Главное решение Верховного суда: банкротам оставляют ипотечное жилье

На днях Президиум Верховного суда России выпустил обзор практики экономической коллегии по делам о банкротстве, основанной на делах за 2023 год. Документ состоит из 17 пунктов и касается как банкротов среди физических лиц, так и юридических. Мы простым языком расскажем, какие новые правила были утверждены именно для граждан, которые уже стали или только планируют объявить себя банкротами. Главным образом они касаются защиты права банкротов на единственное жилье, даже если оно ипотечное.

Банкротам оставят ипотеку

Больше всего банкротства боятся ипотечники, потому что в их случае списание долгов грозит лишением единственного жилья. Однако уже есть реальные случаи — судебные прецеденты, — когда ипотеку банкротам оставляли. Утверждение этого факта Верховным судом означает, что теперь такой практики станет больше, а у тех, кто решил освободиться от долгов, но оставить за собой ипотеку, шансов на успех значительно больше.

Прецедентом стал случай Кристины С. из Подмосковья, которая отдала в ипотеку свою квартиру, чтобы обеспечить крупный кредит, который взяла другая гражданка — Ольга А. Знакомая подвела, за кредит платить не стала, поэтому Кристина С. была вынуждена пойти на банкротство. При этом просрочек при выплате ипотеки она не допускала. Это и позволило экономколлегии ВС встать на ее сторону. 

Высшая инстанция признала, что взыскать единственное ипотечное жилье, конечно, можно. Однако, если просрочек не было, стоит заключить «локальный план реструктуризации». Этот документ позволит сохранить банкроту свое жилье, а банку постепенно получить все обещанные выплаты по кредиту.

То есть, главный способ сохранить единственную ипотечную квартиру при банкротстве — вовремя оплачивать все ипотечные платежи даже в преддверии банкротства.

Списание долга при приговоре суда

Известно, что при банкротстве не списываются долги по уголовным штрафам, алиментам и долгам за причинение морального, материального, физического вреда человеку. Однако, как показало решение ВС, есть и исключения. Виновнику ДТП, в котором погибли люди, списали более четырех миллионов долга, и Верховный суд признал это законным. И вот почему.

Дело в том, что компенсацию за смерть погибших граждан (в тот момент они находились при исполнении), выплатил Социальный фонд России. После этого он подал в суд на виновника аварии, решив взыскать эти деньги обратно в бюджет. 

Суд отметил, что в данном случае, так как речь идет не о компенсации конкретным людям, а о пополнении бюджета, долг должен быть списан, а виновник освобожден от долга.

При этом ВС в этом же пункте напомнил о долгах, которые точно никто не спишет, предоставив в качестве примера случай из Краснодарского края. Банкрот совершил смертельное ДТП и отказался выплачивать матери погибшего компенсацию на погребение, компенсацию морального вреда, а также проценты, которые «накапали», пока виновник игнорировал свои долги. ВС постановил включить потерпевшую в первую очередь кредиторов, напомнив, что сначала выплачивается компенсация морального вреда и расходы на похороны. А вот проценты за «невыплату» виновник должен оплатить позже, уже после погашения основной суммы долга.

Замещение роскошного жилья

Как бы должник ни был плох, члены его семьи в этом не виноваты, а значит, не должны оказаться на улице, следует из еще одного решения Верховного суда. Примером послужило дело, развернувшееся вокруг квартиры за 79 миллионов рублей. Суды и кредиторы решили, что это жилье можно отобрать и продать, ничего не предложив взамен. Верховный суд не согласился.

Инстанция отметила, что как бы ни злоупотреблял должник своими правами, как бы ни манипулировал законами даже при приобретении этой квартиры, для членов его семьи — супруги и маленьких детей — жилье единственное. Поэтому несмотря на то, что куплены роскошные метры были не совсем законно, банкроту и членам его семьи необходимо предоставить замещающее жилье по социальной норме.

Таким образом, даже роскошное жилье, приобретенное с нарушением закона, не смогли отобрать без компенсации. И это не единственный подобный случай.

Итоги: без жилья не оставят

Как показывают решения ВС, все чаще верховная инстанция становится на сторону банкротов, особо защищая их право на жилье. А значит, фактически, людям, которые больше не в силах платить по долгам, но опасаются лишиться жилья, бояться больше нечего. Можно смело подавать на банкротство. Главное в этом деле — подобрать грамотных юристов с многолетней успешной практикой. Например, Национальный центр банкротств уже 10 лет помогает гражданам списывать долги и за это время у нас накопилось множество успешных кейсов по сохранению за должниками квартир.