Коротко о главном
На днях Президиум Верховного суда России выпустил обзор практики экономической коллегии по делам о банкротстве, основанной на делах за 2023 год. Документ состоит из 17 пунктов и касается как банкротов среди физических лиц, так и юридических. Мы простым языком расскажем, какие новые правила были утверждены именно для граждан, которые уже стали или только планируют объявить себя банкротами. Главным образом они касаются защиты права банкротов на единственное жилье, даже если оно ипотечное.
Банкротам оставят ипотеку
Больше всего банкротства боятся ипотечники, потому что в их случае списание долгов грозит лишением единственного жилья. Однако уже есть реальные случаи — судебные прецеденты, — когда ипотеку банкротам оставляли. Утверждение этого факта Верховным судом означает, что теперь такой практики станет больше, а у тех, кто решил освободиться от долгов, но оставить за собой ипотеку, шансов на успех значительно больше.
Прецедентом стал случай Кристины С. из Подмосковья, которая отдала в ипотеку свою квартиру, чтобы обеспечить крупный кредит, который взяла другая гражданка — Ольга А. Знакомая подвела, за кредит платить не стала, поэтому Кристина С. была вынуждена пойти на банкротство. При этом просрочек при выплате ипотеки она не допускала. Это и позволило экономколлегии ВС встать на ее сторону.
Высшая инстанция признала, что взыскать единственное ипотечное жилье, конечно, можно. Однако, если просрочек не было, стоит заключить «локальный план реструктуризации». Этот документ позволит сохранить банкроту свое жилье, а банку постепенно получить все обещанные выплаты по кредиту.
То есть, главный способ сохранить единственную ипотечную квартиру при банкротстве — вовремя оплачивать все ипотечные платежи даже в преддверии банкротства.
Списание долга при приговоре суда
Известно, что при банкротстве не списываются долги по уголовным штрафам, алиментам и долгам за причинение морального, материального, физического вреда человеку. Однако, как показало решение ВС, есть и исключения. Виновнику ДТП, в котором погибли люди, списали более четырех миллионов долга, и Верховный суд признал это законным. И вот почему.
Дело в том, что компенсацию за смерть погибших граждан (в тот момент они находились при исполнении), выплатил Социальный фонд России. После этого он подал в суд на виновника аварии, решив взыскать эти деньги обратно в бюджет.
Суд отметил, что в данном случае, так как речь идет не о компенсации конкретным людям, а о пополнении бюджета, долг должен быть списан, а виновник освобожден от долга.
При этом ВС в этом же пункте напомнил о долгах, которые точно никто не спишет, предоставив в качестве примера случай из Краснодарского края. Банкрот совершил смертельное ДТП и отказался выплачивать матери погибшего компенсацию на погребение, компенсацию морального вреда, а также проценты, которые «накапали», пока виновник игнорировал свои долги. ВС постановил включить потерпевшую в первую очередь кредиторов, напомнив, что сначала выплачивается компенсация морального вреда и расходы на похороны. А вот проценты за «невыплату» виновник должен оплатить позже, уже после погашения основной суммы долга.
Замещение роскошного жилья
Как бы должник ни был плох, члены его семьи в этом не виноваты, а значит, не должны оказаться на улице, следует из еще одного решения Верховного суда. Примером послужило дело, развернувшееся вокруг квартиры за 79 миллионов рублей. Суды и кредиторы решили, что это жилье можно отобрать и продать, ничего не предложив взамен. Верховный суд не согласился.
Инстанция отметила, что как бы ни злоупотреблял должник своими правами, как бы ни манипулировал законами даже при приобретении этой квартиры, для членов его семьи — супруги и маленьких детей — жилье единственное. Поэтому несмотря на то, что куплены роскошные метры были не совсем законно, банкроту и членам его семьи необходимо предоставить замещающее жилье по социальной норме.
Таким образом, даже роскошное жилье, приобретенное с нарушением закона, не смогли отобрать без компенсации. И это не единственный подобный случай.
Итоги: без жилья не оставят
Как показывают решения ВС, все чаще верховная инстанция становится на сторону банкротов, особо защищая их право на жилье. А значит, фактически, людям, которые больше не в силах платить по долгам, но опасаются лишиться жилья, бояться больше нечего. Можно смело подавать на банкротство. Главное в этом деле — подобрать грамотных юристов с многолетней успешной практикой. Например, Национальный центр банкротств уже 10 лет помогает гражданам списывать долги и за это время у нас накопилось множество успешных кейсов по сохранению за должниками квартир.
Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест
Вопрос-ответ
Если квартира была приобретена неправомерно, ее отберут. Однако, если это единственное жилье для членов семьи банкрота, должнику купят другую квартиру в рамках соцнормы.
Решение Верховного суда говорит, что да. Главное — не иметь просрочек при оплате жилищного кредита. Помимо этого есть и другие требования, которые нужно учесть. В этом случае спишут все долги, кроме остатка по ипотеке, его придется выплачивать и после банкротства, однако квартиру оставят.
Калькулятор сформирует полный пакет документов конкретно для вашего случая
Онлайн-калькулятор банкротства поможет рассчитать стоимость процедуры и получить полный список подтверждающей документации для суда. Почему для расчета цены банкротства нужны ответы именно на эти 4 вопроса:
- Суммарная задолженность с учетом штрафов и процентов нужна для подбора способа банкротства — через суд или МФЦ.
- По адресу регистрации определяется суд, который будет рассматривать дело.
- Информация о вашей собственности поможет определить не только срок процедуры, но и заранее узнать, какое имущество не тронут, а какое могут реализовать.
- Информация о кредиторах нужна для того, чтобы точно сказать, какие долги банкротство спишет, а какие придется дальше платить.
Для получения результата пройдите тест до конца и нажмите кнопку «Смотреть результат» или закажите бесплатную консультацию .
Необходимые документы по банкротству
- Паспорт
- Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
- Свидетельство о постановке физилица на учет в налоговый орган (ИНН)
- Справки 2-НДФЛ за трехлетний период
- Сведения об иных официальных источниках дохода (не заработная плата) за трехлетний период
- Выписка за трёхлетний период и справки об остатке на всех имеющихся счетах
- Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя (справка из налогового органа)
- Выписка из ЕГРЮЛ, учредителя ООО (общества с ограниченной ответственностью)
- Выписка из ЕГРН
- Справка из пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета
- Свидетельство о заключении/расторжении брака
- Свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних на момент подачи заявления)
- Копии заявления о признании несостоятельным (банкротом), рассылаются каждому кредитору
- Доказательство направления копии заявления кредиторам: почтовые квитанции, расписки о вручении, почтовые уведомления
- Доказательство внесения на депозитный счет Арбитражного суда денежных средств для оплаты вознаграждения финансовому управляющему (25 000 руб.)
- Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости
- Паспорт транспортного средства (ПТС)
- Договор купли – продажи (дарения) транспортного средства
- Договор купли – продажи (дарения) квартиры
- Договор купли – продажи ООО, ценных бумаг
- Договор займа / кредитный договор
- Договор поручительства
- Выписка из банка о наличии задолженности и сроках неисполнения обязательств
- Решение суда о взыскании задолженности
- Постановление о возбуждении исполнительного производства
- Постановление о прекращении исполнительного производства
- Долговая расписка
- Акт приема-передачи денежных средств
- Сведения из реестра о наличии акций
Возможна рассрочка .
-
Выработаем стратегию банкротства.
Просчитаем риски, сохраним имущество, выведем доходы, сократим срок процедуры настолько, насколько это возможно.
-
Соберем документы и подадим заявление в суд.
Вам не придется никуда ходить и часами сидеть в очередях ради получения одной бумажки. Большинство документов мы получим онлайн.
-
Юрист представит ваши интересы.
Вам не потребуется посещать судебные заседания, и отвечать на вопросы судьи. Это сделает персональный юрист, который будет с вами от начала и до конца процедуры. Удобно, когда делом занимается один человек и не приходится объяснять нюансы каждый раз заново.
-
Арбитражный управляющий будет вести дело.
Его роль крайне важна: от того, чью позицию представляет управляющий в процедуре, зависит исход процесса. Ваши интересы превыше всего.
-
Спишем долги и получим законное подтверждение — решение суда.
Клиенты НЦБ застрахованы от несписания задолженности — если мы проиграем дело, АльфаСтрахование возместит ущерб. К слову, таких ситуаций еще не было в нашей практике с 2015 года.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Мы выделим вам персонального юриста, который:
- за 2 недели соберет необходимый пакет документов;
- за 1-2 дня подготовит и подаст заявление в суд;
- будет представлять ваши интересы в суде;
- убедит суд в вашей добросовестности
- добьется принятия судом решения о признании вас банкротом.
Обратите внимание: предоставление услуг только юриста, без арбитражного управляющего, не гарантирует 100% списание задолженности — риски несписания остаются.
Участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. Уже в заявлении на банкротство должник обязан указать СРО, из членов которого суд утвердит кандидатуру управляющего. Поэтому идти на банкротство, заранее не договорившись с арбитражным управляющим, нецелесообразно.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Участие арбитражного управляющего из нашей команды гарантирует:
- утверждение судьей кандидатуры арбитражного управляющего, который будет работать в ваших интересах;
- сохранение в процедуре банкротства ежемесячного дохода;
- сохранение и защиту имущества от кредиторов;
- освобождение от долговых обязательств на основании финансового отчета, который предоставит суду управляющий.
Мы учитываем особенности и возможные риски каждого дела, в первую очередь работая в интересах наших клиентов. Если вы уже начали процедуру банкротства, но процесс «тормозится» из-за отсутствия арбитражного управляющего, мы готовы предоставить отдельную услугу.
Не наступайте на чужие грабли. Должники, желая сэкономить на юристе, самостоятельно подают на банкротство. Как следствие — допускают в заявлении ошибки и их дела оставляют без движения. Исключить риски при банкротстве возможно, заказав комплексное сопровождение процедуры юристом и арбитражным управляющим из одной компании.
Ого! А почему не бесплатно?
Во-первых, не забывайте про обязательные платежи. Придется оплатить: госпошлину (300 руб.), депозит суда (25 000 руб.), почтовые расходы, публикации в газете «Коммерсант» и на ЕФРСБ и т.д.
Во-вторых, участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. АУ назначает суд и депозит после завершения процедуры поступит на счет управляющего в качестве вознаграждения, но, кроме этого, он вправе сам назначить дополнительную стоимость своих услуг.
В-третьих, экономия на юридическом сопровождении рискует обернуться несписанием долгов или введением «не той» процедуры, что удвоит расходы на депозит суда.
Поэтому, если вы юридически не подкованы, у вас нет опыта ведения банкротных дел, безопаснее и выгоднее с финансовой точки зрения доверить процедуру банкротства профессионалам, которые смогут грамотно выстроить линию представления ваших интересов.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
+12000