Коротко о главном
Правительство РФ внесло законопроект, в котором заложена идея о возврате должнику части суммы, вырученной от продажи ипотечного жилья при банкротстве, если оно единственное для человека и его семьи. Отдавать на руки банкротам предлагается до 5% стоимости, выплаченной победителем торгов, а также средства, которые останутся после погашения долгов и покрытия обязательных расходов. При этом суд может уменьшить эту сумму, если она окажется слишком крупной или должник вёл себя недобросовестно.
Какие изменения предлагают авторы законопроекта
Пока дела обстоят так. Единственное жильё не забирают на реализацию при банкротстве, только если оно не обременено ипотекой. В противном случае интересы банка, который выдал жилищный кредит, – в приоритете, поэтому должник может лишиться крыши над головой.
Но законодатели уже осознали, что этот перекос нужно устранять. В сентябре 2024 года вступили в силу поправки в закон, которые позволили банкротам сохранить заложенное жильё, списав все долги, кроме ипотеки. Это стало возможным, если должник исправно погашает кредит и договорится с залоговым кредитором о продолжении выплат после завершения банкротства. Или найдётся третье лицо, готовое оплачивать ипотеку за заёмщика.
Но эти условия в состоянии выполнить не все граждане. У многих нет финансовой возможности выплачивать заём самостоятельно, а также близких, готовых подхватить эту обременительную «эстафетную палочку». Для таких должников ситуация пока остаётся неизменной: по итогам банкротства им грозит потеря ипотечной квартиры. Вот на них-то и ориентирован новый законопроект. Он разработан в развитие постановления Конституционного суда, который летом 2024 года указал на необходимость обеспечить жилищные гарантии для потенциальных банкротов.
Предложенный Правительством РФ документ предполагает, что выручка от продажи единственной ипотечной жилплощади при банкротстве – за минусом расходов на организацию торгов и обеспечение сохранности имущества – должна распределяться таким образом:
90% идёт на расчёты с залоговым кредитором;
5% – на погашение долгов перед кредиторами первой и второй очереди, если они имеются (например, по алиментам, по оплате труда сотрудников ИП);
5% исключается из конкурсной массы и выдаётся должнику на приобретение замещающей жилплощади; ему же полагается остаток после осуществления названных выше выплат.
Но суду предоставляется право уменьшить сумму, выделяемую должнику, если:
за 5% стоимости реализованной квартиры можно купить недвижимость, превышающую разумные потребности гражданина и его семьи с учётом социальных норм (в чём возникают большие сомнения);
средств, наоборот, не хватает на покупку жилплощади – в этом случае банкроту полагается выплата, позволяющая арендовать жильё в течение 3 лет;
должника уличат в недобросовестном поведении.
Правда, в чём может проявляться недобросовестность, законопроект не уточняет. Возможно, речь идёт о тех действиях будущего банкрота, которые могут привести к отказу в списании всех долгов. Например, оформлении кредита обманным путём или сокрытии имущества от финансового управляющего.
Вопрос-ответ
Закон позволяет добиться этого двумя способами: 1) заключить мировое соглашение с залоговым кредитором о продолжении выплат в процессе и после завершения процедуры; 2) найти третье лицо, которое погасит в ходе банкротства остаток по ипотеке. Подробнее об этих возможностях – читайте здесь.
Могут, но тут многое зависит от ситуации и от того, исправно ли выплачивается ипотека вторым заёмщиком. О вариантах развития событий – рассказываем в статье по ссылке.
Помимо единственного жилья, банкроту оставят личные вещи, предметы домашней обстановки и др. Подробнее о том, как сохранить имущество при банкротстве, – рассказываем здесь.
Калькулятор сформирует полный пакет документов конкретно для вашего случая
Онлайн-калькулятор банкротства поможет рассчитать стоимость процедуры и получить полный список подтверждающей документации для суда. Почему для расчета цены банкротства нужны ответы именно на эти 4 вопроса:
- Суммарная задолженность с учетом штрафов и процентов нужна для подбора способа банкротства — через суд или МФЦ.
- По адресу регистрации определяется суд, который будет рассматривать дело.
- Информация о вашей собственности поможет определить не только срок процедуры, но и заранее узнать, какое имущество не тронут, а какое могут реализовать.
- Информация о кредиторах нужна для того, чтобы точно сказать, какие долги банкротство спишет, а какие придется дальше платить.
Для получения результата пройдите тест до конца и нажмите кнопку «Смотреть результат» или закажите бесплатную консультацию .
Необходимые документы по банкротству
- Паспорт
- Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
- Свидетельство о постановке физилица на учет в налоговый орган (ИНН)
- Справки 2-НДФЛ за трехлетний период
- Сведения об иных официальных источниках дохода (не заработная плата) за трехлетний период
- Выписка за трёхлетний период и справки об остатке на всех имеющихся счетах
- Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя (справка из налогового органа)
- Выписка из ЕГРЮЛ, учредителя ООО (общества с ограниченной ответственностью)
- Выписка из ЕГРН
- Справка из пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета
- Свидетельство о заключении/расторжении брака
- Свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних на момент подачи заявления)
- Копии заявления о признании несостоятельным (банкротом), рассылаются каждому кредитору
- Доказательство направления копии заявления кредиторам: почтовые квитанции, расписки о вручении, почтовые уведомления
- Доказательство внесения на депозитный счет Арбитражного суда денежных средств для оплаты вознаграждения финансовому управляющему (25 000 руб.)
- Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости
- Паспорт транспортного средства (ПТС)
- Договор купли – продажи (дарения) транспортного средства
- Договор купли – продажи (дарения) квартиры
- Договор купли – продажи ООО, ценных бумаг
- Договор займа / кредитный договор
- Договор поручительства
- Выписка из банка о наличии задолженности и сроках неисполнения обязательств
- Решение суда о взыскании задолженности
- Постановление о возбуждении исполнительного производства
- Постановление о прекращении исполнительного производства
- Долговая расписка
- Акт приема-передачи денежных средств
- Сведения из реестра о наличии акций
Возможна рассрочка .
-
Выработаем стратегию банкротства.
Просчитаем риски, сохраним имущество, выведем доходы, сократим срок процедуры настолько, насколько это возможно.
-
Соберем документы и подадим заявление в суд.
Вам не придется никуда ходить и часами сидеть в очередях ради получения одной бумажки. Большинство документов мы получим онлайн.
-
Юрист представит ваши интересы.
Вам не потребуется посещать судебные заседания, и отвечать на вопросы судьи. Это сделает персональный юрист, который будет с вами от начала и до конца процедуры. Удобно, когда делом занимается один человек и не приходится объяснять нюансы каждый раз заново.
-
Арбитражный управляющий будет вести дело.
Его роль крайне важна: от того, чью позицию представляет управляющий в процедуре, зависит исход процесса. Ваши интересы превыше всего.
-
Спишем долги и получим законное подтверждение — решение суда.
Клиенты НЦБ застрахованы от несписания задолженности — если мы проиграем дело, АльфаСтрахование возместит ущерб. К слову, таких ситуаций еще не было в нашей практике с 2015 года.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Мы выделим вам персонального юриста, который:
- за 2 недели соберет необходимый пакет документов;
- за 1-2 дня подготовит и подаст заявление в суд;
- будет представлять ваши интересы в суде;
- убедит суд в вашей добросовестности
- добьется принятия судом решения о признании вас банкротом.
Обратите внимание: предоставление услуг только юриста, без арбитражного управляющего, не гарантирует 100% списание задолженности — риски несписания остаются.
Участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. Уже в заявлении на банкротство должник обязан указать СРО, из членов которого суд утвердит кандидатуру управляющего. Поэтому идти на банкротство, заранее не договорившись с арбитражным управляющим, нецелесообразно.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Участие арбитражного управляющего из нашей команды гарантирует:
- утверждение судьей кандидатуры арбитражного управляющего, который будет работать в ваших интересах;
- сохранение в процедуре банкротства ежемесячного дохода;
- сохранение и защиту имущества от кредиторов;
- освобождение от долговых обязательств на основании финансового отчета, который предоставит суду управляющий.
Мы учитываем особенности и возможные риски каждого дела, в первую очередь работая в интересах наших клиентов. Если вы уже начали процедуру банкротства, но процесс «тормозится» из-за отсутствия арбитражного управляющего, мы готовы предоставить отдельную услугу.
Не наступайте на чужие грабли. Должники, желая сэкономить на юристе, самостоятельно подают на банкротство. Как следствие — допускают в заявлении ошибки и их дела оставляют без движения. Исключить риски при банкротстве возможно, заказав комплексное сопровождение процедуры юристом и арбитражным управляющим из одной компании.
Ого! А почему не бесплатно?
Во-первых, не забывайте про обязательные платежи. Придется оплатить: госпошлину (300 руб.), депозит суда (25 000 руб.), почтовые расходы, публикации в газете «Коммерсант» и на ЕФРСБ и т.д.
Во-вторых, участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. АУ назначает суд и депозит после завершения процедуры поступит на счет управляющего в качестве вознаграждения, но, кроме этого, он вправе сам назначить дополнительную стоимость своих услуг.
В-третьих, экономия на юридическом сопровождении рискует обернуться несписанием долгов или введением «не той» процедуры, что удвоит расходы на депозит суда.
Поэтому, если вы юридически не подкованы, у вас нет опыта ведения банкротных дел, безопаснее и выгоднее с финансовой точки зрения доверить процедуру банкротства профессионалам, которые смогут грамотно выстроить линию представления ваших интересов.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
+12000