Один из мифов и страхов должников: после банкротства невозможно взять кредит. Якобы запись о списании долгов в кредитной истории (КИ) действует как клеймо — и банкроту не дадут ни ссуду, ни ипотеку. А как на самом деле?
Дмитрий Токарев, учредитель Национального центра банкротств, вместе с другими экспертами рассказали порталу Lenta.ru, как восстановить кредитную репутацию после списания долгов и на какие суммы рассчитывать.
Откуда страхи и сомнения
Одно из последствий банкротства — обязанность сообщать банкам о статусе в течение 5 лет. Даже если этого не сделать, кредиторы все равно узнают, что потенциальный заемщик проходил процедуру, так как проверят кредитную историю.
Когда человек списывает долги, КИ обнуляется и в последней записи появляется упоминание о статусе банкрота. Она хранится там 7 лет до обновления данных.
По свежим следам, в первые полгода после процедуры банкроту не стоит обращаться за новыми займами — последует логичный отказ. Но уже через 6-12 месяцев можно попробовать взять кредит, а ипотеку — через 3-4 года.
В теории за это время банкрот восстановит платежеспособность. Эксперты рекомендуют не сидеть сложа руки, а предпринимать шаги, чтобы постепенно вернуть доверие кредиторов.
Как восстановить репутацию: пошаговый план
Чтобы скорее вернуться в статус добросовестного заемщика, эксперты рекомендуют:
-
Через пару месяцев после банкротства запросить КИ и убедиться, что долги списаны.
-
Устроиться на официальную работу. Справка 2-НДФЛ — это железный аргумент для банков. Заемщик, который работает по трудовому договору хотя бы полгода, имеет весомое преимущество.
-
Начать с кредитных карт и покупок в рассрочку. Оптимально оформить кредитку с небольшим лимитом, регулярно ею пользоваться и восстанавливать лимит. Можно взять телефон в рассрочку и вовремя погасить заем. Каждый платеж добавляет положительную запись в КИ.
Дмитрий Токарев предостерегает: не стоит подавать заявки во все банки подряд. Чем больше запросов — тем больше сомнений в порядочности заемщика.
-
Делать выбор в пользу банков с лояльной политикой или тех, где открыты зарплатные счета. Встречаются специальные программы восстановления КИ — но соглашаться стоит только после внимательного изучения условий.
-
Остерегаться обещаний выдать деньги без проверки или исправить КИ — это признаки мошенничества.
-
Не обращаться в МФО — вероятность отказа там мала, но факт займа в МФО не добавит плюсов к имиджу добросовестного заемщика.
Эксперты сходятся во мнении, что вернуть доверие банков возможно, но предстоит долгая и планомерная работа. Не скрывайте банкротство, нарабатывайте положительную кредитную историю и через 1-2 года можно смело рассчитывать на полноценные потребительские кредиты.
Главное — не повторять ошибок прошлого. Берите только те кредиты, которые сможете отдать.
Вопрос-ответ
Нет, это один из многочисленных мифов. Банкроты свободно могут путешествовать по стране и выезжать за границу.
После банкротства нельзя повторно списывать долги в течение 5 лет, а также занимать руководящие должности. Подробности читайте в статье.
Нет, банкротство никак не связано с работой и доходом должника. Сообщать работодателю о процедуре не нужно, и участие в банкротстве не может послужить причиной для увольнения или снижения заработной платы. Подробнее — читайте здесь.
+12000