Портрет банкрота: изменился ли он с 2015 года?

Национальный центр банкротств на рынке оказания юридических услуг в сфере несостоятельности физических лиц с момента вступления в силу соответствующего закона. Мы видели процесс становления и развития данного правового института в нашей стране.

По прошествии двух лет функционирования процедуры мы наблюдаем определенные изменения так называемого портрета банкрота. Можем сказать на основании своей практики: трансформации коснулись возрастного показателя. Если раньше в основном шли банкротиться люди возрастом от 37 лет, то сейчас портрет банкрота помолодел – от 22 лет. Вместе с тем как тогда, так и сегодня это люди в среднем до 55 лет.

С точки зрения вида кредитного продукта и количества займов также отмечаем изменения. В последнее время увеличилось число банкротящихся граждан, в кредитной истории которых займы в микрофинансовых организациях.  На наш взгляд, такой рост закредитованных в МФО людей связан со снижением размера заработных плат – как «белых», так и «серых». При этом брать заём в банках стало несколько сложнее, чем раньше. Теперь более тщательно проверяется платежеспособность клиентов. А в микрофинансовых организациях дают деньги без каких-либо проверок и лишних вопросов. Но под баснословные  проценты. Если человек хоть раз пропустил платеж, то, хотя «тело» кредита и не меняется, фактическая сумма займа увеличивается в два раза. Штрафы и пенни за несвоевременный платеж моментально могут перекрыть сумму самого кредита. Как известно, в МФО штрафы и пенни составляют в среднем 750% годовых. Довольно часто встречаются случаи, когда люди с целью выплаты одного долга идут в следующий МФО, затем в другой и т.д. И выхода из этой «долговой поруки» нет. Впоследствии должники платят только по одному или двум кредитам. И не из-за того, что платежеспособность их восстановлена, а элементарно из страха за себя и свою семью. Дело в том, что именно у микрофинансовых организаций наиболее агрессивная и «изощренная» методика возвращения долгов. Должникам хамят, угрожают тем, что нанесут увечья и, как ни страшно это озвучивать, но в том числе  изнасилуют, убьют. К сожалению, людей, которые попадают в «оборот» МФО становится все больше. Считаем, что необходимо пересматривать законодательство в вопросе деятельности микрофинансовых организаций с целью защиты граждан.  

Долги у банкрота могут быть в среднем перед 8-40 МФО. В связи с таким положением дел и увеличился средний показатель количества кредитов у одного несостоятельного гражданина. Если раньше, когда закон только вступил в силу, у большинства было по 1-2 займа, то сейчас это 3-4 кредитора. Увеличение количества кредитных продуктов на одного банкрота из расчета среднего коэффициента, на наш взгляд, произошло за счет МФО.

Мы также заметили еще одну тенденцию.  Изначально к нам приходили люди, у которых были очень давние и большие долги – копились на протяжении 5-10 лет. Граждане настороженно относились к процедуре банкротства. Но по мере информатизации населения стали обращаться и люди, чья задолженность аккумулировалась недавно. Они понимают, что в ближайшей перспективе не получится исправить трудную финансовую ситуацию, не затягивают с объявлением себя банкротами и законно списывают долги. Рост востребованности процедуры банкротства демонстрирует, на наш взгляд, изменение отношения к процедуре банкротства у граждан в позитивную сторону. Людям нужно понимать, что в банкротстве нет ничего стыдного и негативного. В США, например, в среднем на каждого гражданина приходится по 4 банкротства за всю жизнь. И это воспринимается как нормальная жизненная ситуация.

Не исключено, что институт банкротства со временем изменит несговорчивую позицию банков по отношению к клиентам, допустившим просрочку платежей. Чтобы клиенты не подавали на процедуру несостоятельности, кредиторы сами будут стремиться пойти навстречу такому заемщику, предлагая при этом более удобные условия дальнейшего погашения денежных обязательств.


Звоните и записывайтесь!

Бесплатная консультация по Вашему индивидуальному случаю.
Узнайте, как законно освободиться от долгов.

Россия 8 (800) 222-30-99
Москва 8 (499) 842-00-03
Санкт-Петербург 8 (812) 981-97-65
Партнерские СРО
«НП АУ ОРИОН»
Некоммерческое партнерство Арбитражных управляющих "ОРИОН" (НП АУ "ОРИОН"). СРО арбитражных управляющих по банкротству физических лиц в Санкт-Петербурге имеет свидетельство о внесении в реестр от 25.11.2011 №0035.
«НП ПАУ ЦФО»
Ассоциация "Саморегулируемая организация арбитражных управляющих Центрального федерального округа". Саморегулируемая организация арбитражных управляющих в Москве внесена в Единый государственный реестр 20.12.2002 г. №002.