Коротко о главном
Россиянам дали право сохранить ипотечную квартиру при списании остальных долгов. Правки в закон «О банкротстве» подписал Владимир Путин 8 августа 2024 года, документ опубликован на «Портале правовой информации».
ФЗ № 298 от 08.08.2024 «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»
Теперь ст. 213.10 закона №127-ФЗ дополнена пунктом 5, появилась новая статья 213.10-1. Эти изменения позволяют должникам, которые уже вступили или только планируют инициировать банкротство, сохранить ипотечное жилье. Но, как и всегда, здесь есть свои условия и нюансы.
Кому оставят ипотеку при банкротстве
Как гласят поправки в закон, должник на любом этапе процедуры банкротства (но до его логического завершения) имеет право попросить убрать ипотечное жилье из конкурсной массы, если оно является единственным жильем для него и других членов семьи.
При этом долг по ипотеке никто не простит. Да, жилье сохранят, но невыплаченную сумму по кредиту все равно придется отдать банку.
Фактически, ипотеку вычеркивают из процесса банкротства. Таким образом, человеку списывают все долги, кроме ипотеки. Но и квартира остается за ним.
Как документально оформить ипотеку, чтобы сохранить ее при банкротстве
Юристы, занимающиеся делом о банкротстве, должны направить в арбитраж определенное заявление и попросить суд исключить жилье из конкурсной массы. В этом случае оформляется соглашение с кредитором — банком, в котором эта ипотека находится. В законе оно обозначается как мировое соглашение.
Важный нюанс — инициатором обязан выступать сам гражданин. Если он не подаст нужного документа, ипотека останется в конкурсной массе, и после завершения процедуры должник останется без квартиры. К слову, мнение арбитражного управляющего в этом деле не является важным.
«Для заключения отдельного мирового соглашения согласия иных кредиторов гражданина, за исключением кредитора, требования которого обеспечены ипотекой жилого помещения, не требуется», — гласит закон.
Если ипотека взята в браке (то есть, супруг или супруга является созаемщиком), придется также заручиться письменным согласием мужа или жены.
Как проходит банкротство супругов и что будет с совместным имуществом
Как платить за ипотеку при банкротстве, чтобы ее оставили
Как только арбитражный суд утвердит мировое соглашение по выделению ипотеки из конкурсной массы:
Квартира или дом с участком (на которые оформлена ипотека) исключается из конкурсной массы.
Требования кредитора не прекращаются (заемщик все еще остается должен).
Требования кредитора подлежат исполнению (за ипотеку нужно платить) на прежних условиях.
Требования кредитора подлежат исполнению другим лицом, включенным в мировое соглашение (родственник, друг, супруг или супруга, родители, другие лица должны оплачивать ипотеку в ходе процедуры вашего банкротства).
Требование кредитора, в чьем залоге квартира, вычеркиваются из общих требований, а самого кредитора из общего списка кредиторов.
Так как во время банкротства все банковские карты и официальные доходы должника находятся в руках арбитражного управляющего, придется найти человека, который на время вашего банкротства возьмет на себя расходы по ипотеке.
Это может быть друг, супруг, родственники и другие лица. К слову, это могут быть деньги в долг на основе беспроцентного займа. И этот долг в процессе банкротства тоже не спишут. То есть, уже после завершения процедуры деньги, отданные за ипотеку третьим лицом, если их вам одолжили не безвозмездно, придется вернуть.
Можно ли сохранить ипотеку при банкротстве, если были просрочки
Даже если у вас были просрочки по ипотеке, вы все равно можете сохранить квартиру. Этот момент также обговаривается в новых поправках, подписанных Путиным:
«Если на момент заключения отдельного мирового соглашения должником допущена просрочка исполнения требований, обеспеченных ипотекой жилого помещения, отдельное мировое соглашение должно содержать условия о порядке и сроках устранения такого нарушения».
Разъяснений в законе больше нет. По факту вам самим при поддержке своих юристов придется договариваться с банком об условиях погашения этой части задолженности. Это могут быть деньги в долг от родственников, друзей или накопления жены или мужа. Если денег нет, возможен вариант реструктуризации долга в самом банке.
Вам могут перераспределить платеж на условиях ипотечных каникул в конкретной организации, либо выписать пени, которые придется оплатить уже после завершения процедуры. В любом случае — решение исключительно ваше и банка.
Кроме этого вопроса банкротов беспокоят и другие моменты, попробуем их разъяснить.
Если я уже начал процедуру банкротства, можно ли сохранить жилье?
Поправки работают с 7 сентября 2024 года. Под новые правила попадают и те банкротства, что будут инициированы после этой даты, и те, что уже находятся на рассмотрении в суде. То есть единственный критерий — на 7 сентября 2024 года банкротство не завершено, а ипотечное жилье не изъято банком-залогодержателем. Мировое соглашение можно заключить на любом этапе процедуры, никаких ограничений нет. Главное — договориться с банком и найти деньги на ежемесячные платежи.
Как вычеркнуть ипотеку из конкурсной массы?
Для этого обратитесь к своим юристам, которые ведут дело о банкротстве, попросите их составить соответствующее мировое соглашение и связаться с банком. После подписания документов отнесите их в суд и в рамках дела выделяется отдельное соглашение. После этого ваш супруг или другое лицо продолжает оплачивать вашу ипотеку. А квартира или дом вычеркивается из конкурсной массы и снимается с аукциона. Вы остаетесь в своем единственном жилье.
К каким юристам обратиться для сохранения ипотеки при банкротстве
Юристы Национального центра банкротств сохраняли за заемщиками единственное жилье задолго до принятия закона. С 2015 года россияне успешно списывают долги через НЦБ, при этом не остаются на улице. За подробностями всегда можно обратиться в центр для бесплатной консультации.
Калькулятор сформирует полный пакет документов конкретно для вашего случая
Онлайн-калькулятор банкротства поможет рассчитать стоимость процедуры и получить полный список подтверждающей документации для суда. Почему для расчета цены банкротства нужны ответы именно на эти 4 вопроса:
- Суммарная задолженность с учетом штрафов и процентов нужна для подбора способа банкротства — через суд или МФЦ.
- По адресу регистрации определяется суд, который будет рассматривать дело.
- Информация о вашей собственности поможет определить не только срок процедуры, но и заранее узнать, какое имущество не тронут, а какое могут реализовать.
- Информация о кредиторах нужна для того, чтобы точно сказать, какие долги банкротство спишет, а какие придется дальше платить.
Для получения результата пройдите тест до конца и нажмите кнопку «Смотреть результат» или закажите бесплатную консультацию .
Необходимые документы по банкротству
- Паспорт
- Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
- Свидетельство о постановке физилица на учет в налоговый орган (ИНН)
- Справки 2-НДФЛ за трехлетний период
- Сведения об иных официальных источниках дохода (не заработная плата) за трехлетний период
- Выписка за трёхлетний период и справки об остатке на всех имеющихся счетах
- Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя (справка из налогового органа)
- Выписка из ЕГРЮЛ, учредителя ООО (общества с ограниченной ответственностью)
- Выписка из ЕГРН
- Справка из пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета
- Свидетельство о заключении/расторжении брака
- Свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних на момент подачи заявления)
- Копии заявления о признании несостоятельным (банкротом), рассылаются каждому кредитору
- Доказательство направления копии заявления кредиторам: почтовые квитанции, расписки о вручении, почтовые уведомления
- Доказательство внесения на депозитный счет Арбитражного суда денежных средств для оплаты вознаграждения финансовому управляющему (25 000 руб.)
- Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости
- Паспорт транспортного средства (ПТС)
- Договор купли – продажи (дарения) транспортного средства
- Договор купли – продажи (дарения) квартиры
- Договор купли – продажи ООО, ценных бумаг
- Договор займа / кредитный договор
- Договор поручительства
- Выписка из банка о наличии задолженности и сроках неисполнения обязательств
- Решение суда о взыскании задолженности
- Постановление о возбуждении исполнительного производства
- Постановление о прекращении исполнительного производства
- Долговая расписка
- Акт приема-передачи денежных средств
- Сведения из реестра о наличии акций
Возможна рассрочка .
-
Выработаем стратегию банкротства.
Просчитаем риски, сохраним имущество, выведем доходы, сократим срок процедуры настолько, насколько это возможно.
-
Соберем документы и подадим заявление в суд.
Вам не придется никуда ходить и часами сидеть в очередях ради получения одной бумажки. Большинство документов мы получим онлайн.
-
Юрист представит ваши интересы.
Вам не потребуется посещать судебные заседания, и отвечать на вопросы судьи. Это сделает персональный юрист, который будет с вами от начала и до конца процедуры. Удобно, когда делом занимается один человек и не приходится объяснять нюансы каждый раз заново.
-
Арбитражный управляющий будет вести дело.
Его роль крайне важна: от того, чью позицию представляет управляющий в процедуре, зависит исход процесса. Ваши интересы превыше всего.
-
Спишем долги и получим законное подтверждение — решение суда.
Клиенты НЦБ застрахованы от несписания задолженности — если мы проиграем дело, АльфаСтрахование возместит ущерб. К слову, таких ситуаций еще не было в нашей практике с 2015 года.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Мы выделим вам персонального юриста, который:
- за 2 недели соберет необходимый пакет документов;
- за 1-2 дня подготовит и подаст заявление в суд;
- будет представлять ваши интересы в суде;
- убедит суд в вашей добросовестности
- добьется принятия судом решения о признании вас банкротом.
Обратите внимание: предоставление услуг только юриста, без арбитражного управляющего, не гарантирует 100% списание задолженности — риски несписания остаются.
Участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. Уже в заявлении на банкротство должник обязан указать СРО, из членов которого суд утвердит кандидатуру управляющего. Поэтому идти на банкротство, заранее не договорившись с арбитражным управляющим, нецелесообразно.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Участие арбитражного управляющего из нашей команды гарантирует:
- утверждение судьей кандидатуры арбитражного управляющего, который будет работать в ваших интересах;
- сохранение в процедуре банкротства ежемесячного дохода;
- сохранение и защиту имущества от кредиторов;
- освобождение от долговых обязательств на основании финансового отчета, который предоставит суду управляющий.
Мы учитываем особенности и возможные риски каждого дела, в первую очередь работая в интересах наших клиентов. Если вы уже начали процедуру банкротства, но процесс «тормозится» из-за отсутствия арбитражного управляющего, мы готовы предоставить отдельную услугу.
Не наступайте на чужие грабли. Должники, желая сэкономить на юристе, самостоятельно подают на банкротство. Как следствие — допускают в заявлении ошибки и их дела оставляют без движения. Исключить риски при банкротстве возможно, заказав комплексное сопровождение процедуры юристом и арбитражным управляющим из одной компании.
Ого! А почему не бесплатно?
Во-первых, не забывайте про обязательные платежи. Придется оплатить: госпошлину (300 руб.), депозит суда (25 000 руб.), почтовые расходы, публикации в газете «Коммерсант» и на ЕФРСБ и т.д.
Во-вторых, участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. АУ назначает суд и депозит после завершения процедуры поступит на счет управляющего в качестве вознаграждения, но, кроме этого, он вправе сам назначить дополнительную стоимость своих услуг.
В-третьих, экономия на юридическом сопровождении рискует обернуться несписанием долгов или введением «не той» процедуры, что удвоит расходы на депозит суда.
Поэтому, если вы юридически не подкованы, у вас нет опыта ведения банкротных дел, безопаснее и выгоднее с финансовой точки зрения доверить процедуру банкротства профессионалам, которые смогут грамотно выстроить линию представления ваших интересов.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
+12000