Содержание:
Когда по кредиту/микрозайму перестали поступать платежи, банки и МФО вправе передавать долги в коллекторские агентства, которые занимаются возвратом средств. В отличие от судебных приставов, это частные организации. Хотя их деятельность регулируется законом, предпринимаемые меры нередко выходят за рамки правового поля. Коллекторы могут звонить в неположенное время или приходят домой чаще, чем положено. Проблемой становятся и непрекращающиеся звонки с разных номеров. Разберемся, законно ли это, и как защититься от чрезмерной активности взыскателей.
Банк продал долг коллекторам, что делать должнику
С какими целями звонят коллекторы?
Главная задача работников агентств — добиться от должника возврата денег, занятых в банке или МФО. Самым доступным и популярным способом общения выступают телефонные звонки, необходимые для:
Напоминания о долге и вынуждении человека искать средства для погашения задолженностей. Логично, что эти разговоры не из приятных, поэтому должники часто блокируют номера коллекторов. Но в арсенале службы взыскания, как правило, несколько номеров.
Запугивания должника. Угрозы, ультиматумы, «психологическое давление» — зачастую методы работы неофициальных коллекторских агентств, которые не включены в реестр судебных приставов. Легальные компании дорожат репутацией, но все же могут допускать нарушения.
Продолжения разговора. Если неплательщик сбрасывает звонок или отказался беседовать, ему перезвонят. В случае блокировки нежелательного собеседника, будут дозваниваться с других номеров.
Есть ли у коллекторов право звонить с разных телефонных номеров?
В законе №230-ФЗ нет четко прописанного запрета на использование в общении с должниками разных телефонных номеров. Но взаимодействие должно происходить по правилам:
звонить или писать сообщения неплательщикам разрешено только с номеров, зарегистрированных на коллекторскую компанию. Если за фирмой числится семь номеров, то и звонить можно только с них. Недопустимо использование посторонних или личных телефонов;
запрещены обращения с контактов с буквенно-цифровым выражением;
общение по телефону возможно только днем: с 8.00 до 22.00 по будням, с 9.00 до 20.00 в выходные и праздники;
звонить должнику можно только два раза в неделю, не более одного раза за день;
для звонков родственникам или знакомым необходимо их письменное согласие.
Права коллекторов: что можно и что запрещено коллекторам по новому закону ФЗ № 230 от 03.07.2016
Если коллекторы допускают нарушения, обращайтесь в ФССП за защитой своих прав.
От общения с коллекторами не стоит ожидать понимания или вхождения в положение. Их цель — взыскать долг. Если платить нечем, а задолженности растут, рассмотрите банкротство. С помощью процедуры можно списать даже задолженности, проданные коллекторским агентствам.
Почему от коллекторов поступают звонки с разных номеров?
Далеко не все частные взыскатели работают, нарушая закон. Добросовестные агентства выбирают одну из стратегий:
Получают судебный приказ по выкупленному долгу. Далее к взысканию подключаются судебные приставы.
Ведут тщательную работу с должником с соблюдением правовых норм: звонят по правилам, предлагают способы возврата долга по частям, с отсрочкой.
Непосредственная тактика звонков зависит от личности коллектора, который занимается взысканием. Для кого-то допустимо применение угроз и «нечистых схем», другой же не готов выходить за пределы норм права и этики.
Стоит ли отвечать, если звонит неизвестный номер?
Выслушивать «наставления» о необходимости рассчитаться по счетам, неприятно. Многие должники попросту стараются вообще не брать трубку, если видят незнакомый номер. Но это не решает проблему с долгом, а часто может усугубить положение. Возможны следующие последствия:
упущение возможности договориться с кредитором. К примеру, о реструктуризации или кредитных каникулах;
переуступка права требования по долгу другой фирме, использующей более жесткие методы работы по возврату задолженности;
получение сотрудником агентства судебного приказа без присутствия должника и учета его аргументов;
обращение в суд и передача дела в ФССП. Приставы займутся поиском имущества должника, арестом счетов и блокировкой карт.
Игнорирование звонков коллекторов может сыграть не в пользу должника. Однако, всегда нужно быть на чеку, ведь под неизвестным номером может скрываться не коллектор, а мошенник.
Рассрочка с коллекторами — стоит ли соглашаться?
Как проверить, что звонит коллекторское агентство, а не мошенники
Даже если вы ожидаете звонки от службы взыскания, не пренебрегайте проверкой собеседника. В финансовых структурах возможны утечки персональных данных, а этим могут воспользоваться мошенники.
Понять, что звонит коллектор, а не лже-специалист можно по следующим признакам:
грамотная речь собеседника;
адекватная реакция на агрессию во избежание усугубления конфликта. Настоящий сотрудник вежлив и сдержан;
общение проходит по сценарию: звонящий сообщает должность, ФИО, называет компанию и ее контакты полностью, без запинок объясняет повод и цель звонка;
Во время разговора стоит обратить внимание на наличие посторонних шумов. В реальном колл-центре обычно тихо. Если речь «коллектора» невнятная, неграмотная, а на вопросы о названии и телефонах организации ответов не последовало, следует насторожиться.
Предельно внимательно нужно отнестись к требованиям звонящего и отказаться встречаться в незнакомом месте, передавать деньги наличными. Конечно же, нельзя сообщать никаких паролей и кодов.
Что делать, если коллекторы звонят и пишут со скрытых номеров
Практика продажи сим-карт без регистрации не искоренена, а дозвонами со скрытых номеров пользуются компании по взысканию долгов, не имеющие разрешения или лишенные права на работу. Но по закону №230-ФЗ коллекторам нельзя обращаться к неплательщикам со скрытых или неопределяемых номеров. В таких случаях трубку можно не брать. А если звонки навязчивы и сопровождаются угрозами, то терпеть не стоит. Даже если номер не определяется, следует предпринять следующие меры:
записывать даты, время и продолжительность каждого телефонного разговора;
фиксировать суть разговора;
обратиться к телефонному оператору и получить официальную распечатку звонков за интересующий период.
Далее следует пожаловаться на неправомерные действия коллекторов:
-
Обратиться к руководству агентства, занимающегося взысканием. Необходимо убедиться, что заявление получено и зарегистрировано. В тексте важно указать, что в случае непринятия мер к агрессивным сотрудникам, последует обращение в госорганы и Центробанк. Копии жалобы можно приложить к заявлениям, которые будут подаваться в госорганы.
-
Пойти в полицию с выпиской звонков и своими записями. Если в ваш адрес шли угрозы, было испорчено и украдено имущество — дополнительно следует пойти в прокуратуру. Направить жалобы можно в интернет-приемной ЦБ РФ, ФССП. Возможна передача обращения по почте или подача заявления лично.
-
Написать заявление в Роспотребнадзор по месту прописки, а также НАПКА — Национальную ассоциацию профессиональных коллекторов.
Если же вы устали бороться с «ветряными мельницами» и хотите раз и навсегда попрощаться с коллекторами, но видите, что долг погасить не получается, задумайтесь о банкротстве. Процедура позволяет списать задолженности и вернуться к спокойной жизни — без угроз и постоянного прессинга.
Телефон доверителя разрывался от незнакомых номеров. Коллекторы звонили с разных симок, стоило заблокировать один, тут же пробивался другой. Звучало одно и то же: «Когда вернёте долг?» Голоса менялись, номера мелькали — оператор потом насчитал четыре десятка уникальных звонков за неделю.
Мы помогли составить жалобу в ФССП и приложили детализацию от сотового оператора. Там чётко прослеживалось, что номера не принадлежат коллекторскому агентству, а периодичность нарушает лимиты: звонят чаще раза в сутки и по выходным. ФССП оштрафовала агентство, и на пару недель наступила тишина. Но долг-то остался, и вскоре звонки возобновились уже с других сим-карт.
Тогда доверитель решился на банкротство. Мы подали заявление, и как только информация появилась в ЕФРСБ, телефон замолчал окончательно — кредиторы прекратили прямое взаимодействие. Дело № А41-29584/2022 успешно закрыто.
Можно ли расценивать звонки коллекторов с разных номеров как психологическое насилие
Частые звонки с разных номеров и разговоры в грубой манере — распространенные методы работы коллекторов. Психологическое давление используется для скорейшего возврата задолженности. О его применении можно догадаться по следующим обстоятельствам:
звонки поступают с незнакомых номеров;
разговор начинается без представления, вопросы задаются в грубой форме. Например, «Ты в курсе, что долг возрос?», «Рассказать, что будет с семьей, если не вернете деньги?» и т.п.;
после блокировки номера или игнорирования звонков с других номеров активность взыскателей увеличивается;
неплательщику начинают поступать спам-сообщения, рассылаемые специальными программами.
Недобросовестные взыскатели могут действовать и иначе. К примеру, звонить с разных телефонов и предупреждать об аресте имущества и его дальнейшей продаже, блокировке карт, принудительном списании денег, подаче заявления о мошенничестве на должника… Эти фразы не имеют ничего общего с реальностью, потому что:
-
Коллекторы не вправе блокировать счета, арестовывать имущество, принудительно списывать деньги с карт.
-
Невозврат кредита или займа нельзя считать мошенничеством, если вина заемщика не установлена судом.
Подобными фразами неплательщиков пытаются запугать и вводят в заблуждение. Причем за такие беседы взыскателей можно и нужно привлекать к ответственности.
Что делать, если звонят коллекторы?
Способы защиты от коллекторских звонков
Должник имеет право на вежливое отношение и истребование задолженности корректными способами. В случае нарушений следует жаловаться в ФССП. К примеру, за отсутствие сведений об организации во время звонка или в SMS, превышение лимитов общения судебные приставы штрафуют коллекторские фирмы.
Во время телефонных переговоров и встреч с коллекторами воспользуйтесь рекомендациями:
-
Записывайте разговоры на диктофон, делайте скрины переписок.
-
Ведите видеофиксацию очных встреч. Предупредите оппонента заранее, что ведете запись. В этом случае видеосъемка не запрещена. Материалы можно приложить в качестве доказательств нарушений со стороны взыскателей.
-
Не поддавайтесь на провокации, сдерживайте эмоции и будьте вежливы.
-
Не обещайте невыполнимого. Например, если возможности оплачивать задолженность нет, то не говорите, что внесете деньги через 1-2 дня.
Кроме того, каждый должник вправе отказаться от общения с коллекторами. Для этого необходимо написать соответствующее заявление кредитору. Право на отказ от взаимодействия с частными взыскателями возникает через четыре месяца просрочки и более. Обращение рассмотрят в течение 1 месяца, и взыскатели не смогут звонить должнику. Общение возможно только через переписку по Почте РФ.
Письмо об отказе от взаимодействия: что это
-
Зафиксируйте дату и время каждого звонка, а также номер, с которого звонят
-
Обратите внимание, представился ли звонящий и сообщил ли название коллекторского агентства
-
Убедитесь, что звонки не превышают допустимую частоту и совершаются в разрешенное время
-
По возможности сохраняйте записи разговоров и скриншоты переписки
-
Проверьте, есть ли основания подать жалобу в ФССП из-за нарушений коллекторами требований закона
-
Оцените, возникло ли у вас право отказаться от взаимодействия с взыскателями после 4 месяцев просрочки
Эти меры помогут снизить давление со стороны коллекторских агентств, но долги никуда не денутся. Все равно придется платить по счетам. Если же такой возможности нет и в ближайшее время не появится, рациональнее заявить о неплатежеспособности и пройти через процедуру банкротства.
Вопрос-ответ
Такая вероятность есть, поскольку у коллекторов не остается никаких других рычагов давления на вас. Если они взыщут долг через суд и подключат судебных приставов –– вам предстоит испытать на себе меры принудительного взыскания по исполнительному документу.
Это зависит от того, в какой форме вы просили. Если вы направили коллекторам официальное заявление об отказе от взаимодействия, их звонки незаконны. Как оформить и подать такое обращение –– читайте в инструкции.
В первую очередь для определения тактики банкротства. Банкротный юрист составит заявление, соберет нужные документы, будет представлять интересы должника в процедурах банкротства и судебных заседаниях. Подробнее ответили на этот вопрос в статье.
Признать должника неплатежеспособным можно через МФЦ или суд. Для каждого варианта есть свои критерии. К примеру, внесудебная процедура возможна, если у должника нет имущества и дохода (кроме пенсии и пособий на детей). При сумме долга от 500 000 рублей и просрочке от трех месяцев неплательщик обязан заявить в суд о своей несостоятельности. Подробнее о признаках банкротства и порядках его прохождения можно прочитать в материале.
Коллекторское агентство — это юридическое лицо, зарегистрированное в специальном реестре. Основная деятельность коллекторов направлена на взыскание просроченной задолженности в пользу банков и МФО. Кредитные учреждения могут продать долг, то есть переуступить его другому лицу с письменного уведомления неплательщика. Подробнее о коллекторской деятельности мы рассказали здесь.
+12000