Россияне чаще банкротятся: гражданам списали долгов на половину триллиона рублей за полгода

Только за первое полугодие 2024 года россиянам списали долгов на 550 миллиардов рублей. При этом доля удовлетворения требований кредиторов составила всего 4,7%. При долгах в 576,2 млрд рублей, банки, МФО, налоговые и граждане получили после банкротства со своих должников в совокупности всего 27,1 млрд рублей, по данным Федресурса. 

Банкротство в России: статистические показатели за I полугодие 2024 года

Россияне стали чаще банкротиться

Всего за первое полугодие 2024 года через суд банкротами стали 191 тысяча 541 гражданин. Еще 24 тысячи 346 человек были отправлены на реструктуризацию долга. Годом ранее за аналогичный период долги списали 162 тысячам россиян, еще 24 тысячи прошли процедуру реструктуризации.

Судебное банкротство в первом полугодии:

В то же время в рамках внесудебного банкротства (банкротство через МФЦ) долги списали всего 25 тысячам граждан. Еще две тысячи должников «развернули», отправив и дальше выплачивать долги.

Внесудебное банкротство в первом полугодии:

Почему такая разница в цифрах — очевидно. Для того, чтобы списать долги бесплатно и через МФЦ нужно быть пенсионером «на минималке», многодетной матерью в декрете или обладать нерабочей группой инвалидности. При этом за душой не должно быть никакого имущества.

Несмотря на то, что на банкротство через суд в 96% случаев выходят люди без имущества (за исключением единственного жилья), они все еще не имеют права на бесплатную процедуру, и вряд ли будут иметь в дальнейшем. Разве что с возрастом, когда выйдут на пенсию. При этом пенсия должна быть минимальной, иначе разницу между пенсией и прожиточным минимумом придется отдавать на погашение долгов, а в бесплатном банкротстве откажут.

Инициатор процедуры банкротства:

Поэтому, если уже сейчас вы не можете платить по своим долгам, не стоит ждать пенсии в надежде, что про вас забудут. Списывайте долги сейчас, Национальный центр банкротств поможет вам в этом.

Сколько длится процедура банкротства в 2024 году

В среднем банкротства физического лица в 2024 году длится около 277 дней, это на 10 дней дольше, чем годом ранее. Реструктуризация проходит быстрее — за 199 дней.

Длительность процедур в банкротстве за полугодие

При этом сроки банкротства растут четвертый год подряд. Дольше было только в 2020 году во время пика ковидных банкротств, когда многие люди лишились своего прежнего заработка и были вынуждены обратиться за процедурой финансового оздоровления.

Дмитрий Токарев Учредитель НЦБ Сроки растут, несмотря на увеличение количества арбитражных управляющих. Полагаем, дело в слишком маленьком проценте удовлетворения требований кредиторов. Об этом свидетельствует и рост количества сделок, признанных недействительными. То есть, кредиторы всеми силами ищут у должников имущество и сами приносят эти сведения в суды, что и затягивает процедуру.

В то же время количество заявлений о признании сделок недействительными (когда должник в течение трех лет, предшествующих процедуре, избавился от какого-либо имущества) за шесть месяцев 2024 года выросло до 12 189 единиц. Это больше, чем за весь 2021 год. При этом удовлетворены (продажа отменена, имущество возвращено и отправлено в конкурсную массу) были 38% таких заявлений.

От каких долгов не получится избавиться с помощью банкротства

Россиянам закручивают гайки при банкротстве?

Пока что судебная процедура банкротства работает эффективно: люди, если обращаются к грамотным юристам, которые давно зарекомендовали себя на рынке, реально избавляются от долгов. 

*Количество введенных судебных процедур банкротства по данным Федресурса

Как россияне списывали долги в 2023: судебное и внесудебное банкротство

Однако процент удовлетворения требований кредиторов — всего 4,7% (то есть, банки получили меньше 5% выданных кредитов), — намекает, что гайки будут закручивать. То есть, те же банки, которым фактически приходится прощать долги россиянам себе в убыток, наверняка найдут, как продавить новый законодательный акт, который позволит взять с должников побольше, несмотря на общий план списания долгов.

Что делать: как избавиться от долгов?

Практика показывает однозначно: чем дольше вы не отдаете долги, тем больше с вас банки возьмут. Банки не банкротят людей. Банкротство — это списать и забыть про долги. Банки сразу подают на реструктуризацию. Суд оценивает доходы гражданина (даже если они очень низкие), выделяет долю, которую нужно отдавать именно этому банку, далее подключаются приставы, которые арестовывают карты, описывают предметы быта и даже породистых котов.

Можно списать долги, не доходя до такого уровня. Не зря в законе о банкротстве указано, что подать на списание долгов человек может уже спустя три месяца невыплаты по долгу. Причем, чем раньше вы обратитесь в Национальный центр банкротств, тем больше имущества вы сможете сохранить.