Коротко о главном
Только за первое полугодие 2024 года россиянам списали долгов на 550 миллиардов рублей. При этом доля удовлетворения требований кредиторов составила всего 4,7%. При долгах в 576,2 млрд рублей, банки, МФО, налоговые и граждане получили после банкротства со своих должников в совокупности всего 27,1 млрд рублей, по данным Федресурса.
Банкротство в России: статистические показатели за I полугодие 2024 года
Россияне стали чаще банкротиться
Всего за первое полугодие 2024 года через суд банкротами стали 191 тысяча 541 гражданин. Еще 24 тысячи 346 человек были отправлены на реструктуризацию долга. Годом ранее за аналогичный период долги списали 162 тысячам россиян, еще 24 тысячи прошли процедуру реструктуризации.
Судебное банкротство в первом полугодии:
В то же время в рамках внесудебного банкротства (банкротство через МФЦ) долги списали всего 25 тысячам граждан. Еще две тысячи должников «развернули», отправив и дальше выплачивать долги.
Внесудебное банкротство в первом полугодии:
Почему такая разница в цифрах — очевидно. Для того, чтобы списать долги бесплатно и через МФЦ нужно быть пенсионером «на минималке», многодетной матерью в декрете или обладать нерабочей группой инвалидности. При этом за душой не должно быть никакого имущества.
Несмотря на то, что на банкротство через суд в 96% случаев выходят люди без имущества (за исключением единственного жилья), они все еще не имеют права на бесплатную процедуру, и вряд ли будут иметь в дальнейшем. Разве что с возрастом, когда выйдут на пенсию. При этом пенсия должна быть минимальной, иначе разницу между пенсией и прожиточным минимумом придется отдавать на погашение долгов, а в бесплатном банкротстве откажут.
Инициатор процедуры банкротства:
Поэтому, если уже сейчас вы не можете платить по своим долгам, не стоит ждать пенсии в надежде, что про вас забудут. Списывайте долги сейчас, Национальный центр банкротств поможет вам в этом.
Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест
Сколько длится процедура банкротства в 2024 году
В среднем банкротства физического лица в 2024 году длится около 277 дней, это на 10 дней дольше, чем годом ранее. Реструктуризация проходит быстрее — за 199 дней.
Длительность процедур в банкротстве за полугодие
При этом сроки банкротства растут четвертый год подряд. Дольше было только в 2020 году во время пика ковидных банкротств, когда многие люди лишились своего прежнего заработка и были вынуждены обратиться за процедурой финансового оздоровления.
Дмитрий Токарев Учредитель НЦБ
Сроки растут, несмотря на увеличение количества арбитражных управляющих. Полагаем, дело в слишком маленьком проценте удовлетворения требований кредиторов. Об этом свидетельствует и рост количества сделок, признанных недействительными. То есть, кредиторы всеми силами ищут у должников имущество и сами приносят эти сведения в суды, что и затягивает процедуру.
В то же время количество заявлений о признании сделок недействительными (когда должник в течение трех лет, предшествующих процедуре, избавился от какого-либо имущества) за шесть месяцев 2024 года выросло до 12 189 единиц. Это больше, чем за весь 2021 год. При этом удовлетворены (продажа отменена, имущество возвращено и отправлено в конкурсную массу) были 38% таких заявлений.
От каких долгов не получится избавиться с помощью банкротства
Россиянам закручивают гайки при банкротстве?
Пока что судебная процедура банкротства работает эффективно: люди, если обращаются к грамотным юристам, которые давно зарекомендовали себя на рынке, реально избавляются от долгов.
*Количество введенных судебных процедур банкротства по данным Федресурса
Как россияне списывали долги в 2023: судебное и внесудебное банкротство
Однако процент удовлетворения требований кредиторов — всего 4,7% (то есть, банки получили меньше 5% выданных кредитов), — намекает, что гайки будут закручивать. То есть, те же банки, которым фактически приходится прощать долги россиянам себе в убыток, наверняка найдут, как продавить новый законодательный акт, который позволит взять с должников побольше, несмотря на общий план списания долгов.
Что делать: как избавиться от долгов?
Практика показывает однозначно: чем дольше вы не отдаете долги, тем больше с вас банки возьмут. Банки не банкротят людей. Банкротство — это списать и забыть про долги. Банки сразу подают на реструктуризацию. Суд оценивает доходы гражданина (даже если они очень низкие), выделяет долю, которую нужно отдавать именно этому банку, далее подключаются приставы, которые арестовывают карты, описывают предметы быта и даже породистых котов.
Можно списать долги, не доходя до такого уровня. Не зря в законе о банкротстве указано, что подать на списание долгов человек может уже спустя три месяца невыплаты по долгу. Причем, чем раньше вы обратитесь в Национальный центр банкротств, тем больше имущества вы сможете сохранить.
Вопрос-ответ
Только за первое полугодие 2024 года банкротами среди физических лиц в России стали 191,5 тысячи человек. Это столько же, сколько за весь 2021 год. Всего в России насчитывается уже более 1 млн банкротов.
Существует лишь одна законная процедура — это банкротство физического лица. Для запуска процедуры нужно обратиться в Национальный центр банкротств.
Калькулятор сформирует полный пакет документов конкретно для вашего случая
Онлайн-калькулятор банкротства поможет рассчитать стоимость процедуры и получить полный список подтверждающей документации для суда. Почему для расчета цены банкротства нужны ответы именно на эти 4 вопроса:
- Суммарная задолженность с учетом штрафов и процентов нужна для подбора способа банкротства — через суд или МФЦ.
- По адресу регистрации определяется суд, который будет рассматривать дело.
- Информация о вашей собственности поможет определить не только срок процедуры, но и заранее узнать, какое имущество не тронут, а какое могут реализовать.
- Информация о кредиторах нужна для того, чтобы точно сказать, какие долги банкротство спишет, а какие придется дальше платить.
Для получения результата пройдите тест до конца и нажмите кнопку «Смотреть результат» или закажите бесплатную консультацию .
Необходимые документы по банкротству
- Паспорт
- Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
- Свидетельство о постановке физилица на учет в налоговый орган (ИНН)
- Справки 2-НДФЛ за трехлетний период
- Сведения об иных официальных источниках дохода (не заработная плата) за трехлетний период
- Выписка за трёхлетний период и справки об остатке на всех имеющихся счетах
- Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя (справка из налогового органа)
- Выписка из ЕГРЮЛ, учредителя ООО (общества с ограниченной ответственностью)
- Выписка из ЕГРН
- Справка из пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета
- Свидетельство о заключении/расторжении брака
- Свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних на момент подачи заявления)
- Копии заявления о признании несостоятельным (банкротом), рассылаются каждому кредитору
- Доказательство направления копии заявления кредиторам: почтовые квитанции, расписки о вручении, почтовые уведомления
- Доказательство внесения на депозитный счет Арбитражного суда денежных средств для оплаты вознаграждения финансовому управляющему (25 000 руб.)
- Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости
- Паспорт транспортного средства (ПТС)
- Договор купли – продажи (дарения) транспортного средства
- Договор купли – продажи (дарения) квартиры
- Договор купли – продажи ООО, ценных бумаг
- Договор займа / кредитный договор
- Договор поручительства
- Выписка из банка о наличии задолженности и сроках неисполнения обязательств
- Решение суда о взыскании задолженности
- Постановление о возбуждении исполнительного производства
- Постановление о прекращении исполнительного производства
- Долговая расписка
- Акт приема-передачи денежных средств
- Сведения из реестра о наличии акций
Возможна рассрочка .
-
Выработаем стратегию банкротства.
Просчитаем риски, сохраним имущество, выведем доходы, сократим срок процедуры настолько, насколько это возможно.
-
Соберем документы и подадим заявление в суд.
Вам не придется никуда ходить и часами сидеть в очередях ради получения одной бумажки. Большинство документов мы получим онлайн.
-
Юрист представит ваши интересы.
Вам не потребуется посещать судебные заседания, и отвечать на вопросы судьи. Это сделает персональный юрист, который будет с вами от начала и до конца процедуры. Удобно, когда делом занимается один человек и не приходится объяснять нюансы каждый раз заново.
-
Арбитражный управляющий будет вести дело.
Его роль крайне важна: от того, чью позицию представляет управляющий в процедуре, зависит исход процесса. Ваши интересы превыше всего.
-
Спишем долги и получим законное подтверждение — решение суда.
Клиенты НЦБ застрахованы от несписания задолженности — если мы проиграем дело, АльфаСтрахование возместит ущерб. К слову, таких ситуаций еще не было в нашей практике с 2015 года.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Мы выделим вам персонального юриста, который:
- за 2 недели соберет необходимый пакет документов;
- за 1-2 дня подготовит и подаст заявление в суд;
- будет представлять ваши интересы в суде;
- убедит суд в вашей добросовестности
- добьется принятия судом решения о признании вас банкротом.
Обратите внимание: предоставление услуг только юриста, без арбитражного управляющего, не гарантирует 100% списание задолженности — риски несписания остаются.
Участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. Уже в заявлении на банкротство должник обязан указать СРО, из членов которого суд утвердит кандидатуру управляющего. Поэтому идти на банкротство, заранее не договорившись с арбитражным управляющим, нецелесообразно.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Участие арбитражного управляющего из нашей команды гарантирует:
- утверждение судьей кандидатуры арбитражного управляющего, который будет работать в ваших интересах;
- сохранение в процедуре банкротства ежемесячного дохода;
- сохранение и защиту имущества от кредиторов;
- освобождение от долговых обязательств на основании финансового отчета, который предоставит суду управляющий.
Мы учитываем особенности и возможные риски каждого дела, в первую очередь работая в интересах наших клиентов. Если вы уже начали процедуру банкротства, но процесс «тормозится» из-за отсутствия арбитражного управляющего, мы готовы предоставить отдельную услугу.
Не наступайте на чужие грабли. Должники, желая сэкономить на юристе, самостоятельно подают на банкротство. Как следствие — допускают в заявлении ошибки и их дела оставляют без движения. Исключить риски при банкротстве возможно, заказав комплексное сопровождение процедуры юристом и арбитражным управляющим из одной компании.
Ого! А почему не бесплатно?
Во-первых, не забывайте про обязательные платежи. Придется оплатить: госпошлину (300 руб.), депозит суда (25 000 руб.), почтовые расходы, публикации в газете «Коммерсант» и на ЕФРСБ и т.д.
Во-вторых, участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. АУ назначает суд и депозит после завершения процедуры поступит на счет управляющего в качестве вознаграждения, но, кроме этого, он вправе сам назначить дополнительную стоимость своих услуг.
В-третьих, экономия на юридическом сопровождении рискует обернуться несписанием долгов или введением «не той» процедуры, что удвоит расходы на депозит суда.
Поэтому, если вы юридически не подкованы, у вас нет опыта ведения банкротных дел, безопаснее и выгоднее с финансовой точки зрения доверить процедуру банкротства профессионалам, которые смогут грамотно выстроить линию представления ваших интересов.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
+12000