За прошедший год через банкротство от долгов освободились 278 тысяч россиян

Судебное банкротство: как россияне списывают долги

Согласно данным Федресурса, в 2022 году через суд банкротами были объявлены 278 тысяч 137 жителей России, что на 44,2% больше, чем годом ранее. В 2021 году прирост составил 62%, а количество людей, избавившихся от долгов, превысило 192 тысячи человек.

Связанные материалы

Таким образом, на 1 января 2023 года несостоятельными были признаны 753 тысячи 250 человек. То есть, более 750 тысяч россиян смогли под ноль списать кредиты и другие долги и начать жить с чистого листа и «нулевой» кредитной историей.

При этом правила для запуска процедуры списания долгов остались прежними:

1. Нужно накопить долгов более 500 тысяч рублей

2. Не платить по ним три месяца

3. Ваш официальный доход должен быть меньше суммы всех платежей по кредитам и прожиточного минимума на вас и каждого иждивенца. Формула выглядит так:

Банкрот = платеж по кредиту + прожиточный минимум ˃ официального дохода

То есть, законно списать долги и стать банкротом можно, если суд признает, что вы не можете платить по своим долгам. Чтобы запустить процедуру, нужно обратиться в Национальный центр банкротств, где юристы помогут собрать документы и подать заявление. Если у вас есть сомнения, подходите ли вы под банкротство, пройдите специальный тест.

Внесудебное банкротство: как бесплатно списывают долги через МФЦ

Внесудебное бесплатное банкротство было запущено только в 2021 году. По сути, это продукт для людей, живущих на минималку и не имеющих других способов дохода. В 2022 году долги списали всего 5303 россиянам. При этом за 12 месяцев принято в работу было 7118 заявлений, что на 52,6% больше, чем годом ранее.

Почему так мало, ведь процедура бесплатная? Ответ прост. Несмотря на бесплатность процедуры, пройти ее до конца сможет далеко не каждый. При поданных 7118 заявлениях назад гражданам было возвращено 4403. То есть, львиной доле должников просто отказали в бесплатном списании долгов, несмотря на полный состав документов.

Почему людям отказывают в бесплатном банкротстве?

Все дело в сложных условиях списания. Процедура рассчитана на тех, кто действительно находится за гранью нищеты. Для подачи заявления нужно:

• не иметь имущества;

• иметь доход, не превышающий прожиточный минимум;

• иметь закрытые исполнительные производства.

То есть, если на вас открыто дело у судебных приставов, во внесудебном банкротстве вам откажут, однако есть большой шанс списать свои долги через суд в рамках судебного банкротства.

Также проблем добавляет длительность процедуры: на протяжении года материальное положение должника не должно улучшиться. То есть, весь год ваш доход не может превышать прожиточного минимума. При этом не стоит думать, что вы самый умный — наверняка чиновники и ваши кредиторы смогут проверить, не появились ли у вас какие лишние деньги на карте? Если вдруг вы начнете зарабатывать чуть больше, а жить чуть лучше — процедуру закроют, а долги не спишут.

Также явные минусы такой процедуры: сумма долга до 500 тысяч рублей и ограниченное количество долгов под списание — спишут только долги, указанные должником в заявлении. Сейчас по поручению президента разрабатывается закон, который должен увеличить сумму задолженности и облегчить процедуру для пенсионеров. Но когда он вступит в силу — большой вопрос, а по кредитам и займам платить надо каждый месяц.

Внесудебное или судебное банкротство: что выбрать для списания долгов

Если вы хотите гарантированно списать абсолютно все долги подчистую, выбирайте судебное банкротство.

Минус судебного банкротства

При этом придется оплатить работу юристов, судебные письма, иски, работу арбитражного управляющего и публикации в специализированных изданиях. Однако в НЦБ вносить оплату можно в рассрочку.

При этом, как только судья объявляет о запуске процедуры, все ваши долги ставятся «на стоп» — платить больше не нужно! То есть, эту же сумму вы сможете тратить на списание долгов, а не на их обслуживание, и уже через несколько месяцев получить полную амнистию.

По остальным параметрам судебное банкротство сильно выигрывает перед бесплатным внесудебным.

Минусы бесплатного банкротства

1. Долги должны быть «просужены», а исполпроизводства закрыты. То есть, списать долги можно только в том случае, когда кредиторы на вас подали в суд и отправили исполнительные листы судебным приставам. Последние должны провести полную проверку карт, счетов, имущества, убедиться, что у вас ничего нет, и закрыть исполнительный лист.

2. Сумма задолженностей — до 500 тысяч рублей. Если ваши долги превышают эту сумму, рассчитывать на бесплатное банкротство не стоит.

3. Срок. Процедура длится 6 месяцев. Все это время за вами наблюдают. Если вы найдете работу получше, где официально платят чуть больше, придется закрыть банкротство и вернуться к оплате долгов.

Я больше не могу платить кредит, что выбрать — банкротство через суд или банкротство через МФЦ?

Тут стоит отталкиваться от того, в какой вы ситуации находитесь. Если ваш долг менее 300 тысяч рублей, вы живете на минималку, не имеете никакого имущества, и даже судебные приставы от вас уже отстали, выбирайте банкротство через МФЦ. Это бесплатно.

Если у вас много кредитов, которые вы хотя бы частично еще платите, банкротство через МФЦ вам не подойдет. Для связи с юристами не стоит ждать три месяца просрочки. В вашем случае стоит немедленно обратиться в Национальный центр банкротств, где вам подробно расскажут, как легче избавиться от долгов в вашем конкретном случае.

Важный нюанс: при судебном банкротстве списываются абсолютно все долги, включая задолженность по коммуналке, перед налоговой и даже по распискам перед физическими лицами. Бесплатное банкротство списывает только невозвратные долги — те, которые не надеются взыскать даже судебные приставы.

Если у вас нет денег для оплаты займов, вам звонят коллекторы, но в суд на вас никто не подавал, через МФЦ вы долг не спишете. Вам остается ждать, когда президент примет новый закон (которого пока даже нет в проекте), либо попробовать списать долги в судебном порядке через НЦБ.