Как делится кредит при разводе?

Мало кто задумывается, что при разводе делится не только имущество. Кредиты, ипотеки постигает та же участь. Совместно нажитыми в браке считаются как квартиры и мебель, так и долги. Неважно, кто из супругов оформил обязательство: платить должны оба поровну. Однако в процессе расторжения брака суд учитывает индивидуальные обстоятельства и может изменить решение.

Раздел кредитных средств подпадает под действие ст. 39 Семейного кодекса РФ, которая регламентирует, что доли мужа и жены в совместно нажитом имуществе признаются равными, если иное не установлено брачным договором. Однако судебная практика неоднозначна. Анализ решений позволяет говорить о том, что разделять кредитные обязательства при расторжении брака можно, только если должник докажет цели и расходование займа.

Какой кредит будет считаться совместно нажитым в браке и какие меры предосторожности необходимо предпринять при оформлении займа, чтобы не платить долги бывшего супруга, — расскажем детальнее.

Особенности при оформлении кредита на обоих супругов

Часто при оформлении крупных займов и ипотеки банк настаивает, чтобы муж и жена выступали созаемщиками, то есть несли равную ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору. В этом случае банк не делает различий между основным заемщиком и созаемщиком: к примеру, если мужчина не может внести очередной платеж, его обязана внести его супруга. При разводе кредит делится пополам, ведь сомнений в том, что он был взят с обоюдного согласия обоих супругов, нет.

Связанные материалы

Делить кредит при расставании многие не желают, так как возникает вопрос: что делать с общим имуществом, за которое платить не один год? Разберем на примере самых распространенных займов: ипотеки и автокредита.

Как разобраться с ипотекой

1. Полностью погасить ипотеку досрочно. Понятно, что собственных средств недостаточно, поэтому можно продать залоговую недвижимость и выплатить долг. Кредит погашен, делить нечего.
2. Попробовать договориться с банком об официальном выделении долей созаемщиков для внесения отдельных выплат каждым из супругов. Проблематичный способ кредитования. Во-первых, не каждый банк пойдет навстречу, а такой пункт не всегда прописан в договоре. Чаще имеется запись о запрете изменения условий при разводе. Во-вторых, встанет вопрос: как будет делиться квартира, кто в ней будет жить?
3. Мирно договориться и переоформить недвижимость на супруга, который будет в ней проживать и самостоятельно выплачивать ипотеку. Для этого требуется письменное согласие второго супруга.

Какой бы вариант вы ни выбрали, важно заранее сообщить банку о предстоящем расторжении брака. Следует объективно оценить финансовое положение. Если нет возможности выплачивать ипотеку, стоит подумать о процедуре банкротства.

В соответствии с действующими нормами закона ипотечное жилье не обязательно реализуют в ходе банкротства. Если заключить мировое соглашение с банком и не допускать просрочек, то залоговая недвижимость выводится из конкурсной массы и не подлежит продаже.

Есть и другой вариант — найти близкого человека со стабильным доходом, который погасит остаток ипотеки на условиях беспроцентного займа. А после восстановления платежеспособности вернуть деньги. Конечно, если задолженность исчисляется миллионами рублей, этот способ маловероятен, и стоит сосредоточиться на мировом соглашении.

Мировое соглашение по ипотеке в банкротстве

Как поступить с займом на машину

Кредит на покупку автомобиля — еще один популярный вид кредитования, который часто оформляется в браке. При этом супруги необязательно выступают созаемщиками, так как сумма на покупку требуется не такая большая, если сравнивать с ипотекой.

Если кредит взят до женитьбы, то является персональным и не делится в дальнейшем. В противном случае ситуация может решиться одним из следующих способов:

1. Задолженность признается равной, однако, обязанность вносить платежи возлагается на одного из супругов — того, кто будет пользоваться автомобилем. Он же компенсирует деньгами долю второго супруга, который лишается машины, но платит за нее половину кредита.
2. Если машину используют для перевозки детей, то она передается родителю, с которым проживают дети, а долг выплачивается в равных долях.
3. Самый простой вариант — продать авто и полученной суммой погасить займ, а оставшиеся деньги разделить поровну.

Если кредит оформлен на одного из супругов

Если кредит брал один из супругов, то при разводе необязательно он станет единственным плательщиком. Как раз наоборот: в большинстве случаев суд приходит к выводу, что супруги должны возвращать задолженность вместе, так как долг образовался в период совместного проживания. Деньги, взятые в банке, считаются принадлежащими обоим супругам, используются сообща и, соответственно, возвращаются после развода аналогично. Правило работает, когда:

• заемные деньги пошли на нужды семьи;
• супруг знал об оформлении кредитного договора;
• в кредитном договоре имеется согласие супруга.

Есть и исключения. Например, муж взял недостающую сумму на приобретение жилья в кредит и не сообщил жене. При этом она пользовалась недвижимостью. Тогда ее согласие не потребуется, долг при разводе признают общим и разделят пополам.

Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ «Бывает, что супруг не согласен нести бремя чужой ответственности. Тогда он должен доказать суду, что кредит взят не на семейные нужды. К примеру, жена получила деньги в банке на элитный шоппинг в Москве или путешествие. Для семьи никакой ценности данные приобретения не имели, значит, траты были личными, как и кредит. Суд не одобрит разделение долга при разводе, но указанные обстоятельства предстоит доказать».

Во избежание двояких ситуаций банки в большинстве случаев требуют заемщика заручиться согласием второго супруга на взятие кредита. Тогда при разводе долг делится между супругами.

Как разделить кредит?

Необходимо обратиться с соответствующим заявлением в суд. Предстоит:

• собрать доказательства;
• провести оценку имущества;
• составить и направить иск в суд;
• участвовать в заседаниях;
• получить решение суда и при необходимости передать судебным приставам.

С разделенным после развода кредитом могут возникнуть нюансы:

1. Исполнение судебного решения затягивается, если второй супруг не желает выплачивать долг, поэтому основному заемщику приходится брать на себя оплату полной суммы кредита.
2. Банк требует возврата долга с лица, прописанного в договоре. Основной заемщик не освобождается от обязательств, выплатив свою половину, даже если суд разделил кредит при расставании. Задолженность исполнена, когда полностью закрыта перед банком. В противном случае основной заемщик считается должником. Единственный выход: исправно вносить платежи, а потом подавать в суд на недобросовестного бывшего супруга. На это закон отводит 3 года, после которых срок исковой давности пройдет.
3. Если супруг — созаемщик или поручитель, то ему предстоит выплачивать часть долга. Разница в том, что с созаемщика истребуют половину суммы, а с поручителя — целиком.

Как подготовиться и обезопаситься от неподъемных долгов

Можно ли избежать или минимизировать неприятности с заемными средствами при разводе? Даем несколько советов:

• Подумайте о брачном договоре: он заключается до или во время семейной жизни. Документ не слишком популярен в России. Считается, что меркантильности нет места в семье. Однако судебная практика доказывает обратное. Лучше заранее подстраховаться, чтобы в случае развода споры решились сами собой.
• Собирайте чеки и документы о покупках, чтобы использовать их, как доказательства, если дело дойдет до суда.
• Если вы на стадии развода, попытайтесь решить дело миром: заключите соглашение о разделе имущества — аналог брачного договора. Это оптимальный путь для урегулирования имущественных споров без судебных тяжб.
• Вникайте в семейные дела, чтобы не пропустить момент оформления кредита.

Если развод неизбежен, обратитесь за помощью к юристу. Он проанализирует ситуацию и найдет решение.