Как избавиться от долгов в 2026 году

В декабре официальная инфляция в России достигла 8,4%. То есть, по данным Банка России рубль за год обесценился на 8,4%. На эту же сумму, по идее, подорожали продукты в магазинах.

Но не все так просто: уровень инфляционных ожиданий сильно выше — обычные россияне не верят ни в восемь, ни в девять, ни даже в десять процентов, на своих карманах люди прочувствовали все 20%! А по ощущениям 18,4% россиян, инфляция и вовсе превысила 30%, гласит статистика ЦБ РФ.

Связанные материалы

Что имеем в итоге — цены растут, зарплаты нет, жить становится тяжелее, потому как ровно тот же набор продуктов дорожает с каждым днем, а еще нужно заплатить коммуналку и вернуть долги. Стоит ли удивляться, что появляются просрочки по кредитам и займам?

Откуда берутся просрочки и долги у россиян

По словам генерального директора Национального центра банкротств Дмитрия Токарева, снижение реальных доходов граждан (когда цены растут, а зарплата остается прежней) не единственная причина просрочек и накопленных долгов. Как минимум, можно выделить еще пять.

В первую очередь стоит назвать неверно рассчитанную кредитную нагрузку. Очень часто люди не могут вернуть деньги, потому что просто не рассчитали, когда брали в долг, что сумма платежа окажется непосильной или забыли суммировать ее с другими долгами.

Сейчас банки и МФО при выдаче новых займов и кредитов смотрят на этот показатель. Кредиты одобряют только в том случае, если общая сумма платежа, с учетом других кредитов, не превышает 50% от суммы. Однако часто бывает так, что банк запрашивает сведения в одном кредитном бюро, а информация о других долгах содержится в другом. Получается, для банка клиент чист, хотя на самом деле уже имеет пару кредитов в других банках, а значит, «свободных» денег на выплаты гораздо меньше. Поэтому, если грамотно не просчитать все нюансы до займа, можно быстро оказаться в кредитной яме.

Во-вторых, снижение или потеря источника дохода. Человека могли уволить, лишить премии, перестать платить «серую» часть зарплаты, которая и уходила на погашение кредита. Кроме того, семья может лишиться кормильца — коронавирус убивает и молодых, и старых, а сообщения о новых и новых штаммах только подливают масла в огонь и намекают — пандемия еще надолго с нами, и никто не застрахован.

В-третьих, к просрочкам могут привести и временные трудности. Как мы ответили выше, коронавирус не щадит никого, восстановительный процесс долог, а работодателям не нужны сотрудники, которые находятся на больничном добрых пару месяцев, да и сами больничные выплаты для многих граждан далеки от размера зарплаты. Также могут случиться и другие непредвиденные расходы.

В-четвертых, нельзя забывать о человеческом факторе. Сюда можно отнести банальную рассеянность, когда человек просто забыл заплатить, неправильно рассчитал платеж. Или злонамеренность или несчастный случай. Например, вы выступили поручителем по кредиту, а сам заемщик перестал платить. Либо вы вступили в наследство и с «радостью» обнаружили, что теперь у вас есть не только имущество, но и кредит покойного.

Четвертая причина просрочек — мошенники. Проходимцы с легкостью оформляют кредиты с помощью социальной инженерии — стоит только вступить с ними в диалог, оглянуться не успеешь, все дебетовые счета обнулены, больше того — все предодобренные кредиты взяты и уже выведены в офшоры. При этом платить придется вам — таков закон!

Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ «Как правило, заемщик перестает платить при совокупности причин. Вполне реальны случаи, когда человек заболевает, надолго уходит на больничный, теряет в доходах, а после долгой реабилитации оказывается, что на работе ему давно нашли замену. По закону уволить, конечно, не уволят, но создадут такую атмосферу, что сам уйдешь. В общем, беда не приходит одна, как гласит народная мудрость».

Как избежать просрочек по кредитам

До просрочек лучше не доводить — они чреваты штрафами, пени и испорченной кредитной историей. Мало того, что банку придется заплатить многим больше, чем вы рассчитывали изначально, так после этого и в других банках больше ничего не дадут. Поэтому, если вы чувствуете, что не справляетесь со своей кредитной нагрузкой, пришло время действовать. У вас есть сразу несколько способов.

На время пандемии ЦБ РФ выпустил рекомендацию для банков и МФО по предоставлению заемщикам кредитных каникул. На полгода все платежи просто замораживаются — заемщик может не платить шесть месяцев по своим долгам, а спокойно заниматься поиском работы или подработки. Как только ситуация налажена, человек может вернуться к платежам в прежнем режиме.

Обязательные кредитные каникулы уже отменили, но во многих банках остались собственные программы. При этом сейчас как раз разрабатывается соответствующий закон о введении таких каникул на все время, по типу ипотечных. Для владельцев жилищных кредитов механизм аналогичный: при потере в доходах можно обратиться в банк и взять полугодовую передышку.

Если у вас сразу несколько кредитов в разных банках, разумнее всего их будет свести в один по сниженной процентной ставке. Так вы из нескольких платежей сделаете один, снизите сумму переплаты.

И банки, и МФО заинтересованы в том, чтобы клиент платил, даже если он стремительно беднеет. Для этих целей кредитные организации придумали программы реструктуризации и пролонгации. В чем их смысл: для человека по запросу снижают сумму платежа. Однако продляется срок выплаты и, соответственно, сумма переплаты.

У всех этих способов есть и плюсы, и минусы. Однако других способов хоть как-то вернуть деньги в банк и МФО просто нет. Если такой подход вас не устраивает, и вы хотите списать долги, читайте дальше, расскажем, как это сделать.

Чего ни в коем случае нельзя делать, чтобы вам списали долги в 2026 году

Если вы хотите, чтобы ваши долги списали, ни в коем случае не совершайте этих ошибок:

• Не прячьтесь от кредиторов. Никто не будет ждать три года срока исковой давности, электронные системы, которые стоят в банках, о вас не забудут, даже если вы сменили место жительства и мобильный номер. На вас подадут в суд, а долг придут взыскивать судебные приставы.
• Не берите новых кредитов. Если вы взяли кредит и не внести ни одного платежа, кредитор может рассчитать это как злой умысел, а тут недалеко и статья о мошенничестве. Подобное поведение может помешать воспользоваться 127 ФЗ и списать долги.
• Не распродавайте и не «раздаривайте» имущество родственникам. Если вы решите позже списать все долги с помощью процедуры банкротства физлиц, ваши действия могут признать злонамеренными и отказать в банкротстве. А значит, никаких долгов вам не спишут. При этом сделки будут отменены, а имущество отправится в конкурсную массу, а потом — с молотка.

Как законно не платить по кредитам и займам?

Есть только один законный способ навсегда избавиться от долгов по коммуналке, кредитам, займам в МФО и даже долгам по распискам — признать себя неплатежеспособным через суд с помощью 127 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Для этого стоит обратиться к грамотным юристам и обсудить все детали. Как показывает практика, каждый случай уникален, однако узнать, спишут ли вам долги можно уже сейчас, ответив на несколько несложных вопросов теста.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест