Мораторий на банкротство 2022: как толковать документ и кого он коснется

Глава российского правительства Михаил Мишустин подписал постановление о наложении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов. Как мы уже писали ранее, до 1 октября 2022 года документ запрещает банкам и другим держателям долга обращаться в суд и требовать признать несостоятельными должников.

Информация об этом появилась на сайте правительства. Как отмечает пресс-служба, указ распространяется на:

• граждан,
• индивидуальных предпринимателей,
• все организации.

Но есть и исключение — должники-застройщики, если дома и другая недвижимость, которую они строят, уже включены в список проблемных объектов.

Связанные материалы

Что дает мораторий бизнесу?

Запрет на инициацию банкротства кредиторами даст бизнесу передышку. До 1 октября компании и их сотрудники могут не бояться, что кредитор уничтожит организацию, начнет конкурсное производство и другие процедуры. Таким образом, у людей будет время, чтобы поправить свое финансовое положение и найти другие источники дохода.

Основная цель документа — помощь бизнесу и людям, которые там работают. У предприятий и компаний появится полгода на перестройку логистики, поиск новых партнеров и все это без страха, что бизнес будет закрыт, имущество пущено с молотка, а сотрудники распущены по домам.

«Рассчитываем, что это решение позволит поддержать компании и граждан, которые из-за последствий недружественных действий в отношении нашей страны оказались в сложной финансовой ситуации и сейчас пока не могут выполнять свои обязательства», — отметил Михаил Мишустин на заседании Правительства 31 марта.

Напомним, что такой мораторий — не новинка для россиян. Такие же меры правительство вводило в апреле 2020 года, когда страна столкнулась с коронавирусом, многие предприятия оказались на грани закрытия, а граждане — перед угрозой увольнения. В тот раз мораторий касался компаний и предпринимателей из наиболее пострадавших сфер. Теперь же он распространяется на всех.

Мораторий на банкротство: что значит для должников

Мораторий на банкротство — лишь отсрочка. Если вы уже не платите по долгам, вряд ли в ближайшее время вы сможете поправить свое финансовое положение — безработица будет только усиливаться, а цены расти. При этом все это время банк продолжит накручивать проценты и накладывать новые штрафы за неуплату. То есть, долг будет только накапливаться.

Однако избавиться от долгов вы можете уже сейчас. Несмотря на мораторий на банкротство по инициативе кредитора, сами должники могут обращаться в суд с требованием признать свою финансовую несостоятельность и списать долги, этого никто не запрещал. И, если вы осознаете, что больше не имеете ни сил, ни возможностей платить по своим долгам, обратитесь в Национальный центр банкротств за бесплатной консультацией.

Кого не коснется мораторий на банкротство?

Так как документ, в отличие от ковидного моратория, затрагивает всех, не коснется он тех, кого и раньше не касался, то есть тех, кого банки и так бы не стали банкротить, а именно — компании и граждан, у которых нет никакого имущества.

Кредитные организации сложно заподозрить в благотворительности, прощать долги они не любят

Поэтому подавать в суд и требовать банкротства того, у кого ничего нет, просто не имеет смысла. В этом случае банк заплатит все расходы (потому что платит тот, кто обращается в суд), но ничего не получит.

Таким образом, гражданам, у которых по документам нет никакого имущества, нечего опасаться банкротства по требованию кредитора. С ними банки работают по-другому — им стоит опасаться коллекторов.

Посоветовать таким людям можно только одно: пока долг из снежного кома не превратился в лавину, стоит начать процедуру списания долгов. Это поможет избежать встреч с коллекторами, приставами и всеми вытекающими из этого последствиями от блокировки карт до изъятия водительских прав.

Сделать это лучше уже сейчас, пока суды на волне объявления новых санкций и нелегкой экономической ситуации проявляют к должникам значительную лояльность.

Мораторий на банкротство и ипотечный кредит

Совсем другая ситуация обстоит с теми, у кого есть непогашенный ипотечный кредит или любой другой кредит под залог имущества. Если вы вдруг перестали платить по кредиту, банк подаст на вас в суд и отберет квартиру. Да, сейчас у вас есть отсрочка, но в октябре 2022 года срок моратория закончится. И первое, что сделает ваш банк — подаст на вас в суд и потребует вашего банкротства и изъятия залогового имущества.

Банки с удовольствием банкротят ипотечников, потому что это проверенный и надежный способ решить сразу несколько проблем:

• Во-первых, залог можно выгодно продать (квартиры растут в цене, несмотря на кризис).
• Во-вторых, вернуть долг полностью или почти полностью.
• В-третьих, улучшить качество своего кредитного портфеля за счет списания невозвратного долга. Качество кредитного портфеля напрямую влияет на кредитные рейтинги и устойчивость банка. Чем меньше у кредитной организации безнадежных долгов — тем она крепче в глазах инвесторов и других партнеров.

Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ «Важно понимать, что для ипотечников мораторий — это не передышка и не кредитные каникулы. Проценты, штрафы, пени продолжают начисляться. И за эти полгода совокупный долг увеличится примерно в два раза. А значит, даже продажа квартиры может не окупить долг перед банком».

Совет тут может быть один: либо берите ипотечные каникулы и как можно скорее ищите новую работу или еще одну, что сложно в наши времена. Либо инициируйте процедуру банкротства самостоятельно. Чем быстрее вы это сделаете, тем больше у вас будет шансов сохранить свою квартиру. Ведь, арбитражный управляющий будет защищать интересы того, кто инициировал банкротство. Так что пусть это первым сделаете вы, а не кредитор.

Мораторий не действует на приставов: долги продолжат списывать принудительно

Мораторий накладывается только на банкротство, но ничего не мешает кредиторам по-прежнему обращаться в суд за исполнительными листами и взыскивать долги через приставов. Последние работают в прежнем режиме: все также блокируют и обнуляют карты, изыскивают и арестовывают имущество, накладывают ограничение в специальном праве (временно обнуляют водительские права).

Более того, зачастую запуск исполнительного производства банку намного выгоднее, чем банкротство:

1. Имущество, которое арестовали приставы, продается дешевле рынка. Получается, забрали, продали, но часто вырученных денег все еще не хватает на оплату долга. В итоге у должника и имущества нет, и долг не закрыт.
2. Непогашенный долг продолжает взыскиваться приставами. А значит, вы останетесь не только без имущества, но и без дохода, который будет списываться в принудительном порядке.
3. При продаже квартиры по исполнительному производству, собирать вещи и уезжать куда угодно нужно немедленно.

Вывод тут один: нужно брать ситуацию под контроль и как можно быстрее обращаться за помощью к профессиональным юристам, которые помогут списать долги и разобраться с ситуацией.