Пандемия подкосила всех, а ее экономические последствия добили тех, кто еще держался на плаву.
Не удивительно, что в январе-июне 2021 года российские суды признали банкротами 88 тысяч россиян, что в 2,1 раза больше показателей аналогичного периода прошлого года, согласно данным Федресурса — Единого федерального реестра сведений о банкротстве.
Связанные материалы
Таким образом, с начала работы закона о личном банкротстве от долгов освободились уже 370 тысяч человек. При этом львиная доля банкротств проводилась по инициативе самих должников. 95% граждан, сумевших вырваться из финансовой кабалы, сами осознавали, что дальше так продолжаться не может, обращались к банкротным юристам и становились инициаторами судебного процесса. Как итог — признание финансовой несостоятельности и списание всех кредитов, займов, пени и штрафов.
Другой вопрос — как понять, что пришло время идти к юристам и готовиться к нескольким месяцем наличных расчетов? Можете ли конкретно вы списать все свои долги подчистую и навсегда забыть о текущих кредитах, долгах за ЖКУ и задолженностям по распискам? Сейчас расскажем.
Что нужно для банкротства
Все требования к потенциальному банкроту укладываются в три простые правила:
- Наличие долгов от 500 тысяч рублей (на самом деле от 300 тысяч),
- Неуплата по долгам от 90 дней (тоже не обязательно),
- Низкий официальный доход.
Казалось бы, все просто, но все эти пункты содержат определенные нюансы. Впрочем, давайте по порядку.
1. Сколько нужно задолжать, чтобы полностью списать кредиты
Закон гласит: долг должен быть более полумиллиона рублей. Однако тут нас ждет важный нюанс — в долг включаются абсолютно все обязательства: кредиты, займы, долги по распискам перед физическими лицами, задолженности по коммуналке и другие виды заемных сумм. При этом пени и штрафы, а также проценты по кредитам также включаются в общую массу. Таким образом, иногда формальный долг в 300 тысяч рублей оказывается на самом деле задолженностью в полмиллиона и более.
Кроме того, часто должники пытаются перекредитоваться: берут кредиты в других банках, платят несколько месяцев, а потом также осознают свою несостоятельность и все-таки идут на банкротство. Тут нужно отметить важный нюанс:
Чтобы вас не заподозрили в преднамеренном банкротстве, по каждому из кредитов необходимо внести минимум три платежа
Если же вы взяли в долг и сразу перестали платить, вас могут обвинить в мошенничестве.
2. Сколько нужно не платить, чтобы списать долги
Если в один прекрасный момент вы поймете, что не можете отнести в банк нужную сумму — ее просто нет, — потенциальным банкротом в глазах государства вы станете уже спустя три месяца просрочки. Но лучше до такого не доводить.
К профессиональным банкротным юристам — экспертам Национального центра банкротств — стоит обращаться еще на стадии предчувствия своего финансового краха
Такая предусмотрительность позволит:
- Подготовить план банкротства заранее, когда еще не нужно отбиваться от коллекторов и судебных приставов,
- Избежать принятия опрометчивых решений, которые поставят под сомнение вашу добросовестность,
- Заранее предусмотреть возможные риски и взвесить «за» и «против» банкротства для вашего случая.
Если же вы просто перестанете платить кредиты и будете сидеть и ждать счастливого избавления от долгов, ничего не предпринимая, у нас для вас плохие новости. Ни год, ни два, ни три года неуплаты автоматически не списывают долг.
Многие граждане ошибочно полагают, что, если скрываться от банка три года, рано или поздно банк про вас забудет и все простит. И это обман! Да, в российском законодательстве есть пункт про три года, но он относится к исковой давности. То есть, у банка есть три года, чтобы подать на вас в суд. Если за три года он это не сделает, долг окажется списан. Но вот каков шанс, что кредитная организация про вас забудет? Вероятность примерно такая же, как завтра из Москвы-реки выйдет Годзилла, то есть близка к нулю.
Если банк успел подать на вас в суд и справедливо потребовать свои деньги, про «три года» можно забыть. Исполнительный лист уйдет к судебным приставам, а «продлевать» его можно уже сколько угодно.
Не платить можно только в одном случае — когда вы осознаете, что впереди у вас процедура банкротства
В обратном случае будет только хуже: приставы арестуют все счета, карты, закроют выезд за рубеж, ограничат в специальном праве (лишат водительских прав), а сам автомобиль уйдет с молотка.
3. Какой доход нужно иметь для списания долгов
Важным и незыблемым условием банкротства является невозможность оплачивать свои долги. Можно сказать, это процедура применяется тогда, когда остальное уже бессмысленно (то есть, процедура реструктуризации не подходит).
Официальный доход потенциального банкрота должен быть меньше, чем платежи по кредитам и прожиточный минимум на каждого из иждивенцев
Например: Алексей понял, что больше не вытягивает, и решил стать банкротом. Его официальный доход составляет 20 тысяч рублей. При этом у Алексея есть ребенок, на которого он выплачивает алименты в размере 5 тысяч рублей. Прожиточный минимум в регионе проживания Алексея составляет 13 тысяч рублей. Таким образом, на погашение долгов остается всего две тысячи рублей при общей задолженности перед банком, МФО и коммунальщиками в миллион рублей. При таком раскладе на погашение долга у нашего героя уйдет 500 месяцев или 41 год, не считая процентов! Логично, что процедура банкротства для Алексея — единственный вариант решить вопрос с долгами. Это также понимает и банк, и суд, который и запустит процедуру списания без лишних вопросов.
Так кому же в итоге подходит банкротство?
Подходит или не подходит — это вопрос вкусовщины. В случае с банкротством правила задает закон Российской Федерации. Поэтому каждому потенциальному банкроту стоит помнить:
Банкротство – это не право, а обязанность человека, осознающего, что больше не может платить по своим долгам
Таким образом, банкротство подходит тем, кто понимает, что финансово не тянет кабалу из-за низкого официального дохода. Главное правило успеха — вовремя обратиться за помощью к профессионалам, которые помогут собрать все нужные документы, подготовят заявление и за вас пойдут в суд.
Они же возьмут на себя общение с кредиторами. Вам останется только подождать несколько месяцев, пока завершится работа арбитражного управляющего, а все ваши долги будут окончательно и бесповоротно списаны.
Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест
Вопрос-ответ
Банкротство подходит тем, кто больше не может платить по своим долгам. О нюансах процедуры мы рассказали тут.
Окончательно и бесповоротно освободить от долгов вас сможет смерть или процедура банкротства. Почему стоит забыть про «три года» исковой давности, мы рассказали тут.
На самом деле, все очень индивидуально. Главное, что стоит помнить, — банкротам МОЖНО зарабатывать более МРОТа. По какой формуле рассчитывается доход, читаем тут.
Калькулятор сформирует полный пакет документов конкретно для вашего случая
Онлайн-калькулятор банкротства поможет рассчитать стоимость процедуры и получить полный список подтверждающей документации для суда. Почему для расчета цены банкротства нужны ответы именно на эти 4 вопроса:
- Суммарная задолженность с учетом штрафов и процентов нужна для подбора способа банкротства — через суд или МФЦ.
- По адресу регистрации определяется суд, который будет рассматривать дело.
- Информация о вашей собственности поможет определить не только срок процедуры, но и заранее узнать, какое имущество не тронут, а какое могут реализовать.
- Информация о кредиторах нужна для того, чтобы точно сказать, какие долги банкротство спишет, а какие придется дальше платить.
Для получения результата пройдите тест до конца и нажмите кнопку «Смотреть результат» или закажите бесплатную консультацию .
Необходимые документы по банкротству
- Паспорт
- Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
- Свидетельство о постановке физилица на учет в налоговый орган (ИНН)
- Справки 2-НДФЛ за трехлетний период
- Сведения об иных официальных источниках дохода (не заработная плата) за трехлетний период
- Выписка за трёхлетний период и справки об остатке на всех имеющихся счетах
- Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя (справка из налогового органа)
- Выписка из ЕГРЮЛ, учредителя ООО (общества с ограниченной ответственностью)
- Выписка из ЕГРН
- Справка из пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета
- Свидетельство о заключении/расторжении брака
- Свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних на момент подачи заявления)
- Копии заявления о признании несостоятельным (банкротом), рассылаются каждому кредитору
- Доказательство направления копии заявления кредиторам: почтовые квитанции, расписки о вручении, почтовые уведомления
- Доказательство внесения на депозитный счет Арбитражного суда денежных средств для оплаты вознаграждения финансовому управляющему (25 000 руб.)
- Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости
- Паспорт транспортного средства (ПТС)
- Договор купли – продажи (дарения) транспортного средства
- Договор купли – продажи (дарения) квартиры
- Договор купли – продажи ООО, ценных бумаг
- Договор займа / кредитный договор
- Договор поручительства
- Выписка из банка о наличии задолженности и сроках неисполнения обязательств
- Решение суда о взыскании задолженности
- Постановление о возбуждении исполнительного производства
- Постановление о прекращении исполнительного производства
- Долговая расписка
- Акт приема-передачи денежных средств
- Сведения из реестра о наличии акций
Возможна рассрочка .
-
Выработаем стратегию банкротства.
Просчитаем риски, сохраним имущество, выведем доходы, сократим срок процедуры настолько, насколько это возможно.
-
Соберем документы и подадим заявление в суд.
Вам не придется никуда ходить и часами сидеть в очередях ради получения одной бумажки. Большинство документов мы получим онлайн.
-
Юрист представит ваши интересы.
Вам не потребуется посещать судебные заседания, и отвечать на вопросы судьи. Это сделает персональный юрист, который будет с вами от начала и до конца процедуры. Удобно, когда делом занимается один человек и не приходится объяснять нюансы каждый раз заново.
-
Арбитражный управляющий будет вести дело.
Его роль крайне важна: от того, чью позицию представляет управляющий в процедуре, зависит исход процесса. Ваши интересы превыше всего.
-
Спишем долги и получим законное подтверждение — решение суда.
Клиенты НЦБ застрахованы от несписания задолженности — если мы проиграем дело, АльфаСтрахование возместит ущерб. К слову, таких ситуаций еще не было в нашей практике с 2015 года.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Мы выделим вам персонального юриста, который:
- за 2 недели соберет необходимый пакет документов;
- за 1-2 дня подготовит и подаст заявление в суд;
- будет представлять ваши интересы в суде;
- убедит суд в вашей добросовестности
- добьется принятия судом решения о признании вас банкротом.
Обратите внимание: предоставление услуг только юриста, без арбитражного управляющего, не гарантирует 100% списание задолженности — риски несписания остаются.
Участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. Уже в заявлении на банкротство должник обязан указать СРО, из членов которого суд утвердит кандидатуру управляющего. Поэтому идти на банкротство, заранее не договорившись с арбитражным управляющим, нецелесообразно.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Участие арбитражного управляющего из нашей команды гарантирует:
- утверждение судьей кандидатуры арбитражного управляющего, который будет работать в ваших интересах;
- сохранение в процедуре банкротства ежемесячного дохода;
- сохранение и защиту имущества от кредиторов;
- освобождение от долговых обязательств на основании финансового отчета, который предоставит суду управляющий.
Мы учитываем особенности и возможные риски каждого дела, в первую очередь работая в интересах наших клиентов. Если вы уже начали процедуру банкротства, но процесс «тормозится» из-за отсутствия арбитражного управляющего, мы готовы предоставить отдельную услугу.
Не наступайте на чужие грабли. Должники, желая сэкономить на юристе, самостоятельно подают на банкротство. Как следствие — допускают в заявлении ошибки и их дела оставляют без движения. Исключить риски при банкротстве возможно, заказав комплексное сопровождение процедуры юристом и арбитражным управляющим из одной компании.
Ого! А почему не бесплатно?
Во-первых, не забывайте про обязательные платежи. Придется оплатить: госпошлину (300 руб.), депозит суда (25 000 руб.), почтовые расходы, публикации в газете «Коммерсант» и на ЕФРСБ и т.д.
Во-вторых, участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. АУ назначает суд и депозит после завершения процедуры поступит на счет управляющего в качестве вознаграждения, но, кроме этого, он вправе сам назначить дополнительную стоимость своих услуг.
В-третьих, экономия на юридическом сопровождении рискует обернуться несписанием долгов или введением «не той» процедуры, что удвоит расходы на депозит суда.
Поэтому, если вы юридически не подкованы, у вас нет опыта ведения банкротных дел, безопаснее и выгоднее с финансовой точки зрения доверить процедуру банкротства профессионалам, которые смогут грамотно выстроить линию представления ваших интересов.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
+12000