Списывает ли долги Альфа Банк?

В Альфа-банке представлены все виды финансовых услуг: займы под любые цели, кредитные карты, кредиты для покупки товаров. Самое заманчивое — возможность взять упрощенный кредит. Здесь заемщиков и поджидает ловушка. Легко оформить — не значит, что не придется отдавать. Часто человек допускает просрочки: поддается эмоциям, плохо рассчитывает бюджет, берет взаймы необдуманную сумму. А приходит время платить — оказывается, расходы превышают доходы. Посмотрим, как Альфа-банк действует в случае пропуска платежей, стоит ли опасаться и что делать должникам.

Служба взыскания долгов: как работает и какие у нее цели

Что ждет должника Альфа-банка

Альфа-банк — один из крупнейших банков в России. Дорожит репутацией и даже со злостными должниками работает исключительно законными методами. Но это не говорит о том, что можно расслабиться и забыть о задолженности. Надеяться на списание — бессмысленно, санкции последуют незамедлительно.

Начисление пеней и уведомление клиента о просрочке

Уже на следующий день после просрочки Альфа-банк начислит пени в соответствии с условиями кредитного договора. Дело передадут службе взыскания. 

Сотрудники начнут работу с проблемным клиентом со звонков — до тех пор, как должник не ответит, почему допустил просрочку и как намерен решить вопрос. Советуем проявить сознательность уже на этом этапе. Если заемщик оказался в сложной ситуации, но готов к диалогу — Альфа-банк пойдет навстречу. Какие есть варианты — расскажем далее. 

Платить или не платить банку по кредиту?

Досудебная претензия и передача долга коллекторам

Сотрудники службы взыскания отправят досудебную претензию по месту регистрации должника. При отсутствии ответа и 2-3 месяцах просрочки банк привлекает коллекторов:

 по агентскому договору — чтобы взыскать задолженность в пользу Альфа-банка. В этом случае кредитор не меняется, а коллекторы только предоставляют услугу принудительного взыскания;

 по договору цессии — в сущности, это продажа задолженности. Банки вправе так поступать при условии, что возможность зафиксирована в кредитном договоре. Но надеяться на случай не стоит: все банки прописывают право перепродажи долга на случай просрочки. Тогда сменяется кредитор, новым становится коллекторское агентство. Далее договариваться или судиться придется именно с коллекторами.

Дмитрий Токарев Учредитель НЦБ Независимо от того, кто будет конечным кредитором: Альфа-банк или коллекторы, если ничего не предпринимать — дело закончится судом. Кредитор подаст заявление на выдачу судебного приказа. Его рассмотрят в упрощенном порядке без вызова сторон. Если должник не заглядывает в почтовый ящик, то может узнать о последствиях только при аресте банковских карт..

Здесь есть лазейка: если обжаловать приказ в 10-дневный срок после получения копии, то суд его отменит — даже если требование кредиторов обосновано. Но это временное решение проблемы. Долг не простят, кредиторы пойдут дальше.

Обращение в суд в порядке искового производства

Банк самостоятельно решает — передавать ли долг коллекторам или идти в суд в порядке искового производства. Во втором случае будет выдан исполнительный лист на сумму основного долга плюс пени и штрафы. Здесь у должника не останется путей для бегства от ответственности. Документ поступит судебному приставу, и тот задействует собственные инструменты взыскания:

 удержание 50-70% доходов;

 арест карт, списание накоплений со счетов;

 ограничение выезда за границу;

 крайняя мера — опись и продажа имущества.

Банк подал в суд — что дальше?

Рекомендуем не доводить до этого момента, а действовать раньше. Тогда сформировать образ добросовестного заемщика будет проще. 

Просрочки для Альфа-банка — обычное дело. Банк активно продвигает упрощенную выдачу небольших кредитов — по ним заемщики не платят чаще всего. Поэтому в Альфа-банке отработан алгоритм решения подобных ситуаций.

От каких действий следует отказаться

Если долг в Альфа-банке растет, велик риск эмоциональных, неосознанных решений, которые только усугубят положение. Ни в коем случае не стоит:

 Брать новые кредиты и микрозаймы, чтобы перекрыть существующие, занимать деньги у друзей и родных, нести имущество в ломбард. Новые долги в счет старых и бесконечное перекредитование не решают проблему кардинально — наоборот, так должники загоняют себя в кредитную кабалу.

 Прятаться от Альфа-банка, игнорировать звонки и попытки договориться. Важно понять, что кредитор заинтересован в мирном разрешении вопроса не меньше должника. Чем активнее стороны идут на контакт, тем больше шансов договориться с минимальными потерями.

 Распродавать имущество тоже не выход. Долг меньше не станет, получится частично перекрыть проценты, но они тут же накатятся вновь. Задолженность не уйдет, еще и имущества не станет.

 Опускать руки и бездействовать. Всегда можно найти решение, и долги, какими бы большими и запущенными они ни были, не исключение. 

Как действовать правильно

Как только становится понятно, что выплатить долг не получится, следует:

 Сообщить Альфа-банку — желательно до образования просрочки. Можно позвонить на горячую линию 8-800-200-00-00 либо приехать в ближайшее отделение.

 Объяснить ситуацию, предоставить документы, подтверждающие финансовые сложности. Это может быть копия трудовой книжки с записью о сокращении, справка 2-НДФЛ с пониженной заработной платой, выписка из больницы или справка об инвалидности — в случае болезни. Это не освободит от обязательства выплатить займ, но расположит к вам кредитора.

 Предложить свой вариант решения или воспользоваться одной из программ Альфа-банка для ответственных заемщиков. 

Что может предложить банк

Альфа-банк благосклонно относится к ответственным заемщикам, даже если у них временные финансовые трудности. Если не скрываться и не затягивать с диалогом, вполне реально договориться:

 Взять кредитные каникулы. Это пауза в выплатах. Если возможность пропустить платежи в течение определенного времени зафиксирована в договоре, тогда Альфа-банк не может отказать. Также у банка не нужно спрашивать согласия, когда клиент участвует в СВО либо речь идет об ипотечном кредите. На эти случаи предусмотрено законное право приостановить платежи. Во всех остальных ситуациях предоставить кредитные каникулы или отказать — решает банк. Но, если обосновать свое желание и подкрепить документами, шанс получить одобрение возрастает.

 Оформить реструктуризацию. Это изменение графика выплат с уменьшением платежа за счет увеличения срока погашения займа. Для этого с Альфа-банком необходимо заключить дополнительное соглашение к договору и быть готовым, что может увеличиться процентная ставка, ведь любая финансовая организация хочет покрыть свои потери.

Кредитные каникулы: что это и как получить

Учитывайте, что если образовалась задолженность по кредитной карте, то Альфа-банк блокирует лимит. При одобрении помощи в виде кредитных каникул или реструктуризации пластик аннулируют, а займ превращается в обычный кредит наличными. 

Можно ли списать долг?

Теоретически банк может списать бесперспективные задолженности. Но в реальности этого не происходит. Никто не откажется от собственных денег. Банк будет биться за каждую копейку, и рассчитывать на аннулирование обязательств точно нет смысла. 

Стоит внимательно рассмотреть предложения по урегулированию проблемных обязательств от Альфа-банка. Но учитывайте, что все эти способы решения проблемы заключаются в разных формах трансформации займа. Суть при этом сохраняется: заемщик платит ежемесячно, пока не погасит долг до копейки.

Заявление об отсрочке платежа по кредиту: как написать (образец)

Как вариант, можно рассмотреть рефинансирование в другом банке. Это новый займ, который перекроет проблемный кредит в Альфа-банке и других кредитных организациях. Деньги можно попросить и у Альфа, и у других банков. Но с учетом кредитной нагрузки и просрочек возможен отказ.

Как погасить кредит, если нет денег

Единственный законный способ разобраться с долгами и списать их под ноль — это банкротство. Если задолженность превышает 500 000 рублей, а платить по счетам не получается более 3 месяцев, гражданин не только может, но и обязан заявить в суд о финансовой несостоятельности. После завершения процедуры долги спишут, а Альфа-банк и прочие кредиторы лишатся права требования через коллекторов, суд, приставов и иные инстанции.

Чтобы пройти банкротство с минимальными издержками, стоит обратиться за помощью в юридическую компанию, которая возьмет на себя решение всех вопросов.