Коротко о главном
Суммы ипотечных займов обычно внушительны, и оформляются они на длительный срок. Неудивительно, что в 2022 году доля невыплаченных обязательств по ипотекам превысила половину всех долгов по кредитам. Эта тенденция будет сохраняться, так как ипотечное кредитование становится популярнее, а займы есть пока только у 15% граждан. Дмитрий Токарев, учредитель компании Национального Центра Банкротств, объяснил читателям проекта Новострой, стоит ли бояться «выбивания» долгов, и какой путь решения проблемы наиболее выгодный.
Связанные материалы
Как банки борются с должниками
Дмитрий Токарев пояснил, что ипотечные займы для банков — самые выгодные, с точки зрения обеспеченности. В стандартный договор включают пункт о праве банка обратиться в суд после первой просрочки платежа и потребовать:
-
признания заемщика банкротом;
-
взыскания долга в порядке исполнительного производства.
Гендиректор НЦБ отметил, что должнику выгоднее первый вариант, так как банкротство позволяет жить в квартире до момента реализации, а жилье продадут по рыночной стоимости. Банки же, напротив, не стремятся обанкротить клиента. За счет того, что привлекать коллекторов и «выбивать» деньги с ипотечных должников бессмысленно из-за наличия залога, облегчающего взыскание, они выбирают исполнительное производство. Эта процедура проходит быстрее, а приставы сразу выселяют должника на улицу. Реализация недвижимости проходит по заниженной стоимости. В результате заемщик остается с долгами на улице.
Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ
«Банки дорожат своей репутацией, поэтому не станут запугивать должников. Их максимум – звонки с напоминанием об оплате, если этот способ не помог, банк обратится в суд. Методы коллекторов уже тоже далеки от 90-х, теперь их работу контролирует ФЗ №230. Отступление от правил равно лишению лицензии ЦБ».
Как остаться с жильем и без долгов?
Гендиректор НЦБ объяснил, как должники по ипотеке минимизируют негативные последствия. Если стоимость жилья больше долга, то после удовлетворения требований кредиторов остаток денег заемщик использует для покупки единственного жилья. А если выплачено 70% займа, суд может оставить жилье за заемщиком и обязать его выплатить задолженность.
Эксперт отметил выгодное положение владельцев квартир, купленных по военной ипотеке. Так как плательщиком выступает государство, то при условии несения службы, гражданин банкротится без потери квартиры.
Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест