Суммы ипотечных займов обычно внушительны, и оформляются они на длительный срок. Неудивительно, что в 2022 году доля невыплаченных обязательств по ипотекам превысила половину всех долгов по кредитам. Эта тенденция будет сохраняться, так как ипотечное кредитование становится популярнее, а займы есть пока только у 15% граждан. Дмитрий Токарев, учредитель компании Национального Центра Банкротств, объяснил читателям проекта Новострой, стоит ли бояться «выбивания» долгов, и какой путь решения проблемы наиболее выгодный.
Связанные материалы
Как банки борются с должниками
Дмитрий Токарев пояснил, что ипотечные займы для банков — самые выгодные, с точки зрения обеспеченности. В стандартный договор включают пункт о праве банка обратиться в суд после первой просрочки платежа и потребовать:
-
признания заемщика банкротом;
-
взыскания долга в порядке исполнительного производства.
Гендиректор НЦБ отметил, что должнику выгоднее первый вариант, так как банкротство позволяет жить в квартире до момента реализации, а жилье продадут по рыночной стоимости. Банки же, напротив, не стремятся обанкротить клиента. За счет того, что привлекать коллекторов и «выбивать» деньги с ипотечных должников бессмысленно из-за наличия залога, облегчающего взыскание, они выбирают исполнительное производство. Эта процедура проходит быстрее, а приставы сразу выселяют должника на улицу. Реализация недвижимости проходит по заниженной стоимости. В результате заемщик остается с долгами на улице.
Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ
«Банки дорожат своей репутацией, поэтому не станут запугивать должников. Их максимум – звонки с напоминанием об оплате, если этот способ не помог, банк обратится в суд. Методы коллекторов уже тоже далеки от 90-х, теперь их работу контролирует ФЗ №230. Отступление от правил равно лишению лицензии ЦБ».
Как остаться с жильем и без долгов?
Гендиректор НЦБ объяснил, как должники по ипотеке минимизируют негативные последствия. Если стоимость жилья больше долга, то после удовлетворения требований кредиторов остаток денег заемщик использует для покупки единственного жилья. А если выплачено 70% займа, суд может оставить жилье за заемщиком и обязать его выплатить задолженность.
Эксперт отметил выгодное положение владельцев квартир, купленных по военной ипотеке. Так как плательщиком выступает государство, то при условии несения службы, гражданин банкротится без потери квартиры.
+12000