Содержание:
Банкротство — единственный законный способ избавиться от долгов. Но все ли обязательства удается списать? Частичное аннулирование долгов формально не предусмотрено. Тем не менее бывает, что часть задолженностей сохраняется за банкротом. Разберемся, когда и почему так может произойти.
ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» №127
Частичное банкротство с точки зрения закона
В законе №127-ФЗ нет понятия «частичное банкротство». Предполагается, что арбитражный суд аннулирует все долги. Кредиторы получают частичное удовлетворение требований, или, когда у должника нет денег и имущества — вовсе остаются ни с чем.
Для кого на самом деле банкротство — большой куш?
Но банкротство не стоит рассматривать как благотворительную акцию. Процедура направлена на восстановление платежеспособности должника и возврат задолженности — в пределах активов заемщика. На практике это выглядит следующим образом:
Чтобы списать финансовые обязательства, должник обращается в арбитражный суд с заявлением о неплатежеспособности.
Если реструктуризация долгов невозможна, суд назначает процедуру реализации имущества.
Финансовый управляющий (ФУ) формирует конкурсную массу из накоплений, доходов и имущества должника, чтобы недвижимые и движимые активы реализовать на торгах.
Вырученные деньги распределяют между кредиторами в порядке очередности.
Управляющий составляет отчет о завершении расчетов, и суд списывает оставшиеся обязательства.
Но есть нюансы. В некоторых случаях суд «прощает» не все долги, то есть в судебной практике частичное банкротство существует. Но зависит ли оно от воли должника?
От каких долгов не получится избавиться с помощью банкротства
Когда частичное банкротство будет вынужденным
Ст. 213.28 №127-ФЗ предусматривает запрет на списание долгов, непосредственно связанных с личностью должника. К ним относятся:
Текущие платежи. О них стоит подумать заранее и в ходе судебного процесса не забывать платить за коммуналку, услуги связи, налоги. Начисленное с момента открытия арбитражного процесса не спишут. Сюда же относятся обязательные расходы: оплата услуг арбитражного управляющего, публикации в СМИ и прочее.
Компенсация вреда жизни и здоровью, морального вреда. Если ранее банкрот привлечен к ответственности как виновный в преступлении, то обязан платить пострадавшему даже в статусе банкрота.
Невыплаченные алименты. Их нельзя отменить. Права несовершеннолетних — в приоритете, поэтому банкрот останется должником по алиментам и после процедуры. Тем не менее без других обязательств выплатить их станет гораздо проще.
Долги по зарплате и выходным пособиям. Эти задолженности нельзя списать, если речь идет о неплатежеспособности бывшего предпринимателя, который не рассчитался с работниками.
Субсидиарная ответственность. Это долги, связанные с предпринимательской деятельностью банкрота. Допустим, он выступал руководителем или лицом, контролирующим деятельность фирмы — и юрлицо обанкротилось. Долги, накопленные сознательно или из-за грубой неосторожности, не списали, а закрепили как субсидиарную ответственность. Затем гражданин решил обанкротиться как физлицо. Но субсидиарку, которая на нем висит, не аннулируют в процедуре.
Если такие обязательства есть у должника, то они автоматически и в полном объеме переходят в его жизнь после банкротства.
Что такое субсидиарная ответственность
Частичное банкротство по вине должника
Безусловно, должник не заинтересован в частичном списании долгов. На банкротство подают, чтобы избавиться от просроченных кредитов и налогов. Какой смысл сохранять часть обязательств и потом ходить в должниках, только уже со статусом банкрота? Но бывает, что процедура идет не по плану, и должника признают недобросовестным. А это причина полного или частичного отказа в списании долгов. В ст. 213.28 закона №127-ФЗ перечислены основания:
привлечение к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство;
предоставление недостоверных сведений суду или ФУ;
злостное уклонение от обязательств.
Статья 213.28. Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств
Чтобы этого не произошло, важно доказать, что заемщик:
планировал вернуть кредиты и брал их, рассчитывая на реальный доход;
не увеличивал кредитную нагрузку специально;
не обманывал банки о работе, размере зарплаты и наличии имущества;
не уклонялся от исполнения обязательств, пока не стал неплатежеспособным;
не оформлял мнимые сделки, чтобы скрыть имущество;
не прятался от кредиторов;
не вел роскошный образ жизни вместо того, чтобы расплачиваться по долгам.
Так может произойти, если, к примеру:
-
В банк попадет поддельная справка о доходах или сведения о несуществующем имуществе. В этом случае кредитная организация будет говорить, что финансовая ситуация заемщика была другой на момент подписания договора о займе.
-
ФУ обнаружит, что гражданин распродал/переписал на родственников имущество и таким образом ухудшил положение кредиторов. Он проверяет сделки банкрота за 3 года до процедуры. Подозрительные договоры оспаривает — имущество возвращается в конкурсную массу.
Что такое преднамеренное и фиктивное банкротство
Итог — банкрота обвинят в недобросовестном поведении и сохранят обязательства перед одним или несколькими кредиторами.
Судебная практика
Судебная практика подтверждает: чтобы избавиться от обязательств, должнику не следует скрывать имущество и доходы, мешать работе финансового управляющего. Рассмотрим несколько примеров.
В этом деле банкрота частично не освободили от долгов на уровне областного арбитража, апелляции и Верховного суда РФ. Причина — недобросовестное поведение:
скрыл, что есть долг по налогам;
не сказал, что руководит 2 организациями, помимо основной работы.
ВС РФ поясняет, что закон запрещает списывать долги, если доказано, что при их образовании гражданин действовал незаконно. В данном случае — уклонялся от уплаты налогов. В результате суд освободил банкрота от обязательств перед одним банком, а остальные оставил без изменений.
Какую сумму можно списать при банкротстве физического лица: есть ли ограничения?
А здесь заемщик обманул банк, где брал очередной кредит, что не имеет долгов в других кредитных организациях, что не соответствовало действительности. Кроме того, он утаил размер заработной платы. Суд счел поведение недобросовестным и частично отказал в аннулировании обязательств.
Можно ли частично списать долги по своему желанию
Чтобы ответить на этот вопрос, напомним, что банкротство возможно в судебном и внесудебном порядке. Остановимся на обоих вариантах.
Частичное банкротство в суде
Когда гражданин подает в суд, то в заявлении перечисляет кредиторов с суммами задолженности. Умалчивать о ком-то не в его интересах, так как цель — показать финансовые проблемы, которые невозможно решить при текущем уровне дохода. Но предположим, что по каким-то причинам должник сознательно или случайно пропустил кредитора. Что будет с этими обязательствами?
Суд принимает заявление, и ФУ публикует сообщение в СМИ. У кредиторов есть 2 месяца, чтобы заявить о требованиях и встать в реестр — включая тех заимодавцев, которые не указаны в заявлении. Если они этого не сделают, то в распределении конкурсной массы участвовать не будут. А если заявятся — то получат свою долю после реализации имущества. После завершения расчетов оставшиеся обязательства списывают под ноль. В том числе те, что не были заявлены в деле.
Таким образом, судебное банкротство может быть частичным только в отношении тех долгов, которые не аннулируют ни при каких обстоятельствах. Остальные — спишут, независимо от воли сторон.
И конечно, помните про важность добросовестного поведения должника. Если будут доказательства обратного, в полном списании может отказать суд.
Частичное банкротство через МФЦ
Обанкротиться без суда вправе граждане с задолженностью до 1 млн рублей, без активов, которые можно пустить в конкурсную массу.
Должник прописывает в заявлении кредиторов и суммы обязательств. МФЦ проверяет соответствие условиям и аннулирует долги — только те, что указаны в заявлении. Остальные гражданин будет выплачивать.
В этом случае частичное банкротство может произойти, только если сам должник забудет указать кредиторов в заявлении.
Что будет с несписанными долгами
Остались долги. Что с ними будет? У кредиторов остается право требования, и есть несколько способов для дальнейших действий. Рассмотрим на примере банка. Он может:
-
Продать долг коллекторам — тогда коллекторское агентство будет взыскивать задолженность в свою пользу.
-
Подать в суд, получить исполнительный документ и обратиться к судебным приставам за принудительным взысканием. В арсенале ФССП сразу несколько инструментов:
арест банковских счетов;
взыскание средств с банковских депозитов;
удержание части дохода — стандартно 50%, в случае долга по алиментам — до 70%;
запрет выезда за границу;
арест и реализация имущества.
Задолженности, оставшиеся после получения статуса банкрота, придется погашать до копейки. А обанкротиться в следующий раз можно только через 5 лет. Чтобы не оказаться в такой ситуации, необходимо тщательно готовиться к процедуре, учитывать все возможные риски и подводные камни — именно поэтому так важно как можно раньше обратиться за юридической помощью.
Вопрос-ответ
Нет, эту меру вправе использовать суд, но только в исключительных случаях. Подробности — здесь.
По новым правилам с должника можно удерживать 50-70% от зарплаты. При этом должно остаться не меньше прожиточного минимума. Если нужны разъяснения — они в статье.
Приставы не вправе списывать детские пособия — это целевые деньги, защищенные законом. Но случаются ошибки, и нужно защищать свои права. Как это сделать — рассказали в материале.
+12000