Недобросовестное поведение в банкротстве физического лица

Банкротство становится все популярнее среди тех, кто четко осознал плачевность финансового положения и понимает, что других способов избавиться от накопившихся задолженностей попросту не существует. 

 «Федресурс» сообщает, что количество граждан, в отношении которых введена процедура реализации имущества в 2025 году, составило 567 997 человек против 431 857 человек в 2024-м.

Действительно, списание долгов через процедуру признания несостоятельности — это шанс для честных заемщиков вернуться к обычной жизни без прессинга банков и коллекторов. Но наряду с теми, кто по-настоящему оказался заложником непредвиденных обстоятельств и хочет найти решение, есть и другая категория граждан, которые пытаются уйти от ответственности в банкротстве. Что ждет таких должников, и можно ли списать долги при недобросовестном поведении — поговорим подробнее.

Почему в банкротстве могут отказать

Какое поведение считается недобросовестным

Понятия «недобросовестное поведение» формально в законе №127-ФЗ нет. Но анализ судебной практики позволяет понять, какие действия могут привести к отказу в списании долгов. 

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» 

Позиция ВС РФ следующая: добросовестный участник гражданских правоотношений учитывает права противоположной стороны, содействует ей в реализации интересов. 

Если провести параллель с банкротством, мы увидим, что согласно ст. 213.28 закона №127-ФЗ недобросовестным считается должник, который: 

 привлечен к ответственности за незаконное банкротство в рамках текущего дела;

 предоставил суду или финансовому управляющему (ФУ) недостоверные сведения;

 злостно уклонялся от обязательств. 

Такое поведение суд трактует как попытку нечестного освобождения от обязательств, а поэтому долги не спишет. Давайте углубимся в детали.

Что такое преднамеренное и фиктивное банкротство

Признаки недобросовестного поведения

Взамен списания долгов закон требует от должника честности, готовности взаимодействовать с судом и ФУ, открытой информации о материальном положении. 

Сокрытие — один из признаков недобросовестного поведения. На практике — это отказ:

 раскрыть местонахождение имущества;

 предоставить доступ в помещение для описи или оценки объектов;

 предоставить сведения о доходах, наличии банковских вкладов и иных активов.

Недобросовестное поведение может проявляться и в отношении кредиторов, когда должник:

 взял обязательства и не собирался их выполнять;

 сознательно увеличивал кредитную нагрузку, так как планировал списание;

 чтобы получить займ, обманул кредитора о высокооплачиваемой работе, размере дохода, наличии имущества;

 уклонялся от исполнения обязательств: скрывал от взыскания имущество, оформлял мнимые сделки, менял место жительства, вел роскошный образ жизни вместо того, чтобы платить по долгам;

 не пытался исправить финансовую ситуацию: не устроился на работу, не искал дополнительный заработок, не старался сократить расходы.

Дмитрий Токарев Учредитель НЦБ Чтобы определить добросовестность должника, можно использовать формулу: если неподъемные долги собрались из-за финансовой безграмотности + неразумного поведения + жизненных обстоятельств (болезнь, сокращение доходов, смерть кормильца), то неплатежеспособность объективна — долги с большой вероятностью спишут. Если же в основе банкротства заложен умысел, то освобождение от обязательств под угрозой. Кредиторы постараются доказать недобросовестность должника, чтобы не потерять право требования.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Ошибки, которые могут стать причиной обвинения в недобросовестности

Бывает, что должник становится недобросовестным непреднамеренно. Представим человека, который попал в финансовую яму безо всякого умысла. Причиной ошибок стала паника, и он продал за бесценок машину и гараж, переписал дачу на тещу, назанимал денег у друзей. Теперь суд обвиняет его в нарушении прав кредиторов. Чтобы не попасть в такую ситуацию, мы рекомендуем обращаться за юридической помощью до совершения сделок.

Главные ошибки должника при банкротстве

Недобросовестные действия перед процедурой

Финансовые проблемы, безусловно, доставляют немало хлопот. Хочется найти быстрое решение, но часто спешка приводит к необдуманным действиям, которые в итоге серьезно ухудшают положение и могут стать причиной отказа в списании долгов. 

Нельзя продавать или дарить имущество

ФУ проверяет все сделки должника за 3 года. Под подозрение попадает любое отчуждение имущества как потенциальное ущемление прав кредиторов. Если банкрот пытался вывести имущество и деньги из конкурсной массы, это не скроется от пристального внимания управляющего. Он анализирует все нюансы: 

 кому и когда продали/подарили имущество;

 на каких условиях заключена сделка;

 за какую сумму продали собственность, и есть ли разница с рыночной стоимостью. 

При явных признаках обмана ФУ оспорит сделку. Договор отменят, имущество заберут у нового собственника и вернут в конкурсную массу. У суда появятся основания заподозрить банкрота в недобросовестности.

Исключение — если деньги от продажи пошли на погашение долгов. Причем важно распределить их равномерно между кредиторами. Иначе налицо еще одно нарушение — предпочтение. Нюансов много, поэтому стоит проконсультироваться с юристом до совершения сделки.

Нельзя принимать имущество в дар или вступать в наследство

Этого нужно избегать и до, и во время процедуры признания несостоятельности, потому что возможны два исхода:

 из-за появления в деле дорогостоящего имущества суд откажет в банкротстве, так как должник сможет рассчитаться по долгам; 

 имущество направят в конкурсную массу — тогда получать его нет смысла.

Лучше дождаться окончания дела, и только после этого принимать подарки и вступать в наследство.

Нельзя увеличивать оборот средств на банковских счетах

Финансовый управляющий проверит и приход-расход на банковских счетах за 3 года. Крупные суммы, которые превышают официальный доход, придется обосновать. 

Нельзя брать новые займы

Если человек с финансовыми проблемами берет новый кредит, то преследует 2 цели:

 Хочет погасить старые займы. Но в большинстве случаев это невозможно. Получится перекрыть 1-2 месячных взноса или отдать только проценты. Однако сумма быстро набежит заново. Итог: долг не уменьшился, и плюс еще один кредит в портфеле.

 Планирует потратить деньги в преддверии банкротства. ФУ обязательно проверит целевое использование заемных средств. Если они ушли кредиторам — поведение бессмысленное, но добросовестное. А если же сумма была потрачена на покупку машины, то встанет вопрос о фиктивном или преднамеренном банкротстве.

Недобросовестные действия во время банкротства

Если подготовка к процедуре прошла гладко, следующий этап — суд. Очень важно не оступиться в процессе разбирательства. Не рекомендуем:

 распоряжаться имуществом и деньгами без согласования с ФУ;

 открывать счета в банках — они попадают под контроль ФУ;

 менять прописку и место жительства — если есть, куда переехать, значит, жилье не единственное, и его можно реализовать в пользу кредиторов;

 устраиваться на высокооплачиваемую работу — встанет вопрос о восстановлении платежеспособности, а дополнительный доход все равно отправится в конкурсную массу;

 обманывать ФУ о финансовом положении.

Перечень не исчерпывающий. Суд рассматривает каждую ситуацию индивидуально. 

Отказ в признании гражданина банкротом

Что говорит Верховный суд

Чтобы у вас сложилось максимально полное представление о недобросовестном поведении, познакомьтесь с реальными делами.

Дело Юрия Зиброва

Должнику Зиброву отказал в списании долгов сначала арбитраж Орловской области, а затем ВС РФ. В деле было сразу несколько признаков недобросовестного поведения, потому что банкрот:

 уклонялся от уплаты налогов;

 не сообщил ФУ о посте руководителя в 2 организациях, помимо основной работы. 

ВС РФ разъяснил, что цель банкротства — социальная реабилитация граждан. Но аннулирование задолженности возможно только при условии честного сотрудничества с ФУ, кредиторами и судом. 

Должник обязан предоставлять правдивые данные о финансовой ситуации — только так ФУ может предложить корректную помощь за счет реструктуризации долга или реализации имущества. А получать привилегии таким способом — неприемлемо. 

Дело Сергея Киреева

В этом деле суды трех инстанций не освободили должника от обязательств, так как:

 при наличии просроченных кредитов он набрал еще крупных займов в других банках — но банкрот пояснил, что это была реструктуризация предыдущих займов;

 Киреев отказался от мирового соглашения с банками — как объяснил должник, он бы не смог исполнять обязательства и содержать семью. А на более лояльные условия платежей не были согласны банки.

В итоге ВС РФ отправил дело на пересмотр.

Дело Валентины Колязиной

Суд обвинил Колязину в фиктивном банкротстве, так как она могла рассчитаться по кредитам, но намеренно обналичила 4 млн рублей и потратила деньги. Куда ушли финансы — она пояснить так и не смогла. Поэтому решением суда обязательства сохранены. 

Дело Михаила Хаймса

Здесь арбитражный суд отказал в аннулировании долгов перед одним кредитором. Затем в апелляционном порядке решение отменили, и задолженность списали. Но точку поставил ВС РФ. Он отметил, что неудовлетворение требований кредитора само по себе не приравнивается к злостному уклонению от обязательств. А долг сформировался из-за обстоятельств, которые он никак не мог проконтролировать.

ВС РФ поясняет, что злостное уклонение — это умышленное нежелание должника платить по долгам при наличии возможности. Оно не равнозначно просрочкам из-за нерационального ведения домашнего хозяйства или жизненных обстоятельств. 

Как видите, судебная практика неоднозначна, поэтому готовиться к процедуре и проходить ее рациональнее при сопровождении опытного юриста.

Как застраховать себя от неудачного банкротства

Что будет с должником, которого уличат в недобросовестном поведении

В зависимости от обстоятельств дела, за недобросовестное поведение в банкротстве предусмотрены разные меры ответственности:

 оспаривание сделок и возврат активов в конкурсную массу;

 отказ в списании долгов;

 административная или уголовная ответственность.