Коротко о главном
Если человек не платит по долгам, ему следует готовиться к принудительному взысканию задолженности. Независимо от того, кто выступал основным кредитором, обязательства рано или поздно окажутся в распоряжении коллекторов или судебных приставов — именно они наделены особыми правами, включая выездное взыскание. Но полномочия у сотрудников коллекторского агентства и ФССП разные. О них важно знать, чтобы не допустить нарушения прав и вовремя обратиться за защитой собственных интересов.
Что такое выездное взыскание
Выездное взыскание — способ возврата просроченных долгов. Он применяется как в порядке судебного, так и внесудебного взаимодействия с должниками. Для примера возьмем ситуацию, когда кредитором выступает банк, которому заемщик не выплачивает кредит. Банк вправе:
Подать в суд, получить исполнительный лист или судебный приказ, передать его в Службу судебных приставов. Сотрудник ФССП открывает дело и применяет доступные ему санкции, в том числе выездное взыскание.
Продать долг коллекторам по договору цессии либо заключить агентское соглашение. В первом случае коллекторское агентство приобретает право требования и становится основным кредитором. Во втором — коллекторы только представляют интересы банка и взыскивают задолженность в его пользу. В любом случае, сотрудники вправе применять выездные мероприятия.
Самостоятельно заниматься изъятием активов. Так обычно делают крупные банки, в штате которых есть профильные отделы. Они работают исключительно с проблемными клиентами и настойчиво призывают начать выплачивать кредит.
Перечисленные стороны конфликта вправе заниматься взысканием, когда сотрудники выезжают:
по адресу пребывания задолжавшего лица;
по месту хранения активов гражданина;
на работу, в иные места, где предположительно находится человек.
Цель выезда — убедить лицо оплатить задолженность. Многие боятся выездного взыскания. В голове возникают пугающие картинки, где сотрудник применяет физическое и психологическое насилие, пишет угрожающие фразы на стенах в подъезде и навязчиво стоит под дверью сутками напролет. На самом деле, это не так. У кредиторов, коллекторов и ФССП разные полномочия во время выездного взыскания, но, по сути, они сводятся к методам убеждения. Хотя у приставов возможностей больше, чем у остальных участников — подробнее о них скажем ниже.
Нарушать запреты и ограничения, установленные законом, строго запрещено. Наличие долга у гражданина не лишает его прав, а для защиты интересов он может обратиться в правоохранительные органы, прокуратуру и суд.
Кто проводит выездное взыскание
Выездное взыскание вправе производить кредитор, коллекторское агентство и ФССП. Остановимся на полномочиях каждого взыскателя.
Как погасить кредит, если нет денег
Кредитор
Кредитором выступают банк, МФО, физическое или юрлицо — тот, кому заемщик не возвращает деньги. Обычно они не занимаются самостоятельным взысканием задолженности, а продают долги коллекторам или подают в суд, а затем инициируют производство в ФССП. Однако финансовые организации вправе договариваться с проблемным клиентом о встречах, но с существенными ограничениями:
запрещены принудительные действия, к примеру, нельзя вторгаться в жилье, брать имущество должника, даже если его стоимость объективно компенсирует обязательства;
разрешено только в уважительной форме убеждать человека выплатить деньги, а при достижении компромисса принять документы, к примеру, расписку;
должник вправе отказаться от общения с кредитором и попросить выездную группу покинуть жилье.
Если говорить о банках, то у них совершенно иная специфика деятельности. Розыск должников и изъятие активов — специфическая работа, поэтому банки и МФО ограничиваются телефонными звонками и письмами с напоминанием о долге. А выездные мероприятия доверяют тем, кто занимается этим профессионально — коллекторам. У крупных банков, как Сбер, есть дочерние коллекторские компании, куда автоматически переходят бесперспективные займы. Другие кредитные организации тоже активно работают с коллекторскими агентствами и продают им долги оптом за несколько лет с ощутимым дисконтом. Стандартная стоимость составляет 10-15% от реальной суммы займа.
Служба взыскания долгов: как работает и какие у нее цели
Коллекторские агентства
Следующая инстанция, куда попадает долг — коллекторское агентство. Его сотрудники активно работают с должниками, включая выездное взыскание, но в рамках Закона №230-ФЗ. В противном случае они рискуют упасть в рейтинге ФССП, получить штраф или вовсе лишиться лицензии на ведение деятельности.
В законодательстве четко прописаны полномочия, которыми обладают коллекторы. Они вправе:
выезжать по месту жительства неплательщика, при этом поведение сотрудников не должно выходить за рамки требований закона;
навещать «клиента» по месту работы при условии корректного поведения, без оповещения третьих лиц о наличии и сумме задолженности;
договариваться с человеком о встрече в других локациях, но на добровольных началах.
Банк продал долг коллекторам, что делать должнику
ФССП
Судебные приставы приступают к выездному взысканию после получения исполнительного документа (ИД) от суда. Закон №229-ФЗ разрешает действовать по следующей схеме:
ФССП возбуждает производство;
должнику дается 5 дней для добровольного исполнения требований;
если деньги не поступают, пристав начинает принудительное изъятие: арестовывает счета и блокирует карты, ограничивает выезд за границу, удерживает половину дохода. Один из методов истребования задолженности — выездные мероприятия.
Отметим, что приставы выезжают по месту жительства должника редко — когда у задолжавшего гражданина нет постоянного дохода и денег на счетах, то есть взыскивать задолженность не с чего.
Сколько от зарплаты могут удерживать судебные приставы?
Как проходит взыскание
Правила зависят от того, кто выполняет мероприятия.
Коллекторы и кредиторы
Коллекторы руководствуются Законом №230-ФЗ. При выезде по адресу гражданина сотрудник коллекторского агентства обязан представиться, назвать наименование и реестровый номер компании, в которой работает. Также действуют следующие правила:
-
Выезжать по адресу третьих лиц нельзя, даже при наличии информации о пребывании там должника.
-
Встречи возможны днем 1 раз в неделю.
-
Без согласия владельца входить в помещение запрещено.
-
Нельзя изымать имущество должника.
Коллекторы не должны сообщать о предстоящем визите, но используют этот метод нечасто из-за ограниченных действий на месте. Должник вправе не открыть дверь, отказаться от общения — и коллектор вынужден уйти ни с чем. Также он не имеет права:
угрожать и оказывать психологическое воздействие;
портить имущество;
вводить в заблуждение по поводу суммы долга и последствий неоплаты;
злоупотреблять полномочиями.
Более того, любой гражданин вправе отказаться от взаимодействия с коллекторами и не вспоминать о выездных взысканиях со стороны агентства. Проблемы с долгом это не решит, поэтому следующим шагом станет судебное разбирательство.
Статья 8. Ограничение или прекращение взаимодействия с должником
Если говорить о кредиторах, то правила еще более строгие. У них есть возможность только убеждать человека вернуть деньги, а должник легко может отказаться от взаимодействия.
ФССП
Если должник получает копию Постановления о возбуждении исполнительного производства, то должен быть готов к визиту пристава в любой момент. Важно понимать, что цель служащего ФССП — не запугать человека, а исполнить решение суда. Поэтому мероприятия включают:
вручение гражданину документов по делу;
установление места пребывания;
получение пояснений по поводу неисполнения обязательств;
осмотр и опись имущества, составление процессуальных документов.
Пристав вправе арестовать любые активы ценой выше 3 000 рублей.
Если сотрудник ФССП хочет при выезде установить место жительства должника, побеседовать или отдать документы, он направляет уведомление, например, через Госуслуги.
Без предупреждения пристав вправе выехать для:
немедленного исполнения решения суда;
ареста имущества или принятия обеспечительных мер;
изъятия арестованных активов и дальнейшей продажи на торгах.
В таких ситуациях сотрудник ФССП направляет уведомление позже: через день после фактического выездного взыскания.
Главное отличие полномочий пристава и коллектора — в возможности входить в жилье без разрешения. Пристав вправе:
зайти в помещение, где живет или находится должник;
сломать замок, если лицо отсутствует или не желает открывать;
осмотреть помещения и активы;
выселить гражданина и семью, если такое решение принято судом.
Чтобы работать такими методами, приставу достаточно Постановления о возбуждении дела и решения о проведении выездных мероприятий. Если активы должника хранятся в чужом помещении, то открыть его пристав может только при согласии собственника.
Обширные полномочия ФССП ограничены: время выезда регламентировано в рабочие дни с 6 до 22 часов. Также он не вправе применять силу и спецсредства, если только сам должник не нарушает закон.
Как подготовиться
Если вы знаете, что есть неоплаченные долги, и не планируете взаимодействовать с приставами или коллекторами по их возврату, то следует быть готовым к выездному взысканию. Чтобы не оказаться застигнутым врасплох, имеет смысл заранее:
изучить свои права и способы их защиты, когда задолженность попала к коллекторам или приставам;
направить коллекторам отказ от взаимодействия;
подать в ФССП или суд ходатайство с просьбой о рассрочке или отсрочке платежей;
выйти в суд с заявлением о неплатежеспособности, чтобы списать долги через банкротство.
Реально ли договориться с приставами о рассрочке долга?
Если смотреть реалистично, то только последний вариант окажется действенным. Банкротство позволяет человеку выбраться из долгов и наладить жизнь. После возбуждения дела о банкротстве кредиторы замораживают пени и штрафы, коллекторы теряют к должнику интерес, а приставы приостанавливают производство с ограничительными мерами.
-
Вопрос-ответ
Время и периодичность звонков ограничены. Коллекторы могут звонить в будни с 8 утра до 10 вечера, в выходные — с 9 утра до 8 вечера не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц. Что делать, если они превышают полномочия, читайте в материале.
Нет, автомобиль и прочее движимое имущество, а также «лишние» квартиры, дачи, гаражи, предметы роскоши отправятся на реализацию. Но некоторое имущество защищено законом от изъятия. Какое — рассказали здесь.
Для прекращения исполнительного производства есть несколько оснований. Но, в сущности, все они сводятся к исполнению обязательств. Либо кредитор отказался от требований, либо должник закрыл долг, либо ипотека закрыта за счет реализованной недвижимости. Самый оптимальный вариант — пройти банкротство. Подробнее узнаете в статье.