8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Выездное взыскание задолженности: что такое и как происходит?


Если человек не платит по долгам, ему следует готовиться к принудительному взысканию задолженности. Независимо от того, кто выступал основным кредитором, обязательства рано или поздно окажутся в распоряжении коллекторов или судебных приставов — именно они наделены особыми правами, включая выездное взыскание. Но полномочия у сотрудников коллекторского агентства и ФССП разные. О них важно знать, чтобы не допустить нарушения прав и вовремя обратиться за защитой собственных интересов.

Что такое выездное взыскание

Выездное взыскание — способ возврата просроченных долгов. Он применяется как в порядке судебного, так и внесудебного взаимодействия с должниками. Для примера возьмем ситуацию, когда кредитором выступает банк, которому заемщик не выплачивает кредит. Банк вправе:

 Подать в суд, получить исполнительный лист или судебный приказ, передать его в Службу судебных приставов. Сотрудник ФССП открывает дело и применяет доступные ему санкции, в том числе выездное взыскание.

 Продать долг коллекторам по договору цессии либо заключить агентское соглашение. В первом случае коллекторское агентство приобретает право требования и становится основным кредитором. Во втором — коллекторы только представляют интересы банка и взыскивают задолженность в его пользу. В любом случае, сотрудники вправе применять выездные мероприятия. 

 Самостоятельно заниматься изъятием активов. Так обычно делают крупные банки, в штате которых есть профильные отделы. Они работают исключительно с проблемными клиентами и настойчиво призывают начать выплачивать кредит. 

Перечисленные стороны конфликта вправе заниматься взысканием, когда сотрудники выезжают:

 по адресу пребывания задолжавшего лица;

 по месту хранения активов гражданина;

 на работу, в иные места, где предположительно находится человек.

Цель выезда — убедить лицо оплатить задолженность. Многие боятся выездного взыскания. В голове возникают пугающие картинки, где сотрудник применяет физическое и психологическое насилие, пишет угрожающие фразы на стенах в подъезде и навязчиво стоит под дверью сутками напролет. На самом деле, это не так. У кредиторов, коллекторов и ФССП разные полномочия во время выездного взыскания, но, по сути, они сводятся к методам убеждения. Хотя у приставов возможностей больше, чем у остальных участников — подробнее о них скажем ниже. 

Нарушать запреты и ограничения, установленные законом, строго запрещено. Наличие долга у гражданина не лишает его прав, а для защиты интересов он может обратиться в правоохранительные органы, прокуратуру и суд. 

Кто проводит выездное взыскание

Выездное взыскание вправе производить кредитор, коллекторское агентство и ФССП. Остановимся на полномочиях каждого взыскателя.

Как погасить кредит, если нет денег

Кредитор

Кредитором выступают банк, МФО, физическое или юрлицо — тот, кому заемщик не возвращает деньги. Обычно они не занимаются самостоятельным взысканием задолженности, а продают долги коллекторам или подают в суд, а затем инициируют производство в ФССП. Однако финансовые организации вправе договариваться с проблемным клиентом о встречах, но с существенными ограничениями:

 запрещены принудительные действия, к примеру, нельзя вторгаться в жилье, брать имущество должника, даже если его стоимость объективно компенсирует обязательства;

 разрешено только в уважительной форме убеждать человека выплатить деньги, а при достижении компромисса принять документы, к примеру, расписку;

 должник вправе отказаться от общения с кредитором и попросить выездную группу покинуть жилье.

Если говорить о банках, то у них совершенно иная специфика деятельности. Розыск должников и изъятие активов — специфическая работа, поэтому банки и МФО ограничиваются телефонными звонками и письмами с напоминанием о долге. А выездные мероприятия доверяют тем, кто занимается этим профессионально — коллекторам. У крупных банков, как Сбер, есть дочерние коллекторские компании, куда автоматически переходят бесперспективные займы. Другие кредитные организации тоже активно работают с коллекторскими агентствами и продают им долги оптом за несколько лет с ощутимым дисконтом. Стандартная стоимость составляет 10-15% от реальной суммы займа.

Служба взыскания долгов: как работает и какие у нее цели

Коллекторские агентства

Следующая инстанция, куда попадает долг — коллекторское агентство. Его сотрудники активно работают с должниками, включая выездное взыскание, но в рамках Закона №230-ФЗ. В противном случае они рискуют упасть в рейтинге ФССП, получить штраф или вовсе лишиться лицензии на ведение деятельности.

В законодательстве четко прописаны полномочия, которыми обладают коллекторы. Они вправе:

 выезжать по месту жительства неплательщика, при этом поведение сотрудников не должно выходить за рамки требований закона;

 навещать «клиента» по месту работы при условии корректного поведения, без оповещения третьих лиц о наличии и сумме задолженности;

 договариваться с человеком о встрече в других локациях, но на добровольных началах. 

Банк продал долг коллекторам, что делать должнику

ФССП

Судебные приставы приступают к выездному взысканию после получения исполнительного документа (ИД) от суда. Закон №229-ФЗ разрешает действовать по следующей схеме:

 ФССП возбуждает производство;

 должнику дается 5 дней для добровольного исполнения требований;

 если деньги не поступают, пристав начинает принудительное изъятие: арестовывает счета и блокирует карты, ограничивает выезд за границу, удерживает половину дохода. Один из методов истребования задолженности — выездные мероприятия. 

Отметим, что приставы выезжают по месту жительства должника редко — когда у задолжавшего гражданина нет постоянного дохода и денег на счетах, то есть взыскивать задолженность не с чего.

Сколько от зарплаты могут удерживать судебные приставы?

Как проходит взыскание

Правила зависят от того, кто выполняет мероприятия.

Коллекторы и кредиторы 

Коллекторы руководствуются Законом №230-ФЗ. При выезде по адресу гражданина сотрудник коллекторского агентства обязан представиться, назвать наименование и реестровый номер компании, в которой работает. Также действуют следующие правила:

  1. Выезжать по адресу третьих лиц нельзя, даже при наличии информации о пребывании там должника.

  2. Встречи возможны днем 1 раз в неделю.

  3. Без согласия владельца входить в помещение запрещено.

  4. Нельзя изымать имущество должника.

Коллекторы не должны сообщать о предстоящем визите, но используют этот метод нечасто из-за ограниченных действий на месте. Должник вправе не открыть дверь, отказаться от общения — и коллектор вынужден уйти ни с чем. Также он не имеет права:

 угрожать и оказывать психологическое воздействие;

 портить имущество;

 вводить в заблуждение по поводу суммы долга и последствий неоплаты;

 злоупотреблять полномочиями.

Статья 6. Общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Более того, любой гражданин вправе отказаться от взаимодействия с коллекторами и не вспоминать о выездных взысканиях со стороны агентства. Проблемы с долгом это не решит, поэтому следующим шагом станет судебное разбирательство. 

Статья 8. Ограничение или прекращение взаимодействия с должником

Если говорить о кредиторах, то правила еще более строгие. У них есть возможность только убеждать человека вернуть деньги, а должник легко может отказаться от взаимодействия.

ФССП

Если должник получает копию Постановления о возбуждении исполнительного производства, то должен быть готов к визиту пристава в любой момент. Важно понимать, что цель служащего ФССП — не запугать человека, а исполнить решение суда. Поэтому мероприятия включают:

 вручение гражданину документов по делу;

 установление места пребывания;

 получение пояснений по поводу неисполнения обязательств;

 осмотр и опись имущества, составление процессуальных документов.

Пристав вправе арестовать любые активы ценой выше 3 000 рублей. 

Если сотрудник ФССП хочет при выезде установить место жительства должника, побеседовать или отдать документы, он направляет уведомление, например, через Госуслуги.

Без предупреждения пристав вправе выехать для:

 немедленного исполнения решения суда;

 ареста имущества или принятия обеспечительных мер;

 изъятия арестованных активов и дальнейшей продажи на торгах. 

В таких ситуациях сотрудник ФССП направляет уведомление позже: через день после фактического выездного взыскания. 

Главное отличие полномочий пристава и коллектора — в возможности входить в жилье без разрешения. Пристав вправе:

 зайти в помещение, где живет или находится должник;

 сломать замок, если лицо отсутствует или не желает открывать;

 осмотреть помещения и активы;

 выселить гражданина и семью, если такое решение принято судом.

Чтобы работать такими методами, приставу достаточно Постановления о возбуждении дела и решения о проведении выездных мероприятий. Если активы должника хранятся в чужом помещении, то открыть его пристав может только при согласии собственника.

Обширные полномочия ФССП ограничены: время выезда регламентировано в рабочие дни с 6 до 22 часов. Также он не вправе применять силу и спецсредства, если только сам должник не нарушает закон.

Как подготовиться 

Если вы знаете, что есть неоплаченные долги, и не планируете взаимодействовать с приставами или коллекторами по их возврату, то следует быть готовым к выездному взысканию. Чтобы не оказаться застигнутым врасплох, имеет смысл заранее:

 изучить свои права и способы их защиты, когда задолженность попала к коллекторам или приставам;

 направить коллекторам отказ от взаимодействия;

 подать в ФССП или суд ходатайство с просьбой о рассрочке или отсрочке платежей;

 выйти в суд с заявлением о неплатежеспособности, чтобы списать долги через банкротство.

Реально ли договориться с приставами о рассрочке долга?

Если смотреть реалистично, то только последний вариант окажется действенным. Банкротство позволяет человеку выбраться из долгов и наладить жизнь. После возбуждения дела о банкротстве кредиторы замораживают пени и штрафы, коллекторы теряют к должнику интерес, а приставы приостанавливают производство с ограничительными мерами. 

-

Стоит заблаговременно обратиться к юристу, чтобы убедиться в соответствии признакам неплатежеспособности и разработать стратегию списания задолженности. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Анна Сопитько
Автор статьи
Анна Сопитько
руководитель главного офиса г.Москва
В команде НЦБ с момента основания — с 2015 года, каждое из 4756 завершенных дел прошло через ее руки.
Смотреть профиль
Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Когда коллекторы вправе звонить должнику?

Время и периодичность звонков ограничены. Коллекторы могут звонить в будни с 8 утра до 10 вечера, в выходные — с 9 утра до 8 вечера не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц. Что делать, если они превышают полномочия, читайте в материале

Оставят ли приставы машину должнику?

Нет, автомобиль и прочее движимое имущество, а также «лишние» квартиры, дачи, гаражи, предметы роскоши отправятся на реализацию. Но некоторое имущество защищено законом от изъятия. Какое — рассказали здесь.

Как можно прекратить исполнительное производство?

Для прекращения исполнительного производства есть несколько оснований. Но, в сущности, все они сводятся к исполнению обязательств. Либо кредитор отказался от требований, либо должник закрыл долг, либо ипотека закрыта за счет реализованной недвижимости. Самый оптимальный вариант — пройти банкротство. Подробнее узнаете в статье.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Сейчас работаем
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Последствия Приставы Банкротный юрист Арбитражный управляющий Показать все Исполнительное производство Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Торги по банкротству Мошенничество Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Инструкции должникам Коллекторы Приставы Исполнительное производство

3674 просмотров

Дата публикации: 06.11.2024

-

Эта статья полезна? Да Нет