Как россияне списывали долги в 2023: судебное и внесудебное банкротство

На днях Федресурс опубликовал годовую статистику по банкротству граждан и компаний за 2023 год. Ситуация такова, что с самого начала запуска процедуры банкротства для физических лиц и ИП популярность процедуры банкротства среди населения только растет. Что говорят цифры и каков прогноз на следующий год Дмитрий Токарев рассказал в интервью Bankiros.ru.

Сколько в России банкротов среди физических лиц?

В 2023 году полностью списать свои долги смогли 350 тысяч 788 физических лиц и индивидуальных предпринимателей в рамках судебного банкротства, что на 26,2% больше, чем годом ранее, сообщает Федресурс. При этом на реструктуризацию отправили всего 675 россиян. По-прежнему инициативу по запуску процедуры проявляют сами граждане — 96,6% дел было запущено по их искам. Люди, понимая, что больше не в силах платить по кредитам, обращаются к профессиональным юристам и списывают свои долги.

Интересно, что при этом 69,2% кредиторов, которые предъявляли требования к банкротам в 2023 году, не получили в ходе процедуры ни копейки. А в 91,7% случаев арбитражные управляющие не смогли найти у должников имущества, которое можно было бы пустить в конкурсную массу. Всего за год было выдано 250 815 отчетов о завершении реализации имущества.

Таким образом, 350 788 граждан в 2023 году смогли избавиться от долгов на сумму 803,8 млрд рублей. Получается, в среднем каждый гражданин при помощи судебного банкротства смог списать долги на 2,3 млн рублей.

*Количество введенных судебных процедур банкротства по данным Федресурса

Сколько заплатили арбитражным управляющим в 2023 году

Всего АУ в 2023 году подали 250 399 отчетов по делам, начисленное вознаграждение в общей сумме составило 7,1 млрд рублей. Выплачено же было 4 млрд рублей. Таким образом, в среднем за одно дело арбитражный управляющий получил около 16 тысяч рублей. Если учесть, что при этом списываются миллионные долги — не такая это и большая сумма.

Как дела с внесудебным банкротством?

В 2023 году россияне активнее стали пользоваться внесудебным банкротством. Причем дела пошли успешнее. Если в 2022 году было возбуждено всего 7103 дела, а 4402 человека получили отказ, то в ушедшем году доля возбужденных дел от количества поданных заявлений составила 78%: на рассмотрение приняли 15 910 дел, еще 4336 человек получили отказ в списании долгов. Завершено же за 12 месяцев 2023 года было всего 9253 дела.

*Количество возбужденных внесудебных процедур банкротства по данным Федресурса

Несмотря на номинальную легкость процедуры, россияне не спешат пользоваться внесудебным банкротством по нескольким причинам:

Процент успеха — списания долгов — невелик.

Можно списать не все долги, а лишь те, которые прописаны в заявлении.

Долги должны быть просужены, то есть, должник на себе в полной мере должен ощутить все прелести общения с коллекторами и судебными приставами к моменту подачи заявления. И мало кто на это готов.

Логично, что в этом случае процедура судебного банкротства выглядит намного привлекательнее:

Автоматом списываются абсолютно все долги, включая долги по распискам, коммунальным платежам, кредитам, займам и прочим.

Успешность завершения процедуры при обращении в Национальный центр банкротств — 99%.

Можно не дожидаться, пока приставы придут и начнут описывать имущество: достаточно трех месяцев просрочки, чтобы подать иск в суд.

Но и их можно не ждать: чтобы юристы успели подготовить все документы, в НЦБ можно обратиться заранее. Тогда вас не побеспокоят даже из отдела взыскания банка.

Единственным минусом судебного банкротства остается ценник на процедуру. Банкроту придется оплатить судебные пошлины, публикации в реестрах и «Коммерсанте», работу арбитражного управляющего, без которого невозможно в принципе запустить процедуру.

Как списать долги в 2024 году: через суд или бесплатно?

Пожалуй, если обсуждать внесудебное банкротство, на «бесплатно» его преимущества и оканчиваются. Как мы уже отметили выше, подать заявление сможет не каждый гражданин. Если для судебного банкротства достаточно того, что ваша зарплата не перекрывает все платежи по долгам, то для внесудебного банкротства вообще работать нельзя. Одно из условий для заявлений — жизнь на пособия или пенсию.

Еще один минус — сумма долга и качество списания. При судебном банкротстве списываются абсолютно все долги. При внесудебном удается избавиться лишь от старых, просуженных и, по сути уже списанных долгов. Однако в последнем случае кредитор может потребовать рестуктуризации или по-другому ставить палки в колеса, что приведет к отказу. При судебном банкротстве на защиту должника встают юристы и арбитражный управляющий, просто не подпуская кредитора к банкроту.

Дмитрий Токарев Учредитель НЦБ Количество внесенных поправок в закон о банкротстве в 2023 году бьет все рекорды, и это тоже стимулирует рост популярности процедуры. Законодатели заговорили о несостоятельности, она стала понятнее для людей, они стали больше ей доверять. В 2024 году готовятся очередные поправки, например, о сохранении единственного ипотечного жилья через заключение мирового соглашения с залоговым кредитором. При этом остальные долги разрешат списать. В практике нашей компании были такие дела и раньше, но нам приходилось постараться, чтобы одновременно сохранить ипотечное жилье и списать другие долги клиента. Когда эту возможность закрепят на законодательном уровне, мы уверены, количество банкротств снова значительно возрастет.

Если вы уже сегодня понимаете, что больше не можете платить по кредитам, не стоит ждать, пока в дверь постучаться приставы или коллекторы. По закону, человек, понимая свою несостоятельность, обязан объявить себя банкротом. Медлить в этих вопросах не стоит. Уже сегодня вы можете обратиться за бесплатной консультацией в Национальный центр банкротств.