Коротко о главном
На днях Федресурс опубликовал годовую статистику по банкротству граждан и компаний за 2023 год. Ситуация такова, что с самого начала запуска процедуры банкротства для физических лиц и ИП популярность процедуры банкротства среди населения только растет. Что говорят цифры и каков прогноз на следующий год Дмитрий Токарев рассказал в интервью Bankiros.ru.
Bankiros.ru: 360 тысяч россиян смогли списать себе долги в 2023 году
Сколько в России банкротов среди физических лиц?
В 2023 году полностью списать свои долги смогли 350 тысяч 788 физических лиц и индивидуальных предпринимателей в рамках судебного банкротства, что на 26,2% больше, чем годом ранее, сообщает Федресурс. При этом на реструктуризацию отправили всего 675 россиян. По-прежнему инициативу по запуску процедуры проявляют сами граждане — 96,6% дел было запущено по их искам. Люди, понимая, что больше не в силах платить по кредитам, обращаются к профессиональным юристам и списывают свои долги.
Интересно, что при этом 69,2% кредиторов, которые предъявляли требования к банкротам в 2023 году, не получили в ходе процедуры ни копейки. А в 91,7% случаев арбитражные управляющие не смогли найти у должников имущества, которое можно было бы пустить в конкурсную массу. Всего за год было выдано 250 815 отчетов о завершении реализации имущества.
Таким образом, 350 788 граждан в 2023 году смогли избавиться от долгов на сумму 803,8 млрд рублей. Получается, в среднем каждый гражданин при помощи судебного банкротства смог списать долги на 2,3 млн рублей.
*Количество введенных судебных процедур банкротства по данным Федресурса
Сколько заплатили арбитражным управляющим в 2023 году
Всего АУ в 2023 году подали 250 399 отчетов по делам, начисленное вознаграждение в общей сумме составило 7,1 млрд рублей. Выплачено же было 4 млрд рублей. Таким образом, в среднем за одно дело арбитражный управляющий получил около 16 тысяч рублей. Если учесть, что при этом списываются миллионные долги — не такая это и большая сумма.
Вознаграждение арбитражного управляющего при банкротстве физических лиц
Как дела с внесудебным банкротством?
В 2023 году россияне активнее стали пользоваться внесудебным банкротством. Причем дела пошли успешнее. Если в 2022 году было возбуждено всего 7103 дела, а 4402 человека получили отказ, то в ушедшем году доля возбужденных дел от количества поданных заявлений составила 78%: на рассмотрение приняли 15 910 дел, еще 4336 человек получили отказ в списании долгов. Завершено же за 12 месяцев 2023 года было всего 9253 дела.
*Количество возбужденных внесудебных процедур банкротства по данным Федресурса
Несмотря на номинальную легкость процедуры, россияне не спешат пользоваться внесудебным банкротством по нескольким причинам:
Людей, которые действительно попадают под этот закон, крайне мало (как мы видим по количеству заявлений).
Процент успеха — списания долгов — невелик.
Можно списать не все долги, а лишь те, которые прописаны в заявлении.
Долги должны быть просужены, то есть, должник на себе в полной мере должен ощутить все прелести общения с коллекторами и судебными приставами к моменту подачи заявления. И мало кто на это готов.
Логично, что в этом случае процедура судебного банкротства выглядит намного привлекательнее:
Автоматом списываются абсолютно все долги, включая долги по распискам, коммунальным платежам, кредитам, займам и прочим.
Успешность завершения процедуры при обращении в Национальный центр банкротств — 99%.
Можно не дожидаться, пока приставы придут и начнут описывать имущество: достаточно трех месяцев просрочки, чтобы подать иск в суд.
Но и их можно не ждать: чтобы юристы успели подготовить все документы, в НЦБ можно обратиться заранее. Тогда вас не побеспокоят даже из отдела взыскания банка.
Единственным минусом судебного банкротства остается ценник на процедуру. Банкроту придется оплатить судебные пошлины, публикации в реестрах и «Коммерсанте», работу арбитражного управляющего, без которого невозможно в принципе запустить процедуру.
Плюсы и минусы банкротства физических лиц
Как списать долги в 2024 году: через суд или бесплатно?
Пожалуй, если обсуждать внесудебное банкротство, на «бесплатно» его преимущества и оканчиваются. Как мы уже отметили выше, подать заявление сможет не каждый гражданин. Если для судебного банкротства достаточно того, что ваша зарплата не перекрывает все платежи по долгам, то для внесудебного банкротства вообще работать нельзя. Одно из условий для заявлений — жизнь на пособия или пенсию.
Еще один минус — сумма долга и качество списания. При судебном банкротстве списываются абсолютно все долги. При внесудебном удается избавиться лишь от старых, просуженных и, по сути уже списанных долгов. Однако в последнем случае кредитор может потребовать рестуктуризации или по-другому ставить палки в колеса, что приведет к отказу. При судебном банкротстве на защиту должника встают юристы и арбитражный управляющий, просто не подпуская кредитора к банкроту.
Дмитрий Токарев Учредитель НЦБ
Количество внесенных поправок в закон о банкротстве в 2023 году бьет все рекорды, и это тоже стимулирует рост популярности процедуры. Законодатели заговорили о несостоятельности, она стала понятнее для людей, они стали больше ей доверять. В 2024 году готовятся очередные поправки, например, о сохранении единственного ипотечного жилья через заключение мирового соглашения с залоговым кредитором. При этом остальные долги разрешат списать. В практике нашей компании были такие дела и раньше, но нам приходилось постараться, чтобы одновременно сохранить ипотечное жилье и списать другие долги клиента. Когда эту возможность закрепят на законодательном уровне, мы уверены, количество банкротств снова значительно возрастет.
Если вы уже сегодня понимаете, что больше не можете платить по кредитам, не стоит ждать, пока в дверь постучаться приставы или коллекторы. По закону, человек, понимая свою несостоятельность, обязан объявить себя банкротом. Медлить в этих вопросах не стоит. Уже сегодня вы можете обратиться за бесплатной консультацией в Национальный центр банкротств.
Вопрос-ответ
В 2023 году банкротами стали 360 тысяч человек. 250,8 из них списали свои долги в рамках судебного банкротства. Еще 9253 прошли внесудебную процедуру.
В 2023 году средний чек арбитражного управляющего на процедуру (выплаченное вознаграждение) составил 16 тысяч рублей. Подробнее о стоимости услуг АУ рассказали в отдельном материале.
Самый эффективный способ избавиться от долгов в 2024 году — обратиться за помощью в Национальный центр банкротств.
Калькулятор сформирует полный пакет документов конкретно для вашего случая
Онлайн-калькулятор банкротства поможет рассчитать стоимость процедуры и получить полный список подтверждающей документации для суда. Почему для расчета цены банкротства нужны ответы именно на эти 4 вопроса:
- Суммарная задолженность с учетом штрафов и процентов нужна для подбора способа банкротства — через суд или МФЦ.
- По адресу регистрации определяется суд, который будет рассматривать дело.
- Информация о вашей собственности поможет определить не только срок процедуры, но и заранее узнать, какое имущество не тронут, а какое могут реализовать.
- Информация о кредиторах нужна для того, чтобы точно сказать, какие долги банкротство спишет, а какие придется дальше платить.
Для получения результата пройдите тест до конца и нажмите кнопку «Смотреть результат» или закажите бесплатную консультацию .
Необходимые документы по банкротству
- Паспорт
- Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
- Свидетельство о постановке физилица на учет в налоговый орган (ИНН)
- Справки 2-НДФЛ за трехлетний период
- Сведения об иных официальных источниках дохода (не заработная плата) за трехлетний период
- Выписка за трёхлетний период и справки об остатке на всех имеющихся счетах
- Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя (справка из налогового органа)
- Выписка из ЕГРЮЛ, учредителя ООО (общества с ограниченной ответственностью)
- Выписка из ЕГРН
- Справка из пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета
- Свидетельство о заключении/расторжении брака
- Свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних на момент подачи заявления)
- Копии заявления о признании несостоятельным (банкротом), рассылаются каждому кредитору
- Доказательство направления копии заявления кредиторам: почтовые квитанции, расписки о вручении, почтовые уведомления
- Доказательство внесения на депозитный счет Арбитражного суда денежных средств для оплаты вознаграждения финансовому управляющему (25 000 руб.)
- Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости
- Паспорт транспортного средства (ПТС)
- Договор купли – продажи (дарения) транспортного средства
- Договор купли – продажи (дарения) квартиры
- Договор купли – продажи ООО, ценных бумаг
- Договор займа / кредитный договор
- Договор поручительства
- Выписка из банка о наличии задолженности и сроках неисполнения обязательств
- Решение суда о взыскании задолженности
- Постановление о возбуждении исполнительного производства
- Постановление о прекращении исполнительного производства
- Долговая расписка
- Акт приема-передачи денежных средств
- Сведения из реестра о наличии акций
Возможна рассрочка .
-
Выработаем стратегию банкротства.
Просчитаем риски, сохраним имущество, выведем доходы, сократим срок процедуры настолько, насколько это возможно.
-
Соберем документы и подадим заявление в суд.
Вам не придется никуда ходить и часами сидеть в очередях ради получения одной бумажки. Большинство документов мы получим онлайн.
-
Юрист представит ваши интересы.
Вам не потребуется посещать судебные заседания, и отвечать на вопросы судьи. Это сделает персональный юрист, который будет с вами от начала и до конца процедуры. Удобно, когда делом занимается один человек и не приходится объяснять нюансы каждый раз заново.
-
Арбитражный управляющий будет вести дело.
Его роль крайне важна: от того, чью позицию представляет управляющий в процедуре, зависит исход процесса. Ваши интересы превыше всего.
-
Спишем долги и получим законное подтверждение — решение суда.
Клиенты НЦБ застрахованы от несписания задолженности — если мы проиграем дело, АльфаСтрахование возместит ущерб. К слову, таких ситуаций еще не было в нашей практике с 2015 года.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Мы выделим вам персонального юриста, который:
- за 2 недели соберет необходимый пакет документов;
- за 1-2 дня подготовит и подаст заявление в суд;
- будет представлять ваши интересы в суде;
- убедит суд в вашей добросовестности
- добьется принятия судом решения о признании вас банкротом.
Обратите внимание: предоставление услуг только юриста, без арбитражного управляющего, не гарантирует 100% списание задолженности — риски несписания остаются.
Участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. Уже в заявлении на банкротство должник обязан указать СРО, из членов которого суд утвердит кандидатуру управляющего. Поэтому идти на банкротство, заранее не договорившись с арбитражным управляющим, нецелесообразно.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Участие арбитражного управляющего из нашей команды гарантирует:
- утверждение судьей кандидатуры арбитражного управляющего, который будет работать в ваших интересах;
- сохранение в процедуре банкротства ежемесячного дохода;
- сохранение и защиту имущества от кредиторов;
- освобождение от долговых обязательств на основании финансового отчета, который предоставит суду управляющий.
Мы учитываем особенности и возможные риски каждого дела, в первую очередь работая в интересах наших клиентов. Если вы уже начали процедуру банкротства, но процесс «тормозится» из-за отсутствия арбитражного управляющего, мы готовы предоставить отдельную услугу.
Не наступайте на чужие грабли. Должники, желая сэкономить на юристе, самостоятельно подают на банкротство. Как следствие — допускают в заявлении ошибки и их дела оставляют без движения. Исключить риски при банкротстве возможно, заказав комплексное сопровождение процедуры юристом и арбитражным управляющим из одной компании.
Ого! А почему не бесплатно?
Во-первых, не забывайте про обязательные платежи. Придется оплатить: госпошлину (300 руб.), депозит суда (25 000 руб.), почтовые расходы, публикации в газете «Коммерсант» и на ЕФРСБ и т.д.
Во-вторых, участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. АУ назначает суд и депозит после завершения процедуры поступит на счет управляющего в качестве вознаграждения, но, кроме этого, он вправе сам назначить дополнительную стоимость своих услуг.
В-третьих, экономия на юридическом сопровождении рискует обернуться несписанием долгов или введением «не той» процедуры, что удвоит расходы на депозит суда.
Поэтому, если вы юридически не подкованы, у вас нет опыта ведения банкротных дел, безопаснее и выгоднее с финансовой точки зрения доверить процедуру банкротства профессионалам, которые смогут грамотно выстроить линию представления ваших интересов.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
+12000