Содержание:
Статус самозанятого появился в России в 2019 году и сразу приглянулся лицам, чья работа связана с производством товаров или оказанием услуг. Гражданин ведет профессиональную деятельность «вбелую», вправе заключать договоры и предоставлять заказчикам отчетную документацию. Но, в отличие от ИП, не вносит обязательные квартальные платежи в СФР. Выгодное положение очевидно, хотя и от образования долгов не застрахован никто. В материале разберемся, как судебные приставы могут взыскивать деньги с самозанятых должников и как защитить имущество и доход.
Как погасить кредит, если нет денег
Кто такой самозанятый
Самозанятость — это налоговый режим, который применяется к профессиональному доходу и регулируется законом №422-ФЗ. Стать самозанятым может любой гражданин, у которого:
есть свое дело или подработка;
нет сотрудников;
доход за год не превышает 2,4 млн. рублей.
Даже индивидуальный предприниматель, не имеющий в штате работников, может получить этот статус и платить налог на профессиональную деятельность без закрытия ИП. Единственное условие — не перепродавать товары чужого производства. Такая работа не подпадает под НПД.
РБК: Число самозанятых и сотрудников малых предприятий превысило 30 млн
C сентября 2022 по сентябрь 2023 года количество самозанятых выросло на 8,3% и составило 30 миллионов человек. В этом нет ничего удивительного, ведь у такого решения много преимуществ:
простая и доступная регистрация в мобильном приложении за несколько минут и без бюрократической волокиты;
официальный и подтвержденный доход;
небольшой налог: 4% с дохода от физического лица, 6% с дохода от юрлица;
прозрачная бухгалтерия для проверок фискальных органов.
Главное, что самозанятый платит налог только с фактического дохода. Это удобно, если предпринимательская деятельность ведется в качестве подработки. Например, если кондитер изготовит 1 торт за месяц, а потом возьмет перерыв на несколько недель, то при расчете налога рассматривается та сумма, которую заплатит единственный клиент. В то время, как ИП платит отчисления, независимо от дохода, и даже если вообще не работает, все равно получит квитанции из Налоговой и СФР.
Что можно взыскать с самозанятого
Задолженности могут быть связаны с профессиональной деятельностью или не касаться работы. К примеру, могут собраться долги по:
налогам;
просроченным кредитам, ипотекам, микрозаймам;
коммунальным счетам;
алиментным обязательствам;
неоплаченным штрафам;
прочим обязательствам.
Порядок взыскания с самозанятых стандартный и не отличается от методов работы с людьми, например, занятыми в найме. Кредитор действует следующим образом:
-
Требует вернуть деньги в досудебном порядке.
-
Подает в суд и получает судебный приказ или исполнительный лист.
-
Передает документ в ФССП, где пристав возбуждает исполнительное производство.
В конце концов приходит в действие механизм принудительного взыскания, где судебный пристав задействует все доступные инструменты:
удержание денежных средств из заработной платы;
запрет пересечения границы;
арест и изъятие имущества.
Что могут забрать приставы за долги
Никаких особых санкций или, напротив, послаблений для самозанятых не предусмотрено. Но есть вопрос: как и с каких доходов пристав производит удержания, если человек — сам себе начальник и бухгалтер? В механизме списания денег при самозанятости есть особенности. А у гражданина есть права, о которых важно знать, чтобы сохранить максимум имущества.
Как приставы взыскивают долги с самозанятых
Итак, кредитор передал исполнительный документ приставам. Сотрудник ФССП не знает о статусе должника: самозанятый ли он, предприниматель, работает в найме или безработный. Алгоритм взыскания строится в такой последовательности:
-
Через сайт ФНС пристав выясняет статус должника и узнает о самозанятости.
-
Возбуждает исполнительное производство и первым делом разыскивает банковский счет, куда заказчики отправляют деньги за работу. Сотрудники ФССП могут сделать это через специальную систему мониторинга либо через Налоговую, где ему моментально сообщат, где у самозанятого открыт счет.
-
Пристав направит постановление о списании долга в банк. Счет будет арестован, а имеющиеся деньги списаны. Если средств не хватило, арест сохранится до того момента, пока нужная сумма не поступит на арестованный счет. Фактически все заработанное будет перечисляться до полного погашения задолженности.
Важный нюанс. По ст. 99 закона №229-ФЗ доход самозанятого относится к зарплате, поэтому никаких ограничений по списанию у банка нет. Деньги могут списывать с любых счетов, включая электронные.
Чтобы охватить все счета должника, пристав сделает запрос по банкам и направит распоряжение о списании средств. Самозанятый попадает в невыгодное положение. Теоретически пристав не вправе забирать алименты и «детские» деньги. Чтобы защитить выплаты, человек, работающий в найме, берет справку с реквизитами зарплатной карты. С нее приставы не могут списывать больше 50% дохода, а «социальные» поступления останутся неприкосновенными. Что сделать самозанятым, чтобы разграничить потоки списания и защитить, например, детские пособия? Только взять справку из Налоговой с указанием аналога зарплатной карты.
Важно заранее определить, куда будут идти зачисления от клиентов, а куда — социальные выплаты. Тогда в случае удержаний не возникнет путаницы, и у гражданина не смогут забрать ничего лишнего с карты.
Если денежных средств на счетах не хватает, то приставы могут пойти на арест и реализацию имущества. Здесь у самозанятого есть козырь: он вправе оставить за собой инструменты для профессиональной деятельности. Но не дороже 10 000 рублей. Кроме того, в соответствии со ст. 446 ГПК РФ неприкосновенны единственное жилье, личные вещи и предметы домашнего обихода, скот, семена, топливо и прочее имущество.
Как списывают деньги с карт
По общему правилу, со счета должника нельзя списать больше 50% дохода. Если речь идет о долгах по алиментам или за нанесенный вред здоровью, то лимит увеличивается до 70%.
Списание средств с банковских карт производится в несколько этапов:
-
как только пристав обнаружил счет, он накладывает арест, и банк списывает все имеющиеся на тот момент средства;
-
далее банк списывает по 50 или 70% поступлений;
-
если не снять оставшиеся деньги, то при поступлении следующего зачисления их спишут целиком, плюс установленный приставом процент от нового платежа.
То есть самозанятому, чтобы копить деньги, необходимо снимать остаток после каждого удержания.
Как с самозанятого удерживают алименты
Когда человек работает в найме и имеет фиксированный доход, то вопрос алиментов урегулировать просто: 25% от зарплаты с него удерживают на одного ребенка, 33% — на двоих, 50% — на троих и более детей. Но как рассчитать алименты с самозанятого, если у него нет предсказуемого заработка, а в какие-то месяцы деньги могут вовсе не поступать?
В этой ситуации закон на стороне детей. Суд определяет фиксированную сумму, необходимую на обеспечение нужд ребенка. В расчет берут прожиточный минимум в регионе и финансовое положение отца и матери. В судебном решении судья прописывает конкретную сумму, которую обязан выплачивать родитель. Если он не исполняет обязательств, то последует принудительное взыскание через судебных приставов.
Как прекратить исполнительное производство?
Могут ли арестовать имущество
Режим самозанятости связан с личной ответственностью граждан. Здесь легко хитрить и прятать доходы. Обнаружить эти деньги приставу вряд ли удастся, поэтому он использует другой метод.
Когда взыскать долг из дохода невозможно, в ход пойдет арест имущества. Пристав введет запрет на совершение сделок с недвижимостью и транспортом, арестует движимое имущество. Транспортное средство, гараж, дача, вторая квартира, драгоценности — все, что представляет материальную ценность и не защищено законом, отправится на реализацию. И даже если вещи принадлежат должнику на праве долевой собственности, будут проданы на торгах с возвратом долей другим собственникам в денежном эквиваленте.
Если у должника нет имущества, подлежащего изъятию и реализации, то производство закроют, так как невозможно взыскать задолженность. Но важно понимать, что кредитор вправе возобновить дело, если узнает о появлении дохода или имущества у самозанятого. То есть закрытие исполнительного производства не означает списания или прощения долга. Кредиторы будут «дышать в спину», пока должник не рассчитается и не закроет задолженность.
-
Уточните информацию об исполнительном производстве в банке данных ФССП
-
Проверьте, какие банковские счета используются для получения доходов от клиентов, а какие — социальных выплат
-
Убедитесь, что социальные выплаты поступают на отдельный счет
-
Подготовьте документы, подтверждающие назначение социальных выплат, а также статус самозанятого
-
Зафиксируйте, не превышают ли удержания установленные законом ограничения
-
Изучите, не относится ли ваша собственность к имуществу, на которое нельзя обращать взыскание
-
Составьте перечень всех долгов и кредиторов, чтобы оценить возможность банкротства
Куда жаловаться на незаконные действия пристава
Приставы работают по закону и не превышают полномочий, ведь у них нет личной заинтересованности в результате. Но, учитывая нагрузку на каждого сотрудника ФССП, случаются ошибки и недоработки:
в список имущества для реализации попадает собственность, на которую закон наложил вето;
с карт списываются социальные выплаты;
арестован счет, куда поступают алименты.
Эти ситуации не стоит пускать на самотек. Необходимо защищать ущемленные права и имущество, но действовать планомерно:
направить обращение с требованием о снятии ареста со счета или исключении имущества из перечня судебному приставу;
составить жалобу на имя руководителя подразделения ФССП;
написать обращение в прокуратуру;
если ничего не помогает, обратиться в суд.
Заявления и жалобы можно направлять в письменном виде почтой или на сайте соответствующей службы. У ФССП и прокуратуры есть онлайн-формы для обращений граждан. Их обязаны рассмотреть в течение 30 дней и дать ответ. Но учитывайте, что важен не факт отправки обращения, а грамотное обоснование требований с приложением подтверждающей документации.
Куда и как жаловаться на приставов
Чтобы добиться справедливости и призвать пристава к ответственности, советуем обратиться за помощью к опытному юристу. Он выявит противоправные действия, правильно составит обращение и соберет доказательства.
Может ли самозанятый объявить себя банкротом
Как и любой гражданин, попавший в сложную жизненную ситуацию, самозанятый вправе подать на банкротство. Процедура помогает избавиться от долгов. Статус не помешает признанию неплатежеспособности, а гражданину не придется закрывать собственное дело. Если же самозанятость не была оформлена до участия в процедуре, то ограничений в получении статуса не возникнет и после аннулирования долгов.
Плюсы и минусы банкротства физических лиц
У самозанятого два варианта списания задолженности: через МФЦ или через суд.
Как списать долги через МФЦ
Через МФЦ можно списать долги от 25 000 до 1 млн рублей. При этом важно отсутствие:
имущества, пригодного для взыскания;
дохода, кроме пенсий и соцвыплат;
открытых исполнительных производств.
Должнику необходимо подать в МФЦ заявление о списании задолженностей со списком кредиторов. Если подтвердится соответствие должника признакам упрощенного банкротства, а кредиторы в течение полугода не подадут в суд и не возобновят исполнительное производство, то обязательства аннулируют.
Внесудебное банкротство кажется простым, но таит риски, а результат невозможно гарантировать.
Как обанкротиться через суд
Банкротство через суд — многоэтапное и длительное. Но при участии грамотного юриста можно контролировать ход процедуры и гарантировать результат.
Чтобы подать в суд, самозанятому необходимо «накопить» долги от полумиллиона рублей и не платить от 3 месяцев. Он вправе подать заявление и раньше, когда поймет, что не в состоянии исполнять обязательства. Юрист разработает стратегию ведения дела, соберет документы и будет представлять интересы в суде.
Доверитель работал на себя — ремонтировал квартиры, брал заказы через онлайн-платформу, исправно платил налог как самозанятый. Но несколько кредитов, взятых ещё до оформления статуса, потянули ко дну. Сначала перестал платить по одному, затем по второму. Банк подал в суд, получил исполнительный лист и передал приставам.
Приставы действовали стандартно: нашли счёт, куда приходили переводы от клиентов, и арестовали его. Деньги списывались сразу после поступления. Доверитель пытался объяснить, что это не зарплата, а доход от подработок, и ему нужно на что-то жить. Пристав развёл руками: закон позволяет удерживать до половины. Но нестабильные заказы и так не гарантировали ежемесячной суммы, а после списаний на жизнь почти ничего не оставалось.
Мы собрали все долги в единую картину — вышло больше полумиллиона. Объяснили: приставы так и будут списывать до половины каждого платежа, пока долг не закроется полностью. Подали заявление, сформировали полный пакет документов для суда. Сразу после возбуждения дела исполнительные производства остановились, арест со счёта сняли.
Дальше сопровождали процедуру: отслеживали публикации, взаимодействовали с управляющим, следили за соблюдением сроков. Все долги аннулированы, дело № А41-12353/2025 закрыто.
Важно, что на время банкротства приставы закрывают производства, банки замораживают рост процентов. Самозанятый должник продолжает обычную жизнь, в том числе ведет предпринимательскую деятельность. Да, пока идет процедура, придется ужаться в расходах. При реструктуризации долга ежемесячное содержание ограничат до 50 000 рублей, при реализации имущества — до прожиточного минимума на каждого члена семьи. Но ограничения временные. Освобождение от непосильной финансовой нагрузки и возможность продолжить работу того стоят. К тому же возможны послабления условий — их поможет обосновать юрист.
Вопрос-ответ
В такой ситуации пристав действительно может окончить исполнительное производство и вернуть взыскателю исполнительный лист. Но долг не исчезнет. Взыскатель вправе повторно обратиться в ФССП через 6 месяцев, а иногда и раньше. О законных способах окончательно закрыть исполнительное производство рассказываем в материале.
Приставы могут списывать только часть доходов самозанятого — до 50% (в отдельных случаях — 70%, например, при взыскании алиментов). Если после удержаний остается мизерная сумма, вы вправе сохранить за собой прожиточный минимум. Во время банкротства должнику тоже положена эта сумма, а в ряде случаев — и дополнительные деньги.
Если доход самозанятого не позволяет рассчитаться с долгами, приставы арестуют имущество и реализуют все, что не защищено законом. Под удар попадут «лишние» ценности, недвижимость, автомобили. Что сохранят за гражданином при задолженности любого размера — читайте здесь.
Долги самозанятого не отличаются от задолженностей других физлиц, поэтому банки и МФО вправе передать право требования коллекторскому агентству. Не стоит впадать в панику, лучше взять инициативу в свои руки. Следите за действиями коллекторов и, если они превышают законные полномочия, подавайте жалобу в ФССП, правоохранительные органы или прокуратуру. На что обращать внимание — читайте здесь.
Если банк подаст в суд, то дело закончится исполнительным производством. Последуют блокировки счетов, запрет выезда за границу и прочие санкции. У самозанятого останется два пути: выплатить долг или при наличии оснований подать на банкротство. Подробности рассказали в статье.
+12000