Содержание:
«Обещанного три года ждут»
Народная мудрость
Если верить Единому федеральному реестру сведений о банкротстве за 2019-2020 годы, то только 5% кредиторов остались удовлетворены банкротством своих должников, то есть, вернули свои средства в полном объеме. При этом 60% кредиторов в процессе банкротства должников не получили ничего — ни копейки. О тех людях и организациях, которые всегда смогут вернуть свои деньги в полном размере (вне зависимости от желания и возможностей должника), мы расскажем ниже.
«Кому я должен, всем прощаю» или как делят кредиторов
Мы уже рассказывали подробно, как происходит процесс погашения долгов в ходе процедуры банкротства в отдельной статье. Средства на эти цели берутся из конкурсной массы, которая, в свою очередь, формируется из имущества и средств должника. Однако далеко не каждому кредитору достанется из этой массы хотя бы часть средств.
Порядок выплаты средств кредиторам при банкротстве строго регламентирован законом, а значит, никакие изменения, как бы влиятелен не был давший в долг, в процесс внесены быть не могут
Согласно законодательству, все долги делятся на:
- Внеочередные (текущие);
- Преимущественные (реестровые);
- Долги, возникшие до процедуры банкротства.
Доверитель переживал, что банкротство — пустая трата времени: у него не было ни машины, ни дачи, ни сбережений. Он считал, что раз кредиторам нечего отдавать, то и долги не простят. На консультации мы объяснили, как на самом деле работает очерёдность: сначала выплачиваются алименты, текущие расходы на процедуру и долги по зарплате, а банки и МФО получают деньги только из того, что осталось. Если имущества нет, то кредиторам третьей очереди просто не достанется ничего, и их требования суд спишет.
Когда доверитель передал нам документы, мы сразу увидели: имущества нет, доход ниже прожиточного минимума, банки и МФО — обычные кредиторы третьей очереди. Мы подготовили заявление, обосновали в суде, почему реструктуризация невозможна, и добились введения реализации имущества с первого заседания. Конкурсная масса не сформировалась, претендовать кредиторам было не на что. Суд завершил процедуру по делу № А06-7100/2025, и все долги списали.
Внеочередные долги
Это долги, которые приоритетны, они раздаются «вне очереди». Как бы забавно не выглядело это сравнение, но инвалиды, пожилые граждане и женщины с детьми тут проходят без очереди. Потому как сюда относятся долги по алиментам, оплата процедуры банкротства (депозит суда, оценка имущества, торги и другие расходы по процедуре), сюда же входят судебные издержки, оплата ЖКХ на время процедуры банкротства (не стоит путать с уже накопленным долгом), оплата лечения и других важных вещей, не оплатить которые просто нельзя.
Все перечисленные вещи должны и обязаны быть оплачены. Эти долги не спишут!
Преимущественные долги
Тут начинается самое интересное. Долги этой группы делят на очереди и долги первой очереди будут приоритетными, то есть будут выплачены с вероятностью в 100%.
К преимущественным кредиторам первой очереди относятся лица, которым банкрот обязан компенсировать вред здоровью. При этом факт вреда должен быть подтвержден решением суда. Важно отметить, что для получения этого долга у пострадавшего не должно быть страховки и полученных страховых выплат.
При этом, если, согласно решению суда, долг разбит на несколько частей и предполагает постепенную выплату, в процессе банкротства он суммируется и отдается пострадавшему полной суммой.
Вторая очередь — бывшие наемные сотрудники, которые ждут компенсаций по зарплатам и неиспользованным отпускам. Как правило, они появляются, когда банкротится ИП. При отчислении данных выплат обязательно должны быть произведены взносы в пенсионный и страховой фонд.
Важно! Кредиторы первой и второй очереди — это физические лица, а долги перед ними не списываются, они должны быть розданы по закону
Банки, МФО, налоговая и физические лица с долговыми расписками — кредиторы третьей очереди. Им достается то, что останется после выплат, которые мы отметили выше.
Как происходит выплата долгов
Кредиторы получают свои средства в календарном порядке. На практике это выглядит так: кредиторов выравнивают по значимости их долга и распределяют по месяцам в порядке очереди. В итоге гражданин А начнет получать свою долю в январе. Как только весь долг перед ним будет погашен, средства начнут направляться следующему в очереди человеку. При этом пока гражданину А не вернут деньги полностью, другие кредиторы не получат ничего.
Особое положение в процессе банкротства у залоговых кредитов — это автокредиты, ипотеки, кредиты под залог недвижимости, о нюансах мы расскажем ниже.
Кто получит деньги, даже если их нет?
Отдельной статьей в законе «О банкротстве» прописан порядок выплаты долгов кредиторам первой очереди. В частности, особое внимание уделяется долгам, связанным с причинением вреда жизни или здоровью.
Эти платежи капитализируются на дату признания должника банкротом и причитаются гражданам до достижения ими возраста 70 лет, но не менее, чем за десять лет. Если на момент банкротства потерпевшему уже исполнилось 70 лет, период капитализации составляет 10 лет.
То есть, вместо ежемесячного содержания, потерпевший сразу получит все деньги до завершения процедуры банкротства. Если же денег на это не хватит, с согласия гражданина обязательства по выплате долга переходят с должника на страну, то есть, деньги потерпевший получит в полном объеме, но уже от государства.
И это требование, даже в случае перехода долга к Российской Федерации, удовлетворяется в первую очередь.
«Остатки сладки»: что останется банкам?
Как мы уже отметили выше, банки, МФО и соседи с расписками являются кредиторами третьей очереди. То есть, им достается то, что осталось после всех выплат кредиторам первой и второй очереди.
Важно отметить, что все пени и штрафы, которые банки начисляют должнику за просрочки и несвоевременные выплаты, выводятся в отдельный реестр и погашаются в последнюю очередь, уже после оплаты полной суммы долга.
Банки — держатели залоговых кредитов первые в очереди на погашение. Согласно закону, именно им направляются средства, оставшиеся после выплаты долгов кредиторам первой и второй очереди в случае, когда продажа залоговой квартиры или другого имущества не покрыла долг полностью.
То есть, если имущество должника выступило как гарант возврата долга по кредитному договору (кредит под залог автомобиля, квартиры, земельного участка и др.), то кредитору возвращаются 80% от продажи этого имущества, но не более чем сумма кредита и проценты по нему.
Оставшиеся 20% распределяются так:
- 15% идет на погашение требований кредиторов первой и второй очереди, если остального имущества оказалось недостаточно для этих выплат.
- 5% идут на погашение судебных расходов по выплате зарплаты арбитражного управляющего и привлеченных им экспертов.
Если имущества нет?
Если имущества нет и продать нечего, ипотечная квартира ушла с молотка за копейки, банкам приходится смириться с тем, что полную сумму уже не вернуть. Как только процедура банкротства завершается все долги тут же списываются окончательно и бесповоротно. Это значит, что банк не сможет обратиться за новым списанием даже если через пару лет у должника появится состояние.
Таким образом, даже если долги перед большинством кредиторов остались неудовлетворены, процедура банкротства завершается, а должник получает шанс на новую жизнь, уже без гнетущих обязательств.
-
Составьте полный список своих долгов с указанием кредиторов и типов обязательств
-
Выделите кредиторов третьей очереди, требования которых удовлетворяются последними и обычно списываются
-
Отметьте, есть ли среди ваших обязательств долги по алиментам или возмещению вреда жизни и здоровью
-
Проверьте, есть ли задолженность по зарплате перед сотрудниками, если вы занимались предпринимательской деятельностью
-
Определите, какие текущие платежи возникнут во время процедуры банкротства (например, оплата коммунальных услуг, аренда жилья, налоги)
-
Проконсультируйтесь с юристами, нет ли риска полного отказа в списании долгов
Вопрос-ответ
Все неустойки учитываются в реестре и погашаются в последнюю очередь после основного долга. Если денег не хватило, эти требования списываются вместе с остальными. Как формируется реестр — рассказываем в статье по ссылке.
Банки и МФО — кредиторы третьей очереди, поэтому им достается только то, что осталось после расчетов с первыми двумя очередями, куда входят и требования по оплате алиментов. Однако после завершения процедуры все непогашенные кредитные долги списываются, и банки теряют право что-либо требовать. О преимуществах такого финала — читайте здесь.
Да. Требования о возмещении вреда здоровью относятся к первой очереди и не списываются, если средств в конкурсной массе не хватило на их удовлетворение. Подробнее обо всех долгах, которые не аннулируются, — рассказываем в статье.
Это все имущество банкрота, которое подлежит реализации в процедуре. О том, что именно в нее включается и как формируется конкурсная масс, читайте в статье.
Все зависит от объема конкурсной массы и того, какое место вы занимаете среди кредиторов (в какой очереди вы стоите). Подробнее в статье.
Никто за банкрота платить не будет, кредиторам придется смириться с тем, что средства не вернуть.
+12000