Банкротство многодетной семьи

У каждого гражданина есть право списать долги, если он попал в сложную финансовую ситуацию. Потеря работы, снижение дохода, неумение рассчитывать долговую нагрузку — независимо от причин, Закон №127-ФЗ позволяет избавиться от обязательств, если должник соответствует признакам неплатежеспособности. А что, если о несостоятельности заявляет многодетная семья? Какие привилегии и риски в банкротстве родителей — узнаете в нашем материале.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Многодетная семья — это какая?

Статус многодетных получают полные и неполные семьи, которые воспитывают троих и более несовершеннолетних детей либо подростков 18-23 лет, обучающихся на очном отделении в средних и высших учебных заведениях либо проходящих срочную службу.

Чтобы стать многодетными не только фактически, но и формально, родителям необходимо подать заявление о присвоении статуса и приложить документы:

 паспорта заявителя и супруга или сожителя;

 свидетельство о заключении брака, если была регистрация;

 свидетельства о рождении детей или их паспорта;

 сопутствующие документы, актуальные для конкретного случая: свидетельства об изменении персональных данных, об установлении отцовства, о смерти, о расторжении брака и прочие.

Статус получают однократно, подтверждать его не нужно. По мере взросления детей льготы автоматически прекращают действовать. 

Отметим, что многодетным семьям предоставлено достаточно привилегий, их список постоянно пополняется, но к банкротству они не имеют отношения. Списывать долги они будут на общих основаниях.

Как банкротство родителя повлияет на детей

Можно ли обанкротиться многодетной семье

С точки зрения закона, банкротство многодетной семьи невозможно. Объяснение простое: семья не вправе объявить о неплатежеспособности, так как банкротом становится отдельный гражданин. Юридический факт не зависит от наличия или отсутствия детей. Технически в суд выходят муж, жена или оба одновременно. Они проходят процедуру, при положительном исходе становятся банкротами, избавляются от кредитов в банках и займов в МФО, налогов, долгов по распискам и прочих обязательств. 

Хотя формальных привилегий при банкротстве у многодетных семей нет, все же процесс имеет некоторые особенности, а суд часто проявляет лояльность.

Преимущества многодетных в банкротстве

Банкротство проводится, чтобы защитить интересы обеих сторон: должника, кредиторов. Долги заемщика не растут, а кредиторы получают компенсацию потерь. 

Важно понимать, что процедура касается только должника. Правам членов семьи банкрота законодатель уделяет особое внимание: ни супруг, ни дети не должны пострадать.

В этом смысле у многодетных родителей есть негласные привилегии, связанные с защитой детей. Суд учитывает их интересы, стремится свести дискомфорт к минимуму. В идеале жизнь ребенка не должна измениться из-за банкротства родителя, поэтому судья:

 учитывает количество, возраст, здоровье, образ жизни, потребности детей, когда вводит процедуру реструктуризации долга или реализации имущества;

 снижает итоговую сумму задолженности или продлевает срок выплаты долга, чтобы сделать процедуру комфортной для семьи должника;

 стремится сохранить уровень благосостояния детей при формировании конкурсной массы и распределении имущества.

Чтобы получить преимущества, банкроту необходимо тщательно подготовиться к судебному процессу. Помимо документов о многодетности, потребуется доказать сложное финансовое положение семьи с упором на потребности детей и расходы на содержание.

Мифы о банкротстве 

Вокруг банкротства много мифов, не имеющих отношения к реальности. Кредиторы запугивают должника, чтобы тот не подавал в суд и был вынужден погашать задолженность до копейки, даже если это займет много лет. В ходу уловки от увольнения с работы до запрета выезда за границу. Для многодетной семьи есть иные страшилки.

Мифы о банкротстве

Лишат родительских прав

Страшный сон родителя, когда детей забирают из-за долгов. Только с банкротством все как раз наоборот. Наличие задолженностей у родителей, в принципе, не причина для изъятия ребенка, только если обязательства не мешают обеспечивать базовые потребности младших членов семьи. Подавая в суд, родитель исполняет требования ст. 213.4 Закона №127-ФЗ. Она гласит, что при наличии долгов в 500 000 рублей, просрочек от 3 месяцев, имущества, не достаточного для погашения задолженности, наступает обязанность заявить о неплатежеспособности. 

За банкротство детей не заберут. Напротив, суд отметит уровень осознанности родителя, который вступил в процедуру, чтобы улучшить материальное положение семьи. 

Заберут единственное жилье

Еще одна выдумка, ведь единственное жилье, будь то дом или квартира, защищено от изъятия законом. Кроме того, за должником сохранят личные вещи, предметы быта, инструменты для работы стоимостью до 10 000 рублей, урожай, семена, скот, птицу, прочее имущество. 

Сейчас можно сохранить даже жилье в ипотеке. Есть два варианта:

• остаток кредита прямо во время банкротства оплачивает третье лицо – это считается беспроцентным займом, который банкрот должен вернуть плательщику через 3 года;

• заемщик заключает мировое соглашение с банком о продолжении выплат по ипотеке, документ утверждает суд, и жилье исключают из конкурсной массы – вносить платежи может не только сам банкрот, но и его родственник или другой человек, готовый помочь. 

Земельный участок, выделенный многодетной семье под строительство дома в качестве меры господдержки, также не подлежит включению в конкурсную массу. 

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц

Оставят без копейки в кармане

Снова обман. Банкротство направлено на восстановление платежеспособности должника. Поэтому при реструктуризации долга ему предоставляют 50 000 рублей в месяц на личные расходы. А в процедуре реализации имущества — прожиточный минимум на него и каждого иждивенца. 

У многодетных есть дополнительное преимущество: социальные пособия и детские деньги не подлежат включению в конкурсную массу и остаются в семье на период процедуры.

Как финансовый управляющий дает деньги на жизнь?

Как проходит банкротство 

Банкротство многодетного родителя проходит в стандартном порядке и включает несколько этапов.

Подготовка к суду

Чтобы начать процедуру, многодетному родителю нужно собрать документы и подать заявление в суд. 

Чтобы суд сразу принял заявление в работу, необходимо:

 Обосновать неплатежеспособность. Для этого следует предоставить документы о наличии имущества, денег на банковских вкладах и пенсионном счете, о работе и доходах. А также предстоит собрать исчерпывающие сведения о размере задолженности: кредитные договоры и расписки, требования банков, выписки с лицевых счетов коммунальных служб и иные доказательства долговых обязательств.

 Найти финуправляющего (ФУ), готового вести дело. В заявлении указывают наименование СРО, из состава которой суд утвердит кандидатуру ФУ. Важно заранее получить согласие специалиста, так как это право, а не обязанность. 

Обращаем внимание: после того как суд примет заявление и присвоит делу номер, должнику нужно внести в судебный депозит 25 000 рублей на оплату услуг ФУ. Это важно сделать до первого судебного заседания, а в платежке указать номер дела.

Как найти финансового управляющего

Реструктуризация долга

После первого заседания и признания заявителя неплатежеспособным суд вводит процедуру реструктуризации долга. В этом случае должник не становится банкротом, долги не аннулируют. Заемщик выплачивает оговоренную с кредиторами суммами в течение 5 лет. Когда речь идет о многодетной семье, этот этап часто пропускают и сразу переходят к освобождению от обязательств.

Что такое реструктуризация долга: почему она не даст списать долги?

Реализация имущества

По итогам процедуры реализации имущества должник избавляется от задолженности. Для этого из его доходов и имущества ФУ формирует конкурсную массу, реализует на торгах и частично погашает долги перед кредиторами. Если взыскать с родителя нечего, то обязательства аннулируют. В дальнейшем кредиторы не вправе предъявлять требования по списанным долгам. 

Особенности реализации имущества банкрота

Последствия банкротства

Последствия банкротства для многодетного родителя ничем не отличаются от тех, которые предусмотрены для других банкротов. Он обязан:

 5 лет сообщать банкам и МФО о статусе банкрота при попытках взять займ;

 3-10 лет не претендовать на руководство юрлицами;

 5 лет не пытаться повторно списать долги через банкротство.

Какие последствия ждут банкрота

Для рядового гражданина эти ограничения вряд ли будут слишком серьезными. Зато результат процедуры в виде списания обязательств намного упростит жизнь.