Содержание:
Если с помощью банкротства вы намерены освободиться от долгов, тогда будьте готовы к реализации имущества. Ведь два этих понятия неотъемлемо связаны.
Что такое реализация имущества?
Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» дает такое определение понятию реализации имущества:
Реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов.
Кроме того, в Законе сказано, что применение этой процедуры возможно, если:
- должнику не удалось договориться с кредиторами о мировом соглашении. Исходя из нашей практики можем сказать, что мировое соглашение скорее миф, чем реальность. Прийти к компромиссу с кредитором довольно сложно: должник хочет, чтобы ему простили долг, а кредитор желает вернуть свои деньги.
- должник не имеет дохода, позволяющего рассчитаться со своими кредиторами в течение трех лет. И в этом пункте речь идет о реструктуризации задолженности, которая, как мы видим, не имеет ничего общего со списанием долгов. Вам растянут платеж на несколько лет, уменьшат сумму, возможно, спишут часть процентов. Однако освободиться от долгов не получится. Вы продолжите платить, но по другому графику.
Только реализация имущества в рамках процедуры банкротства позволяет навсегда избавиться от долгов
Как проходит процедура реализации имущества?
Название говорит само за себя. Если описать суть процедуры коротко, то у должника изымается имущество, которое можно реализовать/продать. Арбитражный управляющий реализует эти вещи, а вырученные денежные средства распределяет между кредиторами. Все остальные долги банкрота в итоге списываются.
Это не значит, что освободиться от долгов может только человек, у которого есть имущество в собственности. Напротив. В 95% случаев у потенциальных банкротов не находится имущества для реализации, но их долги все равно списываются.
По итогу процедуры суд выносит определение о завершении реализации имущества и списании оставшихся долгов. В этот момент потенциальный банкрот становится реальным, а все его долги уходят в прошлое.
Сроки процедуры
В среднем процедура реализации имущества длится 6-8 месяцев*. Срок зависит от многих факторов:
- Наличия имущества в собственности: чем меньше у должника имущества, тем быстрее проходит процедура.
- Заинтересованности кредитора в возврате долгов.
- Профессионализма юристов и арбитражного управляющего, которые представляют интересы должника.
- Загруженности судьи, который будет рассматривать дело.
- Скорости сбора документов и подачи заявления в суд.
Главное, что нужно запомнить: невозможно полностью избавиться от долгов за 2 месяца. Те, кто обещают вам это, наверняка не знакомы с процедурой и просто хотят вас обмануть.
*В нашей практике были случаи, когда срок реализации имущества был всего 4 месяца. Но это скорее счастливая случайность. Речь идет о делах, которые рассматривались в регионах, а у должника не было имущества в собственности.
Что важно знать о реализации имущества
Без арбитражного управляющего невозможно обанкротиться и списать долги
Чтобы все было честно — должник не скрывал то, что действительно можно продать, а кредиторы не пытались отобрать у банкрота последнюю рубашку, — за процессом следит арбитражный управляющий, назначенный судом. Это нейтральная сторона, которая контролирует ход процедуры, следит за имущественным положением должника и проверяет законность всех процессов.
Запуск процедуры реализации не принуждает должника отдать все, что нажито непосильным трудом
Потенциальный банкрот не останется у разбитого корыта. В законе «О несостоятельности (банкротстве)» прописан целый список имущества, которое нельзя изъять ни при каких обстоятельствах.
Доверитель несколько лет откладывал банкротство, опасаясь, что в процедуре лишится всего имущества. Особенно беспокоила единственная ипотечная квартира, где проживала вся семья. Кроме того, у него был земельный участок, предоставленный государством как многодетной семье.
После обращения к нам мы детально разобрали ситуацию и объяснили: распространённое мнение о «полной распродаже имущества» далеко не всегда соответствует действительности. В ходе процедуры удалось договориться с банком и заключить мировое соглашение по ипотечной квартире, которое утвердил суд. Также подтвердили, что земельный участок, предоставленный многодетной семье, не подлежит реализации. Банкротство № А41-66262/2024 прошло без реализации имущества — доверитель сохранил и квартиру, и участок.
Если у должника есть имущество к реализации, но кредиторы не встанут в реестр, то должник ничего не потеряет
В этом случае отпадает необходимость проводить торги и реализовывать имущество, ведь кредиторы не заявляют требований о возврате долгов. Чаще это происходит, когда кредитором выступает банк или МФО. У них нет достаточного штата юристов, чтобы отслеживать каждое дело о банкротстве должника.
Реализация имущества судебными приставами и в рамках процедуры банкротства кардинально отличаются
Кто-то может решить, что не стоит банкротиться, если приставы уже возбудили исполнительное производство. Ведь какая разница кто и как именно отберет имущество. Вынуждены категорически не согласиться с этим. После продажи вашего имущества приставами долг будет частично погашен, а оставшуюся сумму вы все также должны будете выплатить. Если вы не сделаете это добровольно, то после имущества приставы возьмутся за ваши доходы и будут взыскивать половину в счет погашения долгов.
После реализации имущества через процедуру банкротства, часть долга будет погашена за счет вырученных денежных средств, а оставшаяся сумма будет списана навсегда.
-
Подготовьте выписки по банковским счетам и сведения о доходах
-
Составьте перечень имущества, которым вы владеете полностью или в доле
-
Соберите документы, подтверждающие право собственности на активы
-
Проверьте, какое имущество защищено от реализации по закону
-
Вспомните, были ли за последние 3 года сделки с дорогостоящими активами, и соберите документы по ним
-
Если вы хотите сохранить жизненно важные объекты, которые формально не защищены, – проконсультируйтесь с юристами
Показательные случаи из практики реализации имущества
- Юристы НЦБ сохранили ипотечную квартиру в собственности клиента
- ВС РФ защитил от реализации единственное жилье должника площадью 700 кв.м
- Верховный суд запретил отнимать единственное жилье жилье у банкрота, даже если оно шикарное
- Верховный суд РФ сохранил в собственности должника квартиру в элитном районе Москвы площадью 185 кв.м
- У банкрота отобрали единственное жилье: как этот случай повлияет на остальных должников
- КС разрешил изымать квартиры должников
Вопрос-ответ
Вырученные от продажи имущества деньги направляются кредиторам. Остаток большинства долгов списывается навсегда, и никто уже не вправе их взыскивать. После банкротства сохраняются лишь некоторые особые обязательства. О том, какие долги не списываются, — читайте здесь.
Да, сокрытие активов — прямое нарушение обязанностей должника при банкротстве. Суд может расценить это как недобросовестное поведение и отказать в освобождении от долгов.
Единственное жилье без обременений защищено законом и не реализуется при банкротстве. Ипотечная квартира находится под риском, однако ее можно сохранить, если заключить с банком мировое соглашение.
Исходя из практики НЦБ, в 95% случаев банкротство проводится при отсутствии имущества у должника. О том, как в этом случае проходит процедура, читайте тут.
В среднем не менее 6-8 месяцев, но точно не меньше этого срока. Почему? Читайте в нашей статье.
Конечно. Банкротом вас признают до реализации, а вот списать долги без этой процедуры не получится.
Нет, законом предусмотрен четкий перечень имущества, которое никто не сможет отобрать у должника. Например, единственное жилье. Полный список здесь.
Это реабилитационная процедура, применяемая в рамках процедуры банкротства. Ее результатом является полное списание всех долгов гражданина. Подробности читайте тут.
+12000