Содержание:
Кредитные карты стали одним из самых популярных банковских продуктов. Так, в 2023 году банки ежемесячно выдавали по 2 млн. кредиток. И действительно, это удобный инструмент. При грамотном использовании карточка выручает недостающей суммой, особенно когда не хватает денег до зарплаты или нужно добавить на крупную покупку. Если вовремя пополнять лимит, то за пользование деньгами банка не придется платить. Но удается это немногим. Годом ранее задолженность россиян по кредитным картам составила 225 млрд рублей, просрочено 6% выданных кредиток.
РБК: В России зафиксировали рекордный уровень задолженности по кредиткам
Учитывая, что проценты на долг начисляются немалые (гораздо больше, чем по обычным кредитам), в интересах держателя быстро погасить займ. А при неумении планировать бюджет — вовсе закрыть карту. Предлагаем разобраться в сложностях при закрытии кредитной карты Сбера. Пошаговая инструкция — в материале.
Причины закрытия
Активно пользоваться кредитной картой Сбербанка, оставить лежать без дела или закрыть — право и выбор клиента. Желание избавиться от кредитки возникает по разным причинам:
необходимо снизить кредитную нагрузку: наличие кредитных карт, даже с полным лимитом, трактуется банками, как потенциальный долг. Для получения крупного кредита или ипотеки стоит закрыть кредитки;
в другом банке предложили выгодные условия: продолжительный льготный срок, низкие проценты за пользование заемными средствами;
карта Сбербанка не нужна, и оставлять ее нет смысла.
Отчитываться перед банком, почему в деньгах нет необходимости, клиент не обязан. Но стоит подготовиться к уговорам сотрудников Сбербанка. Им невыгодно даже уменьшать лимит, не говоря о закрытии.
В отличие от обычного кредита, карточка не закрывается автоматически. Если клиент Сбербанка категорично настроен избавиться от соблазна потратить заемные деньги, важно правильно выполнить все действия. Иначе можно оказаться должником, не пользуясь кредиткой.
Объединение кредитов в один: есть ли смысл?
Как и где окончательно закрыть карту
Существует один способ полностью закрыть кредитную карту Сбербанка. Если выполнить предписанные правила, неожиданных долгов не возникнет. Итак, для этого необходимо:
-
Уточнить наличие долга, чтобы восполнить лимит. Это можно сделать и онлайн. В официальном приложении банка виден минус, но на текущий день. А теперь представим ситуацию. Пользователь погашает долг, который видит на экране телефона. В уверенности, что выполнил обязательства, режет и выбрасывает «закрытую» кредитную карту. Но Сбербанк по условиям договора начислит проценты за предыдущий период, и баланс снова окажется в минусе. Ничего не подозревающий должник не вносит платеж и получает требование о погашении задолженности. На небольшую сумму набегут проценты, инцидент испортит кредитную историю и в будущем помешает получить займ. Поэтому размер обязательств лучше уточнить у менеджера в отделении Сбербанка и высказать желание закрыть счет.
-
Специалист составит заявление о закрытии кредитки и передает клиенту для подписания. Деньги для полного погашения задолженности необходимо внести сразу. Отметим, что одновременно нужно подать заявку на отключение дополнительных услуг, например, СМС-оповещения. Иначе плата так и будет списываться, образуется долг.
-
В течение 30 дней Сбербанк закроет кредитный счет, то есть правоотношения с банком будут прекращены. Советуем через месяц посетить отделение Сбера и получить справку о закрытии счета. Она послужит доказательством отсутствия долга и отказа от кредитки. Хранить документ следует не менее 3 лет.
Можно ли закрыть кредитку онлайн
В Сбербанке работает удобное многофункциональное приложение, где клиенты распоряжаются средствами и могут открыть счет. Логично думать, что и закрыть его можно так же. Но нет, для этого приложение не подходит.
Обратите внимание: онлайн можно заблокировать кредитку, но не закрыть. После блокировки нельзя пользоваться пластиком и проводить операции по кредитному счету. Это рационально, если карточка утеряна или похищена, но не при желании избавиться, ведь стандартные списания Сбербанк производит в соответствии с условиями договора, несмотря на блокировку.
Как закрыть карточку из другого региона
Если клиент Сбербанка переехал в другой регион и желает закрыть кредитку, его ждут проблемы. Хотя отделения и подчиняются головному офису Сбера, региональные сети организованы по принципу отдельных банков. Может получиться, что у сотрудников не окажется доступа к кредитному счету, открытому в филиале другого региона. Тогда писать заявление бесполезно. Придется либо обращаться в отделение, где открыта карта, либо консультироваться со специалистами по горячей линии и действовать в соответствии с их рекомендациями.
Образуется ли долг, если не пользоваться кредитной карточкой Сбербанка
Если держатель ни разу не пользовался деньгами после получения пластика, то задолженность может образоваться только при списании платы за дополнительные услуги, к примеру, за годовое обслуживание или оповещения от мобильного оператора. При этом, даже если человек ни разу не вставлял карточку в банкомат и не расплачивался ею в магазине, она считается активированной с момента выдачи. Образование такой задолженности законно, и погашать ее придется в любом случае. Из-за таких двояких ситуаций мы рекомендуем брать кредитную карту, только если есть планы по ее использованию и после внимательного изучения условий договора со Сбербанком.
Бывает, что кредитку навязали вместе с потребительским кредитом. Или клиент Сбера, не глядя, оформил в приложении. Если нет цели использовать средства по назначению, то лучше закрыть счет, пока не начались списания. Сделать это необходимо по стандартной схеме, о которой мы рассказали выше — через заявление в отделении банка.
Не платишь кредит банку — что будет?
А если карточку еще не получили?
Тогда ситуация упрощается, ведь кредитная карта не активируется, пока ее не выдали на руки. Если человек по ошибке или незнанию заказал банковский продукт, а потом передумал, то вправе просто не забирать пластик. Договор не подписан, карточка не активна, а значит, закрывать счет не требуется.
Что будет, если не вносить деньги на карту Сбербанка
Частая ситуация, когда клиенты банков воспринимают потребительские кредиты серьезно, а кредитные карты — как «запасные» деньги, которые можно вернуть, когда появится возможность. На самом деле, все наоборот. Размер задолженности по кредитке растет быстрее, чем по обычному кредиту. Если не восполнить лимит до окончания льготного периода, задолженность увеличивается в геометрической прогрессии. В итоге практически вся сумма ежемесячного взноса будет уходить на погашение процентов, а основной долг останется прежним. Именно поэтому при неграмотном планировании бюджета так легко попасть в долговую яму только за счет кредитных карт.
Стоит ли пускать ситуацию с кредитками Сбербанка на самотек?
Однозначно нет. Если закрыть глаза на изначально небольшой долг по кредитке, неприятных последствий не избежать:
Банк подождет несколько месяцев и передаст договор в отдел работы с проблемными клиентами. Сотрудники попытаются убедить должника добровольно пополнить лимит карточки. Теоретически для этого можно взять отдельный потребительский кредит или рефинансировать текущие займы. Но еще один долг не лучшее решение.
Когда долг признают бесперспективным, его, вероятнее всего, продадут коллекторам. У Сбербанка есть дочерняя компания, которая занимается взысканием — должнику предстоит взаимодействовать с ее сотрудниками.
Если и коллекторы не убедят вернуть деньги, кредиторам останется только подать в суд и инициировать исполнительное производство.
Судебные приставы задействуют доступные методы взыскания задолженности: удержание части заработной платы, списание средств со счетов, ограничение выезда за границу, арест и реализацию имущества. Санкции будут действовать до полного закрытия долга.
Всегда помните о том, что пользоваться кредитными картами следует с умом или закрывать счета, как только появляется возможность восстановить лимит.
Как погасить кредит, если нет денег
Что делать, если нет денег погасить кредитку
Если заемщик попал в сложную финансовую ситуацию, и денег на пополнение карточки нет, то точно не стоит игнорировать проблему и скрываться от кредиторов. Это только усложнит положение, приведет к росту задолженности и формированию имиджа недобросовестного заемщика. Напротив, необходимо активно искать выход и при соответствии критериям неплатежеспособности подавать на банкротство.
Процедура признания несостоятельности приводит к аннулированию обязательств не только по кредиткам, но и по остальным займам в банках и МФО. Вместе с тем помогает избавиться от задолженностей по налогам, коммунальным платежам, долгам по распискам. Взамен свободы от финансовой кабалы часть имущества физлица забирают для реализации и частичного расчета с кредиторами. Но это малая плата за решение денежных трудностей. Однако прежде, чем заявлять о неплатежеспособности, стоит обратиться за юридической помощью и узнать обо всех тонкостях предстоящего процесса.
Вопрос-ответ
Если вы не платите банку, то рано или поздно столкнетесь с коллекторами. Бояться их не нужно, ведь легальные агентства работают в рамках закона и ограничены в полномочиях. Кроме того, должники имеют рычаги воздействия на взыскателей. Куда жаловаться на нарушение прав коллекторами — в материале.
Как только должник понимает, что финансовое положение не позволяет покрыть текущие расходы, он уже имеет право подать заявление в суд. Но есть и понятие обязанности, когда задолженность вырастает до 500 000 рублей, а просрочки платежей достигают 3 месяцев. О других критериях неплатежеспособности читайте здесь.
Да, банкротство физлиц ввели не в целях благотворительности, а для защиты интересов сторон. Поэтому закон предусматривает как позитивные последствия, например, списание долгов, так и негативные, в том числе обязанность сообщать банкам о банкротстве в течение 5 лет. Об остальном рассказали в статье.
+12000