Что вы узнаете:
Многие должники сталкиваются с недобросовестной рекламой, когда юридические компании обещают списать через банкротство все долги под ноль. Действительно, Закон 127-ФЗ позволяет физическим лицам раз в 5 лет избавляться от долгового бремени при наличии признаков неплатежеспособности. Но не все говорят о существовании обязательств, которые придется выполнять в любом случае, даже после получения статуса банкрота. Какие долги «повиснут», а какие будут аннулированы — читайте в этой статье.
Когда долги списывают
Должник освобождается от обязательств далеко не всегда. Банкротство может закончиться:
-
Реструктуризацией долга. В этом случае задолженность не исчезает, а делится на более мелкие части, посильные для должника. Чтобы достичь смягчения условий, кредиторам часто приходится идти на уступки: отказываться от части требований или начисления процентов, поэтому такое решение и график выплат арбитражный управляющий (далее — АУ) согласовывает с заинтересованными лицами на собрании. Максимальный срок погашения долга составляет 5 лет. Таким образом, реструктуризация изменяет условия исполнения обязательств, но сохраняет их в полном объеме. После внесения последнего платежа должник не приобретает статус банкрота, а долг считается выплаченным.
-
Мировым соглашением, когда в процессе судебных разбирательств стороны добровольно приходят к согласию и завершают дело о списании долгов. На практике так случается редко, поскольку сам факт банкротства говорит о серьезных финансовых проблемах у должника и об отсутствии возможности платить по долгам. Кредиторам выгоднее дождаться реализации имущества и получить хотя бы частичную компенсацию.
-
Реализацией имущества — это процедура, к которой прибегают, когда должнику нечем рассчитываться с кредиторами даже по частям, или он систематически нарушает график выплат, согласованный при реструктуризации задолженности. Тогда АУ направляет в суд рекомендацию о переходе к завершающей стадии, когда у неплатежеспособного гражданина изымают доход (кроме прожиточного минимума на него и иждивенцев) и собственность для продажи на торгах в пользу кредиторов. Только реализация имущества ведет к списанию долгов. После окончания процедуры суд определяет, какие из оставшихся обязательств списать, а какие — оставить для погашения.
Что спишут
Человек, получивший статус банкрота, освобождается от:
- кредитов в банках и займов в МФО;
- долгов по распискам с физлицами;
- задолженности по услугам ЖКХ;
- неоплаченных налогов.
Перед списанием у должника заберут часть имущества и дохода, чтобы частично компенсировать кредиторам потери. Аннулируются только те долги, на которые не хватит денег.
За что придется платить
За банкротом сохраняются следующие обязательства (ст. 213.28 ФЗ-127):
-
алименты;
-
субсидиарная ответственность;
-
компенсация причиненного должником морального или физического вреда;
-
штрафы ГИБДД;
-
текущие платежи.
После проведения процедуры реализации имущества, закрытия обязательств и присвоения статуса банкрота перечисленные задолженности придется все равно выплачивать.
Когда долги не списывают
Бывает, что должнику полностью отказывают в списании долга. При этом распродают имущество, удерживают доход и уменьшают сумму обязательств, но остаток не аннулируют. Такое возможно, когда:
-
выявлены признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, и должник привлечен к административной или уголовной ответственности (ст. 196-197 УК РФ);
-
АУ и суду предоставлены неполные или недостоверные сведения о должнике;
-
в ходе процесса обнаружены факты мошенничества, злостного уклонения от исполнения обязательств.
Недобросовестному должнику могут отказать в списании долгов, поэтому рекомендуем не прятаться от кредиторов, а напротив, демонстрировать готовность к диалогу и мирному решению проблемы. В противном случае человек, оказавшийся в сложном финансовом положении, лишится имущества и все равно останется в долговой яме.
Что будет, если не платить оставшиеся долги
Оставшиеся после банкротства долги выплачиваются на тех же условиях, что и нажитые до процедуры. Если должник не исполнит обязательства добровольно, кредиторы обратятся в суд в порядке искового производства и получат решение о взыскании. Исполнительный лист попадет к приставу, который возбудит производство и применит к должнику ряд санкций:
-
запретит выезжать за границу;
-
направит работодателю исполнительный лист для удержания 50-70% дохода;
-
ограничит права управления транспортным средством;
-
опишет и арестует имущество для последующей продажи с торгов.
То есть долги, непосредственно связанные с личностью должника, как алименты или материальный ущерб, не аннулируются и подлежат уплате при любых обстоятельствах.
Вопрос-ответ
Нет, в ходе банкротства и исполнительного производства запрещено изымать у должников единственное жилье. Попрощаться придется с предметами роскоши, к которым относятся, например, многокомнатная квартира или загородный особняк. При наличии оснований их включат в конкурсную массу, а должнику придется переехать в жилье поскромнее. Что еще оставят банкроту — читайте в статье.
Когда суд примет заявление и начнет процесс банкротства, коллекторы потеряют интерес к должнику. Кроме того, и в активной фазе работы они подчиняются правилам, прописанным в законе: например, нельзя звонить в ночное время. Как должны вести себя сотрудники коллекторских агентств, читайте в этой статье.
Специально готовиться к банкротству не нужно, и категорически не стоит распродавать имущество или переписывать на родственников — суд сочтет должника недобросовестным и откажет в списании долгов. Единственное, над чем предстоит поработать — это сбор документов для подтверждения материального положения. Подробности — читайте здесь.
Калькулятор сформирует полный пакет документов конкретно для вашего случая
Онлайн-калькулятор банкротства поможет рассчитать стоимость процедуры и получить полный список подтверждающей документации для суда. Почему для расчета цены банкротства нужны ответы именно на эти 4 вопроса:
- Суммарная задолженность с учетом штрафов и процентов нужна для подбора способа банкротства — через суд или МФЦ.
- По адресу регистрации определяется суд, который будет рассматривать дело.
- Информация о вашей собственности поможет определить не только срок процедуры, но и заранее узнать, какое имущество не тронут, а какое могут реализовать.
- Информация о кредиторах нужна для того, чтобы точно сказать, какие долги банкротство спишет, а какие придется дальше платить.
Для получения результата пройдите тест до конца и нажмите кнопку «Смотреть результат» или закажите бесплатную консультацию .
Необходимые документы по банкротству
- Паспорт
- Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
- Свидетельство о постановке физилица на учет в налоговый орган (ИНН)
- Справки 2-НДФЛ за трехлетний период
- Сведения об иных официальных источниках дохода (не заработная плата) за трехлетний период
- Выписка за трёхлетний период и справки об остатке на всех имеющихся счетах
- Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя (справка из налогового органа)
- Выписка из ЕГРЮЛ, учредителя ООО (общества с ограниченной ответственностью)
- Выписка из ЕГРН
- Справка из пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета
- Свидетельство о заключении/расторжении брака
- Свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних на момент подачи заявления)
- Копии заявления о признании несостоятельным (банкротом), рассылаются каждому кредитору
- Доказательство направления копии заявления кредиторам: почтовые квитанции, расписки о вручении, почтовые уведомления
- Доказательство внесения на депозитный счет Арбитражного суда денежных средств для оплаты вознаграждения финансовому управляющему (25 000 руб.)
- Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости
- Паспорт транспортного средства (ПТС)
- Договор купли – продажи (дарения) транспортного средства
- Договор купли – продажи (дарения) квартиры
- Договор купли – продажи ООО, ценных бумаг
- Договор займа / кредитный договор
- Договор поручительства
- Выписка из банка о наличии задолженности и сроках неисполнения обязательств
- Решение суда о взыскании задолженности
- Постановление о возбуждении исполнительного производства
- Постановление о прекращении исполнительного производства
- Долговая расписка
- Акт приема-передачи денежных средств
- Сведения из реестра о наличии акций
Возможна рассрочка .
-
Выработаем стратегию банкротства.
Просчитаем риски, сохраним имущество, выведем доходы, сократим срок процедуры настолько, насколько это возможно.
-
Соберем документы и подадим заявление в суд.
Вам не придется никуда ходить и часами сидеть в очередях ради получения одной бумажки. Большинство документов мы получим онлайн.
-
Юрист представит ваши интересы.
Вам не потребуется посещать судебные заседания, и отвечать на вопросы судьи. Это сделает персональный юрист, который будет с вами от начала и до конца процедуры. Удобно, когда делом занимается один человек и не приходится объяснять нюансы каждый раз заново.
-
Арбитражный управляющий будет вести дело.
Его роль крайне важна: от того, чью позицию представляет управляющий в процедуре, зависит исход процесса. Ваши интересы превыше всего.
-
Спишем долги и получим законное подтверждение — решение суда.
Клиенты НЦБ застрахованы от несписания задолженности — если мы проиграем дело, АльфаСтрахование возместит ущерб. К слову, таких ситуаций еще не было в нашей практике с 2015 года.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Мы выделим вам персонального юриста, который:
- за 2 недели соберет необходимый пакет документов;
- за 1-2 дня подготовит и подаст заявление в суд;
- будет представлять ваши интересы в суде;
- убедит суд в вашей добросовестности
- добьется принятия судом решения о признании вас банкротом.
Обратите внимание: предоставление услуг только юриста, без арбитражного управляющего, не гарантирует 100% списание задолженности — риски несписания остаются.
Участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. Уже в заявлении на банкротство должник обязан указать СРО, из членов которого суд утвердит кандидатуру управляющего. Поэтому идти на банкротство, заранее не договорившись с арбитражным управляющим, нецелесообразно.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Участие арбитражного управляющего из нашей команды гарантирует:
- утверждение судьей кандидатуры арбитражного управляющего, который будет работать в ваших интересах;
- сохранение в процедуре банкротства ежемесячного дохода;
- сохранение и защиту имущества от кредиторов;
- освобождение от долговых обязательств на основании финансового отчета, который предоставит суду управляющий.
Мы учитываем особенности и возможные риски каждого дела, в первую очередь работая в интересах наших клиентов. Если вы уже начали процедуру банкротства, но процесс «тормозится» из-за отсутствия арбитражного управляющего, мы готовы предоставить отдельную услугу.
Не наступайте на чужие грабли. Должники, желая сэкономить на юристе, самостоятельно подают на банкротство. Как следствие — допускают в заявлении ошибки и их дела оставляют без движения. Исключить риски при банкротстве возможно, заказав комплексное сопровождение процедуры юристом и арбитражным управляющим из одной компании.
Ого! А почему не бесплатно?
Во-первых, не забывайте про обязательные платежи. Придется оплатить: госпошлину (300 руб.), депозит суда (25 000 руб.), почтовые расходы, публикации в газете «Коммерсант» и на ЕФРСБ и т.д.
Во-вторых, участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. АУ назначает суд и депозит после завершения процедуры поступит на счет управляющего в качестве вознаграждения, но, кроме этого, он вправе сам назначить дополнительную стоимость своих услуг.
В-третьих, экономия на юридическом сопровождении рискует обернуться несписанием долгов или введением «не той» процедуры, что удвоит расходы на депозит суда.
Поэтому, если вы юридически не подкованы, у вас нет опыта ведения банкротных дел, безопаснее и выгоднее с финансовой точки зрения доверить процедуру банкротства профессионалам, которые смогут грамотно выстроить линию представления ваших интересов.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
+12000