8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Должников часто запугивают последствиями банкротства. Кредиторы, которым по понятным причинам списание долга невыгодно, хотят выжать с физического лица максимум. Именно они рассказывают о запрете выезда за границу и невозможности взять кредит или ипотеку из-за статуса банкрота. Если с поездками за рубеж все ясно — такой санкции даже нет в списке последствий неплатежеспособности, то с получением займов сложнее. Ст. 213.30 Закона №127-ФЗ предусматривает обязанность банкрота сообщать о прохождении процедуры в заявках банкам, МФО в течение 5 лет. Действительно ли это критично для кредитной организации и как увеличить шансы на положительное решение — разберемся подробнее.

Почему банкротам сложно получить займ

Банкротство не проходит бесследно. Кредиторы вынуждены списать долги и больше не могут претендовать на возврат денег. Банкрот получает шанс выбраться из долговой ямы, чтобы начать новую жизнь. В этом состоит главный итог процедуры. Но есть и другие последствия, о которых важно знать.

Как мы уже сказали, если банкрот хочет взять заем в течение 5 лет после списания задолженности, то обязан в анкете указывать статус. Причем обмануть кредитора не получится. Банки и МФО обязательно запрашивают кредитную историю (КИ) и узнают о банкротстве. Сокрытие факта только испортит имидж добросовестного заемщика и увеличит риск отказа. Но информация о неплатежеспособности потенциального клиента не обязывает кредитные организации отказывать в выдаче займа. Для них это просто сигнал о повышенном внимании и контроле, а решение зависит как от этого, так и от множества прочих факторов. К примеру, негативно скажутся:

Испорченная КИ с действующими задолженностями и низкий скоринговый балл. Если человек не платит по кредитам, система автоматически блокирует его заявку. Когда он становится банкротом, просрочки аннулируются, но появляется запись о банкротстве.

Действующие исполнительные производства, которые говорят о ненадежности заемщика. При объявлении неплатежеспособности эти задолженности также списываются.

Долговая нагрузка, когда более половины дохода уходит на оплату займов. Это тревожный звонок для банка, повышающий риск подписания договора о займе не с порядочным плательщиком, а с очередным должником. Вероятность отказа очень высока даже при наличии внушительного дохода и при отсутствии просрочек.

Отсутствие имущества для залога тоже смущает заимодавцев. Если заложить недвижимость или автомобиль, то у кредитора будет больше уверенности, что он не останется в минусе.

Подчеркнем, что все перечисленные факторы аннулируются при банкротстве — и это весомый плюс. Но в КИ появляется запись, которая действительно может стать причиной отказа в выдаче крупного займа. 

С сомнениями банков можно справиться — об этом расскажем далее. Но также рекомендуем обратить внимание на тот факт, что для некоторых финансовых организаций не так важен статус. Они готовы заключить кредитный договор, однако с определенными оговорками:

Повышенная ставка — подстраховка на случай невозврата кредита.

Ограниченная сумма, которая может быть меньше нужной заемщику.

Требования предоставить дополнительные доказательства дохода.

Поручительство, залог имущества — в обязательном порядке.

Таким образом, кредитная организация страхует риски, проверяя человека на «прочность». Если он исправно выполнит обязательства, то следующий кредит будет на более лояльных условиях. 

Почему проще получить деньги в МФО

МФО гораздо охотнее сотрудничают с банкротами, чем банки. Они проверяют рейтинг, наличие просрочек. Статус не столь интересен, если в списании не участвовали другие микрофинансовые организации. Неплатежеспособный гражданин получит микрозайм на условиях, предусмотренных для остальных клиентов.

Помимо возможности получить микрозаем на непредвиденные расходы, сотрудничество с МФО — шанс улучшить кредитную историю. Достаточно взять маленькую сумму и вовремя вернуть, чтобы появилась строка с положительной характеристикой банкрота. 

Как добиться выдачи кредита

Если нужна крупная сумма или ипотека, то сразу после банкротства велика вероятность отказа. Причина одна: необходимо формировать имидж добросовестного заемщика с нуля. Начать придется с малого:

Оформить кредитную карту банка, где хотелось бы взять кредит, регулярно оплачивать покупки, а затем быстро возмещать лимит. В выдаче кредиток на минимальную сумму не отказывают, а погашение займа характеризует человека, как ответственного и дисциплинированного.

Взять кредит в банке, готовом сотрудничать с банкротом, например, на год. Условия могут быть невыгодными, но важен факт займа, а также исправного погашения, поэтому придется идти на уступки для достижения цели.

Периодически обращаться в МФО, брать микрозаймы, возвращать в условленный срок или раньше. 

Каждый вовремя внесенный платеж, погашенный кредит или микрозайм — это доказательство надежности плательщика, знак для кредитной организации, что человеку можно доверить полноценный долгосрочный займ или ипотеку. Для восстановления положительной кредитной истории потребуется время, возможно, не один год. Но стоит приложить усилия, чтобы вернуть жизнь в прежний, добанкротный режим.

Можно ли взять займ во время банкротства

С кредитованием после банкротства все ясно. А что, если кредит нужен непосредственно во время процедуры? Давайте разбираться.

Займ во время судебного банкротства

По общему правилу, банкрот не вправе брать новые обязательства, пока участвует в процедуре. Однако, прямого запрета в законе нет. Хотя он и не нужен, ведь действует ряд других требований:

  • в ходе реструктуризации долга банкрот может тратить не более 50 000 рублей в месяц из поступающих доходов. На большие суммы, как и на получение займа, потребуется письменное согласие ФУ. Получить его вряд ли получится;

  • во время реализации имущества счета и банковские карты должника находятся в управлении ФУ. На жизнь он получает прожиточный минимум. Если нужна большая сумма, снова потребуется согласие управляющего.

Ни один банк не выдаст деньги человеку, который проходит банкротство, ведь узнать о разбирательстве легко из кредитной истории. Кроме того, взять займ в обход ФУ невозможно. Даже если попытаться скрыть этот факт, он точно обо всем узнает, что чревато наказанием и отказом в списании долгов. 

Займ во время внесудебного банкротства   

Во внесудебном банкротстве должника никто не контролирует. Однако банк, скорее всего, откажет в кредите, когда увидит запись в кредитной истории. Плюс стоит учитывать, что банкротство без суда списывает только те долги, которые указаны в заявлении. Поэтому, рассчитывать на списание нового кредита «под шумок» со старыми не стоит. О нарушении правил банкротства станет известно МФЦ и это поставит под угрозу аннулирование обязательств. Стоит ли оно того?

Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Какие последствия ждут банкрота?

Помимо обязанности сообщать банкам и МФО о банкротстве на протяжении 5 лет, банкроту запрещено занимать руководящие должности в некоторых организациях, в том числе управлять юридическими лицами, в течение 3-10 лет. Для ИП есть отдельные последствия — о них читайте здесь

Что делать, если банкрот снова накопил долги?

Банкротство — реальный шанс на новую жизнь без долгов. Но некоторые люди не учатся управлять расходами и снова оказываются в долговой яме. Для таких ситуаций предусмотрена возможность повторного банкротства. Но второй раз списать долги можно только через 5 лет после предыдущей процедуры. Подробности рассказали в статье

Все ли долги перед банками и МФО спишут в банкротстве?

Да, банки и МФО аннулируют обязательства банкрота в полном объеме. Однако, есть долги, которые придется выплачивать и после процедуры. Это алименты, вред жизни и здоровью, субсидиарную ответственность. Какие еще обязательства сохранятся перечислили в материале.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Приставы Последствия Банкротный юрист Исполнительное производство Показать все Арбитражный управляющий Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Мошенничество Торги по банкротству Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Закон о банкротстве Инструкции должникам Последствия Судебное банкротство Внесудебное банкротство Кредит

4128 просмотров

Дата публикации: 05.03.2024

-

Эта статья полезна? Да Нет