8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Должников часто запугивают последствиями банкротства. Кредиторы, которым по понятным причинам списание долга невыгодно, хотят выжать с физического лица максимум. Именно они рассказывают о запрете выезда за границу и невозможности взять кредит или ипотеку из-за статуса банкрота. Если с поездками за рубеж все ясно — такой санкции даже нет в списке последствий неплатежеспособности, то с получением займов сложнее. Ст. 213.30 Закона №127-ФЗ предусматривает обязанность банкрота сообщать о прохождении процедуры в заявках банкам, МФО в течение 5 лет. Действительно ли это критично для кредитной организации и как увеличить шансы на положительное решение — разберемся подробнее.

Можно ли после банкротства выезжать за границу?

Почему банкротам сложно получить займ

Банкротство не проходит бесследно. Кредиторы вынуждены списать долги и больше не могут претендовать на возврат денег. Банкрот получает шанс выбраться из долговой ямы, чтобы начать новую жизнь. В этом состоит главный итог процедуры. Но есть и другие последствия, о которых важно знать.

Как мы уже сказали, если банкрот хочет взять заем в течение 5 лет после списания задолженности, то обязан в анкете указывать статус. Причем обмануть кредитора не получится. Банки и МФО обязательно запрашивают кредитную историю (КИ) и узнают о банкротстве. Сокрытие факта только испортит имидж добросовестного заемщика и увеличит риск отказа. Но информация о неплатежеспособности потенциального клиента не обязывает кредитные организации отказывать в выдаче займа. Для них это просто сигнал о повышенном внимании и контроле, а решение зависит как от этого, так и от множества прочих факторов. К примеру, негативно скажутся:

 Испорченная КИ с действующими задолженностями и низкий скоринговый балл. Если человек не платит по кредитам, система автоматически блокирует его заявку. Когда он становится банкротом, просрочки аннулируются, но появляется запись о банкротстве.

 Действующие исполнительные производства, которые говорят о ненадежности заемщика. При объявлении неплатежеспособности эти задолженности также списываются.

 Долговая нагрузка, когда более половины дохода уходит на оплату займов. Это тревожный звонок для банка, повышающий риск подписания договора о займе не с порядочным плательщиком, а с очередным должником. Вероятность отказа очень высока даже при наличии внушительного дохода и при отсутствии просрочек.

 Отсутствие имущества для залога тоже смущает заимодавцев. Если заложить недвижимость или автомобиль, то у кредитора будет больше уверенности, что он не останется в минусе.

Подчеркнем, что все перечисленные факторы аннулируются при банкротстве — и это весомый плюс. Но в КИ появляется запись, которая действительно может стать причиной отказа в выдаче крупного займа. 

Есть ли шанс получить кредит после банкротства?

С сомнениями банков можно справиться — об этом расскажем далее. Но также рекомендуем обратить внимание на тот факт, что для некоторых финансовых организаций не так важен статус. Они готовы заключить кредитный договор, однако с определенными оговорками:

 Повышенная ставка — подстраховка на случай невозврата кредита.

 Ограниченная сумма, которая может быть меньше нужной заемщику.

 Требования предоставить дополнительные доказательства дохода.

 Поручительство, залог имущества — в обязательном порядке.

Таким образом, кредитная организация страхует риски, проверяя человека на «прочность». Если он исправно выполнит обязательства, то следующий кредит будет на более лояльных условиях. 

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Почему проще получить деньги в МФО

МФО гораздо охотнее сотрудничают с банкротами, чем банки. Они проверяют рейтинг, наличие просрочек. Статус не столь интересен, если в списании не участвовали другие микрофинансовые организации. Неплатежеспособный гражданин получит микрозайм на условиях, предусмотренных для остальных клиентов.

Помимо возможности получить микрозаем на непредвиденные расходы, сотрудничество с МФО — шанс улучшить кредитную историю. Достаточно взять маленькую сумму и вовремя вернуть, чтобы появилась строка с положительной характеристикой банкрота. 

Как погасить кредит, если нет денег

Как добиться выдачи кредита

Если нужна крупная сумма или ипотека, то сразу после банкротства велика вероятность отказа. Причина одна: необходимо формировать имидж добросовестного заемщика с нуля. Начать придется с малого:

 Оформить кредитную карту банка, где хотелось бы взять кредит, регулярно оплачивать покупки, а затем быстро возмещать лимит. В выдаче кредиток на минимальную сумму не отказывают, а погашение займа характеризует человека, как ответственного и дисциплинированного.

 Взять кредит в банке, готовом сотрудничать с банкротом, например, на год. Условия могут быть невыгодными, но важен факт займа, а также исправного погашения, поэтому придется идти на уступки для достижения цели.

 Периодически обращаться в МФО, брать микрозаймы, возвращать в условленный срок или раньше. 

Каждый вовремя внесенный платеж, погашенный кредит или микрозайм — это доказательство надежности плательщика, знак для кредитной организации, что человеку можно доверить полноценный долгосрочный займ или ипотеку. Для восстановления положительной кредитной истории потребуется время, возможно, не один год. Но стоит приложить усилия, чтобы вернуть жизнь в прежний, добанкротный режим.

Можно ли взять займ во время банкротства

С кредитованием после банкротства все ясно. А что, если кредит нужен непосредственно во время процедуры? Давайте разбираться.

Займ во время судебного банкротства

По общему правилу, банкрот не вправе брать новые обязательства, пока участвует в процедуре. Однако, прямого запрета в законе нет. Хотя он и не нужен, ведь действует ряд других требований:

  • в ходе реструктуризации долга банкрот может тратить не более 50 000 рублей в месяц из поступающих доходов. На большие суммы, как и на получение займа, потребуется письменное согласие ФУ. Получить его вряд ли получится;

  • во время реализации имущества счета и банковские карты должника находятся в управлении ФУ. На жизнь он получает прожиточный минимум. Если нужна большая сумма, снова потребуется согласие управляющего.

Ни один банк не выдаст деньги человеку, который проходит банкротство, ведь узнать о разбирательстве легко из кредитной истории. Кроме того, взять займ в обход ФУ невозможно. Даже если попытаться скрыть этот факт, он точно обо всем узнает, что чревато наказанием и отказом в списании долгов. 

Займ во время внесудебного банкротства   

Во внесудебном банкротстве должника никто не контролирует. Однако банк, скорее всего, откажет в кредите, когда увидит запись в кредитной истории. Плюс стоит учитывать, что банкротство без суда списывает только те долги, которые указаны в заявлении. Поэтому, рассчитывать на списание нового кредита «под шумок» со старыми не стоит. О нарушении правил банкротства станет известно МФЦ и это поставит под угрозу аннулирование обязательств. Стоит ли оно того?

Альбина Байсонгурова
арбитражный управляющий
С 2018 года провела 1033 дела о банкротстве граждан, пишет статьи с разъяснениями нюансов работы управляющих.
Смотреть профиль
Отзывы
Александр А
Хочу выразить огромную благодарность за помощь в успешном прохождении процедуры банкротства. Профессионализм, внимание к деталям и грамотное оказание услуг - все это позволило мне избежать многих сложностей и добиться положительного результата. Спасибо за вашу поддержку и оперативное решение всех вопросов. Рекомендую вашу компанию всем, кто нуждается в помощи с финансовыми проблемами. Отдельная благодарность Ольге Ажаж.
Дата
18 мая 2025 года
Alex blok
Обратился в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сам бы я точно не справился. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами! Сегодня был рад ,что все прошло хорошо , и я доволен результатом! Обращайтесь если у вас возникли такие же трудности .
Дата
17 мая 2025 года
tatyana petrovskaya
Очень рада, что обратилась именно в эту организацию. Все четко, в срок, очень внимательные сотрудники. Большое спасибо юристу Евгении, именно она вела меня во время всего процесса. Всегда была на связи и отвечала на возникающие вопросы четко и быстро. Спасибо огромное ! Гора с плеч! Всем рекомендую обращаться именно сюда!
Дата
17 мая 2025 года
Yeon_ Leen
Обратилась в компанию в сложной финансовой ситуации. Была приятно удивлена: бесплатная консультация помогла разобраться во всех нюансах. Заключили договор с рассрочкой платежей на 15 месяцев, что стало огромным облегчением. Ведущие юристы профессионально подготовили все документы. Процедура, конечно, не быстрая, но чувствую себя в надежных руках! Спасибо!
Дата
16 мая 2025 года
Ксенья Ищук
Обратилась в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сама бы я точно не справилась. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии Даниленко - она настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами!
Дата
16 мая 2025 года
Виолетта
Процедура банкротства помогла избавиться от долгов законно. Хочу подчеркнуть простоту процесса и защиту прав.
Дата
15 мая 2025 года
Влад Рогозенко
Добрый день хотел бы выразить огромную благодарность всему коллективу НЦБ Отдельное спасибо юристу Анне Алистратовой, все прошло просто на высшем уровне и без каких либо проблем , если вдруг кто то захочет пройти данную процедуру буду советовать только вас, еще раз большое спасибо
Дата
14 мая 2025 года
конст куд
Посещал это место. Юрист который со мной работал Анна Алистратова профессионал своего дела, финансовый управляющий Буйволов Владислав Александрович, помогли выбраться из тяжелой жизненной ситуации, спасибо большое. Очень рекомендую НЦБ, люди которые там работают они действительно помогают.
Дата
13 мая 2025 года
Ксения Фокина
Обратились к специалисту по банкротству физлиц и ИП — решение проблемы оказалось эффективным и выгодным. Грамотная консультация помогла избежать долгового бремени и начать жизнь с чистого листа.
Дата
8 мая 2025 года
Екатерина Акашкина
Очень рада, что обратилась именно в НЦБ, всё подробно объяснили на бесплатной консультации, саму услугу оформили в рассрочку, что является огромным плюсом! Юрист Марина на протяжение всей процедуры была на свяси, вся команда-специалисты с большой буквы!!!! Спасибо огромное за проделанную вами работу!
Дата
7 мая 2025 года

Вопрос-ответ

Какие последствия ждут банкрота?

Помимо обязанности сообщать банкам и МФО о банкротстве на протяжении 5 лет, банкроту запрещено занимать руководящие должности в некоторых организациях, в том числе управлять юридическими лицами, в течение 3-10 лет. Для ИП есть отдельные последствия — о них читайте здесь

Что делать, если банкрот снова накопил долги?

Банкротство — реальный шанс на новую жизнь без долгов. Но некоторые люди не учатся управлять расходами и снова оказываются в долговой яме. Для таких ситуаций предусмотрена возможность повторного банкротства. Но второй раз списать долги можно только через 5 лет после предыдущей процедуры. Подробности рассказали в статье

Все ли долги перед банками и МФО спишут в банкротстве?

Да, банки и МФО аннулируют обязательства банкрота в полном объеме. Однако, есть долги, которые придется выплачивать и после процедуры. Это алименты, вред жизни и здоровью, субсидиарную ответственность. Какие еще обязательства сохранятся перечислили в материале.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Кредит Банки Внесудебное банкротство Последствия Приставы Банкротный юрист Исполнительное производство Показать все Условия Арбитражный управляющий Микрозаймы Доходы должника Реализация имущества Ипотека Кредитная карта МФО Коллекторы Документы Родственники банкрота Мошенничество Автокредит Торги по банкротству Отказ в банкротстве Реструктуризация задолженности Сроки Цена Сделки Судебный приказ ИП Долг по расписке Штрафы Субсидиарная ответственность Физическое лицо Наследство Пенсионер Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Алименты Военнослужащий Самозанятый Наследник ЖКХ Мировое соглашение Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше
Мы запустили свой телеграм-канал!
Самое важное о банкротстве публикуем сначала в канале, не пропустите!

Закон о банкротстве Инструкции должникам Последствия Судебное банкротство Внесудебное банкротство Кредит

8310 просмотров

Дата публикации: 24.01.2025

-

Эта статья полезна? Да Нет