Есть ли шанс получить кредит после банкротства?

Есть ли шанс получить кредит после банкротства?

«Ни один банк не даст банкроту кредит» — популярная страшилка, которой пугают должников, только бы они не подали на банкротство. Кредиторам это действительно невыгодно, ведь после признания гражданина неплатежеспособным дальнейшее истребование долгов невозможно. Суд их списывает, а банкам и коллекторам приходится смириться с отсутствием денег. Безусловно, у банкротства есть последствия, перечисленные в ст. 213.30 Закона 217-ФЗ, но в них нет ни слова о запрете получения займов. Тем не менее у обанкротившихся граждан не всегда получается взять кредит. Но с чем связаны отказы? Влияет ли банкротство на решение банка в Москве и можно ли брать ипотеки физ лицам, прошедшим процедуру — читайте далее.

Связанные материалы

РБК: На пике кризиса 2022 года отказы в выдаче кредитов достигли 75%

Можно ли умолчать о банкротстве

После получения статуса банкрота физическое лицо обязано в течение пяти лет сообщать данные о неплатежеспособности при кредитовании. Возможно ли оформлять займ и умолчать о банкротстве? Давайте разберемся.

Конечно, физическое лицо может не упоминать о несостоятельности. Но это грубое нарушение закона обернется неприятными последствиями. Банк узнает о банкротстве, проверит кредитную историю и увидит упоминание о процедуре. Если информация скрыта, а заемщик допустит просрочку по кредиту, то за незаконное получение займа будет привлечен к ответственности — в зависимости от суммы, к административной или уголовной.

Обратите внимание: отдельной графы для упоминания о банкротстве в заявках на кредитование не предусмотрено. Физическому лицу стоит указывать статус в разделе «Прочее» или «Дополнительная информация».

Факторы, влияющие на одобрение кредита

Теоретически банкрот может получить кредитные средства: в законе нет запретов на этот счет. Однако физические лица, признанные несостоятельными, сталкиваются с отказами. Разберемся, влияет ли на решение факт банкротства.

Вероятность положительного решения о выдаче кредита увеличивается, когда:

  • у человека, претендующего на займ, «чистая» кредитная история;

  • есть постоянная работа со средним/высоким доходом;

  • имеется имущество для залога и поручители;

  • в целом в стране благоприятная экономическая ситуация.

Из перечисленных факторов наибольшее значение имеет кредитная история. Она ухудшается, когда заемщик допускает просрочки. Банк это видит и с недоверием относится к кандидату. Если же изначально гражданин исправно вносит платежи по кредиту, а потом объявляет о банкротстве, у него больше шансов получить деньги взаймы. Таким образом, значение имеет не сам статус, а процесс непосредственного вхождения в процедуру. Чем раньше должник исполнит обязанность и заявит о неплатежеспособности, тем меньше просрочек соберет. А значит, кредитная история будет «чище».


Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Есть ли шансы получить кредит у неплатежеспособного лица

Взять кредит реально. Некоторые финансовые организации одобряют займы своим должникам, но на особых условиях. Кроме того, физическому лицу придется купить страховку, чтобы снизить риски для банка.

Чтобы получить кредит после банкротства, учитывайте рекомендации:

  1. Обращайтесь не в крупнейшие банки, а в небольшие, региональные кредитные организации. Они лояльны и идут на уступки, чтобы привлечь нового клиента.

  2. Соглашайтесь на дополнительные требования банка. Оформление страховки, кредитной карты, открытие счета докажут банку серьезность намерений заемщика.

  3. Берите небольшие суммы, чтобы быстро погасить заем. Таким образом можно улучшить кредитную историю и претендовать на крупные суммы в будущем.

  4. Пробуйте оформить кредит через полгода после банкротства.

Если острой необходимости в кредитных средствах нет, подождите 5 лет. По истечении указанного срока обязанность сообщать банку о статусе исчезает.

Как повысить шансы

Разберемся, на что банки смотрят перед выдачей займа. Заемщику предоставят деньги, если:

  • заработной платы кандидата достаточно для ежемесячных выплат и закрытия потребностей;

  • имеется постоянный источник дохода, желательно не один. Дополнительно приносит деньги сдача недвижимости в аренду, пенсии;

  • доход поступает на счет, открытый в банке, куда гражданин подал заявку.

При соблюдении условий займ скорее всего одобрят, даже если человек обанкротился, допустим, год назад. Когда же банкрот исправит кредитную историю и наладит финансовое положение, он может еще больше повысить лояльность банка. Для этого есть несколько способов:

  • открыть депозит в финансовом учреждении, где планируется брать займ. Банки чаще идут навстречу клиентам, к тому же увидят капитал, который служит гарантией возврата;

  • приобрести имущество (автомобиль не старше 5 лет или недвижимость), чтобы доказать надежность и предложить залог.

Прежде чем интересоваться кредитованием, взвесьте свои финансовые возможности и помните, что повторное банкротство возможно спустя 5 лет через суд, спустя 10 лет — через МФЦ.

Подведем итог. Запрета на выдачу кредитных денег банкроту нет, но банки настороженно относятся к тем, кто объявил о неплатежеспособности. Желающему взять взаймы после банкротства следует тщательно подготовиться, в том числе улучшить материальное положение, приобрести имущество и обратиться не в тот банк, чей кредит привел к несостоятельности. Для начала лучше просить небольшие суммы и исправно их выплачивать. Постепенно доверие к заемщику вырастет, и можно претендовать на более крупные займы. 

-

Не знаете с чего начать банкротство? Начните с бесплатного разбора вашей ситуации с профильными юристами НЦБ! Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.
Ольга Ажаж
Автор статьи
Об авторе
руководитель отдела дистанционной работы с клиентами
Курирует дистанционные дела, следит за судебными заседаниями по 2116 текущих дел НЦБ, консультирует в офисе и по телефону.
Подробнее об авторе

FAQ

Можно ли не платить по кредиту?

Когда у человека возникают финансовые трудности, он прекращает платить по кредитам. Если такое происходит впервые, то при соответствии признакам неплатежеспособности он вправе подать на банкротство и списать долги. Но если аналогичная ситуация случается в ближайшие 5 лет после процедуры, то аннулировать задолженность не получится. В этом случае по долгам придется отвечать по строгости закона и принудительно выплачивать взятое взаймы. Подробнее о процедуре взыскания — читайте здесь.

Стоит ли подавать на банкротство?

Банкротство — единственный способ легально избавиться от долгов. Но претендовать ли на статус банкрота — решать должнику, ведь у процедуры есть как плюсы, так и минусы. Например, за аннулирование обязательств придется заплатить имуществом и доходом. О нюансах процедуры — рассказали здесь.

Банкрота уволят?

Банкротство и трудовая деятельность должника не связаны, поэтому бояться увольнения не стоит. Однако, для лиц, занимающих высокие должности, есть опасность перевода на нижеоплачиваемую работу. Почему так происходит — читайте в статье.

5 5 13