Повторное банкротство

Банкротство физ лица направлено на снятие непосильной финансовой нагрузки, когда по объективным причинам должник не может исполнять ранее взятые обязательства: платить по кредитам, ипотеке, налогам, счетам за коммуналку. По Закону «О банкротстве» при долге в полмиллиона рублей и просрочке от 3 месяцев он обязан заявить в арбитражный суд о неплатежеспособности.

Десятки тысяч людей ежегодно пользуются возможностью избавиться от задолженности с минимальными потерями и забыть о преследовании кредиторов, коллекторов и приставов.

В случае успешного завершения процедуры гражданина признают банкротом. Часть задолженности перед кредиторами компенсируется за счет имущества и дохода должника (если они имеются), а оставшаяся — аннулируется. Но не всегда дело завершается признанием физлица неплатежеспособным. Бывает, что в списании отказывают. Можно ли повторно претендовать на банкротство и какие в этом случае действуют ограничения — расскажем в данной статье.

Почему в банкротстве отказали и какие есть ограничения при повторном списании долгов

Отказать в банкротстве могут по разным причинам:

1. Несоответствие должника критериям неплатежеспособности, перечисленным в ФЗ-127 «О банкротстве». Обращаем внимание, что необязательно копить долги до 500 000 рублей. Право подать в суд появляется, когда гражданин предвидит финансовые проблемы и понимает, что положение в ближайшее время не улучшится. При этом отсутствие имущества и дохода для возврата долгов — обязательное требование. Если человек может хотя бы частично исполнять обязательства, долги не спишут. 
2. Признание банкротства преднамеренным или фиктивным. Так происходит, если претендент на статус банкрота предоставляет ложные сведения о финансовом положении, скрывает имущество от изъятия, обманным путем берет кредиты и займы, а потом требует их аннулирования. Последствиями станет не только отказ, но и административная или уголовная ответственность. 
3. Отсутствие или выход из дела арбитражного управляющего (АУ) — обязательного участника в деле о несостоятельности. 
4. Неуплата обязательных взносов: госпошлины, депозита на счет суда, почтовых расходов, публикаций в СМИ.

Кроме того, окончание процедуры возможно без освобождения гражданина от долгов, если:

• стороны заключат мировое соглашение — сделать это можно на любом этапе дела без ограничения; 
• суд увидит платежеспособность гражданина и назначит процедуру реструктуризации долга. Задолженность не спишут, а разделят на небольшие платежи, которыми в течение 3 лет предстоит покрывать утвержденную сумму; 
• погашена вся сумма долга после реализации имущества и передачи вырученных средств кредиторам. Суд признает гражданина банкротом, АУ формирует конкурсную массу. Если доход в период процедуры, средства со счетов и деньги, вырученные с продажи имущества, покрывают задолженность, списывать попросту нечего.

Таким образом, повторное банкротство возможно в двух случаях:

1. Если долг не был списан по причинам, перечисленным выше, но должник все же хочет его аннулировать.
2. Если долг был списан, но после этого задолженность снова выросла.

Повторное судебное банкротство возможно через 5 лет после предыдущей процедуры. С учетом того, что граждане получили право банкротиться через суд в 2015 году, «первопроходцы» уже могут претендовать на списание долгов повторно, причем в нашей практике есть такие случаи.

Принцип повторного списания долга

Ограничения по повторному банкротству прописаны в п. 2 ст. 213.30 ФЗ-127. Если в отношении гражданина проведена процедура реализации имущества, независимо от результата, повторное банкротство возможно только через 5 лет. На протяжении этого периода нельзя заново обратиться в суд за аннулированием задолженности.

Исключение касается кредиторов: физических и юрлиц, Налоговой, банков, МФО, которые могут заявить о неплатежеспособности должника раньше истечения 5-летнего срока. Цель — реализовать имущество в короткие сроки без привлечения судебных приставов, как происходит в обычном гражданском процессе и исполнительном производстве. Продажа имущества с торгов состоится, но без объявления банкротства гражданина.

Каких последствий и ограничений ждать от банкротства

Прежде чем подавать на банкротство, гражданину стоит уточнить, какие последствия и ограничения в отношении имущества его ожидают. В ст. 213.30 Закона «О банкротстве» перечислены последствия:

• 5 лет нельзя брать кредиты без упоминания о статусе банкрота в заявке; 
• 5 лет нельзя подавать на повторное банкротство; 
• 3 года запрещено руководить юрлицами, 5 лет — управлять страховыми организациями, негосударственными пенсионными фондами, инвестиционными фондами, 10 лет — занимать руководящие должности в кредитных организациях.

Больше никаких последствий для гражданина после списания долгов не наступит. Однако, во время судебного разбирательства все же предстоит столкнуться с ограничениями. Без согласования АУ гражданину запрещено:

• распоряжаться накоплениями, доходом и имуществом; 
• давать гарантии и поручительства; 
• частично возвращать долги, так как это ущемляет права других кредиторов; 
• передавать права требования; 
• занимать деньги у физлиц и в банках; 
• передавать имущество в доверительное управление.

На время судебных тяжб полное управление имуществом должника переходит в руки АУ, который распоряжается деньгами на счетах и вкладах, открывает и закрывает счета.

Сделки заявителя, совершенные за 3 года, проверяются на законность и обоснованность. Если он попытался спрятать имущество от изъятия, продав или подарив его, то договоры будут аннулированы, а собственность вернется в конкурсную массу. Кроме того, если появятся опасения, что должник намеревается скрыться от уплаты долга за границей, суд может наложить ограничение на выезд на время процедуры.

Повторное банкротство через МФЦ

При соответствии определенным критериям Закон позволяет гражданам списывать долги без обращения в суд через МФЦ. Обанкротиться в упрощенном порядке могут граждане с суммой задолженности от 25 000 рублей до миллиона, у которых нет:

• возможности платить по обязательствам 3 месяца; 
• имущества для реализации и постоянного дохода, с которого можно производить удержания (исключение — пенсия или социальные выплаты); 
• открытых исполнительных производств или они есть, но длятся более 7 лет.

Если с должника нечего взять в счет кредиторов, и к нему не предъявляются претензии по исполнительным листам, то списание долгов производится по заявлению в МФЦ в течение 6 месяцев.

Несмотря на кажущуюся простоту процедуры, граждане часто получают отказы. Прежде всего, кредиторы, как только узнают о риске потерять свои деньги, оперативно подают в суд и инициируют исполнительное производство. Другое ограничение касается отсутствия дохода. Обанкротиться через МФЦ сможет только должник, который не работает или получает социальные выплаты (например, пособия, пенсию).

В результате упрощенной процедуры человек освобождается от долгов, на него не накладываются ограничения по дальнейшему устройству на работу или приобретению имущества.