8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Возможность неограниченно брать кредиты часто оборачивается серьезными проблемами. Не всегда получается правильно рассчитать силы, да и часто жизненные обстоятельства меняются, и заемщик превращается в должника. В этом случае банк ищет способ взыскания задолженности любыми путями: от мирных переговоров и предложения других условий оплаты до выхода в суд или продажи долга коллекторскому агентству. Однако, у юридического или физ лица есть шанс не платить и избавиться от обязательств по кредитному договору — дождаться окончания срока исковой давности (СИД). Мы подробнее рассмотрим этот вопрос.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, срок предъявления требований по долгу — три года. Однако не стоит рассчитывать, что задолженность просто растворится в воздухе. Например, если спустя 5 или 10 лет банк подаст в суд, а должник не потребует в ответном ходатайстве отклонить заявление, деньги придется вернуть.

Что такое срок исковой давности

Срок исковой давности — период, в течение которого кредитор имеет право подать в суд на должника. В соответствии с законом, на предъявление требований предоставляется 3 года. Заявление подается непосредственно на заемщика, поручителя или приобретателя прав и обязанностей должника. Как действовать должнику, чтобы законно избавиться от долга по кредитному договору — расскажем далее.

Автоматического применения СИД не существует. Контроль за его соблюдением закон возлагает на должника. Поэтому первое, что нужно проверить, если банк подал в суд — соблюден ли срок давности. Если не заявить об этом во время судебного процесса — должник потеряет законную возможность избавиться от задолженности.

Важно понимать, с какого момента вести отсчет СИД, поскольку споры в суде могут вестись вокруг считанных дней. В ст. 200 ГК РФ указано, что течение срока начинается, когда пострадавший узнает о нарушении своих прав. При этом отправную точку многие граждане и даже юристы расценивают по-разному. Предлагаем разобраться, от какой даты отталкиваться, когда дело касается невыплаченного кредита.

Связанные материалы

-

Проконсультируйтесь с нашими юристами и узнайте, можете ли вы законно избавиться от долгов по кредиту. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Особенности определения срока

Определение срока исковой давности — сложная задача, так как каждая ситуация индивидуальна. Рассмотрим несколько самых распространенных случаев.

Применительно к кредитованию, СИД начинается с первой просрочки платежа. К кредитному договору прилагается график платежей, который должен строго соблюдаться. Если в назначенный день деньги не поступили, формируется задолженность, на которую начисляются штрафы. По данному платежу право требования банка истечет ровно через 3 года. Спустя месяц после первой просрочки, наступит дата следующего платежа, и пойдет отсчет нового СИД. Так банк будет подавать в суд заявление по каждому просроченному платежу.

Однако, при просрочках более 3 месяцев кредитор имеет право заявить о взыскании полной суммы по кредитному договору. В этом случае СИД исчисляется с момента предъявления единовременных требований по всем платежам. Один важный момент: если в требовании указан конкретный срок перечисления денежных средств, то именно он станет точкой отсчета исковой давности.

Исходя из этого, недобросовестные заемщики могут без ограничений брать кредиты и через 3 года списывать их, избегая выполнения финансовых обязательств. Но так ли просто пользоваться сроком исковой давности? На самом деле, нет, так как закон защищает и должника, и кредитора.

Срок исковой давности по кредитке

Некоторые граждане халатно относятся к внесению платежей на кредитную карту. Действительно, кредитный договор при выдаче не заключается. Банки часто предлагают платежеспособным клиентам пользоваться средствами с беспроцентным периодом до 1-3 месяцев. При этом суть не меняется: это кредит, который нужно возвращать. Если заемщик не успевает погасить всю сумму в льготный срок, то происходит начисление процентов, устанавливается ежемесячный платеж с определенной датой внесения на счет. Если клиент банка не исполняет финансовых обязательств, то превращается в должника, а со следующего дня после просрочки исчисляется СИД.

Исковая давность для поручителя

По особо крупным кредитам банк просит предоставить гарантии от поручителя. Соглашаясь, платежеспособный гражданин гарантирует исполнение финансовых обязательств перед банком, если основной заемщик потерял возможность выплачивать кредит. Неважно, лишился ли он работы, заболел или просто не хочет платить банку — ответственность по возврату займа переходит к поручителю.

В отношении поручителя действуют особые правила. Срок его «полномочий» прописан в кредитном договоре, а если нет, то банк может подать в суд в течение года после закрытия договора.

В соответствии со ст. 367 ГК РФ, поручитель вправе не платить чужой кредит, если банк вышел в суд, спустя год после прекращения действия кредитного договора. Пока же он в силе, кредитор вправе требовать от поручителя выплаты кредита всеми законными методами, в том числе через коллекторское агентство или суд.

Исковая давность, если заемщик умер

Когда умирает заемщик, у банка появляется вопрос: кто будет возвращать долг? Закон устанавливает, что задолженность наследуется вместе с имуществом. Соответственно, выплачивать долг умершего будут его наследники. Они имеют право отказаться от наследства. Кредитный договор не будет основанием для обращения в суд, банк будет вынужден списать долг.

Если наследуемое имущество стоит меньше долгов по кредитам, то можно рассмотреть отказ от него. В противном случае узнайте, когда начал исчисляться СИД, потому что он не меняется при передаче прав и обязанностей по наследству.

Теперь о поручителе. Если заемщик скончался, это не означает, что поручитель не будет выплачивать займ. Банк потребует возврата денег, что можно оспорить при наличии правопреемника умершего: к нему автоматически переходят не только права, но и обязанности.

Срок исковой давности по кредиту от банка-банкрота

Если банк вступает в процедуру банкротства, некоторые заемщики считают долг по кредиту аннулированным. Это ошибка. Долги клиентов классифицируются, как дебиторская задолженность и потенциально становятся источником погашения обязательств банка перед его кредиторами. Ими занимается агентство по страхованию вкладов, которое просчитывает количество должников и кредиторов, представляет интересы банка и стремится взыскать максимальный объем средств. В том числе обращается с иском в суд, а затем передает решение судебным приставам. Если срок давности истек, то заемщик может ходатайствовать о списании долга.

Изменение СИД

В некоторых ситуациях СИД меняется: прерывается или продляется. Давайте посмотрим, какую дату считать началом счета.

  1. Прерывание
    Прерывание СИД означает, что произошло событие, которое привело к аннулированию прошедшего времени и возобновлению СИД. В соответствии со ст. 203 ГК РФ, это возможно только в случае согласия заемщика с долгом. Если добросовестный должник сообщает банку о финансовых трудностях официальным письмом, пытается договориться об отсрочке платежа, то 3 года срока давности начинаются заново. Но и здесь есть ограничение: максимальная давность составляет 10 лет.
  2. Продление
    СИД взыскания по кредиту может и продлеваться. Например, данное условие банк может прописать в кредитном договоре, чтобы иметь возможность подать в суд и позже, чем через 3 года после первой просрочки. При наличии оснований для продления СИД кредитор подает в суд соответствующее ходатайство и должен доказать обоснованность требований.
  3. Приостановка
    Течение срока давности долга можно приостановить. Для этого существует ограниченный список оснований:
  • в месте жительства заемщика произошел военный конфликт;
  • заемщик получил законную отсрочку платежа;
  • между сторонами достигнуто соглашение.

После исключения обстоятельств, препятствующих течению СИД, срок снова начинает отсчет.

Платить или нет кредит по истечению СИД?

Предположим, должник знает, что срок давности по кредитному договору истек. Можно ли не платить? Банк тоже внимательно следит за этим, ведь не желает потерять деньги. Поэтому расслабляться не стоит.

Что делать: банк подал в суд после того, как прошел СИД

Если должнику пришел судебный приказ по кредитному договору с истекшим СИД, то необходимо в течение 10 дней направить ходатайство об отмене. Суд отменит приказ, но это не лишает кредитора права повторно обратиться в суд с требованием о выплате кредита, но уже в порядке классического искового судопроизводства. Тогда стороны пригласят на судебное заседание, где они доказывать свою точку зрения. Как раз в этот момент нужно заявить об истечении СИД:

  1. сделать заявление в письменном виде во время суда;
  2. подать заявление об окончании СИД в судебную канцелярию;
  3. направить заказное письмо с соответствующим требованием в суд.

Когда у должника в руках будет решение суда об аннулировании кредита, можно забыть о задолженности.

Что делать, если СИД прошел, и начали беспокоить коллекторы?

Если вы думаете, что СИД истек, но коллекторы продолжают требовать возврата кредита и угрожают судом, вспомните, совершали ли вы следующие действия:

  • оспаривали или общались с банком по поводу долга;
  • вносили частичные платежи;
  • контактировали с банком с целью получить более щадящие условия выплат.

Если совершали, то СИД не истек. Он начался заново, когда вы так или иначе вступали во взаимодействие с банком. Если же в течение 3 лет после первой просрочки должник не контактирует с кредитором, то СИД закончился. Но это значит, что кредитор не может подать в суд, так как он откажет во взыскании. Аналогичные полномочия есть у коллекторов. Но продажа долга не продляет СИД. Однако, банк может продать долг даже после окончания СИД. Да, решить проблему через суд не получится, но это не мешает коллекторам работать с проблемным должником иными методами.

С другой стороны, если агентство выкупит долг накануне истечения СИД, велика вероятность, что должнику предложат выгодные условия возврата: частично спишут проценты, реструктурируют задолженность.

Если срок подачи в суд истек, а коллекторы не дают спокойно жить, необходимо:

  • дождаться, пока агентство выйдет в суд, и направить ответное заявление с требованием отказать кредиторам из-за истечения СИД;
  • подать на банкротство физлица, чтобы аннулировать кредиты и иные обязательства.

Что делать, если СИД прошел, а взыскание продолжается?

Истечение СИД многие должники ошибочно воспринимают, как спасение от кредитов. Это не совсем верно, так как касается исключительно судебного решения спора. Если кредитор выберет продажу проблемного долга коллекторскому агентству или передачу внутреннему отделу взыскания — ничто не помешает и дальше портить жизнь должнику.

Если кредитор пытается всевозможными способами добиться возврата денег, несмотря на окончание СИД, единственный способ законно не платить и избежать негативных последствий — подать на банкротство физического лица.

-

Узнайте, можете ли вы претендовать на банкротство. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Анна Сопитько
Автор статьи
Анна Сопитько
руководитель главного офиса г.Москва
В команде НЦБ с момента основания — с 2015 года, каждое из завершенных нами дел прошло через ее руки.
Смотреть профиль
Отзывы
Александр А
Хочу выразить огромную благодарность за помощь в успешном прохождении процедуры банкротства. Профессионализм, внимание к деталям и грамотное оказание услуг - все это позволило мне избежать многих сложностей и добиться положительного результата. Спасибо за вашу поддержку и оперативное решение всех вопросов. Рекомендую вашу компанию всем, кто нуждается в помощи с финансовыми проблемами. Отдельная благодарность Ольге Ажаж.
Дата
18 мая 2025 года
Alex blok
Обратился в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сам бы я точно не справился. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами! Сегодня был рад ,что все прошло хорошо , и я доволен результатом! Обращайтесь если у вас возникли такие же трудности .
Дата
17 мая 2025 года
tatyana petrovskaya
Очень рада, что обратилась именно в эту организацию. Все четко, в срок, очень внимательные сотрудники. Большое спасибо юристу Евгении, именно она вела меня во время всего процесса. Всегда была на связи и отвечала на возникающие вопросы четко и быстро. Спасибо огромное ! Гора с плеч! Всем рекомендую обращаться именно сюда!
Дата
17 мая 2025 года
Yeon_ Leen
Обратилась в компанию в сложной финансовой ситуации. Была приятно удивлена: бесплатная консультация помогла разобраться во всех нюансах. Заключили договор с рассрочкой платежей на 15 месяцев, что стало огромным облегчением. Ведущие юристы профессионально подготовили все документы. Процедура, конечно, не быстрая, но чувствую себя в надежных руках! Спасибо!
Дата
16 мая 2025 года
Ксенья Ищук
Обратилась в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сама бы я точно не справилась. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии Даниленко - она настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами!
Дата
16 мая 2025 года
Виолетта
Процедура банкротства помогла избавиться от долгов законно. Хочу подчеркнуть простоту процесса и защиту прав.
Дата
15 мая 2025 года
Влад Рогозенко
Добрый день хотел бы выразить огромную благодарность всему коллективу НЦБ Отдельное спасибо юристу Анне Алистратовой, все прошло просто на высшем уровне и без каких либо проблем , если вдруг кто то захочет пройти данную процедуру буду советовать только вас, еще раз большое спасибо
Дата
14 мая 2025 года
конст куд
Посещал это место. Юрист который со мной работал Анна Алистратова профессионал своего дела, финансовый управляющий Буйволов Владислав Александрович, помогли выбраться из тяжелой жизненной ситуации, спасибо большое. Очень рекомендую НЦБ, люди которые там работают они действительно помогают.
Дата
13 мая 2025 года
Ксения Фокина
Обратились к специалисту по банкротству физлиц и ИП — решение проблемы оказалось эффективным и выгодным. Грамотная консультация помогла избежать долгового бремени и начать жизнь с чистого листа.
Дата
8 мая 2025 года
Екатерина Акашкина
Очень рада, что обратилась именно в НЦБ, всё подробно объяснили на бесплатной консультации, саму услугу оформили в рассрочку, что является огромным плюсом! Юрист Марина на протяжение всей процедуры была на свяси, вся команда-специалисты с большой буквы!!!! Спасибо огромное за проделанную вами работу!
Дата
7 мая 2025 года

Вопрос-ответ

Как исчисляется СИД, который не определен в договоре?

В таких случаях срок давности исчисляется с момента предъявления требований кредитором. Если должнику обозначают период для возврата денег, то срок течет со дня просрочки требования.

Кто может стать банкротом?

Банкрот — это физическое лицо, имеющее задолженность от полумиллиона рублей, просрочки платежей от 3 месяцев и недостаточно имущества для компенсации задолженности. Подробнее о критериях читайте здесь.

Банкротство — это выгодно?

При банкротстве гражданин освобождается от долгов в полном объеме. При этом отдает имущество и доход, кроме единственного жилья и прожиточного минимума. Выгода всегда больше потерь. Подробно мы рассказали в статье.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Кредит Банки Внесудебное банкротство Последствия Приставы Исполнительное производство Банкротный юрист Показать все Арбитражный управляющий Условия Микрозаймы Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта МФО Коллекторы Документы Родственники банкрота Мошенничество Автокредит Торги по банкротству Отказ в банкротстве Реструктуризация задолженности Сроки Сделки Цена Судебный приказ ИП Долг по расписке Штрафы Субсидиарная ответственность Физическое лицо Наследство Пенсионер Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Алименты Военнослужащий Самозанятый Наследник ЖКХ Мировое соглашение Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше
Мы запустили свой телеграм-канал!
Самое важное о банкротстве публикуем сначала в канале, не пропустите!

Кредит Сроки

11190 просмотров

Дата публикации: 23.12.2022

-

Эта статья полезна? Да Нет