Коротко о главном
С каждым годом банкротов становится все больше. Этому способствует и растущая кредитная нагрузка на граждан, и понимание того, что в процедуре признания несостоятельности нет ничего страшного. Наоборот, это единственный способ избавиться от непосильных финансовых обязательств и вернуться к жизни без долгов, приставов и коллекторов.
Федресурс публикует статистику по банкротствам физических лиц за 9 месяцев, где прослеживаются интересные тенденции. Какие — разберемся подробнее.
Банкротства в России: 9 месяцев 2024 года. Статистический релиз Федресурса — Федресурс
Банкротство физических лиц в 2024 году: пошаговая инструкция
Сколько человек избавились от долговой нагрузки через суд
С января по сентябрь 2024 года арбитражные суды страны признали банкротами 300,6 тысячи человек, что на 20,3% больше, чем годом ранее: в 2023 году в процедуру реализации имущества вступили 249,9 тысячи физлиц.
Если говорить об абсолютных цифрах, тенденция очевидна: граждане и ИП объявляют о своей неплатежеспособности чаще. Но обратившись к сравнению по кварталам, мы увидим, что «спрос» на банкротство падает. Если прирост между 1 и 2 кварталами 2024 года составил 13,3%, то между 2 и 3 — снизился до 7,2%.
Количество сообщений о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества
Впрочем, признание несостоятельности через суд не теряет своей актуальности, а должников не становится меньше. По оценке ЦБ РФ, 50 млн россиян пользуются кредитными продуктами — это 40% населения трудоспособного возраста.
Число россиян с кредитами достигло 50 млн — РБК (rbc.ru)
Эксперты объясняют снижение спроса 8-летним существованием процедуры и приближением к плато. Кроме того, с ноября 2023 года для более широкого круга лиц стало доступным внесудебное банкротство.
Сколько человек списали долги через МФЦ
Наблюдается настоящий бум внесудебного банкротства: всего 7,9 тысячи граждан за 9 месяцев 2023 года и целых 38,4 тысячи — за аналогичный период 2024 года.
Количество сообщений МФЦ о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина
В первую очередь это заслуга изменений в законодательстве. До нововведений списать долги через МФЦ можно было гражданам с задолженностями от 50 000 до 500 000 рублей, без доходов и с закрытыми исполнительными производствами. Теперь критерии стали менее строгими:
Долг — от 25 тысяч до 1 млн рублей.
У гражданина нет имущества, подходящего для реализации в счет оплаты задолженности.
Выполняется одно из условий:
исполнительные производства закрыты приставами из-за отсутствия имущества;
должник получает пенсию в качестве единственного дохода или детские пособия + производства в ФССП длятся как минимум 1 год (или исполнительный документ предъявлялся взыскателем иным образом, например, работодателю);
принудительное взыскание по исполнительному документу продолжается 7 лет или дольше.
Как показывает отчет «Федресурса», активными первопроходцами, испытавшими на себе новые правила внесудебного банкротства, стали пенсионеры: на них приходится половина всех возбужденных в МФЦ процедур:
-
19 246 пенсионеров
-
10 092 граждан с завершенным исполпроизводством
-
5 123 граждан с исполпроизводством, длящимся более 7 лет
-
3 928 получателей социальных пособий
Как самому оформить банкротство физического лица бесплатно?
Обнуление задолженностей через МФЦ проходит бесплатно, но несмотря на кажущуюся простоту, здесь не обходится без нюансов и рисков. Предварительно стоит проконсультироваться с юристом, который поможет подобрать оптимальный способ списания долгов.
Вопрос-ответ
Судебное банкротство подходит гражданам, которые не справляются с долговой нагрузкой. Абсолютный размер долгов здесь не важен, главное – подтвержденная неплатежеспособность должника. Более того, если сумма неподъемных задолженностей превышает 500 000 руб., банкротство становится обязанностью гражданина. Подробности — в нашей статье.
Стоимость судебного банкротства индивидуальна. Есть обязательные расходы на финансового управляющего, почтовые отправления, публикации в СМИ. К ним прибавляются дополнительные, которые зависят от обстоятельств дела. С ориентировочными ценами вы можете ознакомиться здесь.
Точный список составит юрист после изучения вашей ситуации, поскольку этот набор зависит от особенностей вашего финансового положения. Специалист также может взять на себя сбор справок, выписок, договоров и прочих доказательств неплатежеспособности. Примерный перечень документов — смотрите здесь.
Калькулятор сформирует полный пакет документов конкретно для вашего случая
Онлайн-калькулятор банкротства поможет рассчитать стоимость процедуры и получить полный список подтверждающей документации для суда. Почему для расчета цены банкротства нужны ответы именно на эти 4 вопроса:
- Суммарная задолженность с учетом штрафов и процентов нужна для подбора способа банкротства — через суд или МФЦ.
- По адресу регистрации определяется суд, который будет рассматривать дело.
- Информация о вашей собственности поможет определить не только срок процедуры, но и заранее узнать, какое имущество не тронут, а какое могут реализовать.
- Информация о кредиторах нужна для того, чтобы точно сказать, какие долги банкротство спишет, а какие придется дальше платить.
Для получения результата пройдите тест до конца и нажмите кнопку «Смотреть результат» или закажите бесплатную консультацию .
Необходимые документы по банкротству
- Паспорт
- Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
- Свидетельство о постановке физилица на учет в налоговый орган (ИНН)
- Справки 2-НДФЛ за трехлетний период
- Сведения об иных официальных источниках дохода (не заработная плата) за трехлетний период
- Выписка за трёхлетний период и справки об остатке на всех имеющихся счетах
- Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя (справка из налогового органа)
- Выписка из ЕГРЮЛ, учредителя ООО (общества с ограниченной ответственностью)
- Выписка из ЕГРН
- Справка из пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета
- Свидетельство о заключении/расторжении брака
- Свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних на момент подачи заявления)
- Копии заявления о признании несостоятельным (банкротом), рассылаются каждому кредитору
- Доказательство направления копии заявления кредиторам: почтовые квитанции, расписки о вручении, почтовые уведомления
- Доказательство внесения на депозитный счет Арбитражного суда денежных средств для оплаты вознаграждения финансовому управляющему (25 000 руб.)
- Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости
- Паспорт транспортного средства (ПТС)
- Договор купли – продажи (дарения) транспортного средства
- Договор купли – продажи (дарения) квартиры
- Договор купли – продажи ООО, ценных бумаг
- Договор займа / кредитный договор
- Договор поручительства
- Выписка из банка о наличии задолженности и сроках неисполнения обязательств
- Решение суда о взыскании задолженности
- Постановление о возбуждении исполнительного производства
- Постановление о прекращении исполнительного производства
- Долговая расписка
- Акт приема-передачи денежных средств
- Сведения из реестра о наличии акций
Возможна рассрочка .
-
Выработаем стратегию банкротства.
Просчитаем риски, сохраним имущество, выведем доходы, сократим срок процедуры настолько, насколько это возможно.
-
Соберем документы и подадим заявление в суд.
Вам не придется никуда ходить и часами сидеть в очередях ради получения одной бумажки. Большинство документов мы получим онлайн.
-
Юрист представит ваши интересы.
Вам не потребуется посещать судебные заседания, и отвечать на вопросы судьи. Это сделает персональный юрист, который будет с вами от начала и до конца процедуры. Удобно, когда делом занимается один человек и не приходится объяснять нюансы каждый раз заново.
-
Арбитражный управляющий будет вести дело.
Его роль крайне важна: от того, чью позицию представляет управляющий в процедуре, зависит исход процесса. Ваши интересы превыше всего.
-
Спишем долги и получим законное подтверждение — решение суда.
Клиенты НЦБ застрахованы от несписания задолженности — если мы проиграем дело, АльфаСтрахование возместит ущерб. К слову, таких ситуаций еще не было в нашей практике с 2015 года.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Мы выделим вам персонального юриста, который:
- за 2 недели соберет необходимый пакет документов;
- за 1-2 дня подготовит и подаст заявление в суд;
- будет представлять ваши интересы в суде;
- убедит суд в вашей добросовестности
- добьется принятия судом решения о признании вас банкротом.
Обратите внимание: предоставление услуг только юриста, без арбитражного управляющего, не гарантирует 100% списание задолженности — риски несписания остаются.
Участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. Уже в заявлении на банкротство должник обязан указать СРО, из членов которого суд утвердит кандидатуру управляющего. Поэтому идти на банкротство, заранее не договорившись с арбитражным управляющим, нецелесообразно.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Участие арбитражного управляющего из нашей команды гарантирует:
- утверждение судьей кандидатуры арбитражного управляющего, который будет работать в ваших интересах;
- сохранение в процедуре банкротства ежемесячного дохода;
- сохранение и защиту имущества от кредиторов;
- освобождение от долговых обязательств на основании финансового отчета, который предоставит суду управляющий.
Мы учитываем особенности и возможные риски каждого дела, в первую очередь работая в интересах наших клиентов. Если вы уже начали процедуру банкротства, но процесс «тормозится» из-за отсутствия арбитражного управляющего, мы готовы предоставить отдельную услугу.
Не наступайте на чужие грабли. Должники, желая сэкономить на юристе, самостоятельно подают на банкротство. Как следствие — допускают в заявлении ошибки и их дела оставляют без движения. Исключить риски при банкротстве возможно, заказав комплексное сопровождение процедуры юристом и арбитражным управляющим из одной компании.
Ого! А почему не бесплатно?
Во-первых, не забывайте про обязательные платежи. Придется оплатить: госпошлину (300 руб.), депозит суда (25 000 руб.), почтовые расходы, публикации в газете «Коммерсант» и на ЕФРСБ и т.д.
Во-вторых, участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. АУ назначает суд и депозит после завершения процедуры поступит на счет управляющего в качестве вознаграждения, но, кроме этого, он вправе сам назначить дополнительную стоимость своих услуг.
В-третьих, экономия на юридическом сопровождении рискует обернуться несписанием долгов или введением «не той» процедуры, что удвоит расходы на депозит суда.
Поэтому, если вы юридически не подкованы, у вас нет опыта ведения банкротных дел, безопаснее и выгоднее с финансовой точки зрения доверить процедуру банкротства профессионалам, которые смогут грамотно выстроить линию представления ваших интересов.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
+12000