Ваши паспортные данные у мошенников: чего стоит опасаться

Старательно создаете положительную кредитную историю, вовремя платите банкам и своевременно возвращаете деньги на кредитку — но вдруг приходят коллекторы и требуют оплатить заем, которого вы не брали. Или в кредитной истории появляется неизвестный долг. Или банк сообщает о просрочке по обязательству, о котором слышите впервые.

Страшный сон? К сожалению, не всегда. Подобные ситуации могут стать реальностью, если ваши паспортные данные окажутся в руках мошенников. А учитывая, как часто мы передаем их банкам, сервисам аренды, гостиницам, интернет-магазинам и другим организациям, на 100% исключить такой риск невозможно.

Какие еще неприятности способны организовать злоумышленники, чем это грозит владельцу паспорта и как защититься от возможных проблем — читайте в материале.

Что мошенники делают с паспортными данными

Где только мы не оставляем паспортные данные! Они нужны, чтобы забронировать отель, арендовать автомобиль, полечиться в клинике, взять в рассрочку телефон… Обычно человек передает эти сведения без тревоги: услуга нужна здесь и сейчас, а паспорт просят почти везде.

У надежных компаний конфиденциальная информация обычно хранится под защитой. Но встречаются и утечки, и недобросовестные сотрудники, и сомнительные сервисы, которые небрежно обращаются с персональными данными клиентов. В итоге серия и номер паспорта могут оказаться у злоумышленников.

На первый взгляд кажется, что одних паспортных данных недостаточно для серьезных махинаций. Но на практике даже такой информации иногда хватает, чтобы создать человеку проблемы с долгами, проверками, звонками, претензиями и необходимостью доказывать свою непричастность. Давайте разберемся, что именно могут сделать мошенники.

Что могут сделать мошенники через Госуслуги

Оформить заем онлайн

Получить кредит по паспортным данным вряд ли получится — только если в банке есть соучастники. А вот с микрозаймами проще. Есть сайты, где достаточно ввести Ф.И.О., дату рождения, серию и номер паспорта, адрес прописки. На указанный номер телефона приходит сообщение с кодом, остается ввести его — и деньги уходят на банковскую карту мошенников.

Мнение эксперта

На практике оформление микрозаймов по утекшим паспортным данным – одна из самых опасных ситуаций. МФО нередко выдают деньги дистанционно, а потом именно владельцу паспорта приходится оспаривать долг, собирать доказательства и доказывать, что договор заключен без его волеизъявления. Здесь критично не затягивать с заявлением в полицию и в саму МФО.

Дмитрий Токарев

Адвокат, учредитель компании НЦБ
20 лет адвокатской практики
Спикер РБК, Lenta.ru, КП, Известия и др. изданий

Задать вопрос эксперту

Написать эксперту в Телеграм

Что сделать, чтобы на вас не взяли кредит

Средняя сумма микрозайма составляет 30 000 рублей, то есть относительно немного. Но если аферисты возьмут деньги сразу в нескольких МФО, долг получится внушительным.

В результате жертва мошенников может столкнуться с целым букетом неприятных последствий:

• начислением процентов и штрафов;

• ухудшением кредитной истории;

• звонками кредиторов и коллекторов;

• требованиями погасить задолженность;

• судебным взысканием долга.

Нередко о проблеме узнают не сразу. Человек продолжает пользоваться банковскими услугами и даже не подозревает, что на его имя оформлены микрозаймы. О долге становится известно только после звонка из МФО, появления просрочки в кредитной истории или получения судебных документов.

Отметим, что найти мошенников, которые в онлайн-режиме оформили на чужое имя заем, непросто. А МФО будут требовать оплаты от владельца паспорта. В такой ситуации многие совершают ошибку: 

• игнорируют уведомления;

• не проверяют кредитную историю;

• откладывают решение вопроса, надеясь, что проблема разрешится сама собой.

Чем раньше удастся установить факт мошенничества и зафиксировать необходимые доказательства, тем проще защитить свои интересы и избежать отрицательных финансовых последствий.

Чтобы обезопасить граждан от подобных ситуаций, законодатель ввел в практику механизм самозапрета на получение кредитов. С 1 марта 2025 года каждый человек может установить ограничение на выдачу займов самому себе. Это улучшило положение, но риск стать жертвой мошенников все равно остается.

Самозапрет на кредиты: когда он не спасет от долга – разбор Дмитрия Токарева

 Если есть подозрение, что на ваше имя оформили заем, стоит как можно раньше проверить кредитную историю и выяснить, сколько обязательств числится за вами на самом деле. Иногда проблема ограничивается одним микрозаймом, а иногда обнаруживается сразу несколько долгов, которые успели привести к начислению штрафов и ухудшению кредитной истории.

Особенно тяжело тем, у кого уже есть собственные кредиты и другие финансовые обязательства. В таком положении новые долги, о которых человек даже не подозревал, могут создать ощущение полной потери контроля над происходящим.

Даже если ситуация кажется запутанной и безвыходной, важно не паниковать и не откладывать решение проблемы. Чем подробнее разобраться в размере задолженности и возможных последствиях, тем больше доступно вариантов для защиты своих прав и восстановления финансовой стабильности.

Отправить поддельную квитанцию

Полученная человеком квитанция на оплату налога или штрафа может оказаться подделкой с реквизитами счета злоумышленников. А указанные в ней паспортные данные вызывают доверие. Мошенники не стесняются: если деньги не приходят, требуют погасить задолженность и даже угрожают судом.

Расчет строится на том, что человек испугается последствий и оплатит счет без лишних проверок. В результате деньги уходят мошенникам, а реальная задолженность никуда не исчезает. Это приводит к:

• потере денежных средств;

• начислению пеней;

• появлению просрочки по настоящему платежу;

• необходимости разбираться сразу с двумя проблемами вместо одной.

Прежде чем переводить средства на счет, указанный в бумажной квитанции, стоит убедиться, что она поступила из официальной инстанции.

Государственные органы, как правило, направляют требования об оплате на Госуслуги — электронные счета приходят на портал гораздо быстрее бумажных. Поэтому, если невыполненные обязательства есть, они отобразятся в личном кабинете. Там же можно оплатить квитанцию: реквизиты получателя подтянутся автоматически и это точно будут правильные данные.

 Если документ вызывает сомнения, лучше потратить несколько минут на проверку. В подобных ситуациях поспешность играет на руку мошенникам.

Безопасно ли платить по QR-коду?

Купить сим-карту

Оформленная на чужое имя сим-карта понадобится, чтобы проворачивать телефонные аферы и обманом выманивать из людей деньги. Так действуют злоумышленники, когда представляются родственниками жертвы или работниками госструктур и требуют перевести средства на определенный счет либо назвать код из СМС-сообщения.

Когда пострадавший поймет, что произошло, и подаст заявление в полицию, он наверняка укажет телефонный номер, с которого звонили мошенники. При проверке выяснится, на чей паспорт куплена сим-карта. В результате такому человеку придется:

• объяснять свою непричастность к произошедшему;

• взаимодействовать с правоохранительными органами;

• доказывать, что номер был оформлен без его ведома.

Если вы столкнулись с такой проблемой, прежде всего необходимо направить претензию мобильному оператору:

1. Описать обстоятельства и указать, что договор был заключен без вашего ведома третьим лицом.

2. Потребовать провести проверку и заблокировать сим-карту.

3. Запросить копию договора, чтобы приложить ее к заявлению в полицию.

Далее следует обратиться в правоохранительные органы для расследования факта мошенничества.

Если оператор откажется признать договор недействительным, придется подать иск в суд с подготовленными заранее доказательствами.

Арендовать жилую или нежилую недвижимость

Мошенники могут заключить на чужие паспортные данные договор аренды квартиры или нежилой площади. Кто там живет или с какой целью используется коммерческое помещение — станет известно, когда начнутся проблемы.

Логично, что с законными целями аренду редко оформляют на чужое имя. Поэтому владельцу паспорта могут грозить неприятные последствия:

• претензии со стороны собственника помещения;

• вызовы в правоохранительные органы для дачи объяснений;

• необходимость доказывать непричастность к сделке;

• продолжительные разбирательства для восстановления репутации.

Чем дольше человек не знает о существовании договора аренды, тем сложнее разобраться в обстоятельствах произошедшего и избежать неприятностей.

Зарегистрировать домен

Мошенники могут использовать паспортные данные, чтобы зарегистрировать сайт и через него совершать в сети противоправные действия. К примеру, использовать ресурс для:

• продажи запрещенных или изъятых из оборота товаров;

• проведения «благотворительных» сборов;

• распространения вредоносного контента;

• применения других мошеннических схем.

Если деятельность сайта привлечет внимание правоохранительных органов, проверка начнется с человека, на чьи данные зарегистрирован домен. В такой ситуации придется доказывать, что вы не имеете отношения ни к самому ресурсу, ни к его деятельности.

Как и куда подать заявление о мошенничестве

Как мошенники получают паспортные данные

Злоумышленники используют несколько способов получить реквизиты паспорта жертвы:

• Фишинговые сайты, где под благовидными предлогами у человека запрашивают персональные данные, а затем используют в мошеннических целях.

• Покупка баз данных. В этом замешаны недобросовестные сотрудники компаний, а предложения купить фото паспортов граждан свободно размещают в Интернете и соцсетях.

• Хищение информации, которое стало проще благодаря развитию IT-технологий и росту количества киберпреступлений.

Риск перехвата мошенниками паспортных данных полностью исключить невозможно. Причем далеко не всегда причиной становится неосторожность самого человека. Иногда информация попадает к злоумышленникам в результате утечек, о которых пострадавший даже не подозревает.

Как сообщает РБК, за неполный 2025 год в интернет утекли почти 13 млрд записей персональных данных граждан.

Вот сколько персональных данных россиян слили в Сеть с начала 2025 года

 Поэтому важно не только бережно относиться к документам, но и регулярно контролировать возможные последствия утечек. Случается, пострадавшие узнают о произошедшем спустя месяцы после того, как их данные попали в чужие руки. К этому моменту на их имя уже могут быть оформлены займы, договоры или другие обязательства.

Также полезно время от времени проверять кредитную историю и отслеживать появление неизвестных долгов. Так можно обнаружить проблему еще до того, как начались звонки кредиторов или появились просрочки. Такая простая мера помогает вовремя заметить мошеннические действия и избежать гораздо более серьезных финансовых последствий в будущем.

Как свести риски к минимуму

Повлиять на технические сбои и случайности нельзя, поэтому стоит сосредоточиться на внимательном и аккуратном обращении с удостоверением личности.

Оценивайте требования на предмет «избыточности» 

Если предоставить паспортные данные просят в госучреждении или банке, запрос обоснован. Но прежде чем сообщать серию и номер персонального документа частной компании или вводить на сомнительном сайте, стоит удостовериться в безопасности сведений.

Чтобы проверить организацию, можно запросить выписку из ЕГРЮЛ в режиме онлайн. Так можно узнать, чем занимается фирма, сколько она существует и где располагается ее юридический адрес. Для проверки безопасности сайта можно найти правильный адрес через поисковик, а не использовать ссылку, полученную из непонятного источника.

Старайтесь не давать копии и фото паспорта

Без передачи серии и номера удостоверения личности часто не обойтись, но его копия нужна гораздо реже. Даже при оформлении договора достаточно внести персональную информацию в текст, а оригинал — предъявить при подписании. 

Если же у вас настойчиво просят предоставить копию паспорта, попробуйте сделать ее непригодной для несанкционированного использования:

• закройте часть данных листом бумаги;

• напишите на копии, когда, для какой организации и с какой целью она сделана.

Если документ предоставляется в госучреждение, подобные меры могут оказаться неприемлемыми. Но, скажем, для отеля или стоматологии — подойдут. Если сведения в таком виде попадут к мошенникам, использовать их будет сложнее.

Проверяйте изменения в кредитной истории хотя бы каждые полгода

Чтобы вовремя отреагировать на мошеннические действия, стоит периодически заказывать кредитный отчет. Сделать это несложно:

1. Через Госуслуги запросите список бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранится информация о ваших займах. Банки и МФО вправе самостоятельно решать, в какие БКИ передавать сведения, поэтому кредитная история активного заемщика часто разбросана по 3-4 бюро.

2. Зайдите на сайт каждого БКИ и закажите электронный отчет. Дважды в год услуга предоставляется бесплатно, чаще — за комиссию.

   Как вариант, можно настроить уведомления о новых записях в БКИ, но это платная услуга.
   

3. Изучите кредитную историю. В досье отражаются все кредитные операции.

    Стоит обратить повышенное внимание на:

   • неизвестные займы и кредиты;

   • заявки на получение заемных средств, которые вы не подавали;

   • новые просрочки;

   • обязательства перед организациями, с которыми вы не взаимодействовали.

4. Если обнаружите займы, которых не брали, — обратитесь в кредитные организации и полицию, чтобы заявить о мошеннических действиях.
   

Проверка кредитной истории помогает обнаружить проблему еще до того, как начнутся звонки кредиторов или судебные разбирательства. Если там появились незнакомые долги, не стоит рассчитывать, что ошибка исчезнет сама собой. Чем быстрее удастся выяснить все обстоятельства и принять меры, тем проще избежать дальнейших сложностей.

Проверяем свою кредитную историю онлайн

Не следуйте инструкциям телефонного собеседника

Входящий звонок якобы от представителя органа власти или банка — распространенная схема мошенничества. Серия и номер паспорта используются не напрямую, а чтобы усыпить бдительность жертвы и убедить в правдивости слов. Злоумышленник действует следующим образом: 

• называет паспортные данные человека, чем вызывает доверие;

• запугивает выдуманной историей;

• предлагает совершить целевое действие: назвать код из СМС-сообщения, оформить заем, перевести деньги на некий специальный счет.

Главная цель таких звонков — заставить человека действовать быстро и не дать времени проверить информацию. Поэтому требования срочно что-то сделать должны стать поводом немедленно прекратить разговор и самостоятельно связаться с организацией, из которой якобы поступил звонок.

Как найти все свои долги

Не переходите по ссылкам из СМС-сообщений и не открывайте подозрительные файлы

Пользоваться ссылками и документами от неизвестных отправителей крайне рискованно. Это может быть вирусная программа, которая похитит персональные данные из гаджета и передаст мошенникам. Или адрес фишингового сайта, сведения с которого утекают к злоумышленникам.

Мнение эксперта

Сам по себе паспорт — не универсальный инструмент для мошенничества, но он отлично работает в связке с телефонным номером, СМС и другими данными. Поэтому главная защита — не только осторожность, но и постоянный контроль кредитной истории. Если вовремя заметить чужой заем, шансы снять проблему значительно выше.

Дмитрий Токарев

Адвокат, учредитель компании НЦБ
20 лет адвокатской практики
Спикер РБК, Lenta.ru, КП, Известия и др. изданий

Задать вопрос эксперту

Написать эксперту в Телеграм

Что делать, если паспортными данными уже воспользовались

Если соблюдать осторожность, ответственно подходить к передаче своих персональных данных и не реагировать на провокации, у злоумышленников останется мало шансов. Однако, если информация просочилась в открытый доступ или мошенники уже успели воспользоваться ею, действовать следует как можно быстрее:

1. Обратитесь в организацию, где мошенники использовали паспортные данные (в банк, к оператору сотовой связи, в онлайн-магазин и т.д.). Потребуйте провести расследование и аннулировать договор.

2. Напишите в полицию заявление по факту мошеннических действий.

3. Обратитесь в суд, чтобы признать недействительными обязательства, навязанные аферистами.

 Судебные тяжбы часто затягиваются и не всегда заканчиваются в пользу пострадавшего. Понадобятся убедительные доказательства непричастности и грамотно выстроенная правовая позиция.

Важно понимать, что последствия могут проявиться не сразу. Даже если сегодня проблема кажется незначительной, спустя некоторое время могут обнаружиться новые займы, договоры или иные обязательства, оформленные на ваше имя.

Поэтому после инцидента стоит периодически проверять кредитную историю и контролировать появление новых записей. Это поможет вовремя выявить мошеннические действия и не допустить дальнейшего роста финансовых проблем.

Как не платить кредит, который вы не брали

Особенно внимательно отнестись к ситуации стоит тем, у кого уже есть собственные кредиты и микрозаймы. Дополнительные долги, появившиеся в результате мошеннических действий, способны серьезно осложнить положение. В подобной ситуации иногда оптимальным решением становится банкротство. Оно позволяет списать все кредитные долги — и свои, и навязанные мошенниками.