За год 3,3 млн россиян попали в долговую яму: почему так происходит и что делать

В России снова увеличилось число потенциальных банкротов. В первом полугодии 2023 года количество неплательщиков по банковским кредитам достигло 17,7 млн человек, что на 3,3 млн больше, чем за аналогичный период прошлого года, передают «Известия» со ссылкой на Федеральную службу судебных приставов. Почему так происходит, что делать тем, кто попал в этот список или вот-вот попадет, разбираемся в материале.

Сколько россиян не платят по кредитам

По данным судебных приставов, по итогам шести месяцев 2023 года число неплательщиков по кредитам достигло 17,7 млн человек. В прошлом году эта цифра составляла 14,4 млн, в 2021 году в первом полугодии было зафиксировано 12 млн неплательщиков, а в 2020 — 9 млн граждан. Таким образом, общее количество россиян, которые берут кредиты, но в какой-то момент перестают платить, растет уже несколько лет подряд.

Количество неплательщиков по кредитам, млн человек

Всего приставы планируют взыскать с граждан 2,5 трлн рублей. Год назад сумма долга составляла 2,4 трлн рублей. При этом больше всего должников в Башкортостане, Краснодарском и Красноярском краях, а также Московской, Свердловской и Челябинской областях.

Несмотря на то, что у приставов много способов заставить должников платить кредиты — от регулярных посещений и описи имущества до аннулирования водительских прав и запрета на выезд за границу, — взыскивать деньги с должников по кредитам крайне трудно, признаются в ФССП РФ. По их словам, у таких должников слишком низкая платежеспособность — то есть, люди слишком мало зарабатывают, чтобы в рамках закона можно было что-то списать с них сверху. Особенно бедны те, кто имеет долги по налогам, коммуналке и другие кредиты, которые все еще пытаются платить. 

Тут важно отметить, что 17,7 млн неплательщиков — это лишь те, чьи долги уже просудили, а исполнительные листы отдали приставам. При этом сами банки невозвратными начинают считать кредиты, по которым не вносятся платежи более трех месяцев. Ибо это — уже повод для банкротства. То есть, реальное число граждан, которые сейчас находятся в долговой яме, может быть значительно больше.

Почему россияне не платят по кредитам

Причины очевидны. Во-первых, это ухудшение уровня жизни. Сначала ковидный кризис, потом СВО и последующие санкции. При этом цены на потребительскую корзину растут, а доходы, по данным Росстата, увеличиваются год к году всего на 1%. При этом эксперты признают, что этот процент прибавки формируется главным образом за счет пособий и дополнительных доходов, в частности доходов от бизнеса и подработок типа ренты. 

Во-вторых, отложенный эффект от кредитных каникул. В 2020-2022 годах часть граждан воспользовались правом на кредитные каникулы. Каникулы кончились, а долги остались. Вот только, видимо, люди не смогли поправить свое материальное положение и просто перестали платить. 

В-третьих, в списке явно оказались те, кто просто не попал под условие кредитных каникул. Они предполагают главным образом снижение официального дохода на 30%. А вот тех, кто получает зарплату по серым схемам (часть на карту, часть в конверте) кредитные каникулы никак не охватывают. При этом часть таких работодателей, сославшись на кризис, запросто урезали серую часть дохода. Понятно, что куда-либо жаловаться в такой ситуации работники просто не могут из-за страха самим же не попасть под раздачу. За серую зарплату могут наказать не только того, кто ее выдает, но и получает. Потому что НДФЛ — все-таки налог для физических лиц, а его неуплата — преступление. 

Кто попал в список приставов

Исполнительные документы оказываются на руках приставов в нескольких случаях: 

• по суду — когда банк выиграл суд,

• по исполнительной надписи нотариуса — когда нотариус ставит отметку о взыскании на кредитном договоре,

• по судебному приказу — выдается в упрощенном порядке на долг, не превышающий 500 тысяч рублей.

Поэтому, если вы перестали платить по кредиту, который составляет менее 500 тысяч рублей, повестки в суд можно не ждать. Банк быстро оформит нотариальную надпись или судебный приказ и отнесет документ приставам.

Что делают приставы, когда банк приносит исполнительный документ

С каждым годом у приставов все больше рычагов давления на должников. Как только им приносят исполнительный документ, они открывают исполнительное производство и вносят должника в свой реестр. Проверить, есть ли человек в реестре, может любой желающий на сайте ФССП. Достаточно знать дату рождения и ФИО человека.

После этого приставы:

1. Арестовывают карты и счета. Если у вас был банковский вклад, его тут же списывают в счет долга. То же самое происходит с любой накопленной суммой. В момент могут списать даже детские пособия. Чтобы вернуть деньги, придется идти к приставам и доказывать, что деньги не для вас, а для ребенка.

2. Списывают деньги с зарплатной и пенсионной карты. По закону должнику оставляют минималку. Все что сверху — уходит на погашение долга.

3. Арестовывают имущество. Если в течение положенного срока вы не начинаете платить, имущество уходит с молотка, а деньги — кредитору.

4. Описывают имущество. Однажды утром (чтоб точно застать вас дома) к вам могут постучаться приставы. Не пускать их вы не имеете права. Все, что есть в доме, будет описано. Если в течение определенного срока деньги не начнут поступать на счет кредитора, приставы вернутся и начнут выносить имущество, чтобы продать.

5. Накладывают запрет на выезд за границу. Вас просто не выпустят из страны.

6. Накладывают запрет в специальном праве. Временно ваши водительские права будут аннулированы. Если вас поймают за рулем, автомобиль отправится на стоянку, а потом на аукцион, а права заберет сотрудник ГИБДД. Если машина не ваша, она все равно попадет на штрафстоянку. Отдадут ее только владельцу, при этом заставят оплатить стоянку. 

Помимо этого, приставы могут позвонить на работу, написать вам в соцсетях и караулить вас около дома. Инструментов у них множество.

Как не попасться приставам?

Единственный способ не попасть в базу судебных приставов — регулярно погашать все свои долги. А если такой возможности нет, стоит действовать по закону.

Как только вы понимаете, что больше не можете платить по кредиту, вы обязаны заявить о своей несостоятельности. Статья 213.4 ФЗ о банкротстве звучит однозначно:

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд и попросить признать себя банкротом, если он не может платить по всем своим долгам разом, а общая сумма этого долга (включая проценты, просрочки и штрафы) превышает 500 тысяч рублей. 

К кому обращаться, если не можешь платить по кредитам

Если вы понимаете, что сумма вашего официального дохода не покрывает ваших платежей по кредитам, нужно обратиться в Национальный центр банкротств и запросить помощь юристов. 

Они расскажут, какие документы нужно собрать в вашем случае, изыщут все ваши долги и помогут поставить «на стоп» общение с банками и приставами.