Коротко о главном
Все больше россиян обращаются к списанию долгов по кредитам через банкротство. Несмотря на общие темпы снижения банкротства, в 2022 году полностью списать свои долги смогли более 278 тысяч человек. Как россиянину освободиться от долгов, что происходит сейчас на рынке банкротства, какие у людей есть варианты, читайте в этой статье.
Судебное банкротство: как россияне списывают долги
Согласно данным Федресурса, в 2022 году через суд банкротами были объявлены 278 тысяч 137 жителей России, что на 44,2% больше, чем годом ранее. В 2021 году прирост составил 62%, а количество людей, избавившихся от долгов, превысило 192 тысячи человек.
Связанные материалы
Таким образом, на 1 января 2023 года несостоятельными были признаны 753 тысячи 250 человек. То есть, более 750 тысяч россиян смогли под ноль списать кредиты и другие долги и начать жить с чистого листа и «нулевой» кредитной историей.
При этом правила для запуска процедуры списания долгов остались прежними:
-
Нужно накопить долгов более 500 тысяч рублей
-
Не платить по ним три месяца
-
Ваш официальный доход должен быть меньше суммы всех платежей по кредитам и прожиточного минимума на вас и каждого иждивенца. Формула выглядит так:
Банкрот = платеж по кредиту + прожиточный минимум ˃ официального дохода
То есть, законно списать долги и стать банкротом можно, если суд признает, что вы не можете платить по своим долгам. Чтобы запустить процедуру, нужно обратиться в Национальный центр банкротств, где юристы помогут собрать документы и подать заявление. Если у вас есть сомнения, подходите ли вы под банкротство, пройдите специальный тест.
Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест
Внесудебное банкротство: как бесплатно списывают долги через МФЦ
Внесудебное бесплатное банкротство было запущено только в 2021 году. По сути, это продукт для людей, живущих на минималку и не имеющих других способов дохода. В 2022 году долги списали всего 5303 россиянам. При этом за 12 месяцев принято в работу было 7118 заявлений, что на 52,6% больше, чем годом ранее.
Почему так мало, ведь процедура бесплатная? Ответ прост. Несмотря на бесплатность процедуры, пройти ее до конца сможет далеко не каждый. При поданных 7118 заявлениях назад гражданам было возвращено 4403. То есть, львиной доле должников просто отказали в бесплатном списании долгов, несмотря на полный состав документов.
Почему людям отказывают в бесплатном банкротстве?
Все дело в сложных условиях списания. Процедура рассчитана на тех, кто действительно находится за гранью нищеты. Для подачи заявления нужно:
-
не иметь имущества;
-
иметь доход, не превышающий прожиточный минимум;
-
иметь закрытые исполнительные производства.
То есть, если на вас открыто дело у судебных приставов, во внесудебном банкротстве вам откажут, однако есть большой шанс списать свои долги через суд в рамках судебного банкротства.
Также проблем добавляет длительность процедуры: на протяжении года материальное положение должника не должно улучшиться. То есть, весь год ваш доход не может превышать прожиточного минимума. При этом не стоит думать, что вы самый умный — наверняка чиновники и ваши кредиторы смогут проверить, не появились ли у вас какие лишние деньги на карте? Если вдруг вы начнете зарабатывать чуть больше, а жить чуть лучше — процедуру закроют, а долги не спишут.
Также явные минусы такой процедуры: сумма долга до 500 тысяч рублей и ограниченное количество долгов под списание — спишут только долги, указанные должником в заявлении. Сейчас по поручению президента разрабатывается закон, который должен увеличить сумму задолженности и облегчить процедуру для пенсионеров. Но когда он вступит в силу — большой вопрос, а по кредитам и займам платить надо каждый месяц.
Внесудебное или судебное банкротство: что выбрать для списания долгов
Если вы хотите гарантированно списать абсолютно все долги подчистую, выбирайте судебное банкротство.
Минус судебного банкротства
При этом придется оплатить работу юристов, судебные письма, иски, работу арбитражного управляющего и публикации в специализированных изданиях. Однако в НЦБ вносить оплату можно в рассрочку.
При этом, как только судья объявляет о запуске процедуры, все ваши долги ставятся «на стоп» — платить больше не нужно! То есть, эту же сумму вы сможете тратить на списание долгов, а не на их обслуживание, и уже через несколько месяцев получить полную амнистию.
По остальным параметрам судебное банкротство сильно выигрывает перед бесплатным внесудебным.
Минусы бесплатного банкротства
-
Долги должны быть «просужены», а исполпроизводства закрыты. То есть, списать долги можно только в том случае, когда кредиторы на вас подали в суд и отправили исполнительные листы судебным приставам. Последние должны провести полную проверку карт, счетов, имущества, убедиться, что у вас ничего нет, и закрыть исполнительный лист.
-
Сумма задолженностей — до 500 тысяч рублей. Если ваши долги превышают эту сумму, рассчитывать на бесплатное банкротство не стоит.
-
Срок. Процедура длится 6 месяцев. Все это время за вами наблюдают. Если вы найдете работу получше, где официально платят чуть больше, придется закрыть банкротство и вернуться к оплате долгов.
Я больше не могу платить кредит, что выбрать — банкротство через суд или банкротство через МФЦ?
Тут стоит отталкиваться от того, в какой вы ситуации находитесь. Если ваш долг менее 300 тысяч рублей, вы живете на минималку, не имеете никакого имущества, и даже судебные приставы от вас уже отстали, выбирайте банкротство через МФЦ. Это бесплатно.
Если у вас много кредитов, которые вы хотя бы частично еще платите, банкротство через МФЦ вам не подойдет. Для связи с юристами не стоит ждать три месяца просрочки. В вашем случае стоит немедленно обратиться в Национальный центр банкротств, где вам подробно расскажут, как легче избавиться от долгов в вашем конкретном случае.
Важный нюанс: при судебном банкротстве списываются абсолютно все долги, включая задолженность по коммуналке, перед налоговой и даже по распискам перед физическими лицами. Бесплатное банкротство списывает только невозвратные долги — те, которые не надеются взыскать даже судебные приставы.
Если у вас нет денег для оплаты займов, вам звонят коллекторы, но в суд на вас никто не подавал, через МФЦ вы долг не спишете. Вам остается ждать, когда президент примет новый закон (которого пока даже нет в проекте), либо попробовать списать долги в судебном порядке через НЦБ.
Вопрос-ответ
За 2022 год в России банкротами были признаны 273 тысячи физических лиц и ИП. При этом в рамках внесудебного банкротства долги списали 5303 людям.
Полностью освободиться от кредита поможет только судебное банкротство. Оно списывает абсолютно все долги. Для запуска процедуры, обратитесь в НЦБ.
Бесплатное банкротство через МФЦ позволяет списать только в том случае, если у гражданина есть просуженные долги с закрытыми исполнительными листами. Если у вас есть активные исполнительные производства, в бесплатном банкротстве вам откажут. Но списать долги все равно можно — через платное судебное банкротство.
Калькулятор сформирует полный пакет документов конкретно для вашего случая
Онлайн-калькулятор банкротства поможет рассчитать стоимость процедуры и получить полный список подтверждающей документации для суда. Почему для расчета цены банкротства нужны ответы именно на эти 4 вопроса:
- Суммарная задолженность с учетом штрафов и процентов нужна для подбора способа банкротства — через суд или МФЦ.
- По адресу регистрации определяется суд, который будет рассматривать дело.
- Информация о вашей собственности поможет определить не только срок процедуры, но и заранее узнать, какое имущество не тронут, а какое могут реализовать.
- Информация о кредиторах нужна для того, чтобы точно сказать, какие долги банкротство спишет, а какие придется дальше платить.
Для получения результата пройдите тест до конца и нажмите кнопку «Смотреть результат» или закажите бесплатную консультацию .
Необходимые документы по банкротству
- Паспорт
- Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
- Свидетельство о постановке физилица на учет в налоговый орган (ИНН)
- Справки 2-НДФЛ за трехлетний период
- Сведения об иных официальных источниках дохода (не заработная плата) за трехлетний период
- Выписка за трёхлетний период и справки об остатке на всех имеющихся счетах
- Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя (справка из налогового органа)
- Выписка из ЕГРЮЛ, учредителя ООО (общества с ограниченной ответственностью)
- Выписка из ЕГРН
- Справка из пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета
- Свидетельство о заключении/расторжении брака
- Свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних на момент подачи заявления)
- Копии заявления о признании несостоятельным (банкротом), рассылаются каждому кредитору
- Доказательство направления копии заявления кредиторам: почтовые квитанции, расписки о вручении, почтовые уведомления
- Доказательство внесения на депозитный счет Арбитражного суда денежных средств для оплаты вознаграждения финансовому управляющему (25 000 руб.)
- Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости
- Паспорт транспортного средства (ПТС)
- Договор купли – продажи (дарения) транспортного средства
- Договор купли – продажи (дарения) квартиры
- Договор купли – продажи ООО, ценных бумаг
- Договор займа / кредитный договор
- Договор поручительства
- Выписка из банка о наличии задолженности и сроках неисполнения обязательств
- Решение суда о взыскании задолженности
- Постановление о возбуждении исполнительного производства
- Постановление о прекращении исполнительного производства
- Долговая расписка
- Акт приема-передачи денежных средств
- Сведения из реестра о наличии акций
Возможна рассрочка .
-
Выработаем стратегию банкротства.
Просчитаем риски, сохраним имущество, выведем доходы, сократим срок процедуры настолько, насколько это возможно.
-
Соберем документы и подадим заявление в суд.
Вам не придется никуда ходить и часами сидеть в очередях ради получения одной бумажки. Большинство документов мы получим онлайн.
-
Юрист представит ваши интересы.
Вам не потребуется посещать судебные заседания, и отвечать на вопросы судьи. Это сделает персональный юрист, который будет с вами от начала и до конца процедуры. Удобно, когда делом занимается один человек и не приходится объяснять нюансы каждый раз заново.
-
Арбитражный управляющий будет вести дело.
Его роль крайне важна: от того, чью позицию представляет управляющий в процедуре, зависит исход процесса. Ваши интересы превыше всего.
-
Спишем долги и получим законное подтверждение — решение суда.
Клиенты НЦБ застрахованы от несписания задолженности — если мы проиграем дело, АльфаСтрахование возместит ущерб. К слову, таких ситуаций еще не было в нашей практике с 2015 года.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Мы выделим вам персонального юриста, который:
- за 2 недели соберет необходимый пакет документов;
- за 1-2 дня подготовит и подаст заявление в суд;
- будет представлять ваши интересы в суде;
- убедит суд в вашей добросовестности
- добьется принятия судом решения о признании вас банкротом.
Обратите внимание: предоставление услуг только юриста, без арбитражного управляющего, не гарантирует 100% списание задолженности — риски несписания остаются.
Участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. Уже в заявлении на банкротство должник обязан указать СРО, из членов которого суд утвердит кандидатуру управляющего. Поэтому идти на банкротство, заранее не договорившись с арбитражным управляющим, нецелесообразно.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Участие арбитражного управляющего из нашей команды гарантирует:
- утверждение судьей кандидатуры арбитражного управляющего, который будет работать в ваших интересах;
- сохранение в процедуре банкротства ежемесячного дохода;
- сохранение и защиту имущества от кредиторов;
- освобождение от долговых обязательств на основании финансового отчета, который предоставит суду управляющий.
Мы учитываем особенности и возможные риски каждого дела, в первую очередь работая в интересах наших клиентов. Если вы уже начали процедуру банкротства, но процесс «тормозится» из-за отсутствия арбитражного управляющего, мы готовы предоставить отдельную услугу.
Не наступайте на чужие грабли. Должники, желая сэкономить на юристе, самостоятельно подают на банкротство. Как следствие — допускают в заявлении ошибки и их дела оставляют без движения. Исключить риски при банкротстве возможно, заказав комплексное сопровождение процедуры юристом и арбитражным управляющим из одной компании.
Ого! А почему не бесплатно?
Во-первых, не забывайте про обязательные платежи. Придется оплатить: госпошлину (300 руб.), депозит суда (25 000 руб.), почтовые расходы, публикации в газете «Коммерсант» и на ЕФРСБ и т.д.
Во-вторых, участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. АУ назначает суд и депозит после завершения процедуры поступит на счет управляющего в качестве вознаграждения, но, кроме этого, он вправе сам назначить дополнительную стоимость своих услуг.
В-третьих, экономия на юридическом сопровождении рискует обернуться несписанием долгов или введением «не той» процедуры, что удвоит расходы на депозит суда.
Поэтому, если вы юридически не подкованы, у вас нет опыта ведения банкротных дел, безопаснее и выгоднее с финансовой точки зрения доверить процедуру банкротства профессионалам, которые смогут грамотно выстроить линию представления ваших интересов.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
+12000