8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Банки взыскивают долги без суда: как такое возможно?


Суда не было, а деньги банк списал. Такое возможно и законно ли? Да, если кредитор выбрал самый короткий путь и решил взыскать долг без суда: через исполнительную надпись нотариуса. Это исполнительный документ, который по силе равен исполнительному листу. В Основах законодательства РФ о нотариате закреплено право кредиторов на упрощенное взыскание, но для этого должны быть соблюдены несколько условий. О том, как должнику защитить свои права — в материале.

Основы законодательства Российской Федерации о нотариате

Что такое исполнительная надпись и как она работает

Исполнительная надпись — это не отдельный документ, а удостоверение законности требования кредитора. Нотариус наделен полномочиями единолично рассматривать некоторые договорные правоотношения и одобрять взыскание в обход суда. 

Для кредитора такой вариант — это спасение от судебных тяжб и потери времени. Достаточно явиться с кредитным договором к нотариусу, получить отметку и предоставить документ приставу или напрямую в банк. 

Но упрощенный режим подходит только для таких ситуаций, в которых у сторон нет и не может быть споров. В противном случае у каждого заинтересованного лица должна быть возможность выразить и доказать свою позицию в состязательном исковом судопроизводстве. 

Исполнительная надпись нотариуса — что значит для должника?

В каких ситуациях возможно взыскание без суда

Кредитор вправе обратиться к нотариусу за подписью, если соблюдены условия:

 бесспорность требований — кредитный договор соответствует этому критерию. Заемщик добровольно берет на себя обязательства по выплате кредита, начисленных процентах и штрафах в случае просрочки — спор исключен;

 кредитор — не микрофинансовая организация. Требования МФО рассматривает суд. Это защита должника от злоупотребления полномочиями;

 прошло меньше 2 лет с момента, когда заемщик не выполнил обязательства. После этого задолженность придется взыскивать через суд;

 в кредитном договоре есть пункт о возможности взыскания через исполнительную надпись.

Если хотя бы один критерий не выполнен, нотариус откажет в совершении. Тогда исполнительный документ необходимо получать в суде. 

На каких договорах можно совершить надпись

Чтобы избежать двояких трактовок и путаницы, закон закрепляет конкретный список договоров, подходящих для исполнительной надписи:

 передача имущества или финансовые обязательства: купля-продажа, найм, оказание услуг, рента;

 кредитные договоры всех видов, кроме тех, что заключены с МФО;

 займ с АО «ДОМ.РФ»;

 поручительство, если предусмотрена солидарная ответственность поручителя;

 услуги связи;

 договоры с ломбардом;

 хранение и прокат.

Статья 90. Документы, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, совершаемых нотариусом

Долги по остальным видам договорных правоотношений следует взыскивать через суд. 

Дмитрий Токарев Учредитель НЦБ Кредитные договоры с банками полностью соответствуют требованиям закона о нотариальной надписи. Если кредитор не забыл включить пункт об упрощенном взыскании в договор, то препятствий не возникнет. Остается только явиться к нотариусу и получить исполнительную подпись.


Нотариальный акт: как осуществляется взыскание

Как только заемщик просрочил платеж, он становится должником. У банка появляется право претендовать на принудительное взыскание. Исполнительная надпись — один из вариантов получить деньги без суда, быстро и без бюрократической волокиты. Порядок действий следующий:

  1. Представитель финансовой организации обращается к нотариусу с пакетом документов: заявлением, кредитным договором и доказательствами просрочек, расчетом долга. В перечне бумаг обязательно должна быть и копия уведомления должника о задолженности — такое предупреждение кредитор обязан направить минимум за 14 дней до визита к нотариусу.

  2. Нотариус изучает документы. Если все соответствует требованиям закона, то совершает акт на копии договора, а на оригинале оставляет отметку. Исполнительная надпись содержит информацию о:

  3.  сроке, в течение которого образовался долг;

     сумме задолженности, которую предстоит вернуть.

  4. В течение 3 рабочих дней нотариус извещает должника о совершении акта.

  5. У кредитора начинается ограниченный срок, когда он может использовать нотариальный акт для взыскания:

  6.  3 года, если стороны — физлица;

     1 год, если стороны — юрлица.

  7. Когда копия кредитного договора с отметкой нотариуса получена, остается передать ее для взыскания. 

Обратите внимание: сегодня нет необходимости лично ходить к нотариусу для получения надписи. Нотариат, Минцифры и банки запустили электронную систему, внутри которой нотариус может совершать акты. На сайте Нотариальной палаты банк-кредитор может получить электронную отметку и направить документ на исполнение. 

После получения нотариального акта кредитор вправе действовать через несколько инстанций. Разберемся подробнее, что это значит для должника.

В ФССП

Судебные приставы принимают кредитные договоры с отметкой нотариуса наравне с исполнительным листом и судебным приказом. Для этого кредитор должен:

 подать в ФССП заявление о возбуждении производства;

 приложить доказательства наличия и размера обязательств должника.

Далее — дело за приставом. Он подключает механизмы принудительного взыскания:

 удержание 50-70% заработной платы;

 запрет выезда за границу;

 списание накоплений с банковских счетов;

 арест, описание и реализация имущества.

Должник находится под прессингом ФССП до тех пор, пока не вернет задолженность до копейки. Производство может продолжаться/возобновляться столько раз, сколько нужно для взыскания.

Что могут забрать приставы за долги

Работодателю должника

Банк может сделать еще проще: отправить договор напрямую работодателю или в структуру, откуда гражданин получает пенсию, стипендию, пособия. 

Чтобы перескочить не только этап суда, но и работу с ФССП, должны быть соблюдены условия:

 должник — физлицо;

 сумма требований до 100 000 рублей.

Взыскателю необходимо направить заявление, кредитный договор с отметкой нотариуса, реквизиты для перечисления средств и приложения. Далее работодатель должника начнет взыскание с соблюдением правил:

 после всех удержаний должнику необходимо оставить не менее половины дохода;

 средства удерживаются ежемесячно до полного погашения задолженности.

В банк

Для банка-взыскателя это самый удобный путь взыскания. Ему достаточно получить исполнительную надпись и принять документ в работу. Если заемщик закрыл счета, или есть сведения о наличии денег в другой кредитной организации, то банк-взыскатель направит документы туда. В этом случае сумма требований не ограничена. Единственное, что требуется, грамотно составить заявление и указать:

 название, ИНН, адрес и прочие атрибуты кредитора;

 реквизиты счета, куда перечислять средства.

Если все правила выполнены, банк обязан принять документ к исполнению.

Заблокировать могут любую карту, и ни один банк не пойдет против закона. За неисполнение требований ему грозят санкции от штрафа до лишения лицензии. 

Рассчитывать на удачу не стоит. Единственное, за чем важно следить — из каких доходов удерживают долг. По ст. 101 Закона №229-ФЗ запрещено списывать деньги из: 

 алиментов;

 командировочных;

 «детских» денег и пенсий по инвалидности;

 матпомощи;

 компенсации вреда здоровью. 

Статья 101. Виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание 

Контроль за законностью списаний — зона ответственности того, кто производит удержания: банка или работодателя. Ориентир в этом вопросе:

  • 1 — пенсия или заработная плата;

  • 2 — соцвыплаты, которые защищены от взыскания;

  • 3 — компенсации участникам катастроф.

Есть и переводы, которые кодом не обозначаются. Они подлежат списанию в полном объеме.

Почему банки редко взыскивают задолженности по нотариальной надписи

Взыскание по исполнительной надписи встречается не так часто, как через коллекторов или суд. Причин тому несколько:

  1. Кредитор не знает, в каких банках у должника хранятся деньги, поэтому может упустить возможность взыскания. Запросить информацию о хранении средств через ФНС он вправе, если выдан исполнительный лист. А исполнительная надпись таких полномочий не дает.

  2. У банка могут возникнуть вопросы о законности требований и достоверности сведений. Он может задержать исполнение на 7 дней.

  3. Должник вправе объявить о банкротстве — тогда нотариальный акт автоматически теряет силу, а значит, усилия кредитора оказались напрасными.

Как отменить исполнительную надпись нотариуса?

-

Банкротство — единственный законный способ списать долги от 250 000 рублей и забыть об общении с кредиторами, коллекторами, приставами. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Как не платить по нотариальной надписи

Чтобы не платить по надписи нотариуса, достаточно подать на банкротство. Как только в Реестре появится запись об объявлении должника банкротом, банки и прочие кредиторы прекратят взыскание:

 пени и штрафы будут заморожены;

 договор с отметкой нельзя будет направить в банк — только в ФССП;

 приставы тоже замораживают исполнительные производства и снимают наложенные ограничения.

Почему банкротство выгоднее исполнительного производства

На время процедуры руки кредиторов связаны. А когда банкротство завершается списанием финансовых обязательств, то и в дальнейшем банки не вправе требовать компенсацию задолженности. 

-

Чем раньше заявить о неплатежеспособности и обратиться за сопровождением к опытному банкротному юристу, тем быстрее удастся списать долги. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Отзывы
Харон
Отличная организация. Отдельно я хотел бы отметить руководителя - Светлану Сунгурову. Настоящий профессионал своего дела. Моя ситуация была решена максимально профессионально. Наконец-то добился банкротства.
Дата
11 сентября 2024 года
Диана Ольховка
Долгое время я мучилась с долгами, которые росли как снежный ком. Чувствовала себя в ловушке, не понимая, как из неё выбраться. Но потом узнала об этом Национальном центре Банкротств. С самого начала чувствовался профессионализм и доброжелательность сотрудников. Светлана Сунгурова - руководитель филиала Ольга Устюшенкова, юристы девочки из колл центра отличные сотрудники) внимательно выслушали мою ситуацию, доступно объяснили все нюансы процедуры банкротства и помогли собрать все документы. Процесс был довольно сложным, но благодаря опыту и знаниям юристов центра, все прошло гладко и быстро. Я была удивлена, как грамотно они ведут дела. Благодаря помощи Национального центра Банкротств, я избавилась от долга и теперь могу жить без страха) Я очень благодарна всему коллективу центра за их профессионализм, отзывчивость и помощь и рекомендую всем данный центр)
Дата
11 сентября 2024 года
Оксана Ролдугина
Оформляла банкротство в этом центре. Подала заявление а дальше юристы работали без меня. Через 6 месяцев все долги списали. Сработали хорошо. Рекомендую НЦБ у кого такая ситуация.
Дата
29 августа 2024 года
София Ж
Прекрасная компания, отдельное спасибо руководителю и девочкам из кол центра, очень вежливые! Обращалась по услуге Банкротства, все сделали без предоплаты и "под ключ", также удобное расположены в центре СПБ у метро Восстания, дали грамотные и бесплатные консультации; собрали и подготовили документы, я брала рассрочку платежей до 12 месяцев - очень удобно, также нет скрытых комиссий и расходов в процедуре. Все прошло гладко и в сроки, огромное спасибо!
Дата
29 августа 2024 года
Владимир Лучков
Сложилась ситуация, когда я попал в «финансовую яму». Обратился в Национальный центр Банкротств. Руководитель филиала Ольга Устюшенкова на первой консультации максимально подробно ответила на все мои вопросы. Я только оформил доверенность у нотариуса, дальше все сделали без меня; Со мной работал личный юрист и арбитражный управляющий, которые всегда были на связи и держали в курсе дела; Юристы сами собрали документы, отнесли их в суд, сходили на заседание. Спустя 6 месяцев, как и обещали, мое дело завершилось и все долги списали; Я заплатил ровно такую сумму, которую указали в договоре изначально. Боялся, что будут какие-то сюрпризы по ходу дела, но все прошло гладко, как и обещали. Хочу отметить профессионализм сотрудников компании: все от девушки из колл-центра до юристов в офисе очень приветливые и грамотные. Спасибо.
Дата
28 августа 2024 года
Дмитрий Чекалин
Что мне понравилось в данной организации, что прежде всего здесь замечательное руководство, а также то, что работают без предоплаты. Как было обещано - через шесть месяцев моё дело было завершено. Благодарю.
Дата
28 августа 2024 года
Виктория Угрюмова
Вначале дали бесплатную консультацию, а потом взялись за работу даже без предоплаты. Для меня на тот момент это было очень кстати. Процедура банкротства завершилась на седьмой месяц, все это время со мной работал личный юрист, был всегда на связи и незамедлительно оповещал о всех подвижках в моем деле
Дата
27 августа 2024 года
Юлия
Хочу выразить огромную благодарность отличному юристу и замечательному человеку Анне Алистратовой, а так же арбитражному управляющему Владиславу Александровичу Буйволову, за отличную работу,терпение и высокий профессионализм! Я обращалась за правовой и просто моральной поддержкой на протяжении всей процедуры до положительного решения суда и всегда находила человеческое понимание, получала квалифицированную юридическую помощь! Мою проблему решили! Спасибо Вам большое!!! Желаю Вам удачи, всего самого доброго, профессиональных успехов, здоровья и процветания!!!
Дата
27 августа 2024 года
Cute_panda
мне в этом центре действительно помогли. Обращался сначала за консультацией, мне все подробно рассказали, уточнив мое финансовое положение, наличие иждивенцев и многое другое. денег подумал, решил все же подавать в суд на признание банкротом. Юристы настоящие профи своего дела, без них бы даже не знаю что и делал бы. Больше чем по договору денег не взяли. Процедура правда не быстрая, у меня заняло 9 месяцев, но в итоге суд выиграл. Спасибо
Дата
26 августа 2024 года
Liza S.
Обратилась сюда по поводу процедуры банкротства. Ольга всё объяснила подробно. Далее мне позвонили по Ватсапу, ответили на все мои вопросы. Всё прошло успешно. Юристы доброжелательные, отзывчивые и оперативные. Работают без предоплаты. У метро есть консультации, сбор и подготовка документов. Хорошо, что я обратилась именно в Национальный центр банкротств.
Дата
18 августа 2024 года

Вопрос-ответ

Какие условия банкротства?

Чтобы объявить о банкротстве, должны быть соблюдены требования: задолженность от 500 000 рублей, просрочки 3 месяца, недостаточность имущества для погашения долгов. Но можно заявить о неплатежеспособности и раньше. Когда — рассказали в статье

Коллекторы стучат в дверь — что делать?

Знать о своих правах и защищать их! Коллекторы вправе приходить домой к должнику, но не чаще 1 раза в неделю. Кроме того, есть способ полностью оборвать неприятные контакты. Как это сделать — читайте в материале.

Что будет после банкротства?

После банкротства начинается свободная от долгов жизнь. Да, у банкрота есть ограничения. К примеру, нельзя 3-10 лет занимать руководящие должности в юрлицах. А еще раз списать долги можно только через 5 лет. Большинство людей даже не заметят изменений, но все же к ним стоит быть готовыми. Подробнее рассказали здесь.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Внесудебное банкротство Кредит Банки Приставы Последствия Банкротный юрист Исполнительное производство Показать все Арбитражный управляющий Условия Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта Микрозаймы МФО Документы Коллекторы Родственники банкрота Автокредит Мошенничество Торги по банкротству Сроки Реструктуризация задолженности Судебный приказ Отказ в банкротстве Сделки Цена ИП Субсидиарная ответственность Наследство Штрафы Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Военнослужащий Долг по расписке Самозанятый Наследник ЖКХ Физическое лицо Пенсионер Алименты Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Мировое соглашение Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше

Судебное банкротство Инструкции должникам Банки Последствия

519 просмотров

Дата публикации: 01.08.2024

-

Эта статья полезна? Да Нет