Как отменить исполнительную надпись нотариуса?

Исполнительная надпись нотариуса — это удобный и законный способ взыскания задолженности. Преимущество в том, что документ дает право вернуть деньги без обращения в суд, что значительно упрощает процедуру и сокращает сроки истребования для кредиторов. Необходимо только обратиться в нотариальную контору и предъявить доказательства наличия долга. Нотариус поставит надпись определенного содержания, которая станет основанием для возбуждения исполнительного производства. Но что делать, если должник считает такой итог незаконным? Давайте посмотрим, в каких случаях и как можно оспорить исполнительную надпись.

Исполнительная надпись нотариуса — что значит для должника?

Что такое исполнительная надпись

Процесс взыскания стал проще в 2016 году, когда в соответствии с Законом №360-ФЗ банкам и прочим кредиторам предоставили право использовать исполнительную надпись нотариуса как аналог исполнительного документа, минуя исковое судопроизводство. Цель разгрузить суды была достигнута, а банки быстро усвоили новый порядок истребования задолженности — именно они обращаются в ФССП чаще всего. Так получить деньги гораздо проще: нужно только включить соответствующий пункт в кредитный договор или дополнительное соглашение.

Как это работает? 

Когда в банк не приходит очередной платеж, а напоминания и убеждения на должника не действуют, юрист обращается не в суд, а в нотариальную контору. Заемщику приходит уведомление от нотариуса с коротким содержанием:

 город, где совершена надпись;

 Ф.И.О. нотариуса;

 ссылка на закон;

 информация о банке-кредиторе.

Казалось бы, ничего подозрительного: ни размера долга, ни требований о возврате. Если не знать, к чему ведет получение такого документа, можно упустить возможность отмены. Но даже визит к нотариусу не принесет результата: специалист не вправе разглашать информацию. Поэтому при наличии просрочек важно внимательно изучать почту.

По статье 91.2 «Основ законодательства о нотариате» за 2 недели до активных действий банк уведомляет должника, а нотариус отправляет извещение о совершении исполнительной записи в течение 3 дней. В то же время бояться предъявления нотариально заверенных требований не стоит: при наличии определенных знаний их легко оспорить и отменить. 

Дмитрий Токарев Учредитель НЦБ Исполнительная надпись — не «приговор», а лишь ускоренный инструмент для взыскания долга. На практике такие попытки кредитора иногда удается отбить из-за нарушений в порядке уведомления должника, пропуска сроков или отсутствия в договоре прямого согласия заемщика на внесудебное взыскание.

Статья 91.2. Уведомление должника о совершенной исполнительной надписи

По каким долгам можно использовать надпись нотариуса

Список договоров, по которым допустимо использовать надпись нотариуса, обширен. Это сделки:

 по займам, как обеспеченным, так и необеспеченным залогом;

 аренды и купли-продажи;

 на получение займов;

 по имущественным сделкам;

 о поручительстве и оказании услуг.

Важно знать, что МФО не вправе получать надпись нотариуса. В перечне кредитных организаций такой привилегией наделены только банки. По мнению экспертов, это перекос в законодательстве, так как права банков и МФО неравны. Но, пока пробел не устранен, обращение МФО к нотариусу за надписью на договоре незаконны. 

РБК: МФО смогут взыскать долг через нотариуса: мнение экспертов о последствиях

Когда совершить надпись нельзя

Нотариус откажет в совершении записи, если:

 долг образовался более 2 лет назад;

 спор по данному договору уже рассматривается в судебном порядке;

 речь идет о залоговых обязательствах — если уведомить должника о совершении надписи не удалось. К примеру, письмо с уведомлением вернулось назад, то действие нотариуса теряет силу, и взыскание таким путем не представляется возможным. 

Если надпись незаконна

Если должник не согласен с действиями кредиторов и нотариуса, он вправе оспорить и отменить надпись несколькими способами:

• в суде, когда оспаривают требования кредитора — в этом случае ответчиком выступает банк;

• в особом порядке, когда претензии имеются к нотариусу, например, если он допустил ошибки в надписи.

Рекомендуем уже на этом этапе заручится поддержкой грамотного юриста. Законодательство в этой области сырое, требует уточнений и доработок — а страдают от неточностей стороны кредитного договора, чаще всего, должник. 

В частности, пока суд рассматривает заявление в течение 2-3 месяцев (а иногда дело затягивается до полугода и дольше), кредиторы успевают инициировать производство у пристава. ФССП начинает взыскание и во время судебного процесса уже производит удержания из дохода должника. Теоретически вернуть незаконно списанные средства можно, но на практике это не удается практически никогда.

Что могут забрать приставы за долги

Другая ситуация: должник не согласен с предъявленной банком суммой или хочет оспорить условия кредитного договора. Обращается с иском в суд, начинается тяжба. А в это время кредитор идет к нотариусу и получает исполнительную надпись, дальше действует стандартно через приставов. При этом открытый судебный спор — однозначное основание для отказа в совершении нотариального действия. Но нотариус не узнает о судебном процессе: обязанность и механизм проверки не предусмотрен законом или сложившейся практикой. Результат — полная неразбериха. По одному и тому же вопросу еще идет спор в суде, а приставы уже начали взыскание. 

Когда протест обоснован

Возражения против нотариальной записи обоснованы, если:

 Должника не уведомили о планах. Как только заемщик перестает платить по кредиту, подключается служба работы с проблемными клиентами и засыпает письмами, сообщениями и звонками с требованиями вернуть деньги или предложениями пересмотреть условия договора. Но знание о задолженности не равно осведомленности о записи нотариуса. Это отдельное мероприятие, которому банк обязан уделить особое внимание и направить конкретное уведомление за 2 недели до посещения нотариальной конторы.

 В кредитном договоре нет пункта о праве взыскания через исполнительную надпись. Тогда банк ограничен в действиях: вправе продать задолженность коллекторам (опять же, если это прописано в договоре) либо обратиться в суд.

 Нарушен 2-летний срок получения записи, или требования не соответствуют договорным. К примеру, долг заемщика 100 000 рублей, а ему предъявляют вдвое больше.

 Нотариус совершил ошибку: неверно указаны данные должника или наименование кредитора. Важно внимательно читать уведомление — в тексте может скрываться основание для отмены. 

Если у должника появились подозрения на незаконность действий противоположной стороны или нотариуса, важно правильно обосновать отмену и вовремя обратиться за защитой прав. 

Что делать, если звонят коллекторы?

Как отменить

Отмена исполнительной надписи возможна только в результате судебного процесса:

1. В порядке искового производства. Так рассматривают споры по существу требования банка. Если должник не согласен с выставленной суммой задолженности, хочет уменьшить размер пеней и штрафов, ему необходимо составить иск в адрес банка. Нотариус в этом случае выступает третьей стороной, так как под сомнения попали не его действия.

2. В порядке особого производства. Если у заемщика претензии не к банку, а к действиям работника нотариальной конторы. Тогда заявление об отмене записи необходимо подать в суд по месту работы должностного лица. На этот случай предусмотрена процедура в упрощенном порядке. Стороны могут не являться на заседание, суд рассмотрит требование и доказательства самостоятельно. Но крайне важно приложить документы в двух экземплярах (один — для суда, второй — нотариусу):

• понадобится почтовый конверт с уведомлением, если проблема — в соблюдении сроков;

• контракт с банком, если пункт о нотариальной записи отсутствует в кредитном договоре.

Срок обжалования

У должника нет времени на раздумья: обжаловать нотариальную запись можно в течение 10 дней. Если срок упущен по объективным причинам, необходимо их объяснить и предоставить суду доказательства:

 билеты в командировку в другой регион;

 приказ, на основании которого человек уезжал по работе;

 листок нетрудоспособности или медицинская справка, подтверждающие, что должник лежал в стационаре;

 турпутевка или билеты в отпуск.

Как видно, основания связаны с физическим отсутствием человека дома, а значит, это и есть причины, почему он не смог получить уведомление. Они должны быть вескими. Сослаться на то, что письмо «потерялось» в почтовом ящике, не получится. Суд не примет такую причину во внимание и откажет в отмене записи.

Как законно не платить по кредиту

В сроках есть плюс для должника: 2 недели со дня уведомления банком и дополнительные 3 дня после совершения записи на извещение со стороны нотариуса. Если кредит взят под залог, то еще необходимо предупреждение о срочном выполнении обязательств за неделю. На практике у должника достаточно времени, чтобы сориентироваться и подать иск в суд по любому надуманному поводу. Как мы уже отмечали, нотариальную запись совершать нельзя, если стороны ведут судебную тяжбу.

Как оспорить

Заявление на отмену нотариальной надписи составляется по следующему алгоритму:

1. Стандартная шапка содержит данные адресата и отправителя.

2. Описание проблемы и причины обращения в суд.

3. Ссылки на законодательные акты, решения судов и постановления ВС РФ.

4. Ходатайство об отмене исполнительной надписи. 

Необходимо приложить квитанцию об уплате госпошлины и доказательства. При этом нет универсального шаблона заявления, в которое требуется только подставить свои данные. 

Дмитрий Токарев Учредитель НЦБ Рекомендуется не только искать основания для оспаривания исполнительной надписи, но и рассмотреть альтернативные решения – например, банкротство. При наличии реальной неплатежеспособности это часто более эффективно, чем затяжной спор с банком. Особенно если дело уже дошло до судебных приставов, начались аресты и списания.

Что будет, если игнорировать исполнительную надпись

В идеале извещение о нотариальной записи должно мотивировать должника на активные действия. Но часто от паники или непонимания последствий заемщики игнорируют требования кредитора — и совершают ошибку. Если вовремя не оспорить надпись, она попадет в ФССП, и к делу подключится пристав:

 в течение 3 дней откроет исполнительное производство;

 предоставит 5 дней должнику на добровольный возврат средств;

 если требования не выполнены, начнет процедуру взыскания, где Закон №229-ФЗ предоставляет обширные полномочия.

В результате средства со счетов списаны, имущество арестовано, удержание из дохода составляет 50%, наложен запрет на выезд за границу. Если ни собственности, ни дохода формально у должника нет, пристав закроет дело. Возобновить его кредиторы смогут через полгода. Будьте уверены — они обязательно это сделают. 

В целом, исполнительное производство — бесконечная история, оно может длиться годами. 

Кредиторам удобно: рано или поздно должник найдет работу, получит наследство или приобретет имущество — любые материальные блага будут взысканы в счет долга. Должник же попадает в затруднительное положение и ограничен в правовых действиях. Долги растут и превращаются в снежный ком. Решить проблему, отдавая половину заработной платы, становится невозможно. Дальше к долгу перед банком присоединяются и другие неисполненные обязательства. Исполнительных листов уже несколько, и просвета не видно. Хотя выход есть — признание несостоятельности и списание долгов.

Банкротство физлица — законная процедура, в которой неплатежеспособного человека с непосильными долгами освобождают от обязательств. 

Закон о банкротстве физических лиц (о несостоятельности ФЗ-127)

Если у должника нет имущества, то переживать не о чем: финансовый управляющий уведомит суд об отсутствии собственности, и задолженность полностью аннулируют. Если собственность имеется, то ее частично реализуют на торгах, чтобы рассчитаться с кредиторами. Долги, на которые денег не хватит, спишут. При этом закон защищает и должника, не позволяя отбирать имущество, необходимое для налаживания нормальной жизни.

ГПК РФ Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

Уведомление о совершении нотариальной надписи говорит о том, что банк решил действовать и не отступит. Пора брать инициативу в свои руки и опередить кредиторов: оспорить запись и подать на банкротство. Даже если нотариально заверенный документ попал к приставам, следует как можно скорее заявить о неплатежеспособности. В ходе банкротства исполнительные производства приостанавливаются, пени и штрафы замораживаются, и в итоге все непосильные долги аннулируются.