Что делать, если банк подал на вас в суд

Связанные материалы

В каких ситуациях банк подаст в суд из-за кредита

В любом кредитном документе прописывается условие: при нарушении договора банк имеет право потребовать весь долг в полном объеме здесь и сейчас. В список таких условий может входить много пунктов, но основная причина требования вернуть деньги в полном объеме — просрочка при погашении. При этом и тут есть оговорки.

Если вы берете трубку, общаетесь с представителями банка, объясняете ситуацию, готовы платить в будущем, банк будет тянуть до последнего и в суд не пойдет. Дело в том, что любой судебный процесс требует финансовых вложений. Если должник выражает готовность платить, пусть и не сейчас, у банка есть надежда вернуть долг мирно, не тратя деньги на суды.

Когда банк обязательно подаст в суд:

1. если должник скрывается от представителей банка,
2. не отвечает на звонки и игнорирует письма,
3. в разговорах с отделом взыскания открыто заявляет, что долг не вернет,
4. сумма долга очень большая,
5. у должника, помимо этого кредита, есть еще несколько просроченных долгов.

Срок давности: правда ли, что если тянуть время, банк может простить долг

В интернете ходит множество баек про «прощение долгов» из-за исхода срока давности. Да, действительно, в российском законодательстве есть такое понятие. Однако интернет-эксперты часто его неправильно толкуют.

Смысл вот в чем: у банка есть три года, чтобы подать на вас в суд. Однако эти три года считаются не от момента начала выплаты, как многим бы хотелось, а от начала просрочки. То есть, человек должен три года не платить и скрываться от банка. При этом даже уход в подполье не поможет должнику избежать суда. Банки прекрасно просуживают долги и без участия заемщика.

Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ «Если кредитор успел просудить долг, три года начинают отсчитываться от срока закрытия исполнительного листа. Как показывает практика, три года банковские юристы не ждут. И даже, если судебные приставы ничего не нашли и вернули лист банку, документ через некоторое время подается снова, а срок давности запускается с нуля».

То есть, система работы банков с должниками сейчас выглядит таким образом, что прощение долга из-за вышедшего срока исковой давности становится невозможным. Получается, прощение долга из-за вышедшего срока — байка из интернета.

Банк подал в суд. Что дальше?

Как показывает судебная практика, в подавляющем большинстве случаев суд становится на сторону банка. И это не удивительно, ведь вы знали, что долг придется отдать, когда подписывали договор.

В итоге судья соглашается с требованием кредитора и далее есть два варианта. Самый простой — банк получает судебный приказ и самостоятельно по нему взыскивает с вас средства. Либо полноценно просуживает долг, где итогом заседания становится постановление: отдать всю сумму долга со штрафами и просрочками до определенной даты. Как правило, в течение нескольких месяцев. Если вы этого не делаете, банк берет исполнительный лист для того, чтобы отнести его судебным приставам. С этого момента свой долг вы будете обсуждать уже не с банком, а с представителями ФССП России. И тот, и другой вариант ничем хорошим для заемщика не заканчиваются.

Даже отмена судебного приказа не дает права не возвращать деньги

После закрытия документа банк вернется с новым иском и просудит долг классическим способом. В итоге вы все равно рано или поздно столкнетесь с судебными приставами. Последние тоже не горят желанием общаться с должниками, поэтому действуют специфически.

Как работают судебные приставы

Итак, вы проиграли суд, не вернули деньги вовремя, банк получил исполнительный лист и отнес его судебным приставам. Что ждать дальше? Точно не звонка. Практика показывает, что судебные приставы — не те люди, которые жаждут общения с должниками. Как правило, они не предупреждают, а сразу действуют.

• Первыми под удар попадут все ваши банковские счета: запрос будет отправлен во все российские банки. Если у вас найдется накопительный счет, банковская копилка или вклад — деньги тут же спишутся подчистую. Касается это даже социальных и пенсионных карт. Сами пособия и пенсию не тронут — по закону от нее могут только немного «отщипнуть». А вот вклады, копилки и разного рода накопительные счета уйдут тут же.
• Вторым пунктом программы станет проверка имущества: его арестуют — то есть, запретят продавать, закладывать и выполнять любые виды сделок. Ничто не мешает приставам наложить арест даже на единственное жилье.
• Третий пункт — ограничения. По словам самих же судебных приставов, невозможность улететь из страны на отдых выбило из отцов больше алиментов, чем детские слезы. Запрет на выезд и временное аннулирование водительских прав остаются уже несколько лет самыми эффективными способами взыскания.
• Четвертый пункт программы — личное знакомство. Судебные приставы обязательно придут в гости по месту прописки. Естественно, без предупреждения. Сделать они это могут часов в шесть утра, чтобы непременно застать вас дома. Придут не просто так, а опишут имущество и дадут пару недель на возврат долга. Если вы за это время не найдете денег, из вашего дома сотрудники ФССП вынесут телевизоры, смартфоны, хрусталь и все, что можно продать, но без чего вы в теории сможете жить и существовать.

Как узнать, что банк обратился в суд?

Понятно, что до общения с судебными приставами лучше не доводить, поэтому руку стоит держать на пульсе заранее. Во-первых, регулярно проверять себя на сайте судебных приставов, либо «прогонять» свою фамилию по картотеке арбитражных дел.

Связанные материалы

Важно не пускать ситуацию на самотек, в этом случае будет шанс решить вопрос с наименьшими потерями.

Если вы «поймали» повестку в суд, нужно нанять юриста и выстроить линию защиты. Как мы уже отмечали выше, в 90% случаев суд встает на сторону банка. Если вы придете на заседание без «человека в костюме», судья вас не будет даже слушать. Наличие дипломированного защитника ваших интересов дает шанс на мировое соглашение или рефинансирование.

Как законно решить проблемы с приставами?

Отмена судебного приказа и грамотная юридическая защита все равно не отменяет того, что за долги придется платить. Причем даже если не вам, то вашим детям — долги переходят по наследству. Поэтому единственным законным способом не отдавать кредит остается банкротство физического лица.

Только статус банкрота или человека, находящегося в процессе банкротства, может защитить от визита судебных приставов и постоянных звонков из банка, отменить штрафы и пени и полностью списать все банковские и небанковские долги.

Процесс банкротства запустить никогда не поздно, даже если судебные приставы уже стучатся в дверь. Но лучше до такого не доводить. Чем раньше вы обратитесь в Национальный центр банкротств, тем раньше у вас спишут все кредиты и меньше потерь вы понесете в процессе освобождения от долгов.