Что делать, если банк подал на вас в суд

Что делать, если банк подал на вас в суд

Если вы перестали платить кредит, рано или поздно вам позвонят из коллекторского агентства или придет извещение с почты — получите письмо из суда и обязательно распишитесь. Что делать в такой ситуации, можно ли избежать подобных проблем, рассказываем в нашем материале.

Связанные материалы

Финансовый управляющий. Одна из ключевых фигур в деле о банкротстве

В каких ситуациях банк подаст в суд из-за кредита

В любом кредитном документе прописывается условие: при нарушении договора банк имеет право потребовать весь долг в полном объеме здесь и сейчас. В список таких условий может входить много пунктов, но основная причина требования вернуть деньги в полном объеме — просрочка при погашении. При этом и тут есть оговорки.

Если вы берете трубку, общаетесь с представителями банка, объясняете ситуацию, готовы платить в будущем, банк будет тянуть до последнего и в суд не пойдет. Дело в том, что любой судебный процесс требует финансовых вложений. Если должник выражает готовность платить, пусть и не сейчас, у банка есть надежда вернуть долг мирно, не тратя деньги на суды.

Когда банк обязательно подаст в суд:

  1. если должник скрывается от представителей банка,
  2. не отвечает на звонки и игнорирует письма,
  3. в разговорах с отделом взыскания открыто заявляет, что долг не вернет,
  4. сумма долга очень большая,
  5. у должника, помимо этого кредита, есть еще несколько просроченных долгов.

Срок давности: правда ли, что если тянуть время, банк может простить долг

В интернете ходит множество баек про «прощение долгов» из-за исхода срока давности. Да, действительно, в российском законодательстве есть такое понятие. Однако интернет-эксперты часто его неправильно толкуют.

Смысл вот в чем: у банка есть три года, чтобы подать на вас в суд. Однако эти три года считаются не от момента начала выплаты, как многим бы хотелось, а от начала просрочки. То есть, человек должен три года не платить и скрываться от банка. При этом даже уход в подполье не поможет должнику избежать суда. Банки прекрасно просуживают долги и без участия заемщика.

Дмитрий ТокаревГенеральный директор НЦБ «Если кредитор успел просудить долг, три года начинают отсчитываться от срока закрытия исполнительного листа. Как показывает практика, три года банковские юристы не ждут. И даже, если судебные приставы ничего не нашли и вернули лист банку, документ через некоторое время подается снова, а срок давности запускается с нуля».

То есть, система работы банков с должниками сейчас выглядит таким образом, что прощение долга из-за вышедшего срока исковой давности становится невозможным. Получается, прощение долга из-за вышедшего срока — байка из интернета.

-

Проверим по базе приставов, есть ли в отношении вас исполнительные производства. Расскажем, как правильно от них избавиться. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Банк подал в суд. Что дальше?

Как показывает судебная практика, в подавляющем большинстве случаев суд становится на сторону банка. И это не удивительно, ведь вы знали, что долг придется отдать, когда подписывали договор.

В итоге судья соглашается с требованием кредитора и далее есть два варианта. Самый простой — банк получает судебный приказ и самостоятельно по нему взыскивает с вас средства. Либо полноценно просуживает долг, где итогом заседания становится постановление: отдать всю сумму долга со штрафами и просрочками до определенной даты. Как правило, в течение нескольких месяцев. Если вы этого не делаете, банк берет исполнительный лист для того, чтобы отнести его судебным приставам. С этого момента свой долг вы будете обсуждать уже не с банком, а с представителями ФССП России. И тот, и другой вариант ничем хорошим для заемщика не заканчиваются.

Даже отмена судебного приказа не дает права не возвращать деньги

После закрытия документа банк вернется с новым иском и просудит долг классическим способом. В итоге вы все равно рано или поздно столкнетесь с судебными приставами. Последние тоже не горят желанием общаться с должниками, поэтому действуют специфически.

Как работают судебные приставы

Итак, вы проиграли суд, не вернули деньги вовремя, банк получил исполнительный лист и отнес его судебным приставам. Что ждать дальше? Точно не звонка. Практика показывает, что судебные приставы — не те люди, которые жаждут общения с должниками. Как правило, они не предупреждают, а сразу действуют.

  • Первыми под удар попадут все ваши банковские счета: запрос будет отправлен во все российские банки. Если у вас найдется накопительный счет, банковская копилка или вклад — деньги тут же спишутся подчистую. Касается это даже социальных и пенсионных карт. Сами пособия и пенсию не тронут — по закону от нее могут только немного «отщипнуть». А вот вклады, копилки и разного рода накопительные счета уйдут тут же.
  • Вторым пунктом программы станет проверка имущества: его арестуют — то есть, запретят продавать, закладывать и выполнять любые виды сделок. Ничто не мешает приставам наложить арест даже на единственное жилье.
  • Третий пункт — ограничения. По словам самих же судебных приставов, невозможность улететь из страны на отдых выбило из отцов больше алиментов, чем детские слезы. Запрет на выезд и временное аннулирование водительских прав остаются уже несколько лет самыми эффективными способами взыскания.
  • Четвертый пункт программы — личное знакомство. Судебные приставы обязательно придут в гости по месту прописки. Естественно, без предупреждения. Сделать они это могут часов в шесть утра, чтобы непременно застать вас дома. Придут не просто так, а опишут имущество и дадут пару недель на возврат долга. Если вы за это время не найдете денег, из вашего дома сотрудники ФССП вынесут телевизоры, смартфоны, хрусталь и все, что можно продать, но без чего вы в теории сможете жить и существовать.

-

С момента получения статуса банкрота приставы не вправе арестовать ваше имущество, потребовать вернуть долг или запретить выехать за границу. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Как узнать, что банк обратился в суд?

Понятно, что до общения с судебными приставами лучше не доводить, поэтому руку стоит держать на пульсе заранее. Во-первых, регулярно проверять себя на сайте судебных приставов, либо «прогонять» свою фамилию по картотеке арбитражных дел.

Связанные материалы

Официальный сайт Федеральной службы судебных приставов (ФССП)
Картотека арбитражных дел (КАД)

Важно не пускать ситуацию на самотек, в этом случае будет шанс решить вопрос с наименьшими потерями.

Если вы «поймали» повестку в суд, нужно нанять юриста и выстроить линию защиты. Как мы уже отмечали выше, в 90% случаев суд встает на сторону банка. Если вы придете на заседание без «человека в костюме», судья вас не будет даже слушать. Наличие дипломированного защитника ваших интересов дает шанс на мировое соглашение или рефинансирование.

Как законно решить проблемы с приставами?

Отмена судебного приказа и грамотная юридическая защита все равно не отменяет того, что за долги придется платить. Причем даже если не вам, то вашим детям — долги переходят по наследству. Поэтому единственным законным способом не отдавать кредит остается банкротство физического лица.

Только статус банкрота или человека, находящегося в процессе банкротства, может защитить от визита судебных приставов и постоянных звонков из банка, отменить штрафы и пени и полностью списать все банковские и небанковские долги.

Процесс банкротства запустить никогда не поздно, даже если судебные приставы уже стучатся в дверь. Но лучше до такого не доводить. Чем раньше вы обратитесь в Национальный центр банкротств, тем раньше у вас спишут все кредиты и меньше потерь вы понесете в процессе освобождения от долгов. 

-

Не ждите чуда, долг сам по себе не исчезнет. Спишите долги законно. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

FAQ

Банк подал в суд, что мне делать?

Если банк подал в суд, срочно ищите хорошего юриста. Однако, если вы не пенсионер-инвалид со всеми справками, шанса выиграть у вас практически нет. Что ждать от заседания, и что потом делать — рассказываем тут.

Если прятаться от банка три года, что будет?

Если вы верите, что уход в подполье на три года поможет вам не платить кредит, то вы ошибаетесь. Банк получит исполнительный лист и без вашего ведома. А чтобы получить судебный приказ, ваше присутствие вообще не нужно. Подробнее читайте тут.

Банк натравил судебных приставов: что делать?

Если за работу взялись судебные приставы, они от вас не отстанут, пока деньги не будут возвращены. Если не хотите остаться без гроша и имущества за душой, срочно обращайтесь в — Национальный центр банкротств— юристы помогут отбиться.

5 5 13