8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Банальная человеческая доверчивость, возможность оформлять кредиты без личного присутствия заемщика, утечка личных данных — все это может обернуться неприятными последствиями. К сожалению, мошенники не дремлют, и, если появляется шанс нажиться за чужой счет, они обязательно им пользуются. И вот нежданно-негаданно жертве аферистов приходит судебный приказ: взыскать задолженность за просрочки в банке N, о котором человек даже не знает. Посмотрим, что делать в такой ситуации, а главное — как предупредить риски.

Как не платить кредит, который вы не брали

Как защитить себя от мошеннических долгов

Защититься от всего на свете невозможно, но практика показывает: если человек соблюдает правила безопасности, риски стремятся к минимуму.

Не передавайте персональные данные в непроверенные руки

Данные паспорта просят регулярно: без их предоставления не удастся купить электронный билет на поезд, оформить рассрочку в онлайн-магазине, подтвердить бронирование отеля на выходные и сделать многое другое. Некоторые Интернет-площадки просят верифицировать профиль через фото с раскрытым паспортом у лица. 

Это условно безопасные действия: крупные платформы защищают сведения о пользователях, но гарантировать отсутствие утечки из-за технического сбоя, хакерской атаки или человеческого фактора невозможно.

Поэтому каждый раз, когда у вас просят паспортные данные, необходимо соотносить риски и важность получения услуги, чтобы не передать личные сведения мошенникам. Будьте бдительны и внимательно относитесь к онлайн-ресурсам, которым предоставляете информацию о себе. Правила просты:

 не оставляйте фото и номера документов на сомнительных площадках, которые видите впервые;

 убедитесь в оригинальности сайта — мошенники научились подделывать даже адрес Госуслуг, меняя букву в названии;

 не храните сканы документов и фото с паспортом в памяти телефона — в случае потери гаджета злоумышленники оформят по ним кредит или микрозаём.

Что могут сделать мошенники через Госуслуги

Не давайте без нужды копию паспорта

В гостиницах, банках и прочих организациях могут попросить ксерокопию паспорта, нередко её запрашивают даже магазины для выдачи бонусной карты. Но это персональные данные — их сбор и хранение допускается только с согласия гражданина и по правилам, описанным в законе №152-ФЗ.

Федеральный закон «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ 

Так, каждый имеет право отказать в предоставлении ксерокопии паспорта. В конце концов, для оказания услуги сотруднику организации достаточно переписать паспортные данные. А вот по ксерокопии мошенники могут запросто оформить микрозаём. С банковскими кредитами сложнее, но зачем рисковать?

Если утрачены документы — сразу сообщайте в правоохранительные органы

Если вы потеряли паспорт, как можно скорее сообщите в полицию и обратитесь в паспортный стол, чтобы получить новый, а старый объявить недействительным. Чем раньше паспорт утратит статус действующего, тем меньше у мошенников времени на его использование в преступных целях.

Ни один банк не выдаст заем по недействительному документу. А если злоумышленникам удастся оформить микрокредит в МФО, пострадавшему будет легко оспорить сделку по причине того, что удостоверение личности аннулировано. 

Не делайте того, что требует телефонный собеседник

С телефонным мошенничеством сталкиваются многие. Причем виртуозность злоумышленников настолько изощренная, что число попавшихся на их удочку регулярно растет. Нередко люди добровольно отдают свои деньги, когда:

 Звонит «оператор сотовой связи» и пугает блокировкой СИМ-карты. Чтобы этого не произошло, жертве предлагают назвать код, который предусмотрительно отправлен в СМС-сообщении. На самом деле, мошенники с помощью кодовой комбинации перехватывают контроль над управлением банковскими счетами, моментально похищают деньги или оформляют на имя человека кредиты.

 Звонят из «банка» и сообщают: заявка на кредит одобрена. Человек в шоке, а сотрудник «банка» срочно требует назвать цифры из сообщения — чтобы отменить сделку. В действительности все с точностью до наоборот. Как только мошенник получает код, жертва становится формальным заемщиком, но денег не получает.

 Звонят из «полиции», чтобы предостеречь от опасных действий или, наоборот, обвинить в противоправных деяниях. Выход предлагается один — следовать инструкциям, которые в результате приведут к тому, что человек предоставит личные данные, оформит заем или передаст деньги мошенникам. 

Сценариев много, поэтому важно запомнить одно: нельзя выполнять никаких инструкций по телефону, какими бы последствиями ни грозил собеседник.

Полезно установить определитель номера с функцией выявления подозрительных вызовов. Когда поступит звонок с незнакомого номера, система подскажет, опираясь на отзывы других пользователей: реклама, спам или мошенники.

Контролируйте кредитную историю

Если периодически проверять кредитную историю (КИ), вы не пропустите кредит от мошенников. 

Важный момент: КИ хранится в разных бюро — нет закона или регламента по размещению сведений, кредитные организации вправе передавать данные в те БКИ, которые выберут. Поэтому кредитное досье одного человека может содержаться в нескольких источниках.

Чтобы не упустить долг, нужно авторизоваться на Госуслугах и действовать по алгоритму:

 Перейти к услуге «Получение информации о хранении КИ».

 Проверить личные данные, которые подтянутся автоматически.

 Отправить запрос и получить ответ от ЦБ РФ со списком бюро, где содержится ваша КИ.

 Перейти на сайты БКИ и запросить информацию: 2 раза в год сведения выдают бесплатно, дальше — за плату по тарифу бюро.

 Внимательно изучить файл, полученный от БКИ, где расписаны платежи и просрочки по займам.

 Если мошенники оформили кредит — вы сразу увидите запись и сможете принять меры. 

Как найти все свои долги

Подключите оповещения о кредитах

Мера спорная, так как отслеживать все банки в стране невозможно. Но если у вас установлено мобильное приложение конкретного банка, можно подключить опцию: когда мошенники попытаются оформить заем, придет уведомление. 

Другой вариант — СМС-сообщения от бюро кредитных историй. Функция платная, но полезная: как только кто-то возьмет кредит или микрозаём на ваше имя, БКИ уведомит об изменениях в кредитной истории. 

Не оставляйте логины и пароли на сторонних ресурсах

Вы платите онлайн за товары или услуги — система предлагает сохранить логин и пароль от личного кабинета онлайн-банка или данные карты, чтобы в следующий раз не вводить их заново. Удобно, но опасно: все, что касается банковских карт, лучше тщательно скрывать и не делиться информацией даже на проверенных сайтах. Как только вы «подарите» логин и пароль или номер карты браузеру, вы облегчите задачу мошенникам. 

Запоминайте или записывайте все пароли и храните в недоступных местах. Периодически меняйте и не используйте одни и те же комбинации для всех ресурсов. 

Обратите внимание на самозапрет на кредиты

С 1 марта 2025 года вступит в силу закон о самозапрете на кредитование. Он подразумевает право граждан добровольно отказаться от оформления займов. Как только запрет будет установлен, в кредитной истории появится соответствующая запись. Если мошенники попытаются взять заем на чужое имя, банк автоматически откажет, когда получит ответ из БКИ. 

№341256-8 Законопроект: Система обеспечения законодательной деятельности (duma.gov.ru)

У механизма есть несколько особенностей:

 Запрет устанавливается один раз и направляется во все БКИ.

 Если у гражданина нет кредитной истории, бюро сформирует ее и первой записью включит самозапрет.

 Отметку увидят все организации, которым субъект предоставил согласие.

 Самозапрет распространяется не на все банковские продукты: для тех, что предполагают наличие залога, правило не действует, как и для займов с господдержкой. Но и получить их без личного участия заемщика сложно.

 Информация об установлении самозапрета попадает в КИ в день подачи заявления, а снимается, если человек решит взять кредит, — на второй день. Такой период ЦБ ввел специально, чтобы защитить граждан от эмоциональных покупок.

Предполагается, что эта мера значительно снизит уровень мошенничества. Злоумышленники потеряют возможность действовать сразу в двух направлениях:

 Оформить заем на чужое имя с использованием личных данных: если в БКИ стоит самозапрет, кредитная организация откажет.

 Использовать психологические методы шантажа, запугивания и угроз: когда жертве звонят и разными манипуляциями заставляют в режиме реального времени взять кредит и перевести деньги мошенникам либо вводят в заблуждение с той же целью. Самозапрет возможно снять только через 2 дня — за это время жертва успеет соскочить с крючка. 

Оформить запрет можно будет на Госуслугах или через МФЦ (второй вариант обещают реализовать к сентябрю 2025 года). Гражданину нужно будет заполнить заявление и указать характеристики ограничений для:

 определенных кредиторов: только для банков или МФО;

 конкретного способа оформления: лично или удаленно;

 типа займов: на часть кредитов или все сразу.

Заполненное обращение будет направлено в БКИ, а заявителю придет оповещение.

Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя

Если вы обнаружили, что злоумышленники все-таки взяли кредит на ваше имя, нужно действовать быстро:

 обратиться в банк, сообщить о проблеме и запросить копии документов, на основании которых оформлен заём;

 написать заявление в органы МВД;

 нанять юриста — скорее всего, задолженность придется оспаривать в суде. 

Потребуются твердая доказательная база и знание законов, чтобы соперничать одновременно с мошенниками и банком, цель которого — вернуть деньги без учета того, кто их получил на самом деле.

Как погасить кредит, если нет денег

Будьте бдительны и помните: защититься от мошеннических кредитов реально — достаточно не оставлять личных данных на сомнительных порталах, периодически менять пароли и не выполнять действия, которые диктует собеседник по телефону, кем бы он ни представился. А если проблема все-таки образовалась, следует как можно скорее обратиться в правоохранительные органы и суд. Если же даже органы правосудия не в состоянии помочь избавиться от чужого кредита — есть есть еще одно решение: мошеннический долг можно списать с помощью банкротства.

-

Если вы не знаете, как освободиться от неподъемных задолженностей, — проконсультируйтесь с банкротным юристом. Он проанализирует сложившуюся ситуацию и предложит решение по списанию долгов через законную процедуру банкротства. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Владислав Любимый
Автор статьи
Владислав Любимый
руководитель филиала г.Ноябрьск
Адвокат, в команде НЦБ с 2023 года. Юридический стаж — 15 лет.
Смотреть профиль
Отзывы
Александр А
Хочу выразить огромную благодарность за помощь в успешном прохождении процедуры банкротства. Профессионализм, внимание к деталям и грамотное оказание услуг - все это позволило мне избежать многих сложностей и добиться положительного результата. Спасибо за вашу поддержку и оперативное решение всех вопросов. Рекомендую вашу компанию всем, кто нуждается в помощи с финансовыми проблемами. Отдельная благодарность Ольге Ажаж.
Дата
18 мая 2025 года
Alex blok
Обратился в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сам бы я точно не справился. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами! Сегодня был рад ,что все прошло хорошо , и я доволен результатом! Обращайтесь если у вас возникли такие же трудности .
Дата
17 мая 2025 года
tatyana petrovskaya
Очень рада, что обратилась именно в эту организацию. Все четко, в срок, очень внимательные сотрудники. Большое спасибо юристу Евгении, именно она вела меня во время всего процесса. Всегда была на связи и отвечала на возникающие вопросы четко и быстро. Спасибо огромное ! Гора с плеч! Всем рекомендую обращаться именно сюда!
Дата
17 мая 2025 года
Yeon_ Leen
Обратилась в компанию в сложной финансовой ситуации. Была приятно удивлена: бесплатная консультация помогла разобраться во всех нюансах. Заключили договор с рассрочкой платежей на 15 месяцев, что стало огромным облегчением. Ведущие юристы профессионально подготовили все документы. Процедура, конечно, не быстрая, но чувствую себя в надежных руках! Спасибо!
Дата
16 мая 2025 года
Ксенья Ищук
Обратилась в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сама бы я точно не справилась. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии Даниленко - она настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами!
Дата
16 мая 2025 года
Виолетта
Процедура банкротства помогла избавиться от долгов законно. Хочу подчеркнуть простоту процесса и защиту прав.
Дата
15 мая 2025 года
Влад Рогозенко
Добрый день хотел бы выразить огромную благодарность всему коллективу НЦБ Отдельное спасибо юристу Анне Алистратовой, все прошло просто на высшем уровне и без каких либо проблем , если вдруг кто то захочет пройти данную процедуру буду советовать только вас, еще раз большое спасибо
Дата
14 мая 2025 года
конст куд
Посещал это место. Юрист который со мной работал Анна Алистратова профессионал своего дела, финансовый управляющий Буйволов Владислав Александрович, помогли выбраться из тяжелой жизненной ситуации, спасибо большое. Очень рекомендую НЦБ, люди которые там работают они действительно помогают.
Дата
13 мая 2025 года
Ксения Фокина
Обратились к специалисту по банкротству физлиц и ИП — решение проблемы оказалось эффективным и выгодным. Грамотная консультация помогла избежать долгового бремени и начать жизнь с чистого листа.
Дата
8 мая 2025 года
Екатерина Акашкина
Очень рада, что обратилась именно в НЦБ, всё подробно объяснили на бесплатной консультации, саму услугу оформили в рассрочку, что является огромным плюсом! Юрист Марина на протяжение всей процедуры была на свяси, вся команда-специалисты с большой буквы!!!! Спасибо огромное за проделанную вами работу!
Дата
7 мая 2025 года

Вопрос-ответ

Что будет, если не платить кредит, который взяли мошенники?

Если вы не докажете, что кредит не ваш, банк будет требовать оплаты. Кредитные организации используют досудебные методы взыскания, передают долг коллекторам или обращаются в суд. Подробнее о возможных действиях банка рассказываем здесь

Может ли пристав удерживать зарплату за кредит, который человек не брал?

Да, если банк просудит задолженность и передаст исполнительный документ в ФССП. В этом случае пристав применит стандартные методы взыскания. Один из них — удержание части доходов должника. Сколько могут списывать в счет уплаты долга — рассказываем в статье.

Что делать с долгом, возникшим из-за действий мошенников?

Прежде всего попытаться доказать, что долг возник не по вашей вине. В противном случае придется погашать задолженность. Но если вы и без нее не тянете собственные обязательства — можно списать все долги через банкротство. Подробно о том, как законно не платить по кредиту, разбираемся в этом материале.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Кредит Банки Внесудебное банкротство Последствия Приставы Исполнительное производство Банкротный юрист Показать все Арбитражный управляющий Условия Микрозаймы Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта МФО Коллекторы Документы Родственники банкрота Мошенничество Автокредит Торги по банкротству Отказ в банкротстве Реструктуризация задолженности Сроки Сделки Цена Судебный приказ ИП Долг по расписке Штрафы Субсидиарная ответственность Физическое лицо Наследство Пенсионер Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Алименты Военнослужащий Самозанятый Наследник ЖКХ Мировое соглашение Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше
Мы запустили свой телеграм-канал!
Самое важное о банкротстве публикуем сначала в канале, не пропустите!

Банки МФО Кредит Микрозаймы Мошенничество

1088 просмотров

Дата публикации: 24.01.2025

-

Эта статья полезна? Да Нет