Содержание
Задумываетесь о банкротстве, но боитесь потерять бизнес, жилье или авто? Эта статья поможет вам понять, как работает процедура для ИП, владельцев единственного жилья и автомобилей, а также тех, кто официально трудоустроен или заключал сделки в последние три года. Мы подробно объясним тонкости банкротства и расскажем, что важно знать для защиты своих прав и активов. Все это закрепим реальными кейсами клиентов Национального центра банкротств, чтобы показать на практике, как лучше действовать в конкретной ситуации.
Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест
Банкротство ИП
Индивидуальные предприниматели часто сталкиваются с проблемой долгов из-за кризисов или ошибок в бизнесе. Стоит один раз задержать выплату зарплаты, аренды или налогов, и ты уже в серьезном минусе, выбраться из которого очень сложно.
Коммерсант пишет, что 80 из 100 ИП закрываются в первый год работы. В последующие 3 года еще 80% уходят с рынка по собственной инициативе или по ходатайству ФНС. Налоговики принудительно снимают ИП с регистрации, если те не работают в течение полугода.
«Коммерсантъ»: Бизнес преодолел пик «смертности»
Несмотря на печальную статистику, банкротятся ИП не так часто. Давайте разберемся почему.
Судебный департамент при ВС РФ ежегодно публикует информацию по количеству дел о банкротстве граждан и предпринимателей. График банкротств ИП и физических лиц за 2020-2025 годы выглядит так:
2020 год 2021 год 2022 год 2023 год 2024 год 2025 год 119 021 человек 192 788 человек 278 054 человека 349 600 человек 431 857 человек 567 997 человек
Федресурс в своей статистике объединяет граждан и ИП. При этом многие предприниматели заранее снимаются с учета и проходят банкротство как физические лица – это выгоднее:
Если банкротится предприниматель, то снова открыть бизнес получится только через 5 лет. Для граждан-банкротов таких ограничений нет. Списал долги — открывай ИП и занимайся бизнесом. Для этого нужно лишь сняться с учета до начала процедуры.
Некоторые должники категорически не хотят лишаться статуса ИП заранее. Но продолжать тянуть с этим бессмысленно, потому что бизнес все равно закроют принудительно, в ранее выданные лицензии аннулируют. Закрыть ИП самому удобнее еще и с этой точки зрения.
У банкротства ИП больше особенностей:
предприниматель публикует сведения о банкротстве не менее, чем за 15 дней до даты обращения в суд — так начало процедуры отодвигается минимум на 2 недели;
в ходе банкротства к предпринимателю предъявляются повышенные требования — он занимался предпринимательской деятельностью, что автоматически вызывает подозрения в серых схемах и необходимость тщательной проверки;
ИП обязан подробнее отчитаться за кредитные деньги, особенно если они были потрачены на бизнес;
после банкротства ИП вносят в реестр дисквалифицированных лиц, который контролирует Налоговая, что и блокирует повторное получение статуса в ближайшие 5 лет. Если вовремя сняться с учета, то этого последствия удастся избежать.
А теперь рассмотрим несколько кейсов НЦБ:
В деле А40-195306/2022 клиент закрыл ИП накануне банкротства и прошел процедуру как физлицо. Имущества и доходов для реализации не было, о чем финансовый управляющий отчитался перед судом. Долги в 2,2 млн. списаны ровно за 6 месяцев, а клиент вправе снова открыть ИП.
В деле А65-17100/2023 банкрот так же закрыл ИП перед подачей заявления. Процедура длилась 7 месяцев, долги на 1,5 млн. рублей списаны, запрета вести предпринимательскую деятельность не последовало.
Здесь банкрот не смогла закрыть ИП и проходила процедуру в статусе предпринимателя. Результат тот же — задолженность списана, но банкротство длилось 2 года. Плюс ко всему еще одно последствие: запрет вести предпринимательскую деятельность на 5 лет.
Если есть возможность пройти банкротство быстрее, проще и с меньшими последствиями, а после него сразу начать новый бизнес — то стоит ли держаться за статус ИП?
Единственное жилье
Большой страх должника — остаться без жилья из-за банкротства. Насколько оправданы опасения зависит от конкретной ситуации.
Должник прописан в квартире, но не владеет долей
Нет — на это есть законное обоснование. Нельзя продать жилье, где зарегистрирован банкрот, если оно ему не принадлежит:
ч. 4 ст. 31 ЖК РФ устанавливает правило: если должник, зарегистрированный на жилплощади, разводится с собственником, то лишается права пользоваться жилым помещением.
ст. 34 ЖК РФ предусматривает, что после утраты права пользования жильем гражданин обязан освободить площадь — съехать.
если человеку не принадлежит доля в жилом помещении, собственник вправе выселить его через суд.
Финансовые управляющие даже не берут в расчет недвижимость, в которой должник только зарегистрирован.
Должник владеет роскошной недвижимостью
Напоминаем: единственное жилье банкрота защищено от изъятия законом. Но, есть нюанс. Если квартиру/дом признают предметом роскоши, ситуация может измениться. Риск реализации существует в силу Постановления №15-П, но правильная стратегия банкротства его исключает.
Роскошь каждый понимает по-своему, поэтому в законе не прописаны четкие критерии этого понятия.
Судебная практика допускает предоставление должнику и его семье замещающего жилья, если единственное значительно превышает разумные нормы по площади или качеству.
Например, если у человека есть огромный загородный дом в 300 квадратных метров, суд может продать его и заменить на обычную квартиру, подходящую по размеру и удобствам, чтобы обеспечить базовые нужды семьи. Оставшиеся деньги пойдут на погашение долгов.
Происходит это следующим образом:
фактически для расчета берут социальные нормативы по минимуму квадратных метров на человека.
считают положенное с учетом количества членов семьи и сравнивают с метражом спорной жилплощади.
если суд одобряет инициативу реализации единственного жилья, то банкроту предоставляют другую квартиру — меньшую по размеру и более разумную по стоимости.
Единственное жилье при банкротстве
Важный момент! Есть обязательные условия: реализация должна привести к соблюдению баланса прав должника и кредиторов. Кроме того, денег, вырученных после продажи роскошного жилья, должно хватить на:
покупку другой жилплощади,
вознаграждение финансового управляющего;
сопутствующие расходы;
большую часть требований кредиторов.
Если окажется, что суммы, полученной после продажи, на все это не хватит, манипуляции с единственным жильем нерациональны.
Представим ситуацию: долг 6 млн рублей, жилье должника стоит столько же. Управляющий рассчитывает норматив: получается, что подходящее семье банкрота жилье стоит 5 млн рублей. После продажи «роскошной» квартиры остается 1 млн рублей. Из него отнимаем вознаграждение ФУ — 420 000 рублей, расходы на продажу/покупку — 100 000 рублей. Кредиторам останется 480 000 рублей — 8% от суммы долга. Такая продажа не оправдывает усилий, так как задолженность будет возвращена на малую сумму.
Судебная практика
По умолчанию суд исключает из конкурсной массы любое единственное жилье. Плюс в законе не зафиксированы признаки роскошной жилплощади. Поэтому тезис: «квартира = предмет роскоши», придется обосновать. А судьи при принятии решения ориентируются на судебную практику. При этом Верховный суд — на стороне должника.
Верховный суд запретил отнимать единственное жилье у банкрота, даже если оно шикарное
Кроме того, учитывайте эти важные нюансы:
Сделки с единственным жильем не оспаривают — нет смысла.
Но есть дела, когда кредиторы пытались вернуть недвижимость в конкурсную массу. Им отказали Верховный суд и Арбитражный суд Московского округа.
Определение ВС РФ от 03.12.2018 №304-ЭС17-21925(2) по делу №А46-13452/2015
Постановление от 3 декабря 2018 г. по делу №А40-61558/2017
Даже если суд сочтет жилье роскошным и реализует, банкроту предоставят жилплощадь с учетом интересов членов семьи. Если дети, к примеру, ходят в школу неподалеку, то ФУ вынужден подобрать квартиру рядом.
«Федресурс» сообщает, что в 2025 году 94% должников стали банкротами без реализации имущества: подходящей собственности у них не нашлось. В их числе граждане-владельцы единственного жилья.
Статистика подтверждает: суды и ФУ лояльны в отношении единственного жилья, а реализация роскошной недвижимости чаще нецелесообразна из-за затрат.
Юристы НЦБ доказывают это на собственном опыте:
в деле А40-111027/2023 списаны долги на 500 000 рублей, вопрос о реализации единственного жилья не поднимался;
в деле А40-247450/2022 удалось признать две доли в комнатах одного общежития единственным жильем и вывести из конкурсной массы;
в деле А41-42200/2022 сохранили жилье должника, взятое в рамках военной ипотеки;
в деле А40-137630/2020 сохранили жилье площадью 600 кв. метров как единственное жилье.
Подведем итог. Единственное жилье должника — под законной защитой. Есть единичные прецеденты замены жилплощади на менее роскошную, но при грамотной подготовке к банкротству удается сохранить квартиру.
Сделки в банкротстве — отменят?
Перед банкротством мы не рекомендуем клиентам совершать какие-либо сделки без консультации с юристом. Договоры по отчуждению имущества могут расценить как нарушение интересов кредиторов.
А если должник уже продал/подарил собственность — теперь не идти в банкротство? Давайте разберемся.
Сделки должника могут оспорить в 2 случаях:
Сделки с предпочтением — когда должник гасит задолженность перед одним кредитором в ущерб остальным. Такие соглашения попадают под удар, если совершены за полгода до процедуры, при этом кредитор знал о несостоятельности заемщика. Так будет, если банкрот за пару недель до подачи в суд продал машину и раздал часть долгов. Получателям придется вернуть деньги в конкурсную массу и стать в реестр требований на общих основаниях. В остальных случаях срок оспаривания сокращается до 1 месяца.
Сделки, ухудшающие положение кредиторов — когда должник продает/дарит объекты, которые должны были попасть в конкурсную массу. Их отменят, если:
имущество передано даром или продано ниже рыночной стоимости за год и менее до банкротства;
собственность передана родственнику или другу за 3 года и менее до банкротства, и уже было известно о финансовом коллапсе.
Какие сделки оспариваются при банкротстве физического лица?
Это доказывает статистика «Федресурса». В 2025 году из 6,9 тысяч заявлений об оспаривании сделок удовлетворены всего 36,6%.
В практике НЦБ тоже есть успешные кейсы. В деле №А05-5994/2024 финансовый управляющий пытался оспорить сделку, по которой банкрот подарил дочери земельный участок. Спор решили следующим образом: дочь внесла в конкурсную массу сумму, равную рыночной стоимости земли, и собственность осталась за ней.
Что будет с другим имуществом банкрота?
С жильем банкрота разобрались. А что будет с земельными участками, автомобилем, совместной с супругом собственностью? Особенности следующие:
Землю можно сохранить, если:
-
на участке построен дом — единственное жилье банкрота;
-
участок выделен государством как поддержка многодетной семьи;
-
землю купили с использованием материнского капитала, построили дом — единственное жилье. Если участок куплен на средства маткапитала, а построить дом не успели, то под защиту закона он не попадает и подлежит реализации.
Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц
Совместно нажитое имущество мужа и жены попадает в конкурсную массу, но только в части доли должника. Суд интересует только собственность банкрота. Если речь идет о даче или гараже, когда выделить долю в натуре невозможно, объект реализуют на торгах, а эквивалент доли второго супруга вернут деньгами.
Автомобиль практически всегда реализуют. Вывести машину из конкурсной массы сложно. Должны быть веские основания. К примеру, инвалидность, удаленность места жительства от школ, магазинов и прочей инфраструктуры.
На каких основаниях суд оставит автомобиль в собственности банкрота
Кейсы НЦБ по аналогичным ситуациям:
в деле А41-89925/2021 сохранили земельный участок, предоставленный должнику администрацией Московской области;
нам удалось вывести из конкурсной массы автомобиль, зарегистрированный в Реестре инвалидов в деле А40-93695/2021;
доказали, что автомобиль куплен в браке, но на средства супруги должника — суд сохранил машину (А40-93695/2021);
в деле А41-8042/2023 исключили земельный участок из списка реализации по причине многодетности семьи.
Вся зарплата уйдет на погашение долгов банкрота?
В процедуре реализации имущества должник получает прожиточный минимум. Остальная часть дохода направляется в конкурсную массу. Это вызывает тревогу — хватит ли денег на еду, как оплачивать образование детей и прочие расходы?
Прожиточный минимум при банкротстве
На самом деле, можно сохранить и более крупные суммы при наличии законных оснований:
Прожиточный минимум положен самому банкроту и каждому иждивенцу, среди которых могут быть:
супруг на пенсии или инвалидности;
дети до 18 лет или до 23 лет, если они учатся очно и не зарабатывают самостоятельно;
нетрудоспособные члены семьи;
сестры, братья, внуки до 18 или 23 лет — если у них нет трудоспособных родителей.
Помимо прожиточного минимума, банкрот может получать деньги, не подлежащие включению в конкурсную массу:
детские пособия и алименты;
детскую пенсию по инвалидности;
командировочные;
пенсию по потере кормильца;
матпомощь;
компенсационные выплаты.
Банкрот вправе ходатайствовать об увеличении суммы на иждивенцев. К примеру, детям требуется дорогостоящее лечение, оплата обучения, аренда жилья — необходимо составить обоснованное прошение, подкрепить его документами и направить в суд.
По данным «Федресурса», в 2025 году были удовлетворены только 6,75% требований кредиторов. Значит, у должников не было имущества для реализации, а большую часть доходов они сохраняли в своем кошельке.
Практика НЦБ — тому подтверждение:
в делах А40-89896/2023 и А60-61099/2023 сохранили за банкротами зарплату и деньги на аренду жилья;
А41-6111/2021 — должник получил средства на лечение сверх минимума.
Прожиточный минимум — это отправная точка. Банкрот вправе претендовать на большие суммы. Главное — правильно обосновать требование и документально подтвердить его.
А если обвинят в преднамеренном банкротстве?
Из-за недобросовестного поведения должника могут обвинить в преднамеренном или фиктивном банкротстве. Но так бывает редко. Судебный департамент при ВС РФ приводит статистику отказов в списании задолженностей по причине фиктивного и преднамеренного банкротства.
Количество граждан, привлеченных к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство
Бояться этого не нужно. Рациональнее узнать, какое поведение считается недобросовестным, и избегать повторения чужих ошибок:
Преднамеренное банкротство — это ситуации, когда человек умышленно берет займы, уже в тот момент не собирается возвращать деньги и планирует банкротство.
Фиктивное банкротство — это обман, когда должник прячет имущество и доходы, создавая видимость неплатежеспособности.
Что такое преднамеренное и фиктивное банкротство
Другой момент: недобросовестное поведение еще нужно доказать, а затем найти скрытые активы, чтобы включить в конкурсную массу. Это задача кредиторов и финансового управляющего.
В практике НЦБ были случаи, когда суд отказывал в списании задолженности из-за недобросовестного поведения:
в деле А40-132328/2022 должник взял кредиты на 25 млн рублей. Суд счел действия намеренными и отказал в аннулировании обязательств;
А40-233968/2021 — долги списали частично из-за уголовного дела.
Отказать в банкротстве могут и по другим причинам на любом из этапов процедуры. Поэтому не стоит пренебрегать подготовкой к делу и консультациями юристов.
Почему в банкротстве могут отказать
Вопрос-ответ
Если вы ИП и задумываетесь о банкротстве, важно понимать, что начало процедуры означает автоматическое прекращение статуса предпринимателя по решению суда. Запрет на возобновление деятельности действует 5 лет. Однако если закрыть ИП до начала банкротства, вы сможете избежать этого и снова начать вести бизнес после списания долгов. Подробнее о процедуре банкротства ИП и ее последствиях читайте в нашей статье.
Нет, единственное жилье должника по закону защищено от изъятия. Однако, если оно будет признано «роскошным», суд может заменить его на более скромное. В этом случае вам и вашей семье предоставят замещающее жилье, которое учитывает ваши потребности. Такие случаи встречаются редко, поскольку суды в большинстве случаев лояльны к владельцам единственного жилья. Подробнее об этом процессе и примерах из практики вы можете узнать по ссылке.
Да, некоторые сделки должника могут быть оспорены при банкротстве, если они ущемляют интересы кредиторов. Это касается, например, сделок, совершенных в пользу одного кредитора или с передачей имущества по заниженной стоимости родственникам. Чтобы избежать проблем с оспариванием, важно проконсультироваться с юристом перед любыми сделками. Подробнее о том, какие сделки могут быть оспорены, читайте здесь.
Нет, вся зарплата банкрота не идет на погашение долгов. Должнику гарантирован прожиточный минимум для него и его иждивенцев, таких как дети, супруги или нетрудоспособные родственники. Также можно сохранить дополнительные средства, если есть обоснованные расходы, например, на лечение или обучение. Важно правильно составить и подтвердить прошение в суде. Подробнее о том, как сохранить большую часть дохода, читайте в статье.
Обвинения в преднамеренном или фиктивном банкротстве редки, но они могут возникнуть, если суд посчитает, что вы взяли займы без намерения их вернуть или скрыли имущество. Такое поведение нужно доказать, и это задача кредиторов и финансового управляющего. Чтобы избежать обвинений, важно действовать честно и проконсультироваться с юристами на каждом этапе процедуры. Подробнее о том, как избежать таких ситуаций, читайте здесь.
+12000