Долг перед МТС банком

Банк МТС активно занимается POS-кредитованием — выдает кредитные средства на приобретение товаров прямо в торговой точке. А также оформляет потребительские кредиты, хранит вклады, занимается эквайрингом и предлагает прочие банковские продукты. Что он предпринимает при образовании задолженности и как вести себя должнику? Рассмотрим этот вопрос детально.

Что делать, если задолжали МТС-банку

Очень часто должники совершают фатальную ошибку — делают вид, что ничего не происходит. Не отвечают на звонки МТС-банка, игнорируют письма с требованием вернуть долг, меняют телефонный номер и адрес.

Проблема в том, что попытки уйти от общения с сотрудниками банка ни к чему хорошему не приведут. Долг не испарится. Напротив, сумма будет неукоснительно расти, пополняясь пенями и штрафами. 

Что же делать, если задолженность перед МТС-банком превращается в неподъемную сумму? Решение есть — воспользоваться рациональными способами борьбы с просрочками. Даем пошаговую инструкцию.

Шаг 1. Уточнить сумму долга

Первое, что не нужно делать при просрочках — прятать голову в песок. От этого однозначно никакого толка не будет, зато проблем в будущем прибавится. Наоборот, следует идти на контакт и показывать свою заинтересованность в скорейшем решении возникшей проблемы. Причем не столь важно, планирует человек выплачивать долг МТС-банку или списывать — репутация добросовестного заемщика сыграет на руку. 

Как найти все свои долги

Рекомендуем держать руку на пульсе и контролировать размер задолженности. Уточнить можно несколькими способами.

Горячая линия МТС-банка

Стоит позвонить на горячую линию по номеру 8-800-250-05-20. Колл-центр МТС-банка работает круглосуточно. Оператор попросит назвать персональные данные, к примеру, серию и номер паспорта для авторизации, а также номер карты. Если займ оформлен без использования банковской карты, то понадобится уточнить информацию о подписанном договоре на кредитование. 

На официальном сайте

После авторизации на сайте появится доступ к данным о долге:

 размере займа и процентной ставке;

 дате следующего платежа;

 суммах штрафных санкций;

 счете, куда перевести деньги для погашения. 

Если пользователь забыл логин и пароль, можно обратиться за помощью в службу заботы МТС-банка или воспользоваться другими способами, чтобы узнать о задолженности.

Через банкомат

У МТС-банка 1000+ банкоматов по стране. С их помощью тоже можно получить сведения о долге. Но не о любом. Терминал не поможет, если необходимо получить информацию о:

 ипотеке;

 займе наличными;

 счетах без карты.

В остальных случаях банкомат будет работать через пластиковую карту. Необходимо ее вставить, ввести пин-код и пройти по соответствующим разделам. Система отобразит сумму долга на экране. Здесь же его можно погасить.

В мобильном приложении

У банка есть мобильное приложение для операционных систем Android и iOS. Его необходимо скачать на смартфон, пройти авторизацию и свободно пользоваться опциями: управлять счетами, получать и переводить средства, контролировать оформленные займы и образовавшиеся задолженности.

В офисе

Получить всю нужную информацию о долге перед МТС-банком можно в ближайшем офисе. Сотрудник проверит паспорт, кредитный договор и подготовит справку. Удобство этого способа в том, что можно тут же обсудить варианты выхода из ситуации.

По СМС

Если нужна информация о долге по кредитной карте МТС-банка, держателю достаточно отправить СМС-сообщение на номер + 7 (916) 777-33-31 — там ответит дистанционный помощник. Прописать в сообщении Баланс и 4 последние цифры карты, отправить на указанный номер — в ответ придет информация о денежных средствах на карте. 

Шаг 2. Попробовать договориться с банком

Чем быстрее заемщик примется за решение финансовой проблемы, тем больше появится шансов сохранить хорошую кредитную историю. Если же есть четкое понимание, что по объективным причинам платить по долгам не получается, допустим, из-за урезанной заработной платы или затяжной болезни, следует как можно скорее обратиться в МТС-банк и обсудить возможные варианты решения проблемы.

Не платишь кредит банку — что будет?

Реструктуризация долга 

Реструктуризация — это уменьшение ежемесячных платежей через пролонгацию срока кредита. Необходимость в таком шаге придется обосновать, но финансовая организация вправе отказать в уступке. 

Условия реструктуризации следующие:

 дохода достаточно для выплаты взносов;

 нет просрочек;

 положительный кредитный рейтинг;

 объективные причины: длительный больничный, сокращение на работе, потеря кормильца.

Заемщику необходимо написать в МТС-банке заявление, приложить доказательства ухудшения финансового положения и дождаться решения. Если оно будет положительным, то стороны подпишут дополнительное соглашение к кредитному договору с новыми условиями платежей. 

Рефинансирование

Рефинансирование кредитов — это, по сути, еще один кредит большего размера, который покроет остальные, в том числе просроченные. Обычно этой услугой пользуются, если банк предлагает выгоду: пониженную кредитную ставку, скидки на продукты, бесплатное обслуживание.

В МТС-банке также можно попросить деньги на объединение кредитов. Однако учитывайте нюансы:

 сумма не может превышать 5 млн рублей;

 рефинансировать можно автокредиты, кредиты наличными и кредитные карты;

 процентную ставку лучше уточнить на текущий момент — она постоянно меняется.

МТС-банк рефинансирует кредиты граждан с российским гражданством в возрасте от 20 лет, у которых нет просрочек и есть постоянный источник дохода. Если рефинансирование одобрят, в течение 3 месяцев необходимо погасить все займы. 

Дополнительно можно подключить услугу «Управляй кредитом», которая позволяет брать кредитные каникулы, раз в квартал менять дату платежа и один раз в год пропустить очередной платеж без последствий.

Кредитные каникулы и отсрочка

Кредитные каникулы и отсрочка платежей — это возможность сделать перерыв в платежах, если есть временные сложности с финансами. Решение об отсрочке принимает МТС-банк, но в некоторых случаях предоставить кредитные каникулы он обязан. Это касается участников СВО и членов их семей, а также ипотечных займов. 

РБК: Путин продлил кредитные каникулы для участников СВО до 31 декабря 2024 года

Каждый плательщик ипотечного кредита вправе взять кредитные каникулы суммарно на 6 месяцев, если:

 в последние 2 месяца доход упал на 30%, и платежи в результате съедают больше половины зарплаты;

 трудоспособность потеряна на 2+ месяца подряд;

 назначена I или II группа инвалидности;

 заемщик потерял работу и встал на учет в Службе занятости;

 в семье родился ребенок, и заемщик находится в отпуске по уходу за ребенком.

Что будет после просрочки

После просрочки в МТС-банке должника завалят звонками и письмами. Сначала финансовая организация пробует договориться с должником на добровольных началах. Служба взыскания напоминает о просроченном платеже и настоятельно рекомендует внести деньги. Затем начнут начисляться пени в соответствии с условиями договора. Далее у банка есть два пути:

 подать на должника в суд и взыскивать долг через приставов — так поступают редко;

 продать задолженность коллекторам — тогда у должника появится новый кредитор в лице коллекторского агентства.

Примечательно, что МТС-банк не ждет 1-2 года, как большинство других банков, а продает долги коллекторам в течение полугода. Политика МТС-банка такова: избавиться от хлопот, связанных с взысканием, и получить за долг гораздо меньше, но сразу.

Банк продал долг коллекторам, что делать должнику

Что делать с долгом в МТС-банке

Безусловно, нужно стараться рационально подходить к финансовому планированию и не брать на себя непосильные обязательства. Однако жизнь может преподнести неприятные сюрпризы, и, если еще вчера ситуация была стабильной, сегодня все может измениться. Тем не менее решение есть даже в самых сложных и, казалось бы, неразрешимых ситуациях. Причем у должника есть выбор:

1. Обратиться в МТС-банк и попросить об отсрочке, рефинансировании или реструктуризации и вернуть деньги. Эти варианты имеют смысл, если имеется доход, достаточный для частичного погашения.

2. Подать на банкротство — оптимальный выход для тех, чья задолженность достигла 500 000 рублей, просрочки — 3 месяцев, а стоимость имущества меньше долга, можно смело обращаться в суд и списывать просроченные кредиты. А вместе с ними — долги по налогам, кредитным картам, коммунальным платежам и прочим обязательствам. 

Банкротство — законная процедура по аннулированию непосильных долгов. Суд спишет задолженность, если доказать, что финансовая несостоятельность наступила по объективным причинам, и вины заемщика здесь нет. Главное — правильно подготовиться к процедуре и точно следовать рекомендациям банкротных юристов.