Что вы узнаете:
Пандемия коронавируса негативно отразилась на карманах россиян. По данным БКИ «Эквифакс» и НАПКА, сейчас общая сумма задолженности перед банками и МФО сроком более 90 дней достигла рекордных размеров за все время наблюдений — 950 млрд рублей. Именно такую сумму россияне задолжали банкам. И большинство из неплательщиков так и не сможет вернуть все до копеечки — у людей просто нет такой возможности.
Запускать новые государственные отсрочки кредита никто не планирует, а программы банков не распространяются на тех, кто уже не обслуживает свой долг. Выход у этих россиян только один — банкротство физических лиц и, как следствие, полное списание долгов.
По-другому эту проблему просто не решить. Только в этом случае банки и другие кредиторы спишут все долги, а человек сможет начать жизнь с чистого листа.
Кому поможет процедура банкротства?
Процедура банкротства физических лиц спасает россиян из долговой кабалы на протяжении последних пяти лет. С каждым месяцем все большее количество граждан понимает, что банкротство — единственный шанс выбраться из долговой ямы и начать жить заново. Только в сентябре 2020 года суды признали несостоятельными рекордное количество — 12 225 человек. Это на 95% больше, чем за аналогичный период прошлого года.
По словам экспертов, такая цифра говорит об одном — на рынке появились добросовестные компании, которые действительно помогают гражданам полностью и навсегда избавиться от непосильных долгов. А сами люди перестали бояться термина «банкрот» и поняли, что это реальный путь спасения.
Кому полностью спишут долги:
Закон о банкротстве предъявляет требования к потенциальным банкротам. И звучат они так:
- Общая сумма долга с просрочками и пени составляет от 500 тысяч рублей.
- Человек не обслуживает свой долг не менее трех месяцев.
- Человек понимает, что в ближайшие месяцы не сможет вновь полноценно гасить свои обязательства.
Еще один важный момент, который содержится в законе. Банкротство — это не право человека, а его обязанность. Первая статья Федерального закона N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гласит:
«Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом».
Таким образом, человек, осознав, что больше не может платить по своему кредиту и обслуживать другие долги, обязан начать процедуру собственного банкротства. И сделать это лучше до того, как с этим требованием выступят кредиторы: банк, МФО, государство и даже физические лица, которым вы задолжали. То есть, если вы больше не находите в себе сил платить, а сумма долга уже превысила 500 тысяч рублей, банкротом можно стать и не по своей воле. Вопрос в другом — как тяжелы будут последствия насильного банкротства по инициативе кредитора?
Поэтому лучший путь потенциального банкрота — позаботиться о себе, найти надежную компанию и самостоятельно запустить процедуру банкротства
Отзывы Узнайте о процедуре банкротства из первых уст: ознакомьтесь с «живыми» историями банкротов. Смотреть отзывы
Какие долги спишут во время банкротства?
Обычно, когда говорят о процедуре банкротства, многие люди представляют себе единственный кредит в единственном банке. Но сколько у нас таких граждан, если средняя сумма потребительского кредита даже не доходит отметки в 200 тысяч рублей?
Как правило, у потенциального банкрота много долгов. Странно думать, что человек, который не может в полной мере обслуживать кредит, еще способен платить по коммуналке и другим долгам. Важно подчеркнуть, что банкротство списывает практически все долги физического лица:
- Кредиты перед банками.
- Займы и микрозаймы перед МФО.
- Долги за ЖКУ.
- Долги по распискам перед физлицами.
- Налоги.
- Долги, полученные по наследству.
Однако ни один закон не избавит человека от обязанности выплачивать долги, перечисленные в ст. 213.28 ФЗ-127.
Как проходит процедура банкротства?
Самый верный шаг к успешному банкротству — выбрать надежную компанию, которая освободит вас от долгов под ключ или поможет с отдельными важными этапами банкротства.
Второй шаг в процедуре — подача заявления в Арбитражный суд по месту регистрации (по месту прописки, как говорят в народе) гражданина. В заявлении придется указать информацию о сумме задолженности и просрочке платежей, перечислить всех кредиторов, приложить перепись имущества должника, указать, есть ли у него ценные бумаги, раскрыть состояние банковских счетов. Также следует упомянуть прочие данные, которые могут отразить финансовое состояние потенциального банкрота.
О том, что делать, если у должника нет никого имущества, мы рассказывали в статье ниже.
-
Без кого банкротство невозможно
Практически каждое слово в заявлении придется подтвердить документом. Собрать все бумаги самостоятельно и правильно заполнить заявление так, чтобы суд его принял сможет далеко не каждый. Поэтому следует выбрать надежную компанию. Например, обратиться к юристам Национального центра банкротств и выбрать услугу банкротства «под ключ».
Получив грамотно составленное заявление, суд проверяет обоснованность банкротства уже на первом заседании. Если все документы будут заполнены верно, суд принимает дело к производству и накладывает арест на счета и имущество потенциального банкрота. В это же заседание назначается арбитражный управляющий, который будет распоряжаться имуществом должника во время процедуры.
И тут еще один важный момент: если банкротиться самостоятельно, или процедура будет начата по требованию кредитора, суд назначит управляющего, нацеленного на исполнение требований банка или другой компании, подавшей иск. При сотрудничестве с Национальным центром банкротств, управляющий будет действовать в интересах должника.
Следующий шаг — введение процедуры реализации имущества или реструктуризации задолженности. Первый вариант — это и есть банкротство. При этом названия «реализация имущества» пугаться не стоит. Этот термин вовсе не обозначает того, что абсолютно все будет пущено с молотка.
Подробнее об этом можно почитать в статье «Что такое реализация имущества». Далеко не все имущество подлежит реализации. Практика показывает, что должнику при банкротстве удается сохранить и автомобиль, и единственное жилье, и все вещи в квартире. О том, что еще удастся сохранить, мы рассказывали в статье ниже.
А вот реструктуризации задолженности стоит опасаться. По факту – это пересчет процентов (не всегда в сторону должника) и назначение нового графика платежей. Ни о каком избавлении от долгов в этом случае речи не идёт.
После запуска реализации имущества должнику остается только ждать. Как правило, после истечения шести месяцев, арбитражный управляющий подает в суд отчет о проделанной работе, в котором указывает, что не нашел имущества к реализации, а значит, требования кредиторов останутся без удовлетворения.
В этом случае суд выносит определение о завершении процедуры реализации имущества и списывает физическому лицу все долги.
Чего ждать от банков во время банкротства?
Многие потенциальные банкроты боятся действий банков, уверенные, что у тех «все давно куплено», поэтому долги не спишут. И это мнение еще одна ошибка на пути к полному освобождению от долгов.
По словам гендиректора Национального центра банкротств Дмитрия Токарева, как правило, банки ведут себя пассивно и философски относятся к тому, что с очередным должником придется попрощаться.
Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ
«Это связано прежде всего с необходимостью списывать безнадежные долги перед ЦБ, чтобы в дальнейшем перекредитовываться. С другой стороны, в штате банков недостаточно юристов для того, чтобы для каждого такого дела выделить одного сотрудника. Максимум что сейчас успевают сделать банки — встать в реестр требований кредиторов. Поэтому беспокоиться о том, как признать себя банкротом перед банком, особенно если дело сопровождает компетентная компания, не стоит»
Какие последствия ждут банкрота
Еще одна причина того, что многие граждане медлят и не решаются на процедуру банкротства — опасение последствий. Их же, на самом деле, не так уж и много и для многих банкротов они незначительны.
Согласно 127-ФЗ, человек, признанный банкротом:
- В течение пяти лет после процедуры не может брать кредит или заем без указания того, что он стал банкротом. Важно подчеркнуть: это не обозначает, что человек не сможет взять новый кредит. Напротив, банки крайне охотно выдают короткие ссуды бывшим банкротам, потому как в следующие пять лет те не смогут повторить процедуру, а значит, точно погасят новый долг.
- В следующие пять лет человек не сможет стать банкротом повторно.
- В течение трех лет после процедуры банкрот не может занимать руководящую должность у юридического лица или иным образом участвовать в руководстве компании.
Банкротство — это дорого, или главная ошибка потенциального банкрота
Если у меня нет денег платить по кредитам, где же я возьму денег на банкротство? Так думает потенциальный банкрот и все больше погрязает в долговой яме. Это мнение ошибочно. Банкротство — это доступный способ освободиться от своих долгов и наконец-то не думать, где прятаться от коллекторов.
Главный аргумент в этом споре звучит так: процедура банкротства стоит в несколько раз меньше, чем сумма долгов. Поэтому объявить себя банкротом физическому лицу намного выгоднее, чем долгие годы погашать свои обязательства перед банками и коммунальщиками. О том, как формируется реальная цена банкротства, мы рассказывали в статье ниже.
Калькулятор Рассчитайте стоимость банкротства Рассчитать
Для тех, у кого сумма долга от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, существует процедура внесудебного бесплатного банкротства. Как ей воспользоваться, мы рассказывали в статье ниже.
Чем дольше вы тянете с запуском процедуры банкротства, тем больше вы ограничиваете себя в возможностях. Освободиться от долгов легко — главное выбрать надежную компанию. За бесплатной консультацией всегда можно обратиться к юристам Национального центра банкротств.
-
Вопрос-ответ
Есть только один законный способ навсегда освободиться от кредита — осуществить процедуру банкротства физических лиц. После завершения процедуры кредитор навсегда забудет ваш телефон и адрес, а долг будет списан как невозвратный.
Просто обратиться в НЦБ. Профессиональные юристы бесплатно проконсультируют вас по этому вопросу. Как проходит сам путь к банкротству, можно узнать здесь.
Если вы хотите раз и навсегда избавиться от всех кредитов, то единственный законные способ сделать это — подать в суд заявление о своем банкротстве. С чего лучше начать, мы описали тут.
В процедуре банкротства есть ряд обязательных платежей, без которых невозможно ее проведение. Среди них госпошлина, депозит, почтовые расходы и прочее. Подробнее о формировании цены рассказываем в этой статье.
Банки крайне неохотно отпускают своих должников: чем больше неустойка, тем выше их прибыль. Есть только один законный способ заставить банк забыть о вашем существовании — провести процедуру банкротства физического лица. Как это сделать, подробнее читайте в нашей статье.
На наш взгляд, самым серьезным последствием является то, что вы не сможете повторно банкротиться ближайшие пять лет. Поэтому, если вы оформите новый кредит после банкротства, его придется добросовестно платить. Об остальных последствиях читайте здесь.
Сначала подумайте, действительно ли реструктуризация решит ваши проблемы? Ведь, по сути, это растягивание графика платежей на больший срок. Долг никуда не денется, и вы обязаны его вернуть. А ведь можно законно избавиться от него навсегда с помощью процедуры банкротства физлиц.
Можно попробовать уговорить кредитора реструктурировать долг или отсрочить выплаты. А вот для того, чтобы навсегда избавиться от кредита нужно провести процедуру банкротства физического лица. Как это сделать, подробнее можно почитать тут.
К сожалению, не все долги подлежат списанию в процедуре банкротства. Подробно мы ответили на этот вопрос в статье.