Как оформить заем между физлицами

Как оформить заем между физлицами

Физические лица часто занимают друг у друга деньги. Если сумма довольно внушительная, а кредитор хочет получить уверенность в возврате средств, сторонам стоит оформлять письменные обязательства. Правильно составленный договор заема позволяет требовать возврата денег с причитающимися процентами, если заемщик предусмотрел такой пункт. Важно учесть юридические нюансы оформления, иначе договор легко оспорить и признать недействительным. Мы расскажем, как правильно составлять договор займа между физ лицами, чтобы в случае конфликта вы смогли гарантированно вернуть деньги. Вы увидите образец и сможете скачать бланк для дальнейшего использования.


Как составить договор займа между физическими лицами

Составление договора заема между гражданами регулируется законодательством. Ст. 807 ГК РФ закрепляет правила, по которым следует оформлять соглашение.

Связанные материалы

ГК РФ Статья 807. Договор займа

Договор заема должен быть подробным, чтобы исключить двоякое толкование обязательств или прав сторон. В противном случае доказать нарушения будет сложно, а вернуть деньги не получится даже через суд. Например, в ст. 810 ГК РФ сказано, что заемщик обязан отдать деньги в установленный срок. То есть в текст лучше включить конкретный период, когда физическое лицо обязуется выплатить средства. Если этого не сделать, то вступает норма, согласно которой гражданин обязуется отдать долг в течение месяца с момента требования возврата.

Связанные материалы

ГК РФ Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа

Договор займа заключается на любую сумму и на обоюдных условиях. Важно учитывать, что:

  • если заем свыше 10000 рублей, а стороны — физические лица, то соглашение заключается в письменной форме;

  • по договору можно передавать деньги и иное имущество, в том числе ценные бумаги;

  • заем менее 100000 рублей рассматривается как беспроцентный;

  • если сумма беспроцентного заема превышает 100000 рублей, в соглашении обязательно должен быть пункт об отсутствии процентов.

Оформить договор заема физические лица могут через юриста или без него. Заверение у нотариуса или присутствие свидетелей не требуется, так как этот факт не имеет значения в суде

Но, если граждане хотят зафиксировать добровольность и осознанность сделки, можно воспользоваться услугами нотариуса.

Особенности заключения договора заема

До заключения договора заема рекомендуем детально разобраться с некоторыми особенностями. От их понимания во многом зависит дальнейшая судьба денег. Давайте познакомимся с этими нюансами подробнее.

Составления и подписание

При составлении документа важно включить стандартные пункты о дате подписания, данных лиц, сумме заема и прочих условиях, о которых мы расскажем далее.

Удобно пользоваться примером, но лучше не просто скопировать текст и подставить личные данные. Стоит включить в него особенности сделки.

Составленная бумага подписывается одновременно обеими сторонами. Если граждане решили заверить сделку, то финальная подпись ставится в кабинете нотариуса.

Возврат

Заемщик возвращает долг на утвержденных условиях. При этом и здесь есть свои особенности:

  1. Заем без процентов физическое лицо может отдать раньше условленного срока.

  2. Деньги, взятые под проценты, можно вернуть досрочно, предупредив кредитора о намерениях за месяц. Но в договоре можно предусмотреть иной период предоставления уведомления.

Сделка считается закрытой в тот момент, когда кредитор получает назад всю сумму. Деньги удобно перечислять через банк — так легче отследить факт погашения долга.

Нарушение условий

Договор заема считается нарушенным, если физическое лицо не отдает долг в установленный срок. За это заемщику грозит ряд неприятных последствий:

  • начисление процентов за просрочку в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ;

  • требование возврата полной суммы сразу, если часть долга не была выплачена в соответствии с прописанными условиями;

  • исполнительное производство, если кредитор решит обратиться в суд.

Связанные материалы

ГК РФ Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

Изменение условий

Если необходимо изменить указанные изначально условия, касающиеся выплаты процентов или сроков возврата денег, стороны заключают дополнительное соглашение. Документ прикрепляется к договору и становится его частью. 

Изменить или расторгнуть договор в одностороннем порядке можно только по решению суда, если сторона критически нарушила условия сделки, а в результате этого другая сторона понесла ущерб больший, чем возможная выгода от заключаемого соглашения (ст. 450 ГК РФ).

Связанные материалы

ГК РФ Статья 450. Основания изменения и расторжения договора

Образец договора заема

Юридическая практика подтверждает, что в договоре важно отразить следующую информацию:

  • кто и у кого занимает деньги;

  • предмет соглашения — точную сумму, которая оформляется в долг;

  • порядок возврата — какими частями, когда и каким образом необходимо вернуть деньги;

  • будут ли начисляться проценты;

  • когда и где составлено соглашение;

  • ответственность за неисполнение обязательств — совместно определяют кредитор и заемщик;

  • порядок урегулирования разногласий.

Обратите внимание, при передаче денег в долг одной расписки мало! Да, по статусу она приравнивается к соглашению и с ней можно выйти в суд. Однако в расписке нет пунктов, которые обязательны в договоре, поэтому юридически уступает ему. 

Чтобы перестраховаться от неприятных ситуаций и не лишиться денег, стоит заключать договор, а расписку составлять для подтверждения факта передачи денежных средств.

-

Если кредитор требует от вас возврата непосильного долга, проконсультируйтесь с юристами и узнайте, как избавиться от долгов законно. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Анна Алистратова
Автор статьи
Анна Алистратова
Об авторе
ведущий юрист
Консультирует клиентов, обучает новых сотрудников компании, держит команду в курсе нововведений законодательства.

FAQ

Что будет, если кредитор подаст в суд?

После получения исполнительного листа от суда кредитор обратится к судебным приставам для принудительного возврата долга. Служащие ФССП наделены полномочиями арестовывать и изымать имущество, удерживать до 50% заработной платы, списывать деньги со вкладов и счетов должника, ограничивать право на выезд за границу. Такие последствия ждут того, кто задолжает по договору займа. Что приставы заберут за долги — читайте в статье.

Можно ли спасти деньги на счетах от приставов?

Многие думают, что некоторые банки не сотрудничают с приставами, а значит, там можно спрятать деньги от списания. На самом деле, таких банков нет, зато есть начисления, защищенные законом от взыскания. Например, детские выплаты нельзя изымать для перечисления кредиторам. Какие еще средства относятся к «защищенным», рассказали здесь.

Как законно не платить по договору займа?

Единственный способ не платить по договору займа — это банкротство. Физическое лицо имеет право списать долги, если соответствует критериям неплатежеспособности. Кому подходит банкротство и как проходит процедура — читайте здесь.

5 5 13