8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Когда нужна серьезная сумма, многие предпочитают взять кредит в банке, чем долго копить деньги. Покупка совершена, все довольны, пришло время погашать займ. Но внезапно изменившиеся жизненные обстоятельства или же изначально неправильное распределение бюджета не позволяют вносить платежи вовремя. В итоге при неисполнении условий кредитного договора появляется долг, который растет за счет пеней и штрафов. Встает вопрос: что делать с кредитом, на который не хватает денег? О возможных способах расскажем в статье.

Можно ли договориться?

Банки — это коммерческие организации, цель которых — извлечение прибыли. Кредиты выдаются под проценты, а если деньги не поступают на счет, заемщик становится должником и получает штрафные санкции. Но банк заинтересован в мирном разрешении ситуации и максимальной компенсации затрат, поэтому готов договариваться с добросовестным должником.

Чтобы обойтись без суда или коллекторов, необходимо показать готовность к диалогу и желание погасить кредит. Для этого однозначно не стоит:

  1. избегать телефонных звонков от банковских сотрудников, увольняться с работы и менять адрес. Бегство не решит, а усугубит положение. О задолженности не забудут, а скорее признают безнадежной и продадут коллекторам, которые действуют навязчивыми, иногда противозаконными методами;
  2. брать микрозаймы и занимать деньги у знакомых — такая тактика увеличивает размер ежемесячных выплат. Долговая яма становится глубже. Чем больше кредиторов — тем сложнее договориться и выплачивать займы;
  3. терять контроль и пускать ситуацию на самотек. Кредит не спишут, банк найдет способ вернуть свое. Но, если действовать грамотно, можно свести негативные последствия к минимуму, а в некоторых случаях — даже избавиться от задолженности

Чтобы вернуть сумму, выданную по договору кредитования, при готовности должника к взаимодействию, банк предложит несколько вариантов снижения кредитной нагрузки и посильной оплаты.

Изменение даты платежей

Если нужной суммы на очередной платеж по кредиту нет только в определенный день месяца, свяжитесь с сотрудниками финансовой организации и перенесите дату ежемесячного взноса. Бывает, что заработную плату заемщику выплачивают 15 числа, а платеж по кредиту списывают 10 числа. Предоставьте трудовой договор, в котором указаны сроки выплат, и попробуйте получить отсрочку на несколько дней или недель.

Заметим, что не все соглашаются на новую дату. Некоторые предлагают погасить внеочередной платеж, чтобы сдвинуть сроки. По понятным причинам, для большинства должников этот вариант не подходит.

Оформление отсрочки

В случае временных финансовых проблем можно попробовать договориться об отсрочке платежей, если у вас:

  • положительная кредитная история: вы вносили платежи строго по графику и не имеете долгов;
  • объективные причины, которые мешают погасить кредит: болезнь, увольнение, снижение уровня дохода.

Отсрочка — не прощение кредита. За предоставленный период необходимо наладить материальное положение, чтобы вернуться в назначенный срок и вовремя вносить платежи. К тому же учитывайте, что проценты будут начисляться и за месяцы отсрочки. Если вы не уверены, что получится восстановить финансовую ситуацию за короткий срок, лучше не просить отсрочку, а воспользоваться другими методами облегчения нагрузки.

Реструктуризация кредита

Это способ сделать ежемесячную сумму платежа меньше путем увеличения срока кредитования. Банк соглашается на изменение условий кредитного договора, когда заемщик:

  • уходит в отпуск по уходу за ребенком;
  • уволен или сокращен на работе;
  • призывается в армию; достиг пенсионного возраста;
  • погиб.

Ни одна финансовая организация не будет действовать себе в ущерб. Кредит растянут по времени, но могут увеличить процентную ставку. Но цель будет достигнута: сумма платежа станет посильной для должника.

Рефинансирование

Суть заключается в погашении действующих кредитов с помощью денег от новых займов. Данный ход имеет смысл только в том случае, если банк предлагает выгодные условия: низкий процент, длительный срок и, соответственно, уменьшение суммы ежемесячной оплаты. Рефинансирование кредита поможет закрыть задолженность, если у должника есть постоянный доход, который позволит исправно вносить платежи по новому займу.

С одной стороны, банки охотно соглашаются на это, ведь таким образом переманивают клиентов от конкурентов. С другой — каждая финансовая организация хочет точно знать, что заемщик способен выплачивать долг. Для этого погашают кредиты клиентов, которые имеют положительную кредитную историю и характеризуются, как добросовестные заемщики. Рефинансирование подразумевает регулярное списание платежей с банковской карты, поэтому придется подтвердить постоянный доход.

Рекомендуем использовать этот способ, если новый кредит поможет:

  • снизить ставку по сравнению с основным займом;
  • объединить несколько займов в один с меньшим платежом;
  • увеличить период выплаты долга;
  • снять залог с имущества.

Не следует прибегать к рефинансированию с целью дополнительных свободных денег, или если процедура ухудшит положение должника — так легко попасть в долговую яму.

Ипотечные каникулы

Ипотека — долгосрочный займ, и за 10-15-20 лет могут возникнуть разные проблемы. Если нечего внести за очередной платеж по ипотеке, можно попросить о каникулах — отсрочке выплат на полгода. На решение банка влияет причина. Ни покупка машины, ни поездка в отпуск объективными поводами не являются. На отсрочку можно надеяться в случае:

  • увольнения с работы;
  • получения инвалидности с нерабочей группой;
  • появления в семье или усыновление ребенка-инвалида I или II группы; потери трети дохода и более;
  • потери трудоспособности на 2 месяца и более.

Чтобы доказать основания для отсрочки, необходимо предоставить доказательства ухудшения финансовой ситуации: справки о заработной плате, трудовую книжку с записью о сокращении, листок нетрудоспособности, справку об инвалидности.

Отзывы Только реальные истории банкротств Смотреть отзывы

Последствия ошибочных действий

У банков есть отработанная схема по истребованию долгов с недобросовестных заемщиков:

  1. когда очередной платеж не поступил на счет, сотрудники вежливо напомнят о необходимости заплатить по телефону или почтовым отправлением. Одновременно со дня, следующего за датой выплаты, будут начисляться пени и штрафы, а долг — расти как снежный ком;
  2. через некоторое время банк передаст информацию о просрочке в Бюро кредитных историй, чтобы вы не смогли взять займ в других кредитных организациях;
  3. колл-центр будет круглосуточно разрывать телефон должника, особенно если он не идет на контакт и не берет трубку.

Если банк увидит, что заемщик не собирается выплачивать долг, есть два варианта развития событий:

  • задолженность продают коллекторскому агентству, которое с этого момента самостоятельно занимается взысканием. Если методы коллекторов не дают результата, агентство подает иск в суд;
  • банк выходит в суд и получает решение о взыскании суммы долга с заемщика.

Таким образом, независимо от выбранной банком стратегии, рано или поздно должник предстанет перед судом — тогда о лояльности или выгодных предложениях можно забыть. Последствия неизбежны: решение суда поступит к судебным приставам, и они возбудят исполнительное производство. Чтобы вынудить должника погасить задолженность, приставы используют весь арсенал инструментов:

  • опись и продажу имущества;
  • взыскание 50% заработной платы;
  • арест счетов и активов; запрет выезда за границу;
  • лишение прав управления автомобилем.

Другое, не менее значимое последствие неисполненных долговых обязательств — испорченная кредитная история, которая помешает в дальнейшем взять ипотеку или автокредит.

Как безопасно занимать деньги в финансовых организациях

Для того чтобы не оказаться в долговой яме, важно рассчитать заработок и финансовый потенциал до оформления кредита. Подумайте, из каких источников будете платить, если возникнут проблемы на работе. Для этого следуйте простым правилам:

  1. Не берите взаймы, если сумма платежа больше трети вашего дохода, ведь остатка должно хватать на еду, коммунальные платежи, проезд и прочие обязательные расходы.
  2. Заранее позаботьтесь о финансовой подушке безопасности, равной трем платежам по кредитному договору. Она поможет пережить сложный период, если возникнут проблемы с финансами.
  3. Не экономьте на страховке. Необязательно соглашаться на условия, которые предлагает банковская организации при подписании кредитного договора. Часто стоимость партнерской страховки неоправданно завышена. Можно обратиться в страховую компанию и застраховать кредит от непредвиденных ситуаций.

Что делать, если денег нет совсем

Рефинансирование, реструктуризация и кредитные каникулы подходят должнику, если у него есть постоянный доход, потому что платить определенные суммы все же придется. Но что делать, если денег нет? В этом случае должнику подходит процедура банкротства.

Гражданин, получивший статус банкрота, отвечает по долгам имуществом и доходом, за исключением единственного жилья, прожиточного минимума на него и иждивенцев. А задолженность, на погашение которой не хватит ресурсов, списывается без остатка.

После завершения процедуры долги остаются в прошлом. Кредиторы лишаются права требования и не предъявляют претензий к должнику.

-

Банкротство — выгоднее оплаты непосильных долгов. Узнайте, можете ли вы списать долги. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Дмитрий Токарев
Автор статьи
Дмитрий Токарев
учредитель НЦБ
Адвокат, регулярно дает интервью и комментарии для РБК, Forbes, Известий и других СМИ. Юридический стаж — 19 лет.
Смотреть профиль
Отзывы
Александр А
Хочу выразить огромную благодарность за помощь в успешном прохождении процедуры банкротства. Профессионализм, внимание к деталям и грамотное оказание услуг - все это позволило мне избежать многих сложностей и добиться положительного результата. Спасибо за вашу поддержку и оперативное решение всех вопросов. Рекомендую вашу компанию всем, кто нуждается в помощи с финансовыми проблемами. Отдельная благодарность Ольге Ажаж.
Дата
18 мая 2025 года
Alex blok
Обратился в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сам бы я точно не справился. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами! Сегодня был рад ,что все прошло хорошо , и я доволен результатом! Обращайтесь если у вас возникли такие же трудности .
Дата
17 мая 2025 года
tatyana petrovskaya
Очень рада, что обратилась именно в эту организацию. Все четко, в срок, очень внимательные сотрудники. Большое спасибо юристу Евгении, именно она вела меня во время всего процесса. Всегда была на связи и отвечала на возникающие вопросы четко и быстро. Спасибо огромное ! Гора с плеч! Всем рекомендую обращаться именно сюда!
Дата
17 мая 2025 года
Yeon_ Leen
Обратилась в компанию в сложной финансовой ситуации. Была приятно удивлена: бесплатная консультация помогла разобраться во всех нюансах. Заключили договор с рассрочкой платежей на 15 месяцев, что стало огромным облегчением. Ведущие юристы профессионально подготовили все документы. Процедура, конечно, не быстрая, но чувствую себя в надежных руках! Спасибо!
Дата
16 мая 2025 года
Ксенья Ищук
Обратилась в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сама бы я точно не справилась. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии Даниленко - она настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами!
Дата
16 мая 2025 года
Виолетта
Процедура банкротства помогла избавиться от долгов законно. Хочу подчеркнуть простоту процесса и защиту прав.
Дата
15 мая 2025 года
Влад Рогозенко
Добрый день хотел бы выразить огромную благодарность всему коллективу НЦБ Отдельное спасибо юристу Анне Алистратовой, все прошло просто на высшем уровне и без каких либо проблем , если вдруг кто то захочет пройти данную процедуру буду советовать только вас, еще раз большое спасибо
Дата
14 мая 2025 года
конст куд
Посещал это место. Юрист который со мной работал Анна Алистратова профессионал своего дела, финансовый управляющий Буйволов Владислав Александрович, помогли выбраться из тяжелой жизненной ситуации, спасибо большое. Очень рекомендую НЦБ, люди которые там работают они действительно помогают.
Дата
13 мая 2025 года
Ксения Фокина
Обратились к специалисту по банкротству физлиц и ИП — решение проблемы оказалось эффективным и выгодным. Грамотная консультация помогла избежать долгового бремени и начать жизнь с чистого листа.
Дата
8 мая 2025 года
Екатерина Акашкина
Очень рада, что обратилась именно в НЦБ, всё подробно объяснили на бесплатной консультации, саму услугу оформили в рассрочку, что является огромным плюсом! Юрист Марина на протяжение всей процедуры была на свяси, вся команда-специалисты с большой буквы!!!! Спасибо огромное за проделанную вами работу!
Дата
7 мая 2025 года

Вопрос-ответ

Если банк прекратил существование, можно забыть о кредите?

Нет, это заблуждение. Если банк проходит слияние с другой финансовой организацией, то новая компания принимает на себя права требования задолженностей. Даже если финансовая организация лишается лицензии, долги переходят в ведение Агентства по страхованию вкладов.

Что ждет должника после банкротства?

Первое и главное — жизнь без долгов и давления со стороны кредиторов, коллекторов, приставов. Но банкротство не проходит бесследно. Например, банкрот в течение 5 лет должен указывать о статусе в заявках на кредиты, а также не имеет права повторно банкротиться в ближайшие 5 лет. Какие еще последствия ждут банкрота — рассказали в статье.

Нужно ли согласие должника на передачу долга коллекторам?

Нет, согласие не нужно. Единственное, что требуется — соответствующий пункт в кредитном договоре. Он включается в текст всеми банками. Какие варианты передачи долга коллекторам есть у банка — читайте в статье.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Кредит Банки Внесудебное банкротство Последствия Приставы Банкротный юрист Исполнительное производство Показать все Условия Арбитражный управляющий Микрозаймы Доходы должника Реализация имущества Ипотека Кредитная карта МФО Коллекторы Документы Родственники банкрота Мошенничество Автокредит Торги по банкротству Отказ в банкротстве Реструктуризация задолженности Сроки Цена Сделки Судебный приказ ИП Долг по расписке Штрафы Субсидиарная ответственность Физическое лицо Наследство Пенсионер Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Алименты Военнослужащий Самозанятый Наследник ЖКХ Мировое соглашение Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше
Мы запустили свой телеграм-канал!
Самое важное о банкротстве публикуем сначала в канале, не пропустите!

Инструкции должникам Кредит Микрозаймы

4141 просмотров

Дата публикации: 23.12.2022

-

Эта статья полезна? Да Нет