Как получить зарплату, если приставы арестовали счет

Зарплата должна прийти в привычный день, но деньги не поступают. Работодатель объясняет задержку арестом расчетного счета организации. Или другая ситуация: средства перечислили, но банк сразу списал часть суммы по исполнительному производству. В обоих случаях человек оказывается перед вопросом: как получить деньги, на которые он рассчитывал для обычной жизни?

Обычно такие ситуации возникают не сами по себе. За ними стоят долги — у организации, которая не рассчиталась с кредиторами, налоговой или контрагентами, либо у самого физического лица, если взыскание дошло до ФССП. Когда проблема переходит на стадию исполнительного производства, приставы начинают искать банковские счета должника и накладывают арест на обнаруженные суммы.

В этой статье разберем, как выплачивается зарплата, если счета работодателя арестованы, и что делать работникам, чтобы не остаться без средств к существованию.

Какие карты не блокируют приставы

Почему могут арестовать счет организации

Арест важно отличать от блокировки. Блокировка означает полный запрет на приходные и расходные операции. При аресте запрещается тратить деньги со счета, но новые поступления могут зачисляться без препятствий.

Правом накладывать арест закон наделяет разные органы и структуры. В их числе:

• суд;

• банк;

• следственные органы;

• Росфинмониторинг;

• судебные приставы (ФССП);

• налоговые органы.

НК РФ Статья 76. Приостановление операций по счетам в банках, а также переводов электронных денежных средств организаций и индивидуальных предпринимателей

Причины ареста бывают разными. Чаще всего счет организации арестовывают, если:

• нарушены сроки сдачи налоговой отчетности, деклараций или расчетов по страховым взносам;

• есть просроченная задолженность перед банком;

• вынесено решение суда о принудительном взыскании денежных обязательств или обязательных платежей (налогов, сборов, взносов, штрафов);

• выявлены нарушения финансового или таможенного законодательства;

• возникли подозрения в незаконных операциях.

Из-за ареста счета компания быстро сталкивается с практическими проблемами. Нужно рассчитываться с поставщиками, платить налоги, закрывать обязательные платежи и при этом не нарушать сроки выплаты заработной платы сотрудникам.

Чтобы продолжить работу в обычном режиме, организация должна устранить первопричину ареста. Но это редко происходит за один день. Даже если арест наложили ошибочно, проверка документов или обжалование действий ИФНС может занять время.

Могут ли приставы арестовать социальную карту?

Будут ли платить зарплату, если счет организации арестован

Работодатель не освобождается от обязанности выплачивать сотрудникам заработную плату, даже если на банковский счет организации наложен арест. Работники имеют право своевременно получать деньги за свой труд, и компании запрещается самовольно сдвигать срок выплаты.

Согласно Трудовому кодексу РФ, заработную плату должны выдавать два раза в месяц: наличными по месту работы или переводом на банковскую карту.

ТК РФ Статья 136. Порядок, место и сроки выплаты заработной платы

После того как приставы приостановили расходные операции, банк начинает списывать поступающие деньги в счет оплаты долга. Но это не означает, что все средства уходят взыскателям в произвольном порядке. В таких случаях применяется ст. 855 ГК РФ. В ней установлена очередность списания денег при наличии нескольких требований к должнику.

Если средств на счете недостаточно для перечисления всем взыскателям, банк обязан учитывать, к какой очереди относится каждое требование.

В первую очередь перечисляют:

• алименты;

• суммы в счет возмещения вреда жизни или здоровью граждан.

Во вторую очередь погашают:

• долги по заработной плате;

• задолженности по выходным пособиям;

• выплаты авторам результатов интеллектуальной деятельности.

К третьей очереди относят:

• выплату текущей заработной платы;

• долги по налогам и сборам;

• взносы во внебюджетные фонды.

Банкротство при устройстве на работу

Когда текущую зарплату могут выплатить с арестованного счета 

Перечисление сотрудникам заработной платы со счета под арестом возможно при следующих условиях:

1. Отсутствуют требования первой и второй очередей.

2. На счете достаточно денег для их погашения.

Получается, что зарплатные долги имеют приоритет по сравнению с текущей зарплатой. Сотрудник банка проверит очередность: по исполнительным листам, платежным документам от работодателя и другим распоряжениям на совершение операций.

Обратите внимание: к третьей очереди вместе с текущей зарплатой относятся налоги, сборы и обязательные взносы. В этом случае деньги направят тому, кто раньше подал документы на перечисление. Например, если Социальный фонд РФ опередил работодателя на три дня, средства сначала могут пойти на исполнение обязательств по страховым взносам.

Что это значит для работника

Арест счета работодателя не отменяет право на получение положенного финансового вознаграждения за труд, но может повлиять на срок фактической выплаты. Иногда задержка связана не с нежеланием работодателя платить, а с очередностью списаний и нехваткой денег на счете.

Если у компании серьезные долги, рассчитывать на быструю выплату зарплаты не всегда возможно. В такой ситуации работнику важно понимать два момента:

• как действовать, если работодатель задерживает деньги;

• что будет со средствами после поступления на карту, если у самого работника уже есть долги и исполнительные производства.

Мнение эксперта

Если собственные задолженности не дают спокойно жить, а удержания из доходов стали регулярными, стоит оценить возможность законного списания долгов с помощью банкротства. Это поможет устранить не разовую проблему с получением денег на жизнь, а причину постоянного финансового давления.

Дмитрий Токарев

Адвокат, учредитель компании НЦБ
20 лет адвокатской практики
Спикер РБК, Lenta.ru, КП, Известия и др. изданий

Задать вопрос эксперту

Написать эксперту в Телеграм

Как выплатить зарплату сотрудникам: что делать работодателю

Если счета организации арестованы, работодатель должен найти законный способ рассчитаться с сотрудниками. Рассмотрим основные варианты.

Способ 1. Выдавать деньги в кассе

Такой подход имеет свои плюсы и минусы. С развитием технологий многие организации перешли на безналичную выплату зарплаты работникам и отказались от содержания кассы. Поэтому для возврата к наличным расчетам могут понадобиться время, документы и дополнительные расходы.

Такой способ может подойти:

• предприятиям с небольшим штатом работников;

• фирмам, которые работают с контрагентами за наличный расчет;

• организациям, в кассу которых регулярно поступают крупные суммы.

Даже если касса работает, денег может не хватить для массовой выплаты зарплаты всем сотрудникам. Накопить крупную сумму наличных сложно, потому что выручку нужно периодически сдавать в банк.

Если денег в кассе мало и их не хватает для выдачи зарплаты, работодателю придется снимать наличные со счета в банке. А это расходная операция, к которой применяются правила очередности.

С согласия работника можно изменить дату получения зарплаты, чтобы успеть выдать деньги до сдачи наличной выручки в банк. Изменение способа и даты выплаты происходит по заявлению от каждого сотрудника.

Способ 2. Получить кредит на погашение зарплатных долгов

Работодатель может оформить заем в банке или воспользоваться доступными мерами господдержки. Основные программы кредитования предпринимателей предполагают финансирование:

• развития бизнеса;

• пополнения оборотных активов;

• погашения ранее полученных кредитов.

У этого способа есть ограничения:

• нужен счет, свободный от ареста;

• кредит может закрыть текущую проблему, но увеличить долговую нагрузку компании в будущем.

Такой вариант обычно подходит для экстренных случаев, когда по-другому выплатить текущую заработную плату не получается.

Способ 3. Оплачивать зарплатные долги по исполнительным документам

Этот вариант означает, что текущая зарплата из третьей очереди списаний переходит в более приоритетную, и работодатель может выплатить ее даже с арестованного счета.

Для этого сотрудники должны получить исполнительный документ:

• судебный приказ — обычно в течение 2-3 недель;

• исполнительный лист — после вынесения решения суда;

• удостоверение, выданное комиссией по трудовым спорам.

Полный перечень исполнительных документов содержится в ст. 12 закона «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ.

Создание комиссии по трудовым спорам оправданно, если аресты расчетного счета происходят регулярно. После получения удостоверения комиссии банк будет обязан списывать деньги на выплату долгов по зарплате во вторую очередь.

Банкротство, если работаешь

Действия работника, если счет работодателя арестован

Своевременная выплата зарплаты — обязанность работодателя. Но на практике бывает иначе: руководство обещает решить вопрос, просит подождать, переносит сроки и не дает точного ответа, когда сотрудники получат деньги.

Если задержка затягивается, работник может попытаться повлиять на работодателя законными способами:

• написать жалобу в трудовую инспекцию;

• обратиться за судебным приказом, чтобы получить преимущество при выплате средств с арестованного счета;

• пожаловаться в прокуратуру.

Эти действия помогают зафиксировать нарушение и защитить право на зарплату. Но результат не всегда бывает быстрым.

Пока работник ждет заработанные деньги, личные обязательные платежи продолжают копиться: кредиты, микрозаймы, ЖКХ, налоги, алименты, рассрочки. Уважительные причины неплатежеспособности могут стать основанием для законного списания долгов с помощью банкротства.

Что грозит работодателю при несвоевременной выплате зарплаты

Нарушение сроков оплаты труда или расчет с сотрудниками не в полном объеме относятся к нарушениям трудового законодательства. Для работодателя это может повлечь ответственность:

• По п. 6 ст. 5.27 КоАП. Например, при первом правонарушении юридическому лицу грозит штраф от 30 до 50 тыс. руб.

• По ст. 145.1 УК РФ. Уголовная ответственность установлена за просрочку выплаты зарплаты более трех месяцев. Возможные наказания — от штрафа до лишения свободы. Также руководителя могут лишить права занимать должность.

• Начисление пени на сумму задолженности — минимум 1/300 от ключевой ставки ЦБ РФ в день.

В первых двух случаях должна быть установлена вина работодателя. То есть это ситуация, когда он мог выплатить заработную плату, но не сделал этого. При этом арест счета не отменяет возможность привлечения к ответственности: если к компании применили такую меру, для этого возникли правовые основания.

Сколько от зарплаты могут удерживать судебные приставы?

Что делать, если проблема не только в работодателе 

Перечисленные способы, возможно, помогут решить вопрос с получением зарплаты. Но они не всегда защитят сотрудника от личных долгов. Привлечение работодателя к ответственности не избавит от проблем с процентами, штрафами и удержаниями по исполнительным производствам.

Если у вас есть просроченные кредиты или микрозаймы, долги по ЖКХ или налогам и возбуждены исполнительные производства, после поступления зарплаты на карту банк может удержать часть суммы и направить в ФССП.

В такой ситуации важно понять, какую часть дохода можно защитить от удержаний, есть ли основания для уменьшения списаний и подходит ли вам законное списание задолженности через банкротство физического лица.

Как получить зарплату, если арестован зарплатный счет

Сотрудник организации может столкнуться с арестом не только счета работодателя, но и собственных счетов. Обычно такая мера применяется, если гражданин не погашает долги добровольно, и взыскание дошло до приставов.

Счет арестовывают, чтобы списывать с него деньги в пользу взыскателей. Если средств недостаточно для полного погашения задолженности, удержания будут продолжаться с новых поступлений.

Последствия ареста счета и карты должника могут быть такими:

• Банк спишет остаток, который есть на дату ареста. Если суммы хватит для полного погашения долга, взыскание прекратится. Например, при задолженности 15 тыс. руб. и остатке на карте 25 тыс. руб. спишут только 15 тыс. руб., а затем исполнительное производство будет закрыто.

• В противном случае банк начнет удержания с большинства новых поступлений: зарплаты, пенсии по старости, доходов от сдачи квартиры в аренду, переводов от родственников. Обычно удерживают до 50% поступлений, при взыскании алиментов — до 70%.

• Если работодатель начнет выдавать деньги наличными в кассе, пристав может направить постановление по месту работы. Тогда сотрудник получит только ту сумму, которая останется после удержаний.

Оформление новой зарплатной карты не решит проблему. Пристав может найти новый счет и направить постановление в другой банк. Тогда удержания возобновятся.

На практике человек часто узнает об аресте уже после списания. Зарплата пришла, часть денег исчезла, а на обязательные расходы осталось меньше, чем планировалось. Если такая ситуация повторяется каждый месяц, проблема уже не в арестованной карте, а в общей долговой нагрузке.

Банки взыскивают долги без суда: как такое возможно?

Как уменьшить последствия ареста карты

Расчет с кредиторами — самый быстрый способ прекратить исполнительное производство и снять арест. Но когда денег нет, у должника остаются законные способы защитить хотя бы часть доходов. Он вправе:

1. Защитить от удержаний сумму, равную прожиточному минимуму. Для этого нужно обратиться к приставу-исполнителю с заявлением. Но такая мера не действует для долгов по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью, а также ущерба из-за преступления.

2. Обратиться в суд с заявлением о сохранении зарплаты в размере больше прожиточного минимума, если есть иждивенцы.

3. При наличии уважительных причин попросить суд дать отсрочку или рассрочку погашения долга. Например, если есть сложности с трудоустройством, родился ребенок или обнаружена тяжелая болезнь.

4. Контролировать, чтобы не списывали доходы, которые защищены от удержаний. Например, пособия на детей, материальную помощь работодателя к рождению ребенка, маткапитал. Полный список неприкосновенных выплат содержится в ст. 101 закона №229-ФЗ.

5. При нарушениях подать жалобу на постановление пристава об аресте.

Мнение эксперта

Чтобы получать положенную часть доходов, должнику может потребоваться подтвердить статус поступлений. Для этого понадобятся справка от организации, которая производит выплаты, и выписка из банка с указанием регулярных поступлений.

Дмитрий Токарев

Адвокат, учредитель компании НЦБ
20 лет адвокатской практики
Спикер РБК, Lenta.ru, КП, Известия и др. изданий

Задать вопрос эксперту

Написать эксперту в Телеграм

Как прекратить исполнительное производство?

Что делать, если этих мер недостаточно

Заявление приставу, защита прожиточного минимума или уменьшение процента удержаний могут немного облегчить положение. Но если получаемых денег не хватает на обычные расходы, а долг не уменьшается, проблема требует более радикального решения. Особенно это критично, если:

• есть долги перед многими кредиторами;

• к взысканию подключились коллекторы;

• открыто несколько исполнительных производств;

• выбраться из просрочек не удается, и они продолжают расти.