Содержание:
Успокоим сразу: ни один закон не обязывает человека сообщать работодателю о том, что он когда-то ранее проходил банкротство или прямо сейчас участвует в процедуре. Неплатежеспособность справедливо отделяется от работы, ведь трудоустройство не имеет никакого отношения к финансовому положению гражданина, а статус банкрота не влияет на профессиональные качества. В теории банкротство и работа мирно соседствуют и не мешают друг другу. А как дело обстоит на практике и стоит ли переживать работнику на пороге неплатежеспособности — разберемся в материале.
Могут ли уволить из-за банкротства
Узнают ли о банкротстве на работе
Должник не обязан сообщать на работе, что собирается объявить о неплатежеспособности. Руководитель может и не догадываться о сложной ситуации сотрудника. Но здесь более важны моральные переживания. Многим стыдно признаться в финансовых проблемах, и страх общественного мнения перекрывает даже неприятности, связанные с ростом задолженности. Однако, полностью скрыть факт банкротства не получится. Работодатель узнает об этом, потому что:
-
Должник передает финансовому управляющему (далее — ФУ) банковские карты, в том числе зарплатную, и на время процедуры теряет к ним доступ.
-
Для перечисления дохода ФУ открывает специальный счет, а реквизиты направляет на работу должника с печатью и подписью.
Финансовый управляющий при банкротстве
Но не спешите паниковать. На практике так происходит на всегда. Бывает, что должник добровольно отдает карты управляющему, и тот не открывает счет, а пользуется картами физического лица, снимая с них ежемесячное содержание. Тогда зарплата поступает по старым реквизитам, и банкротство легко сохранить в тайне.
Однако нельзя исключить случайное просачивание информации о неплатежеспособности. Сведения о ходе процедуры открыто публикуют в официальных СМИ. Получить эту информацию по фамилии должника вправе любой желающий.
Стоит заранее определить для себя ценность процедуры и настроиться на то, что работодатель может узнать о процессе, независимо от желания банкрота. Гораздо важнее, что повлиять на должность или уровень зарплаты данный факт не может.
Банкротство физических лиц в 2023 году: пошаговая инструкция
Влияет ли банкротство на трудоустройство
Начнем с ситуации, когда банкрот уже работает на момент вступления в банкротство. Ответ однозначный: списание долгов никак не влияет на трудоустройство. Неважно, введены ли процедуры реструктуризации долга или реализации имущества — правовых последствий для должника не будет.
Банкротство — не основание для увольнения, перевода на нижестоящую должность и прочих санкций со стороны руководства.
Но есть исключения. По ст. 213.30 Закона №127-ФЗ банкроту нельзя:
руководить юрлицами 3 года;
управлять пенсионными и инвестиционными фондами 5 лет;
быть начальником в кредитных организациях 10 лет.
ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом
Среднестатистический человек даже не почувствует этих ограничений. Но руководителю придется надолго попрощаться с занимаемым постом. Он обязан известить вышестоящее руководство о намерении списать долги. После завершения процедуры его переведут на нижестоящую должность, не связанную с управлением. Но и здесь об увольнении речь не идет. Банкротство не может служить основанием для расторжения трудового договора.
Теперь разберем случай, когда должник не работает и заявляет о несостоятельности. Возможно ли устройство на работу, когда в суде полным ходом рассматривается заявление о списании долгов? Да, на трудоустройство не влияет участие в банкротстве. Единственное, что необходимо сделать должнику — это сообщить финансовому управляющему о трудоустройстве. Доходы от работы пойдут в конкурсную массу, а физическому лицу останется прожиточный минимум. После окончания процесса ограничения снимут, гражданин будет получать полную зарплату.
Бывают ли отказы?
Формально отказать в трудоустройстве из-за участия в процедуре списания долгов или из-за статуса банкрота не могут. Но именно эти страхи заставляют должников бездействовать — не дают вовремя заявить о неплатежеспособности, и долги вырастают в космические суммы. Хотя невыполненные обязательства не влияют на возможность занять должность рядового сотрудника или даже руководителя среднего звена. Но, как часто бывает, практика отличается от теории.
Должник может столкнуться с предвзятым отношением. Открыто об этом не скажут, но внутренняя политика некоторых компаний не пропустит кандидата-банкрота. Отказать в трудоустройстве может экономический или отдел безопасности.
Однако при устройстве на работу на вакансии без управленческого функционала проблем не возникает. Если ценность специалиста выше предрассудков, соискателя примут, даже если дело о банкротстве проходит активную фазу.
Доверитель устроился на новое место, когда процедура банкротства уже шла. Отдел кадров попросил реквизиты для перечисления зарплаты — он дал новые, не подозревая, что финансовый управляющий уже уведомил бухгалтерию об открытии специального счёта. Кадровик вызвал его и при всех спросил: «Это у вас что, банкротство?» Доверитель сгорел со стыда, но мы быстро вмешались.
Объяснили, что никакого нарушения нет: закон не обязывает сообщать о процедуре, а работодатель не вправе чинить препятствия. Мы направили официальное письмо в отдел кадров со ссылкой на Трудовой кодекс, и инцидент исчерпали. Зарплата продолжила приходить на спецсчёт, часть уходила кредиторам, а прожиточный минимум оставался при нём. Через полгода суд завершил процедуру по делу № А28-15869/2024, и доверитель начал получать полный заработок, сохранив и должность, и репутацию.
Что будет с зарплатой
Сложно прогнозировать, что будет с зарплатой банкрота. Все зависит от введенной процедуры. По ст. 213.2 Закона №127-ФЗ в банкротстве применяют:
1. Реструктуризацию долга, когда обязательства дробят на равные части, которые должник вносит в течение 5 лет. Кредиторам придется списать часть долга, чтобы сделать платежи доступными. Логично, что у должника должен быть доход, и на этом этапе условия распоряжения деньгами лояльные. Разрешенная сумма операций на специальном счете ежемесячно составляет 50 000 рублей — тратить их можно на любые цели. Больше — с согласования финансового управляющего. После реструктуризации гражданин не становится банкротом, ведь выплачивает согласованную кредиторами сумму долга.Что такое реструктуризация долга: почему она не даст списать долги?
2. Реализацию имущества, когда правила ужесточаются, но и ставки повышаются. После продажи имущества, подходящего под реализацию, обязательства аннулируются. На этом этапе банкроту выдают прожиточный минимум на него и 50% — на иждивенцев. Сумму дотации можно увеличить, если деньги требуются на оплату обучения, аренду квартиры, лечение, проезд и прочие объективные траты. Средства также контролирует финансовый управляющий: снимает деньги для банкрота, из остатков дохода формирует конкурсную массу, рассчитывается с кредиторами. Ограничение действует только на время процедуры, далее гражданин забирает карты и полностью распоряжается деньгами.Особенности реализации имущества банкрота
3. Мировое соглашение, когда стороны договариваются и не хотят продолжать банкротство. В этом случае они сами регулируют проблемные вопросы и находят компромисс. Условия прописываются в документе, платежи должник вносит самостоятельно — без участия финансового управляющего. Таким образом, на получение зарплаты подписанное соглашение не влияет. Но, стоит нарушить условия договора, процедура возобновится с момента, на котором прервалась.Мировое соглашение при банкротстве физлица
Должнику придется мириться с ограничениями в заработной плате, но только в рамках банкротства. После закрытия дела их отменят, доход с работы будет в полном распоряжении банкрота.
Аннулируют ли долги, если у банкрота есть зарплата
Такие сомнения есть у многих должников. Если есть доход, значит, есть, что взять. И все же трудоустройство или, напротив, отсутствие работы не влияет на списание долгов. Дело в сумме заработка по сравнению с задолженностью и сроками просрочки.
Если зарплаты достаточно, чтобы выполнять обязательства, то о банкротстве речь не идет, ведь должник платежеспособен. А когда доход падает, человека сокращают, он болеет и не в состоянии зарабатывать — списание долгов произойдет, независимо от наличия работы. Гораздо важнее, чтобы гражданин ранее добросовестно выполнял обязательства, а причины неплатежеспособности не зависели от его воли. Если же в суде выяснится, что человек умышленно брал кредиты и не собирался их возвращать, надеясь на списание долгов, то банкротство объявят, но задолженность не аннулируют.
Также в статусе банкрота откажут, если доход окажется достаточным для достойной жизни и погашения обязательных платежей в размере не менее 10% в месяц.
Чтобы принять решение, суд одновременно рассматривает:
-
сумму долга;
-
соотношение платежей и расходов должника;
-
доход и наличие дополнительных источников заработка;
-
количество иждивенцев.
Таким образом, наличие зарплаты — только один из факторов неплатежеспособности, который сам по себе не влияет на банкротство.
Что будет с зарплатой должника во время банкротства
-
Оцените, соответствует ли ваша ситуация признакам неплатежеспособности (доходов и имущества не хватает для расчетов с кредиторами)
-
Убедитесь, что ваша должность не подпадает под ограничения статьи 213.30 закона №127-ФЗ
-
Подготовьте документы, подтверждающие обязательные расходы, если планируете просить увеличить сумму на жизнь
-
Укажите в заявлении о банкротстве, где вы работаете и сколько зарабатываете
-
Приложите к заявлению копию трудовой книжки и справки о доходах за последние 3 года
-
После запуска банкротства обсудите с финансовым управляющим порядок получения денег на жизнь
Могут ли уволить из-за банкротства
Мы выяснили, что устраиваться на работу во время банкротства разрешено. Но может ли начальник уволить сотрудника-банкрота? Нет, не может. Даже если банкрот занимает управленческую позицию, его переведут на другую должность. Что касается рядовых работников, то процедура признания несостоятельности не скажется на их карьере и тем более не станет основанием для притеснений и увольнения.
Если формат процедуры не предусматривает уведомления работодателя со стороны финансового управляющего, то начальник не узнает о банкротстве, а сотрудник спокойно продолжит выполнять свои обязанности.
В реальном мире бывает иначе. Иногда работодатели по разным причинам не хотят держать в штате банкрота. И хотя они не вправе напрямую уволить подчиненного, но вполне могут создать условия для «добровольного» заявления об уходе. Кроме того, банкрота можно уволить из-за сокращения штата, ликвидации компании, грубых нарушений должностной инструкции и на прочих законных основаниях, не связанных с банкротством.
Защита своих прав
Если вопреки требованиям закона наступило увольнение, или работодатель открыто намекает на необходимость ухода, стоит защитить свои права. В ст. 81 ТК РФ перечислены причины увольнения, на которые вправе ссылаться работодатель. Перечень исчерпывающий, и дополнений не предусматривает.
ТК РФ Статья 81. Расторжение трудового договора по инициативе работодателя
Если человека уволили из-за банкротства, следует пожаловаться в Трудовую инспекцию. Если не помогут там, подать иск в суд с требованием компенсировать утраченных доход и восстановить на рабочем месте. Заявление подают в районный суд по месту жительства. Важно это сделать не позднее месяца после получения приказа об увольнении.
Чтобы дело завершилось успехом, стоит заручиться поддержкой грамотного юриста. Он изучит обстоятельства увольнения, соберет доказательства предвзятого отношения из-за неплатежеспособности и оспорит действия работодателя. В результате правильно выстроенного процесса можно не только вернуться на работу, но и получить компенсацию недополученной зарплаты. В то же время важно понимать, что вряд ли начальник будет благосклонен к сотруднику, который вернулся таким способом. Будьте готовы побороться или просто найдите другое место работы.
Когда работник может самостоятельно обанкротиться
Самостоятельное банкротство работника возможно при соблюдении следующих условий:
-
существенное снижение дохода, например, после перевода на нижеоплачиваемую должность. Общепринятая цифра — 30%, но важнее сравнение зарплаты с ежемесячными платежами и недостаточность имущества для погашения обязательств;
-
увольнение из-за ликвидации компании или сокращения штата.
Если сумма долга составляет полмиллиона рублей, а просрочки длятся от 3 месяцев, должник обязан заявить о неплатежеспособности в суде. Но он вправе сделать это и раньше — если понимает, что попал в сложную ситуацию и не сможет рассчитаться с кредиторами. Стоит заранее подготовить деньги на банкротство. Предстоит оплатить услуги юриста, финансового управляющего и публикации в СМИ.
Тратиться банкроту не придется, если о неплатежеспособности заявляют кредиторы. Условия для выхода в суд совпадают: просрочки от 90 дней, долг от 500 000 рублей. Но надеяться на такой исход не стоит. Кредиторы скорее подадут гражданский иск и инициируют исполнительное производство, чтобы организовать принудительное взыскание через приставов. Для них это выгоднее, чем добровольно отказываться от денег, объявляя должника банкротом.
Почему банкротство выгоднее исполнительного производства
Можно ли обанкротиться через МФЦ, имея работу
Внесудебная процедура проходит в упрощенном режиме. Нет суда, финансового управляющего и юриста, а участие должника сводится к корректному составлению и подаче заявления. Потом предстоит подождать полгода, и, если кредиторы не выйдут с иском в суд, наслаждаться фактом списания долгов.
Как самому оформить банкротство физического лица бесплатно?
Но можно ли обанкротиться через МФЦ, имея работу? К сожалению, нет. По ст. 223.2 Закона №127-ФЗ внесудебное банкротство максимально упрощено, но требует соблюдения массы условий:
задолженность составляет от 25 тысяч до миллиона рублей;
нет открытых исполнительных производств в связи с отсутствием имущества для изъятия или они длятся более 1 года для пенсионеров и получателей соцвыплат, 7 лет — для всех остальных;
у должника нет дохода, за исключением пенсии или социальных выплат.
Бесплатное признание несостоятельности доступно гражданам, с которых нечего взять. У них нет ни денег, ни имущества, а поэтому нет смысла заводить судебную машину и терять время на процедуру. При совпадении условий и при отсутствии возражений кредиторов МФЦ спишет долги. Для человека, имеющего работу, этот вариант не подходит.
Подведем итог. Дискриминировать банкрота на работе нельзя. Его статус не связан с трудоустройством, а все притязании работодателя можно оспорить. Если провести банкротство грамотно, никаких проблем не возникнет, и работодатель даже не узнает, что сотрудник участвует в процедуре.
Вопрос-ответ
Если вы зарабатываете больше прожиточного минимума –– вряд ли, поскольку банкротство через МФЦ требует закрытого исполнительного производства. Оно возможно, если приставам не удастся с вас ничего удерживать. О других требованиях для внесудебного банкротства и исключениях –– читайте в статье по ссылке.
Нет, часть зарплаты будут оставлять вам на жизнь, не меньше, чем удалось бы сохранить при исполнительном производстве в ФССП. На какую сумму можно рассчитывать –– рассказываем в отдельном материале.
По закону банкротство –– не основание для увольнения. Так что если работодатель предпримет такую попытку, с ней можно бороться через трудовую инспекцию или суд. Как проходит банкротство работающего должника –– читайте здесь.
Кроме запрета занимать руководящие должности, обязанности сообщать банкам о банкротстве и запрете повторного банкротства в течение 5 лет, никаких последствий у банкротства нет. Ограничения в доходе и путешествиях действуют только на период процедуры. Как выглядит жизнь после банкротства — рассказали в материале.
Нет, оставить человека без жилья нельзя. Единственная квартира или дом защищены законом, как и некоторое имущество, минимально необходимое для жизни. Что заберут, а что оставят банкроту — читайте здесь.
От банкротства часто отговаривают кредиторы. Процедура, действительно, долгая и сложная. Но их волнует не это, а риск остаться без права требовать принудительного взыскания. Для человека, попавшего в долговую яму, банкротство — единственный шанс освободиться от обязательств, поэтому не стоит слушать мифы. Лучше самостоятельно взвесить плюсы и минусы. Подробнее — читайте в статье.
+12000