Как снять арест с карты?

Арест банковской карточки — популярный метод взыскания долга по исполнительному листу. Банки обязаны предоставить по запросу судебного пристава информацию о наличии счетов и вкладов должника, поэтому трудностей с розыском не возникает. Причем часто человек узнает об открытом исполнительном производстве лишь после блокировки карты и принудительного снятия средств. При выяснении причин оказывается, что счет арестован, деньги списываются в адрес кредиторов до выплаты долга. Вправе ли приставы накладывать арест и как отменить ограничение в 2022 году — расскажем в этой статье.

Самый действенный способ снять арест с карты – начать процедуру банкротства.

Когда карту арестуют

Наложение ареста на карту — стандартная санкция для должника, который не исполнил решение суда в срок, предоставленный для добровольного перечисления денег на счет истца-физлица, организации или государства. В итоге ответчик теряет возможность распоряжаться средствами, которые уже зачислены или будут поступать на счет.

В ходе исполнительного производства пристав арестует:

• счета, которые должник использует для получения и перевода средств;
• вклады, где хранятся деньги с целью получения дохода;
• электронные кошельки;
• карты — инструмент для управления деньгами на счете.

Многие думают, что при открытии карты в малоизвестном региональном банке получится скрыть накопления от пристава. Это не так. В России работает система мониторинга, которая позволяет получить информацию о счетах гражданина без направления запросов в конкретные кредитные организации. То есть пристав гарантированно найдет счет как в Сбербанке, так и в местном банке, действующем в отдельном городе или регионе. После обнаружения счета пристав направит постановление об аресте карт, которое банк обязан исполнить.

Ни одна финансовая организация не станет скрывать счета клиентов или отказывать в блокировке

Единственный выход для должника — заблаговременное снятие денег до ареста. Хотя с зарплатной картой трюк не сработает. Удержания будут действовать до погашения обязательств перед кредиторами.

Если долг гражданина по исполнительному листу сравнительно небольшой, а денег на счетах достаточно, чтобы расплатиться с истцом, то арест не потребуется. Пристав оценит финансовые возможности должника и примет решение о снятии конкретной суммы. Если же денег на счетах недостаточно, банк арестует счет.

Суть ареста и блокировки карты одинакова. По арестованной карте нельзя делать снятия и переводы, зато зачисления будут свободно поступать на счет. При поступлении денег банк будет направлять их приставам на основании постановления.

В случае блокировки банковской карты деньги на списываются, а блокируются до окончания судебного разбирательства, чтобы гарантировать права истца. Если иск признают законным, то деньги с заблокированного счета отправятся на погашение долга. В противном случае карту разблокируют, а средства вернутся в распоряжение владельца.

Какие банковские карты нельзя арестовать

Не существует счета или банковской карты, на которые приставам запрещено накладывать арест. Они даже не обязаны интересоваться, какие деньги приходят на конкретную карту. Однако, в ст. 101 Закона 229-ФЗ прописаны ограничения на снятие средств, поступающих в качестве алиментов, пенсий по потере кормильца, детских пособий и иных социальных гарантий. Если приставы наложили арест именно на такую карту, должнику необходимо обратиться в ФССП с соответствующим заявлением и предоставить доказательства.

Арестовать можно любую карту. Но перед списанием банк должен контролировать источники поступления средств в соответствии с законом. Не ждите, пока ваши карты арестуют, спешите долг законно прямо сейчас! 

Сколько действует арест

Приставы не прописывают срок действия ареста на банковскую карту. Заранее предугадать, когда должник исполнит обязательства по долгу невозможно. Все зависит от размера задолженности и уровня дохода гражданина. Счет будет арестован до полного расчета перед кредиторами или до отмены ареста.

Уже после первого судебного заседания по банкротству мы снимем все ограничения, которые были наложены приставами.

Как понять, что карта арестована

Очевидно, что узнать об аресте банковской карты можно из постановления пристава. Но бывает, что человек не проживает по месту прописки, уезжает в командировку или отпуск и не получает копию документа. При этом оповещение должника о начале взыскания — не обязательное условие для начала взыскания. Банк наложит арест на счет, как только получит постановление от пристава. Поэтому чтобы не оказаться застигнутым врасплох, каждый гражданин, который знает о наличии долгов, должен периодически:

• проверять сайт ФССП или Госуслуги на предмет наличия открытых исполнительных производств;
• следить за уведомлениями из приложения банка, где появится информация об аресте;
• не игнорировать СМС-сообщения банка, где сообщают о снятии денег.

Как аннулировать арест карты

Убрать арест с карты можно, если:

• должник рассчитается с кредиторами, что невозможно при маленьком доходе и большой сумме долга; 
• пристав отменит постановление, например, после реализации имущества должника и погашения долга или в результате обжалования постановления в вышестоящей инстанции или в суде;
• взыскатель откажется от требований, если стороны пришли к мировому соглашению;
• должник пройдет через процедуру банкротства, которая автоматически прекращает исполнительные производства и отменяет запреты в отношении гражданина.

Снять арест с банковской карты вправе пристав или суд, а инициировать отмену удержаний может должник.

Банкротство – самый действенный способ снятия блокировок и арестов с карт. После списания всех долгов, ни один пристав не сможет заблокировать ваши счета.

Снятие ареста с зарплатной карты

Зарплатная карта часто единственная, куда зачисляется доход должника. Именно ее приставы арестовывают в первую очередь. Удержание по исполнительным листам составляет 50-70% от заработной платы, и обычно в банк приходит «чистая» сумма, так как средства в счет долга списываются на этапе начисления зарплаты в бухгалтерии работодателя. Но бывает иначе, когда исполнительные листы оказываются и на рабочем месте должника, и в банке — тогда происходит двойное удержание, что нарушает гражданские права. В этом случае необходимо:

1. потребовать, чтобы пристав отозвал исполнительный лист у одного из получателей (банка или работодателя);
2. при поступлении денег на банковскую карту сразу их снимать, так как в следующем месяце их могут списать полностью;
3. контролировать поступления и списания по расчетному листу. Закон защищает от списания матпомощь, командировочные расходы — их снятие запрещено даже по исполнительным листам.

В отличие от приставов, наши арбитражные управляющие не заинтересованы в том, чтобы забрать у вас все до последней копейки. АУ лояльно относятся к должникам и сохраняют доход в максимально допустимом размере. А после завершения процедуры уже никто не будет удерживать вашу зарплату и другие начисления.

Снятие ареста с пенсионной карты или карты для алиментов

Алименты и пенсия по потере кормильца — это деньги на содержание несовершеннолетних детей, а не доход гражданина, поэтому приставы не вправе их списывать. Чаще всего, алименты и пенсия поступают на ту же карту, на которую зачисляется заработная плата, и удержание производится без разбора на источники поступлений. Чтобы снять арест, необходимо предоставить приставу:

• справку из Пенсионного Фонда;
• судебный приказ на алименты;
• документы из ФССП по делу о перечислении алиментов.

Отметим, что снятие ареста возможно, если на карту поступают только «детские» деньги. Если же на этот счет приходит и заработная плата, то арест не отменят. Но пристав объяснит банку, по каким поступлениям производить удержания, а какие — оставлять должнику.

Что делать должнику, чтобы добиться снятия ареста

Чтобы снять арест с карты, должнику необходимо:

• явиться на прием к приставу с документами, доказывающими неправомерность взыскания;
• направить требование об отмене ареста по почте;
• создать электронное обращение к приставу через Госуслуги, прикрепив доказательства.

При аресте нескольких карт, потребуется написать заявления по каждой. После рассмотрения и оценки обоснованности требований пристав направит в банк постановление об отмене ареста карты или должнику — об отказе в аннулировании. Если гражданин не согласен с решением пристава, то имеет право оспорить его.

В случае положительного решения в течение суток пристав направит постановление в банк. Арест снимается в течение 1-2 дней, по истечение которых гражданин сможет пользоваться картой, как и раньше.

Важно понимать, что все описанные выше способы решат ваши проблемы лишь на время. И только процедура банкротства навсегда избавляет от долгов и снимает аресты с карт и имущества.