8 (495) 120 43 55 8 (800) 222 30 99 Написать в WhatsApp Написать в Telegram Чат с сотрудником
Офисы в городах
Москва и МО 1
Ноябрьск 1
Санкт-Петербург и ЛО 1
Дистанционно
Астрахань
Барнаул
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тверь
Тула
Тюмень
Уфа
Хабаровск
Челябинск
Чита
Ярославль
Работаем по всей России! Звоните по телефону
с 8:00-21:00 или пишите в WhatsApp 24/7.

Когда заемщик получает кредит, он четко осознает, что в ближайшее время предстоит рассчитывать доход и исправно вносить платежи. Однако нередко жизнь подбрасывает неприятные сюрпризы. За 3-5 лет, на протяжение которых необходимо отдавать долг по условиям кредитного договора, может произойти многое: увольнение, снижение заработной платы, потеря кормильца. Финансовые трудности не позволяют платить по счетам в срок, но выход есть. Можно оформить кредитные каникулы. Что они собой представляют и как получить отсрочку в 2024 году — расскажем подробнее.

Связанные материалы

Что такое кредитные каникулы

2022 год ознаменовался многочисленными санкциями против российского бизнеса. Ранее серьезный удар по экономической сфере нанесла пандемия коронавируса. В результате люди потеряли работу и, соответственно, возможность платить по кредитам. Получение льготного периода стало как никогда актуально.

Суть кредитных каникул заключается в предоставлении банком отсрочки следующего платежа по кредиту. Фактически заемщик вправе временно не платить банку без негативных последствий в виде пеней и испорченной кредитной истории.

Отметим: кредитные каникулы — это право, а не обязанность банка, только если такой пункт не предусмотрен договором. Обычно финансовые организации идут навстречу клиентам, которые ранее исправно платили по счетам, не допускали просрочек и подкрепляют просьбу бумагами об увольнении или уменьшении заработной платы.

В связи со сложным экономическим положением в стране для облегчения кредитной нагрузки государство ввело кредитные каникулы на основании ФЗ-106.

По Закону, гражданину, попавшему в непростую жизненную ситуацию, необходимо обратиться к кредитору с требованием изменить условия договора и взять кредитные каникулы года. При соблюдении условий банк предоставит отсрочку.

Кто может претендовать

На кредитные каникулы по ФЗ-106 могут претендовать граждане:

  • доход которых уменьшился на 30% относительно 2021 года;
  • в отношении которых не действуют ипотечные каникулы.

При этом такую отсрочку можно оформить, даже если этой возможностью уже пользовались во время коронавирусной пандемии 2020 года. Максимальный срок составляет 6 месяцев.

Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест

Требования к кредитам

Каникулы действуют в отношении всех видов займов: автокредиты, ипотеки, потребительские кредиты. Единственное, важна сумма займа:

  • для потребкредитов — 300 000 рублей;
  • для автокредитов — 700 000 рублей;
  • для ипотек — 3-6 млн рублей;
  • для кредитных карт — 100 000 рублей;
  • для ИП — 350 000 рублей.

Каникулы предоставляются и бизнесменам, но только работающим в пострадавших от кризиса отраслях.

Как получить

Чтобы оформить кредитные каникулы, заемщику следует подать заявление в банк и подтвердить ухудшение финансового положения. Для этого предоставить:

  1. справки 2-НДФЛ либо справку о постановке на учет в качестве безработного;
  2. листок нетрудоспособности на период от 1 месяца;
  3. иные документы, доказывающие падение дохода.

Банк рассмотрит заявление в течение 10 рабочих дней. Чтобы не затягивать процесс, лучше сразу приложить документы, хотя право предоставления за заявителем сохраняется на 90 дней.

Как предоставляется отсрочка

Каникулы в оплате кредита — это временная мера поддержки для заемщиков, которые оказались в затруднительном положении из-за падения дохода в период кризиса. В заявлении гражданин может указать, на какое время ему требуется отсрочка, но по ФЗ-106 максимальный срок составляет полгода. Подать заявление необходимо за 14 дней до отсрочки.

В течение 10 дней банк рассматривает заявление, а после одобрения заемщик подписывает дополнительное соглашение и не платит по кредиту в течение согласованного периода. В это время банк не начисляет пени за просрочку, не передает информацию в Бюро кредитных историй. Однако, проценты начисляются дальше, а срок кредита увеличивается на время каникул. Проценты делятся на равные ежемесячные платежи, которые заемщик должен погасить за 720 дней или в течение иного периода, установленного банком. Каникулы можно прервать в любой момент по заявлению заемщика.

Что будет после отсрочки

По завершении каникул необходимо вернуться к выплате кредита. Предварительно банк направит заемщику новый график платежей, учитывающий продление и начисление процентов за период отсрочки. Никаких штрафных санкций за каникулы по выплате кредита не предусмотрено. Значит, можно спокойно пользоваться перерывом в выплатах, чтобы наладить материальное положение.

Если вы не подходите под условия кредитных каникул

Если вы видите, что не попадаете в критерии новых каникул по кредитам, это не значит, что нет шанса их получить. В 2024 году условия отсрочки платежей каждый банк выбирает самостоятельно и предлагает клиентам индивидуально либо по условиям договора. Оформление возможно:

  • в соответствии с договором: если в документе предусмотрены каникулы, банк обязан согласиться с ходатайством клиента;
  • как часть реструктуризации кредита, которую предоставляют, когда у клиента возникают финансовые трудности и просрочки. В этом случае должнику предлагают «растянуть» кредит на длительный срок с уменьшением ежемесячного взноса. При этом возможна отсрочка первого платежа по договоренности с банком; 
  • если у заемщика сложилась непростая финансовая ситуация, он может попросить банк о предоставлении каникул на срок, необходимый для нормализации своего положения. Однако, в этом случае банк не обязан соглашаться на отсрочку и может отказать.

Банки заинтересованы в клиентах и не откажут в предоставлении каникул добросовестному заемщику. Чтобы оформить отсрочку, необходимо связаться с финансовой организацией, написать заявление и приложить документы, подтверждающие уменьшение дохода. При положительном решении останется подписать дополнительное соглашение. Однако если банк откажет, положение по-прежнему небезвыходное! От непосильной финансовой нагрузки поможет избавиться процедура банкротства.

-

Юристы НЦБ проанализируют вашу ситуацию и помогут списать долги без риска потери имущества. Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

Ольга Ажаж
Автор статьи
Ольга Ажаж
юрист
Следит за судебными заседаниями по 2116 текущих дел НЦБ, консультирует клиентов по телефону.
Смотреть профиль
Отзывы
Александр А
Хочу выразить огромную благодарность за помощь в успешном прохождении процедуры банкротства. Профессионализм, внимание к деталям и грамотное оказание услуг - все это позволило мне избежать многих сложностей и добиться положительного результата. Спасибо за вашу поддержку и оперативное решение всех вопросов. Рекомендую вашу компанию всем, кто нуждается в помощи с финансовыми проблемами. Отдельная благодарность Ольге Ажаж.
Дата
18 мая 2025 года
Alex blok
Обратился в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сам бы я точно не справился. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами! Сегодня был рад ,что все прошло хорошо , и я доволен результатом! Обращайтесь если у вас возникли такие же трудности .
Дата
17 мая 2025 года
tatyana petrovskaya
Очень рада, что обратилась именно в эту организацию. Все четко, в срок, очень внимательные сотрудники. Большое спасибо юристу Евгении, именно она вела меня во время всего процесса. Всегда была на связи и отвечала на возникающие вопросы четко и быстро. Спасибо огромное ! Гора с плеч! Всем рекомендую обращаться именно сюда!
Дата
17 мая 2025 года
Yeon_ Leen
Обратилась в компанию в сложной финансовой ситуации. Была приятно удивлена: бесплатная консультация помогла разобраться во всех нюансах. Заключили договор с рассрочкой платежей на 15 месяцев, что стало огромным облегчением. Ведущие юристы профессионально подготовили все документы. Процедура, конечно, не быстрая, но чувствую себя в надежных руках! Спасибо!
Дата
16 мая 2025 года
Ксенья Ищук
Обратилась в компанию за помощью в процедуре банкротства. Сразу порадовала бесплатная консультация - все подробно объяснили и ответили на мои вопросы. Работу ведут "под ключ", что очень удобно, ведь сама бы я точно не справилась. Отдельно хочу отметить профессионализм ведущего юриста Юлии Даниленко - она настоящий эксперт в своем деле! И еще девочки из колл-центра - очень доброжелательные и всегда готовы помочь. Рекомендую компанию, если хотите пройти процедуру банкротства с минимальными хлопотами!
Дата
16 мая 2025 года
Виолетта
Процедура банкротства помогла избавиться от долгов законно. Хочу подчеркнуть простоту процесса и защиту прав.
Дата
15 мая 2025 года
Влад Рогозенко
Добрый день хотел бы выразить огромную благодарность всему коллективу НЦБ Отдельное спасибо юристу Анне Алистратовой, все прошло просто на высшем уровне и без каких либо проблем , если вдруг кто то захочет пройти данную процедуру буду советовать только вас, еще раз большое спасибо
Дата
14 мая 2025 года
конст куд
Посещал это место. Юрист который со мной работал Анна Алистратова профессионал своего дела, финансовый управляющий Буйволов Владислав Александрович, помогли выбраться из тяжелой жизненной ситуации, спасибо большое. Очень рекомендую НЦБ, люди которые там работают они действительно помогают.
Дата
13 мая 2025 года
Ксения Фокина
Обратились к специалисту по банкротству физлиц и ИП — решение проблемы оказалось эффективным и выгодным. Грамотная консультация помогла избежать долгового бремени и начать жизнь с чистого листа.
Дата
8 мая 2025 года
Екатерина Акашкина
Очень рада, что обратилась именно в НЦБ, всё подробно объяснили на бесплатной консультации, саму услугу оформили в рассрочку, что является огромным плюсом! Юрист Марина на протяжение всей процедуры была на свяси, вся команда-специалисты с большой буквы!!!! Спасибо огромное за проделанную вами работу!
Дата
7 мая 2025 года

Вопрос-ответ

Кто может списать долги?

Списать долги через судебное банкротство может любой гражданин с задолженностью от 500 000 рублей и просрочками от 3 месяцев. Для тех, чей долг составил 50 000-500 000 рублей, предусмотрен механизм банкротства через МФЦ. Подробности читайте в статье.

Что будет, если не брать кредитные каникулы, а просто не платить банку?

Банки не смирятся с долгами, а истребуют всеми доступными способами. Рано или поздно кредиторы обратятся в суд. Исполнением решения займутся судебные приставы, что чревато неприятностями для должника, например, ограничением выезда за границу и списанием денег со счетов. Чего еще ждать — рассказали здесь.

Что могут забрать за долги по кредиту?

Судебный пристав разыскивает и арестовывает имущество должника, включая квартиры и машины. Но минимально необходимое для жизни остается в собственности гражданина. Что точно заберут, а какое имущество не тронут — рассказали здесь.

Бесплатная консультация
Бесплатно по России, Пн-Вс — с 08:00 до 20:00
8 (800) 222 30 99
Звоните с 08:00 до 20:00 (Москва)
8 (495) 120 43 55
Пишите в мессенджеры 24/7
Судебное банкротство Инструкции должникам Закон о банкротстве Кредит Банки Внесудебное банкротство Последствия Приставы Исполнительное производство Банкротный юрист Показать все Арбитражный управляющий Условия Микрозаймы Доходы должника Ипотека Реализация имущества Кредитная карта МФО Коллекторы Документы Родственники банкрота Мошенничество Автокредит Торги по банкротству Отказ в банкротстве Реструктуризация задолженности Сроки Сделки Цена Судебный приказ ИП Долг по расписке Штрафы Субсидиарная ответственность Физическое лицо Наследство Пенсионер Семейное банкротство (супруги) Учредитель ООО Алименты Военнослужащий Самозанятый Наследник ЖКХ Мировое соглашение Поручительство Налоги Управляющая компания Безработный Инвалид Налоговая Поручитель Госслужащий Негражданин РФ Показать меньше
Мы запустили свой телеграм-канал!
Самое важное о банкротстве публикуем сначала в канале, не пропустите!

Инструкции должникам Банки Кредит

2728 просмотров

Дата публикации: 09.01.2025

-

Эта статья полезна? Да Нет