Коротко о главном
Когда заемщик получает кредит, он четко осознает, что в ближайшее время предстоит рассчитывать доход и исправно вносить платежи. Однако нередко жизнь подбрасывает неприятные сюрпризы. За 3-5 лет, на протяжение которых необходимо отдавать долг по условиям кредитного договора, может произойти многое: увольнение, снижение заработной платы, потеря кормильца. Финансовые трудности не позволяют платить по счетам в срок, но выход есть. Можно оформить кредитные каникулы. Что они собой представляют и как получить отсрочку в 2024 году — расскажем подробнее.
Связанные материалы
Что такое кредитные каникулы
2022 год ознаменовался многочисленными санкциями против российского бизнеса. Ранее серьезный удар по экономической сфере нанесла пандемия коронавируса. В результате люди потеряли работу и, соответственно, возможность платить по кредитам. Получение льготного периода стало как никогда актуально.
Суть кредитных каникул заключается в предоставлении банком отсрочки следующего платежа по кредиту. Фактически заемщик вправе временно не платить банку без негативных последствий в виде пеней и испорченной кредитной истории.
Отметим: кредитные каникулы — это право, а не обязанность банка, только если такой пункт не предусмотрен договором. Обычно финансовые организации идут навстречу клиентам, которые ранее исправно платили по счетам, не допускали просрочек и подкрепляют просьбу бумагами об увольнении или уменьшении заработной платы.
В связи со сложным экономическим положением в стране для облегчения кредитной нагрузки государство ввело кредитные каникулы на основании ФЗ-106.
По Закону, гражданину, попавшему в непростую жизненную ситуацию, необходимо обратиться к кредитору с требованием изменить условия договора и взять кредитные каникулы года. При соблюдении условий банк предоставит отсрочку.
Кто может претендовать
На кредитные каникулы по ФЗ-106 могут претендовать граждане:
- доход которых уменьшился на 30% относительно 2021 года;
- в отношении которых не действуют ипотечные каникулы.
При этом такую отсрочку можно оформить, даже если этой возможностью уже пользовались во время коронавирусной пандемии 2020 года. Максимальный срок составляет 6 месяцев.
Тест Признают ли Вас банкротом? Пройти тест
Требования к кредитам
Каникулы действуют в отношении всех видов займов: автокредиты, ипотеки, потребительские кредиты. Единственное, важна сумма займа:
- для потребкредитов — 300 000 рублей;
- для автокредитов — 700 000 рублей;
- для ипотек — 3-6 млн рублей;
- для кредитных карт — 100 000 рублей;
- для ИП — 350 000 рублей.
Каникулы предоставляются и бизнесменам, но только работающим в пострадавших от кризиса отраслях.
Как получить
Чтобы оформить кредитные каникулы, заемщику следует подать заявление в банк и подтвердить ухудшение финансового положения. Для этого предоставить:
- справки 2-НДФЛ либо справку о постановке на учет в качестве безработного;
- листок нетрудоспособности на период от 1 месяца;
- иные документы, доказывающие падение дохода.
Банк рассмотрит заявление в течение 10 рабочих дней. Чтобы не затягивать процесс, лучше сразу приложить документы, хотя право предоставления за заявителем сохраняется на 90 дней.
Как предоставляется отсрочка
Каникулы в оплате кредита — это временная мера поддержки для заемщиков, которые оказались в затруднительном положении из-за падения дохода в период кризиса. В заявлении гражданин может указать, на какое время ему требуется отсрочка, но по ФЗ-106 максимальный срок составляет полгода. Подать заявление необходимо за 14 дней до отсрочки.
В течение 10 дней банк рассматривает заявление, а после одобрения заемщик подписывает дополнительное соглашение и не платит по кредиту в течение согласованного периода. В это время банк не начисляет пени за просрочку, не передает информацию в Бюро кредитных историй. Однако, проценты начисляются дальше, а срок кредита увеличивается на время каникул. Проценты делятся на равные ежемесячные платежи, которые заемщик должен погасить за 720 дней или в течение иного периода, установленного банком. Каникулы можно прервать в любой момент по заявлению заемщика.
Что будет после отсрочки
По завершении каникул необходимо вернуться к выплате кредита. Предварительно банк направит заемщику новый график платежей, учитывающий продление и начисление процентов за период отсрочки. Никаких штрафных санкций за каникулы по выплате кредита не предусмотрено. Значит, можно спокойно пользоваться перерывом в выплатах, чтобы наладить материальное положение.
Если вы не подходите под условия кредитных каникул
Если вы видите, что не попадаете в критерии новых каникул по кредитам, это не значит, что нет шанса их получить. В 2024 году условия отсрочки платежей каждый банк выбирает самостоятельно и предлагает клиентам индивидуально либо по условиям договора. Оформление возможно:
- в соответствии с договором: если в документе предусмотрены каникулы, банк обязан согласиться с ходатайством клиента;
- как часть реструктуризации кредита, которую предоставляют, когда у клиента возникают финансовые трудности и просрочки. В этом случае должнику предлагают «растянуть» кредит на длительный срок с уменьшением ежемесячного взноса. При этом возможна отсрочка первого платежа по договоренности с банком;
- если у заемщика сложилась непростая финансовая ситуация, он может попросить банк о предоставлении каникул на срок, необходимый для нормализации своего положения. Однако, в этом случае банк не обязан соглашаться на отсрочку и может отказать.
Банки заинтересованы в клиентах и не откажут в предоставлении каникул добросовестному заемщику. Чтобы оформить отсрочку, необходимо связаться с финансовой организацией, написать заявление и приложить документы, подтверждающие уменьшение дохода. При положительном решении останется подписать дополнительное соглашение. Однако если банк откажет, положение по-прежнему небезвыходное! От непосильной финансовой нагрузки поможет избавиться процедура банкротства.
Вопрос-ответ
Списать долги через судебное банкротство может любой гражданин с задолженностью от 500 000 рублей и просрочками от 3 месяцев. Для тех, чей долг составил 50 000-500 000 рублей, предусмотрен механизм банкротства через МФЦ. Подробности читайте в статье.
Банки не смирятся с долгами, а истребуют всеми доступными способами. Рано или поздно кредиторы обратятся в суд. Исполнением решения займутся судебные приставы, что чревато неприятностями для должника, например, ограничением выезда за границу и списанием денег со счетов. Чего еще ждать — рассказали здесь.
Судебный пристав разыскивает и арестовывает имущество должника, включая квартиры и машины. Но минимально необходимое для жизни остается в собственности гражданина. Что точно заберут, а какое имущество не тронут — рассказали здесь.
Калькулятор сформирует полный пакет документов конкретно для вашего случая
Онлайн-калькулятор банкротства поможет рассчитать стоимость процедуры и получить полный список подтверждающей документации для суда. Почему для расчета цены банкротства нужны ответы именно на эти 4 вопроса:
- Суммарная задолженность с учетом штрафов и процентов нужна для подбора способа банкротства — через суд или МФЦ.
- По адресу регистрации определяется суд, который будет рассматривать дело.
- Информация о вашей собственности поможет определить не только срок процедуры, но и заранее узнать, какое имущество не тронут, а какое могут реализовать.
- Информация о кредиторах нужна для того, чтобы точно сказать, какие долги банкротство спишет, а какие придется дальше платить.
Для получения результата пройдите тест до конца и нажмите кнопку «Смотреть результат» или закажите бесплатную консультацию .
Необходимые документы по банкротству
- Паспорт
- Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
- Свидетельство о постановке физилица на учет в налоговый орган (ИНН)
- Справки 2-НДФЛ за трехлетний период
- Сведения об иных официальных источниках дохода (не заработная плата) за трехлетний период
- Выписка за трёхлетний период и справки об остатке на всех имеющихся счетах
- Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя (справка из налогового органа)
- Выписка из ЕГРЮЛ, учредителя ООО (общества с ограниченной ответственностью)
- Выписка из ЕГРН
- Справка из пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета
- Свидетельство о заключении/расторжении брака
- Свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних на момент подачи заявления)
- Копии заявления о признании несостоятельным (банкротом), рассылаются каждому кредитору
- Доказательство направления копии заявления кредиторам: почтовые квитанции, расписки о вручении, почтовые уведомления
- Доказательство внесения на депозитный счет Арбитражного суда денежных средств для оплаты вознаграждения финансовому управляющему (25 000 руб.)
- Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости
- Паспорт транспортного средства (ПТС)
- Договор купли – продажи (дарения) транспортного средства
- Договор купли – продажи (дарения) квартиры
- Договор купли – продажи ООО, ценных бумаг
- Договор займа / кредитный договор
- Договор поручительства
- Выписка из банка о наличии задолженности и сроках неисполнения обязательств
- Решение суда о взыскании задолженности
- Постановление о возбуждении исполнительного производства
- Постановление о прекращении исполнительного производства
- Долговая расписка
- Акт приема-передачи денежных средств
- Сведения из реестра о наличии акций
Возможна рассрочка .
-
Выработаем стратегию банкротства.
Просчитаем риски, сохраним имущество, выведем доходы, сократим срок процедуры настолько, насколько это возможно.
-
Соберем документы и подадим заявление в суд.
Вам не придется никуда ходить и часами сидеть в очередях ради получения одной бумажки. Большинство документов мы получим онлайн.
-
Юрист представит ваши интересы.
Вам не потребуется посещать судебные заседания, и отвечать на вопросы судьи. Это сделает персональный юрист, который будет с вами от начала и до конца процедуры. Удобно, когда делом занимается один человек и не приходится объяснять нюансы каждый раз заново.
-
Арбитражный управляющий будет вести дело.
Его роль крайне важна: от того, чью позицию представляет управляющий в процедуре, зависит исход процесса. Ваши интересы превыше всего.
-
Спишем долги и получим законное подтверждение — решение суда.
Клиенты НЦБ застрахованы от несписания задолженности — если мы проиграем дело, АльфаСтрахование возместит ущерб. К слову, таких ситуаций еще не было в нашей практике с 2015 года.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Мы выделим вам персонального юриста, который:
- за 2 недели соберет необходимый пакет документов;
- за 1-2 дня подготовит и подаст заявление в суд;
- будет представлять ваши интересы в суде;
- убедит суд в вашей добросовестности
- добьется принятия судом решения о признании вас банкротом.
Обратите внимание: предоставление услуг только юриста, без арбитражного управляющего, не гарантирует 100% списание задолженности — риски несписания остаются.
Участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. Уже в заявлении на банкротство должник обязан указать СРО, из членов которого суд утвердит кандидатуру управляющего. Поэтому идти на банкротство, заранее не договорившись с арбитражным управляющим, нецелесообразно.
Возможна рассрочка до 12 месяцев.
За что вы платите?
Участие арбитражного управляющего из нашей команды гарантирует:
- утверждение судьей кандидатуры арбитражного управляющего, который будет работать в ваших интересах;
- сохранение в процедуре банкротства ежемесячного дохода;
- сохранение и защиту имущества от кредиторов;
- освобождение от долговых обязательств на основании финансового отчета, который предоставит суду управляющий.
Мы учитываем особенности и возможные риски каждого дела, в первую очередь работая в интересах наших клиентов. Если вы уже начали процедуру банкротства, но процесс «тормозится» из-за отсутствия арбитражного управляющего, мы готовы предоставить отдельную услугу.
Не наступайте на чужие грабли. Должники, желая сэкономить на юристе, самостоятельно подают на банкротство. Как следствие — допускают в заявлении ошибки и их дела оставляют без движения. Исключить риски при банкротстве возможно, заказав комплексное сопровождение процедуры юристом и арбитражным управляющим из одной компании.
Ого! А почему не бесплатно?
Во-первых, не забывайте про обязательные платежи. Придется оплатить: госпошлину (300 руб.), депозит суда (25 000 руб.), почтовые расходы, публикации в газете «Коммерсант» и на ЕФРСБ и т.д.
Во-вторых, участие в процедуре банкротства финансового (арбитражного) управляющего прописано в законе. АУ назначает суд и депозит после завершения процедуры поступит на счет управляющего в качестве вознаграждения, но, кроме этого, он вправе сам назначить дополнительную стоимость своих услуг.
В-третьих, экономия на юридическом сопровождении рискует обернуться несписанием долгов или введением «не той» процедуры, что удвоит расходы на депозит суда.
Поэтому, если вы юридически не подкованы, у вас нет опыта ведения банкротных дел, безопаснее и выгоднее с финансовой точки зрения доверить процедуру банкротства профессионалам, которые смогут грамотно выстроить линию представления ваших интересов.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
У вас очень большая сумма задолженности. Кредиторы попытаются отстоять свои права в процедуре, а это увеличит ее срок и стоимость. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы узнать о возможности сохранения имущества и о последствиях вашего банкротства.
После консультации тариф может быть изменен на «Стандарт», если выяснится, что реализация не понадобится.
+12000