Кто такие антиколлекторы и стоит ли к ним обращаться

Общение с коллекторами — сомнительное удовольствие для должника, даже при условии, что сотрудники коллекторского агентства работают в соответствии с требованиями Закона РФ и не превышают предоставленных полномочий. Чтобы получить юридическую защиту от агрессии, избавиться от навязчивых звонков и визитов, россияне все чаще пользуются услугами антиколлекторских компаний. Специалисты стоят между заемщиками и кредиторами. Они занимаются урегулированием конфликтов и контролируют законность действий сторон. Чем конкретно помогают анти коллекторы, и есть ли смысл платить за их услуги в Москве — расскажем в этой статье.

Связанные материалы

Кто такие антиколлекторы

Антиколлекторские компании оказывают профессиональную помощь тем, кто страдает от незаконных действий коллекторов. На самом деле, за мудреным названием «антиколлектор» скрывается юрист, который представляет интересы гражданина перед коллекторской фирмой. Услуги включают:

• защиту от произвола коллекторов;

• предложение альтернативных действий по урегулированию финансового положения, исходя из условий кредитного договора: возможно, в документе не оговорено право банка передавать задолженность коллекторским агентствам;

• консультирование по поводу законности действий коллекторов, правильного поведения во время переговоров;

• общение с коллекторами на предмет скидки, рассрочки, списания части долга;

• подготовку документов для суда, прокуратуры и других государственных инстанций;

• представление интересов в суде, прокуратуре, полиции;

• сопровождение в процедуре банкротства с целью списания долгов.

Обычно антиколлекторами работают сотрудники компаний, предоставляющих комплексную помощь лицам, которые задолжали крупные суммы банкам и МФО. Они берут на себя ключевые этапы — от общения с коллекторами до сопровождения процедуры банкротства. Опция «антикредитор» или «антиколлектор» — только часть программы по снятию долговых обязательств с клиента.

Что рекомендуют антиколлекторы клиентам?

Если должник не планирует нанимать юриста для комплексной помощи, то может воспользоваться услугой антиколлектор и обратиться за консультацией по поводу:

• требования оплаты долга наличными;

• визитов и звонков по ночам;

• угроз и агрессивного поведения.

Однако до того, как в дело вступит юрист, при общении с коллекторами стоит придерживаться следующих рекомендаций: 

1. Открыто сообщать об отсутствии денег. Первый вопрос коллекторов: когда гражданин вернет долг? В панике, чтобы скорее закончить неприятный разговор, он может пообещать отдать деньги завтра или через неделю, хотя взять их негде. Имейте в виду, что коллекторы записывают разговоры, чтобы потом использовать их, как дополнительный инструмент давления или доказательство в суде.

2. Сделать все, чтобы не переходить грань вежливого общения, не угрожать, не поддаваться на провокации. Нужно строить разговор таким образом, чтобы при обращении в правоохранительные органы не возникло ни одной претензии.

3. Попробовать договориться о рассрочке, реструктуризации или списании части долга. Коллекторы скупают задолженности за 15-20% от их реальной стоимости, поэтому агентство вполне может простить долю в долге.

Никогда нельзя спускать на тормозах агрессию, угрозы и превышение полномочий со стороны коллекторов. Должник может обратиться с жалобой в несколько государственных инстанций:

• службу судебных приставов — они выступают «государственными антиколлекторами» и имеют функцию надзора за работой агентств. Приставы обязаны принять меры в случае превышения допустимых полномочий;

• Роспотребнадзор — поможет, если антиколлекторская компания нарушила права гражданина;

• полицию и прокуратуру — нужные адресаты, когда речь идет о преступлениях: об угрозах физического воздействия, вымогательстве и шантаже.

Долг не приговор, и никто не вправе вас запугивать, унижать и оскорблять за неисполненные в срок обязательства

Нельзя и поддаваться на манипуляции. Некоторые коллекторы пугают заемщика, что, если он не вернет деньги, то его оставят на улице, отберут квартиру и всю зарплату. Гражданин бросается продавать последнее имущество, и все равно остается в долгах. Это большая ошибка, так как в соответствии со ст. 446 ГПК РФ, независимо от суммы долга, нельзя забрать:

1. единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено;

2. продукты питания, личные вещи, предметы домашнего обихода;

3. скот, инвентарь и постройки для сельского хозяйства;

4. оборудование для профдеятельности стоимостью до 10 000 рублей;

5. прожиточный минимум на должника и иждивенцев.

Учитывайте, что финансовая выгода от опции «антикредит» есть только в случае банкротства и аннулирования задолженности. Оплата услуг юристов окупится и будет гораздо меньше списанного долга.

Как работают антиколлекторы

Помимо консультирования, антиколлекторы оказывают и другую помощь должникам. Предварительно необходимо подписать договор на сопровождение дела. В нем будут зафиксированы действия антиколлекторов по защите клиента. Что может входить в круг обязанностей юристов — читайте далее.

Прием звонков от коллекторов

Эта опция позволяет спокойно спать по ночам, не вздрагивая от навязчивых звонков, так как входящие вызовы автоматически переадресовываются. Для этого необходимо установить на смартфон приложение, которое и переводит нежеланный звонок на юристов. Имея доверенность на представление интересов, они ведут диалог с коллекторами и отстаивают права клиента. При этом записывают разговоры и при необходимости жалуются в правоохранительные органы.

Но переадресация звонков может сыграть против должника:

• кредиторы начнут действовать более активно и искать личной встречи;

• коллекторы подадут в суд, так как попытки договориться ни к чему не привели.

Отказ от общения

По закону, через 4 месяца просрочек должник вправе официально отказаться от взаимодействия с кредиторами, включая коллекторов. Для этого необходимо направить запрет на обработку персональных данных, который обязан исполнить любой кредитор. В течение месяца он удалит информацию о заемщике и потеряет возможность связываться с ним напрямую. Но это не означает, что он не будет пользоваться почтой.

Связанные материалы

Консультирование по правилам общения с коллекторами

Антиколлекторы могут подготовить клиента к предстоящим встречам и телефонным разговорам с сотрудниками коллекторских агентств. К примеру, они:

• учат грамотно отвечать коллекторам;

• подробно рассказывают о правах гражданина и полномочиях кредиторов;

• разъясняют, как и куда обращаться в случае неправомерных действий. 

Насколько эффективны и ценны консультации — решать должнику. Но следует понимать, что большинство советов есть в свободном доступе в сети. Главное — не просто знать о них, а правильно применять на практике. Для этого лучше обратиться за помощью к юристу, ведь без знания законодательных норм легко попасть в ловушку подготовленных коллекторов.

Поиск нарушений

С действующими по закону коллекторами бороться не получится. Но, если они звонят слишком часто, раскрывают данные должника третьим лицам, приходят домой в неурочное время, портят имущество или угрожают расправой, то юристы-антиколлекторы привлекут их к ответственности. Можно это сделать и самостоятельно, если есть достаточно юридических знаний и времени.

Выявление мошенников

Если коллекторы предлагают должнику решить возникшие проблемы, оплатить за него долг или вложить имеющиеся деньги в доходное предприятие, чтобы многократно преумножить, скорее всего, он имеет дело с мошенниками. Задолженность не только не исчезнет, но станет больше, а вложенная сумма испарится. Прежде, чем идти на авантюру, стоит проконсультироваться с юристом. 

Банкротство

Банкротство — единственный законный способ списать долги и полностью избавиться от притязаний коллекторов. Антиколлекторы возьмутся за защиту интересов клиента в суде, если он соответствует критериям:

• задолженность от 500 000 рублей и просрочки 3 месяца;

• недостаточность имущества и дохода для расчета с кредиторами.

Связанные материалы

Антиколлекторы соберут документы и выйдут в суд, чтобы добиться списания задолженности.

Помимо судебного разбирательства, граждане могут обанкротиться во внесудебном порядке, если долг меньше полумиллиона рублей, а исполнительные производства закрыты. Однако и в этом случае лучше проконсультироваться с юристами, поскольку результат напрямую зависит от подготовки.

Есть ли смысл обращаться к антиколлекторам?

Каждый решает сам — насколько целесообразно обращаться к антиколлекторам. Они будут работать в пределах договора и за оговоренную оплату, поэтому нужно понимать, стоит ли игра свеч:

• если вам нужна психологическая поддержка, то деньги уйдут впустую. Возможно, стоит потратить их на погашение долга;

• если вы ищете правозащитника, то обращение за услугами — обоснованное решение. Нельзя позволять кредиторам выходить за рамки закона. Однако, и это не поможет погасить задолженность.

Обращайтесь к антиколлекторам, когда есть нарушения прав и законных интересов или за сопровождением в процедуре банкротства. Тогда деньги не будут потрачены зря.