Материнский капитал и ипотека при банкротстве физических лиц

Как проходит банкротство по ипотеке с материнским капиталом? На вопрос, волнующий многих должников-ипотечников, отвечаем в этом материале.

Улучшение жилищных условий – среди целей, на которые мать вправе потратить государственные деньги по истечении трех лет после рождении второго ребенка, -наиболее востребованная. Получение господдержки гарантирует сертификат, который выдается в отделении Пенсионного фонда по месту жительства. 

Если на первый ипотечный взнос был потрачен материнский капитал, при банкротстве этот факт можно использовать в качестве аргумента для сохранения залогового имущества? К сожалению, закон о банкротстве не содержит норм, позволяющих защитить интересы ребенка в такой ситуации. При рассмотрении дел суд опирается на два правовых аспекта:

  1. Залоговое имущество должника, даже если выступает единственным жильем, подлежит реализации при банкротстве физического лица.

  2. При оформлении кредитного договора родители обязуются выделить детям доли в квартире или доме, который берется в ипотеку, только после погашения долга перед банком. Согласно законодательству подсчет доли ребенка происходит по следующей схеме. Определяется сумма 1% от стоимости жилого имущества, затем, исходя из размера материнского капитала, подсчитывается доля. В среднем это 8% в квартире.

Таким образом, материнский капитал при банкротстве не влияет на процедуру, потому что права банка как кредитора считаются первоочередными.

«Однако практикой сформировались некоторые способы сохранения залогового имущества должника при банкротстве. Один из них – предоставить возможность самому банкроту выкупить жилье по заниженной стоимости. Собрать средства человеку вполне по силам: для этого можно затянуть на полтора-два года процесс банкротства до вхождения в реализацию имущества. При этом должник будет освобожден от исполнения обязательств перед кредитором», - пояснил глава НЦБ Дмитрий Токарев.

Детальному описанию процедуры реализации имущества и способам сохранения ипотечной квартиры посвящены на нашем сайте отдельные статьи.

На ряде форумов можно найти ошибочное понимание вопроса поручительства. Псевдопрофессионалы тиражируют мнение о том, что якобы после банкротства ипотечного заемщика поручительство прекращается.

«Кредиторы сохраняют право требования исполнения основного кредитного договора. В случае неспособности заемщика гасить кредит обязательства по удовлетворению требований банка переходят к поручителю. Кредиторы используют этот механизм для обеспечения себе в случае форс-мажора “подушки безопасности”», – отметил гендиректор НЦБ Дмитрий Токарев.

Чтобы не платить по «чужим» долгам, поручитель также вправе подать на банкротство.  При этом, как показывает практика, в ходе процедуры у суда к таким гражданам меньше вопросов.

У Вас остались вопросы? Звоните и получите консультацию с учетом индивидуальности ситуации! 


Звоните и записывайтесь!

Бесплатная консультация по Вашему индивидуальному случаю.
Узнайте, как законно освободиться от долгов.

Россия 8 (800) 222-30-99
Москва 8 (499) 842-00-03
Санкт-Петербург 8 (812) 981-97-65
Партнерские СРО
«НП АУ ОРИОН»
Некоммерческое партнерство Арбитражных управляющих "ОРИОН" (НП АУ "ОРИОН"). СРО арбитражных управляющих по банкротству физических лиц в Санкт-Петербурге имеет свидетельство о внесении в реестр от 25.11.2011 №0035.
«НП ПАУ ЦФО»
Ассоциация "Саморегулируемая организация арбитражных управляющих Центрального федерального округа". Саморегулируемая организация арбитражных управляющих в Москве внесена в Единый государственный реестр 20.12.2002 г. №002.