Можно ли взять кредит через «Госуслуги»?

На портал «Госуслуги» регулярно добавляются новые пользователи, и каждый из них может воспользоваться функционалом личного кабинета, чтобы оформить заем. Непосредственно сервис деньги не выдает, но упрощает процесс получения кредитов в банках и микрозаймов в МФО. Не нужно отдельно получать справку о доходах и доказывать свою платежеспособность, а одобрение заявки происходит в считаные минуты. Как устроен этот процесс и почему надо соблюдать осторожность — разбираемся в статье. 

РИА Новости: На «Госуслугах» зарегистрировано более 115 миллионов учетных записей 

В чем польза «Госуслуг» при оформлении кредита

«Госуслуги» знают о зарегистрированных гражданах буквально все:

 реквизиты документов: российского и заграничного паспортов, свидетельств о браке, разводе и рождении детей, водительских прав, ИНН, СНИЛС;

 состав регистрируемого движимого и недвижимого имущества человека;

 задолженности по налогам (погасить их тоже можно через портал);

 доходы, льготы, пенсии и пособия;

 контактная информация: телефон, электронная почта, адреса регистрации и проживания.

Электронный профиль объединяет базы данных МВД, ФНС, СФР и других госструктур. Часть этой информации влияет на одобрение или отказ в выдаче заемных средств. Данные не нужно предоставлять дополнительно — достаточно «поделиться» с кредитной организацией подтвержденными сведениями на «Госуслугах».

Что могут сделать мошенники через «Госуслуги»

Преимущества и недостатки получения кредита через «Госуслуги»

Оформлять кредит с помощью «Госуслуг» удобно, потому что:

 нет бумажной волокиты — информацию банк получает самостоятельно напрямую с портала;

 участие заемщика сводится к минимуму — нужно только дать разрешение на раскрытие персональных данных;

 заявку рассматривают в онлайн-режиме, и деньги в считаные мгновения оказываются на счету заемщика;

 получить средства возможно на любую карту, если платежная система функционирует на территории страны;

 повышается вероятность одобрения заявки, даже если заемщик работает неофициально, сезонно, живет на пенсию или пособия;

 деньги можно получить, находясь в другой стране.

Из недостатков отметим наличие рисков: оформить кредит через «Госуслуги» может не только владелец учетной записи, но и мошенники, получившие к ней доступ. Как это возможно и как защититься от столь неприятного развития событий — расскажем далее.

Ваши паспортные данные у мошенников: чего стоит опасаться

Банк узнает о заемщике абсолютно все, что есть на «Госуслугах»?

По закону № 152-ФЗ кредитные организации вправе запросить сведения в цифровом профиле только с согласия человека и лишь в объеме, необходимом для предоставления услуги.

Федеральный закон «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ 

Банк запросит перечень сведений, которые ему нужны. Гражданин, в свою очередь, вправе согласиться или отказаться открывать к ним доступ. Стандартно речь идет о персональных данных, а также кредитной истории.

Отследить, кому выданы такие разрешения, можно на портале «Госуслуги» в разделе «Согласия и доверенности» — на вкладке «Согласия». Можно перейти в каждую запись и проверить, для чего и какие конкретно сведения могут быть запрошены.

В конце списка есть кнопка «Отозвать согласие». Стоит нажать на нее, и доступ к персональным данным для выбранного банка или ведомства будет заблокирован.

Как получить кредит через «Госуслуги»

Оформить кредит в ускоренном порядке с помощью «Госуслуг» легко:

 Необходимо иметь учетную запись на портале и пройти дополнительную идентификацию — с использованием биометрии или путем личного посещения офиса банка. У тех, кто регулярно пользуется «Госуслугами», эти условия обычно уже выполнены, и дополнительных действий не требуется.

 На сайте интересующей кредитной организации, которая позволяет клиенту авторизоваться через «Госуслуги», выбрать подходящие условия кредитования и отправить заявку. Подтверждение личности заемщика с помощью сведений с портала сокращает время и сводит к минимуму бюрократическую волокиту.

 После переадресации с сайта кредитной организации на «Госуслуги» понадобится ввести логин, пароль и код из SMS-сообщения. Затем сайт запросит согласие на доступ к определенным персональным данным из профиля. Чтобы дать разрешение, достаточно нажать кнопку «Предоставить».

 Удостовериться в корректности информации в форме заявки на получение кредита. Вносить собственноручно ничего не придется. Все поля заполнятся автоматически сведениями с «Госуслуг» — подтянутся Ф.И.О., серия и номер паспорта, телефон и прочее. Останется только проверить полноту и точность сведений. Если все в порядке — нужно нажать кнопку подтверждения. 

 Дождаться решения банка. Обычно запрос кредитной истории и анализ данных занимает буквально пару минут.

Когда обновляется кредитная история?

По такой же схеме оформляются рассрочки на покупку бытовой техники и гаджетов в магазинах. Для этого выдается ссылка или QR-код, покупатель переходит на сайт банка, разрешает доступ к персональным сведениям и практически сразу получает ответ. Если он положительный, деньги поступают продавцу.

Как видите, алгоритм оформления кредита через «Госуслуги» — прост. Но есть риски мошенничества.

Что могут сделать мошенники

Аферисты могут аналогичным образом оформить кредит через «Госуслуги» на чужое имя, если получат доступ к учетной записи жертвы. Как это возможно? Сценариев обмана немало, причем список мошеннических схем регулярно пополняется. Тем не менее ключевой момент остается неизменным: злоумышленники полагаются на доверчивость и низкую информированность граждан. Часто доступ на «Госуслуги» получают одним из следующих способов:

 Поступает звонок якобы от мобильного оператора. Сотрудник пугает блокировкой SIM-карты из-за истечения срока договора. Чтобы продлить его, нужно назвать код, который придет на смартфон.

 Человек получает звонок от «техподдержки Госуслуг», которая переживает о подозрительной активности в личном кабинете. Чтобы исключить риск доступа третьих лиц, предлагается сообщить собеседнику код из SMS-сообщения. 

 Жертве звонит якобы сотрудник правоохранительных органов, налоговой инспекции, прокуратуры. Грозным тоном предупреждает: если не предпринять меры, на ваше имя оформят кредит. Как этого не допустить? Ясное дело, назвать цифры из сообщения. 

 Новый сценарий: «сотрудник» Почты России звонит предупредить о поступлении посылки на имя жертвы. Чтобы внести ее в реестр или оформить доставку, снова необходима комбинация цифр из SMS. Или другой вариант: чтобы получить посылку, требуется установить на смартфон специальное приложение. Как только человек переходит по ссылке, телефон выходит из строя, а мошенники получают доступ к паролям. 

Подчеркнем: все перечисленные способы обмана возможны только по причине неосмотрительности граждан. Есть ли риск утечки информации без их участия? Скорее нет, чем да. Гарантировать на 100% нельзя, но вероятность стремится к нулю.

На государственном портале установлены серьезные современные способы защиты данных. Именно поэтому мошенники действуют проще — обращаются напрямую к пользователю, через страхи и угрозы выманивают конфиденциальную информацию для доступа в аккаунт и оформляют кредиты. 

На мой паспорт взяли кредит: что делать?

Как защититься от мошенников

Чтобы обезопасить личный кабинет от злоумышленников, необходимо придерживаться стандартных мер безопасности в сети:

 Использовать уникальный пароль, который не установлен на иных ресурсах и который невозможно угадать. Условно, это не должна быть дата рождения. Чем больше символов, и чем они менее предсказуемы, тем выше уровень защиты от мошенников. Эксперты говорят о 14 символах — такой пароль угадать практически невозможно.

 Периодически обновлять пароль. Запомнить длинную комбинацию цифр и букв сложно, поэтому можно менять в конце один знак или год.

 Включить многофакторную идентификацию. В этом случае при попытке входа на «Госуслуги», помимо пароля, потребуется еще и код из SMS-сообщения, который придет на номер, привязанный к аккаунту. Именно эту схему используют мошенники, когда настойчиво просят назвать цифры из SMS.

 Прибавить к многофакторной идентификации дополнительную проверку — например, оповещение о входе в аккаунт на электронную почту или контрольный вопрос.

 Установить на компьютер антивирус — он заблокирует шпионские программы, с помощью которых мошенники воруют сохраненные пароли, в том числе от онлайн-банков и «Госуслуг».

Если использовать хотя бы часть способов дополнительной защиты, за доступ на «Госуслуги» можно не переживать: украсть его технически не получится. У мошенников останется единственный путь — запугивание по телефону. Здесь рекомендация одна: кем бы ни представился собеседник, какие бы риски ни озвучивал — нужно прервать разговор, позвонить на горячую линию организации, которую он якобы представляет, и выяснить правду. 

Что сделать, чтобы на вас не взяли кредит

Что делать с кредитом, если нечем платить

Взять кредит через «Госуслуги» легко. Но обстоятельства не всегда складываются в пользу заемщика. Оформленный в онлайн-режиме кредитный договор не отличается от подписанного вживую — после первой же просрочки банк настойчиво начнет требовать оплаты. Чтобы разобраться с непосильной задолженностью, можно воспользоваться такими способами:

 Отсрочка платежа. Лояльные банки дают заемщику время на решение финансовых проблем и откладывают дату ближайшей оплаты. При этом проценты продолжают начисляться в прежнем режиме.

 Реструктуризация кредита. Её смысл, как правило, сводится к увеличению срока погашения займа с уменьшением текущего размера платежей.

 Рефинансирование. Речь идет об обращении в тот же или другой банк за новым кредитом, которым погашаются ранее оформленные кредитные обязательства.

 Банкротство. Это законная процедура, с помощью которой можно списать долги под ноль, если доказана неплатежеспособность человека и отсутствие умысла в образовании задолженностей.

Как не платить кредит, который вы не брали

Банкротство — единственный способ полностью аннулировать непосильные обязательства и начать жизнь с чистого листа. Если у вас появились вопросы о правилах и последствиях банкротства, запишитесь на бесплатную консультацию и вы поймете, что с юридическим сопровождением пройти эту процедуру можно с минимальными хлопотами.