Как погасить долг по кредитной карте, если счет арестован

Кредитные карты незаменимы, когда нужны деньги до зарплаты или для непредвиденных трат. Эти средства под рукой и могут выручить в сложной ситуации. Однако, если не вернуть одолженную сумму в льготный период, банк начнет начислять ежемесячные платежи, как по обычному кредиту. С одной стороны, в этом нет ничего критического — нужно вернуть долг и заплатить набежавшие проценты. Но с другой, проблемы могут стать гораздо серьезнее, если одновременно появятся просрочки по другим обязательствам, и пристав наложит арест на кредитную карту. В чем сложность и как вносить платежи в этой ситуации — рассказываем в материале. 

Какие карты не блокируют приставы

Арест кредитной карты — проблема

Представим ситуацию. Иван на деньги с кредитной карты отремонтировал автомобиль и исправно вносил ежемесячные платежи. Но затем у него возник долг по алиментам, и в ФССП было открыто исполнительное производство. Пристав не получил деньги в течение 5-дневного периода для добровольного погашения, и поэтому начал принудительное взыскание. Первая мера — это розыск счетов в банках. 

Сейчас отправлять письма во все банки страны сотрудникам ФССП не нужно. Существует СМЭВ — единая система межведомственного электронного взаимодействия. К ней подключены и госструктуры, и кредитные организации. Поэтому надеяться, что пристав не узнает о счетах в каком-то банке, не стоит. 

Межведомственное взаимодействие | Федеральная служба судебных приставов

В результате сотрудник ФССП наложил арест и на счет, к которому привязана кредитная карта. Подходил день очередного платежа по кредитке, и Иван попытался внести нужную сумму переводом, но деньги оказались заблокированы и списаны в счет долга по алиментам. В техподдержке банка пожали плечами: они не вправе игнорировать постановления ФССП. Пока действует арест, списания будут продолжаться. Что делать Ивану, чтобы не испортить кредитную историю?

Когда обновляется кредитная история?

Почему могут заблокировать кредитную карту

Приставы блокируют не счет как таковой, а взыскивают сумму задолженности, указанную в исполнительном документе. Причем суд может вынести решение о взыскании по самым разным задолженностям, например:

 алиментам;

 кредитам;

 штрафам;

 налогам;

 платежам ЖКХ;

 расписке.

Чтобы запустить процесс принудительного взыскания, кредитор получает в суде приказ или исполнительный лист, передает в ФССП, и к делу подключаются приставы. Самый быстрый и простой способ взыскать деньги с целью возврата задолженности — арест банковских счетов и списание с них средств. 

Какие банки не сотрудничают с судебными приставами?

По постановлению приставов банк переводит в ФССП все, что лежит на депозитах, зарплатных картах и прочих счетах клиента (в пределах суммы долга). Но здесь речь идет о собственных сбережениях должника. Когда же дело касается кредитки, на ней нет «живых» денег. Это виртуальный лимит, который банк готов выдать клиенту на определенных условиях, а собственные средства человека поступают для своевременного возврата заёмных средств. Правомерен ли арест кредитки в такой ситуации — большой вопрос. 

Что грозит должнику за неуплату кредита?

Законна ли блокировка кредитки

Ситуация двоякая и требует дополнительного толкования. Но будем отталкиваться от норм, существующих на сегодняшний день.

По ст. 81 № 229-ФЗ пристав обязан наложить арест на денежные средства должника, которые находятся в банке. А кредитные организации должны передавать сведения об открытых счетах в течение 3 дней с момента подписания договора. 

На кредитке денег должника нет, но на нее все равно может быть наложен арест. Смысл заключается в блокировке операций, которые потенциально могут проводиться по карте. В итоге у владельца не получится снимать наличные и расплачиваться кредиткой в магазинах. 

На практике происходит так, что пристав не видит, счет какого типа блокирует. Почему? Все просто: при выдаче любого кредита заемщик открывает счет, который относится к категории «Иной» без упоминания целевого назначения. Возможные варианты использования зависят от условий договора. 

Чтобы обезопасить счет от блокировок, в последнее время банки предусмотрительно стали указывать в договоре, что внесенные средства в пределах лимита принадлежат кредитной организации — это позволяет клиентам снимать наложенный арест.

Таким образом, в наложении санкций на кредитную карту нет ничего противозаконного. Но для пристава эта мера имеет смысл в случае хранения на карточке средств сверх установленного лимита. Загвоздка в том, что по итогу списываться могут и деньги, предназначенные для погашения долга по кредитке.

Дмитрий Токарев Учредитель НЦБ На практике арест кредитной карты не означает, что долг по ней можно не платить. Банку важен факт просрочки, а приставы могут списать поступления в счёт оплаты другой задолженности. Поэтому ситуацию нужно обсудить с кредитной организацией, пока она не начала начислять штрафные санкции.

Как снять арест с карты?

Как внести деньги на арестованную карту

В обычных условиях деньги на кредитку вносят путем перечисления средств с одного банковского счета на другой. Если кредитная карта заблокирована приставами, и любые поступления уходят в ФССП, не стоит надеяться на удачу и игнорировать проблему. 

Сведения о просрочках моментально уйдут в БКИ, а банк начнет начислять пени в соответствии с договором. Чтобы не создать себе дополнительных сложностей, должнику необходимо найти способ внесения платежа и не пускать ситуацию на самотек. 

Важно принять во внимание один момент: по каждому кредитному обязательству банк открывает внутренний счет, который не принадлежит заемщику, поэтому теоретически ареста на нем быть не должно. Достаточно уточнить реквизиты такого счета в офисе кредитной организации или в онлайн-приложении и положить на него средства. К примеру, можно:

 Внести деньги на другой счет, открытый в том же банке. Если каким-то чудом сложилось так, что он не арестован, этот способ станет самым логичным и доступным. Можно произвести платеж в онлайн-банке напрямую по номеру кредитного договора. 

 Заплатить через банкомат или кассу наличными либо карточкой другого банка. Для этого необходимо указать реквизиты договора и сумму. Стоит учитывать, что банки часто берут комиссии за проведение операций в пользу сторонней организации. 

 Перевести средства из другого банка через систему банковских переводов. Потребуется указать полные реквизиты: БИК, корреспондентский счет, номер счета заемщика, название банка, Ф.И.О. гражданина. Срок и условия зачисления зависят от внутренних правил кредитной организации.

 Оплатить с помощью платежных онлайн-сервисов. Следует внимательно выбирать платформу, заранее изучить отзывы, убедиться в надежности и функциональности — возможно ли перевести средства в адрес юрлица, и какая за это предусмотрена плата.

Могут ли приставы арестовать неименную карту?

Перечисленные способы так или иначе подразумевают наличие свободных средств и незаблокированных счетов. Но напомним, что спрятать карту от пристава при современных возможностях поиска практически нереально. Если под санкциями кредитка, то и остальные счета, вероятно, тоже. А значит, отправить с них деньги не получится. Но и в этом случае ситуация не безвыходная:

 Можно использовать карту другого человека, например, родственника. По согласованию с банком достаточно привязать к кредитному счету чужую карточку и класть на нее обязательный минимальный платеж.

 В некоторых банках есть новая опция: если у заемщика нет достаточной суммы, ее спишут с альтернативного счета, на который подключена такая функция.

 Крайняя мера — расторжение договора с банком. Но в этом случае лимит придется восстановить одним платежом через кассу.

Как закрыть кредитную карту Сбербанка

Можно ли снять арест с кредитки

Гарантировать положительный исход невозможно — все зависит от позиции судебного пристава. Но попробовать снять арест стоит. Для этого необходимо написать заявление сотруднику ФССП, который вынес постановление. Строгой формы нет, указывают стандартные пункты:

 В шапке — данные адресата и заявителя.

 В основной части — номер и дату исполнительного производства, номер кредитки и данные владельца, обстоятельства нарушения прав заемщика. Необходимо пояснить, что заблокированная карта — кредитная, на ней нет денег должника, а лимит принадлежит банку. 

 В завершающем блоке — требование снять арест, так как действия пристава незаконны и делают невозможным исполнение обязательств заемщика перед кредитной организацией. 

Если ФССП согласует снятие ареста и отзовет постановление, банк снимет блокировку. В противном случае у кредитора не останется иного выхода, кроме как перечислять поступления средств на арестованный счет на депозит госслужбы. 

Что делать, если пристав не снимает арест с карты

Если пристав откажет в снятии ареста с кредитной карты, гражданин вправе обратиться в суд. Однако, чтобы добиться желаемого, потребуется грамотно составить исковое заявление, предоставить доказательства и правильно сформулировать правовую аргументацию.

Дмитрий Токарев Учредитель НЦБ Если арест затронул все счета и платить по кредитке действительно нечем, затягивать опасно: штрафы, судебное взыскание и ухудшение кредитной истории неизбежны. В такой ситуации стоит рассмотреть не только точечные решения, но и перспективу банкротства, если долговая нагрузка объективно непосильна.

Что делать, если нечем погасить кредитку

Итак, даже если кредитка заблокирована, можно попытаться обойти арест и совместно с банком найти способ внесения обязательных платежей. Ключевой момент здесь — наличие средств. Если же денег нет, душат кредиты, изводят коллекторы, стоит рассмотреть единственный способ законного избавления от долговой нагрузки — банкротство. Суть механизма такова:

 В ходе процедуры признания должника несостоятельным банки-кредиторы заявляют требования в реестр, там оказывается и долг по кредитке.

 Финансовый управляющий проверяет и регистрирует обязательства должника, а затем частично рассчитывается по ним посредством реализации части имущества банкрота, не защищенного законом от взыскания. За собственником остается единственное жилье, личные вещи и другие жизненно необходимые предметы.

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц

 Долги, на которые не хватило средств после реализации, суд аннулирует. Остаток по кредитной карте подлежит списанию вместе с остальными задолженностями — по услугам ЖКХ, кредитам, распискам, налогам и пр.

Чтобы начать банкротство, должнику необходимо обосновать неплатежеспособность и доказать, что финансовые проблемы наступили не по его вине. Задача не из самых легких, поэтому рационально уже на этапе подготовки заручиться грамотной юридической поддержкой.